Як працює автострахування без виправлення?

Страхування без вини "суворо визначається як будь-який вид страхування для водіїв, в яких застрахована особа отримує за власну втрату внаслідок нещасного випадку власну страхову компанію, незалежно від вини, що склалася в результаті нещасного випадку.

Крім того, провінційні та державні закони в Канаді, Австралії та Сполучених Штатах обмежують права будь-кого, хто застрахований під «Нічиєю», домагатися відшкодування збитків від іншої сторони.

Як розуміння того, що таке страхування без вини та як це працює, впливає на вас? Для одного, розуміння правил безготівкового автострахування у вашій державі може допомогти вам порівняти кращі котирування страхування автомобіля та вибрати не тільки кращий курс, але і охоплення, яке найкраще відповідатиме вашим потребам. Прочитайте далі, щоб дізнатись все про те, як працює безоплатне автострахування, а потім покладіть ці нові знання на користь, заощаджуючи гроші.

Причини для страхування від нещасних випадків

Основними причинами безготівкового страхування було розпочати:

1. Сприяння швидкому виплаті жертвам ДТП.
2. Уникайте дорогих цивільних судових процесів, в яких слід визначити, яка особа викликала аварію.

Кожен водій буде сплачений власною страховою компанією за свої втрати. Страхові компанії визначать, хто водій був винен, і цей водій буде класифікований як підвищений ризик, що може підвищити цю премію водія.

Страхові компанії в дорозі це бачать

Теоретично, страхова компанія водія, яка не має вини, може бути в невигідному становищі, оскільки ця компанія буде виплачувати компенсації, за яку вона не зможе стягувати більшу премію, щоб відшкодувати ці витрати. Проте всі страхові компанії повинні мати приблизно рівну кількість водіїв на випаді та без помилок, і такий недолік складе навіть витрати на всі платежі за всі випадки нещасного випадку.

Страхування від нещасних випадків в США

Багато держав у США все ще мають систему відповідальності, засновану на "традиційній делімітації", яка підкреслює доказну недбалість. Проте принаймні десяток штатів прийняли закони про автострахування без вини, що обмежує фінансове відшкодування медичних витрат та втрату заробітної плати потерпілим від аварії інших водіїв, що постраждали внаслідок аварії, лише на ті суми, які не покриваються власним страхуванням потерпілого. Коли справа доходить до збитків від "болю та страждань", потерпілий від нещасного випадку може вимагати лише фінансові винагороди, якщо травма вважається "серйозною".

Пороги для страхування від нещасних випадків

"Серйозну" травму можна визначити двома способами - як грошову суму, яка називається "кількісним порогом" для медичних витрат, або суб'єктивною оцінкою шкоди, яка називається "якісним порогом". Після досягнення цього порога може розпочатися судовий процес для відшкодування економічних збитків.

Номер як порогове значення

"Кількісний поріг" був прийнятий в канадській провінції Саскачеван і в наступних американських штатах:

• Гаваї
• Міннесота
• Штат Массачусетс
• Штат Юта
• Кентуккі
• Канзас
• Північна Дакота

Такий поріг повинен дозволити з часом збільшуватися, щоб відповідати інфляції, або кількість стає марним. Як можливий недолік, коли цей поріг фактично настає, потерпілим від аварії та їх лікарям, як видається, рекомендується збільшити медичні витрати, щоб досягти цього порогу, додавши невідповідні тести та необов'язкові процедури.

Суб'єктивний поріг

"Якісний поріг" було прийнято в канадській провінції Онтаріо та в наступних американських штатах:

• Пенсільванія
• Нью Джерсі
• Нью-Йорк
• Мічиган
• Флорида

Цей поріг виключає як необхідність узгодження інфляції, так і стимул до збільшення медичних витрат, щоб досягти певної суми.

Проте суб'єктивний характер цієї оцінки, здається, призводить до більшої кількості слів, які необхідно визначити або залишити на тлумаченні судом. Наприклад, "смерть" однозначна. Але, яка кількість "знеохочення" вважається основною? Чи така міра відрізняється між старим і молодшим, або між чоловіком і жінкою?

Давайте просто скажемо, що обидві пороги мають свої переваги та недоліки, і залишити це на цьому.

Поточний стан відсутності помилок

Між 1970 та 1975 роками двадцять чотири держави та декілька канадських провінцій запровадили певний закон про безвізовий режим для страхування водія. Єдине "чисте" законодавство, що не містить вини, діє в канадських провінціях Манітоба і Квебек.

У кількох штатах США споживачеві пропонується вибір при покупці або поновленні страхового полісу або "повної делімітації", традиційного методу доведення недбалості або "обмеженої делікту", інакше як відомої як "без вини". За промовчанням, де споживач не робить жодного вибору чи іншого, він є "повним правопорушенням" в деяких штатах і "обмежується делікатністю" в інших.

Страхування зіткнення

Поки ми обговорюємо страхування без вини, необхідно провести різницю між страхуванням відповідальності та страхуванням зіткнень. У випадку нещасного випадку пошкодження може бути зроблено вашим автомобілем, іншим водійським автомобілем, іншому водієві та іншому майну.

Страхування зіткнення завжди оплачує ремонт вашого власного автомобіля, незалежно від ситуації. Якщо у вас немає страховки від зіткнень та нещасного випадку, ви платите витрати на ремонт чи заміну для вашого автомобіля самостійно. Страхування зіткнення ніколи не сплачує за ремонт іншого автомобіля водія або на майно - ось що для страхування відповідальності.

Страхування відповідальності

Ви завжди повинні мати страхування відповідальності на своєму автомобілі в США або Канаді.

Якщо для обох водіїв є дійсне страхування від нещасних випадків, страхування відповідальності покриває лише шкоду власності та іншому водієві, оскільки кожне страхування зіткнення водія, якщо такі є, покривають шкоду власній машині.

Якщо страхування без вини не діє, тоді страхування відповідальності водія, який зазнає помилки, сплачуватиме за шкоду, заподіяну водієві автомобіля не за його вини. Якщо виявлено несправність 50/50, то страхування відповідальності взагалі не відтворюється для ремонту автомобіля, а страхування власних зіткнень кожного власника, якщо такі є, сплачують за шкоду власній машині водія.

Відповідальність і безвідмовність

Але ми навіть не розрахували на медичні витрати для іншого водія - це місце, де номери швидко піднімаються. Урок, який слід вивчити тут, полягає в тому, що встановлений мінімум страхування цивільної відповідальності, навіть за умови відсутності помилки, недостатній для покриття можливих загальних витрат на шкоду автомобіля та медичних витрат, що виникли внаслідок аварії.

Про автора: Сьюзен - літератор, який працює у приватних фінансових справах, та весь гуру, що рятує гроші. Вона бере участь у веб-сайті для порівняння котирувань з страхування автомобілів, а також, коли вона не зайнята письмовою літературою, дослідженням або переслідуванням своїх дітей з місця до місця, вона, як правило, може бути згорнута з гарною книгою. Сьюзан не схвалений або пов'язаний з LPL Financial.

фото кредиту: TheTruthAbout