4 причини, чому ви повинні переробити ваш 401k в IRA

Транскрипція вищевикладеного відео викладена нижче. Ви можете знайти більше відео на Гарний фінансовий курс YouTube каналу.

Сьогодні я відповідаю на загальне питання, яке я отримую від багатьох людей. У вас є ситуація, ви працюєте десь, ви змінюєте роботу, або вирішили поїхати де-небудь ще, вас звільнили або вас звільнили. Незалежно від причини, якщо ви там були на якийсь час, то, швидше за все, ви брали участь у плані 401 (k). Тепер, коли ви залишили цю роботу, і ви розпочали свою нову роботу, вам необхідно прийняти дуже важливе рішення щодо того, що робити з цим 401 (k). Загальне питання, яке я отримую, це:

"Джефф, у мене є старий 401 (k). Чи має сенс перейти в IRA ".

Залежно від вашої ситуації, найімовірніше, я скажу «так», але є деякі випадки, коли це може бути сенс, щоб згорнути його до існуючого 401 (k), який я звертаю в іншому відео. Сьогодні я хочу зробити випадок, чому ви повинні принаймні розглянути прокатка 401 (k) в IRA.

1. Більше інвестиційних варіантів

Перш за все, ви хочете більше інвестиційних виборів. Найчастіше те, що я бачу в більшості планів 401 (k), ви маєте вибрати приблизно 12-15 інвестицій. Я бачив кілька великих планів, які мають 40, 50 або навіть 60 інвестиційних варіантів, але, як правило, це те, що я бачу. Якщо ви візьмете ці гроші і перевезете їх в IRA, а не просто мати ці 12-15 інвестиційних варіантів, тепер ви просто відкрили для себе всі різні варіанти інвестування, які у вас є. Якщо ви хочете інвестувати в індивідуальний запас, ви можете зробити це в IRA. Швидше за все, вам не дозволено це робити у вашому 401 (k). Це також стосується інших інвестицій, які ви також зможете інвестувати.

2. Спростіть своє життя

Що стосується спрощення вашого життя шляхом консолідації паперових та виписок на рахунки. Я пам'ятаю одну конкретну справу, де я мав клієнта. Ми сіли, і у нього було сім різних 401 (k) планів. Уявіть, що ви отримуєте сім різних квартальних висловлювань та намагаєтесь проаналізувати їх. Не тільки це, але й намагається стежити за інвестиційною стратегією того, що відбувається з цими 7 різними рахунками 401 (k). Перейшовши до IRA, і тепер ви зможете консолідуватися в цей єдиний обліковий запис, і якщо ви кілька разів змінюєте роботу, то чому б не розглянути питання про зміцнення та спрощення свого життя. Мені все менше проходить роботу з документами. Менше документів - це більше ефективності та легше стежити за тим, що відбувається у вашому фінансовому житті.

3. Контролюйте свій дохід

Ще один аспект, який ви хочете розглянути в IRA, особливо якщо ви наближаєтеся до вашої виходу на пенсію, - це можливість контролювати свій пенсійний дохід. Як правило, коли ви берете розподіл з плану 401 (k), вони збираються утримувати стандартні 20% податкових відрахувань. Після того, як ви перейдете на IRA, ви маєте певний розсуд щодо кількості податків, які ви хочете залишити у ваших дистрибутивах. Що стосується планування виходу на пенсію та планування доходів, то менше, ніж ви повинні сплатити перед дядьком Семом, тим краще.

Тепер, на перший рік виходу на пенсію, трохи складніше визначити, який точний податок може бути, але зазвичай, коли я працював з клієнтом протягом року, ми можемо оцінити, скільки податків нам потрібно утримуйте від наших розподілів, щоб переконатися, що ми вистачило на кінець року.

4. РМД

Ще одне питання про розподіл з ІРА і чому ви повинні перейти від вашого 401 (k), якщо ви наближаєтеся до 70-1 / 2. Як тільки ви натискаєте вік 70-1 / 2, потрібно починати назви необхідних мінімальних розподілів. У межах ІРА тепер у вас є дискреція, наскільки інвестиції ви хочете ліквідувати або видалити з IRA. Може бути, є щось, що не працює так далеко, і ви хотіли б взяти це чи ліквідувати його з ІРА. За допомогою 401 (k) та обмежених інвестиційних рішень, ви не збираєтеся мати стільки ж говорити про те, що ліквідується.

Це всього лише чотири причини, через які, я думаю, ви повинні розглянути перехід вашого 401 (k) в IRA. Ще раз, повернувшись до точки номер один, маючи більше інвестиційних виборів для мене, саме це. Має більше вибору. Я порівнюю це з вихідним, щоб поїсти, і я можу йти в ресторан, який має п'ять речей проти 65 пунктів фуршету. Кожного разу, коли я маю більше вибору, взагалі я збираюся бути щасливими, тому що в залежності від того, який настрій я перебуваю або що відбувається, у мене буде більше варіантів вибору.