Зміни та пропозиції про прощення студентського кредиту

Президент Трамп вже зробив деякі серйозні зміни в програмах прощення студентами за програмою - і більшість людей це не знають. Поєднайте це з майбутніми пропозиціями, висунутими Секретарем освіти Бетсі ДеВос, і може бути протест навколо прощення студента в Трумпі.

Давайте розібрати зміни, внесені адміністрацією Трампа вже з прощення студентами, а потім трохи поговоримо про ті пропозиції, які він зробив.

Пам'ятайте, що пропозиції - пропозиції. Це не означає, що ці зміни набудуть чинності. Тим не менш, це відмінне нагадування для людей зі студентами, що це може бути хорошим часом, щоб вжити заходів щодо вашого боргу, якщо ви нехтували.

У більшості пропозицій, вони вступають в силу для майбутніх позичальників за кредитами - це означає, що, якщо ви перебуваєте в плані погашення або студентський кредит вибачення плану прямо зараз, ви, ймовірно, будете grandfathered в.

Схоже, це може бути заплутаним, але воно не повинно бути. Ви можете зареєструватися для цих програм безкоштовно на StudentLoans.gov.

Гаразд, так що давайте поговоримо про можливі зміни у програмах прощення студентами.

Якщо ви не зовсім впевнені, з чого почати чи що робити, подумайте про наймання CFA, щоб допомогти вам у видачі ваших студентських позик. Ми рекомендуємо Студентський Планувальник Позики, щоб допомогти вам зібрати міцний фінансовий план для вашого боргу за студентським кредитом. Перевірити Студентський плановий кредит тут

Швидкий перехід Trump Student Loan Прощення ChangesTax Free смерті та інвалідності Student Loan DischargeTuition і збори Відрахування EliminatedTrump студентського позики Прощення ProposalsElimination державної служби позики Прощення (PSLF) ліквідувати більшість планів виплат на користь єдиного прибутковий-Driven повернення PlanAllow Студентські кредити розвантаженого в Банкрутство знецінення відсотків за студентами

Зміни прощення студентом позики

Давайте спочатку поговоримо про деякі речі, які змінилися в адміністрації Trump. Це зміни, які вже вступили в силу - вони - закон. Проте пам'ятайте, що ці закони завжди можна змінити в майбутньому.

Ступеня звільнення від сплати податкової заробітної плати

Ми вже обговорювали раніше в нашій статті про таємні способи отримати студентський позику вибачення, що, якщо ви не в відбірковій програмі, більшість студентського кредиту Прощення і студентські кредити розряджається вважається оподатковуваним доходом.

Це означає, що якщо ви отримаєте 50 000 доларів США на отримання студентських позик, це вважається доходом. Якщо ви заробили 35 000 дол. США, ваш загальний дохід за рік становитиме 85 000 дол. США. Результат? Вища податкова векселя. Позичальники могли бачити, що їхні податкові векселі зростуть на $ 10 000 або більше!

Що ще гірше, якщо ви отримуєте ваші кредити, що скидаються через повну і постійної інвалідності, цей «дохід» може дискваліфікувати вас від програм допомоги, які ви можете покластися.

Проте податковий план Трампа, відомий як Закон про скорочення податків і робочих місць, скасував податкові зобов'язання щодо погашення студентського кредиту людям, які отримують його за смерть або повну і постійну інвалідність. Це означає, що якщо ви отримуєте студентські кредити, звільнені після смерті або втрати працездатності, то вам більше не доведеться сплачувати податковий тягар (або ваша сім'я не буде).

Важливо зазначити, що це положення набрав чинності з 1 січня 2018 року, і, таким чином, будь-які кредити, звільнені в 2017 році, будуть мати справу з податками. Крім того, цей термін припиняється в 2025 році, якщо конгрес не оновить його.

Ви можете дізнатись більше про розрядку інвалідів тут.

Вирок: Добре.

Ми вважаємо, що це дуже хороша зміна для прощення студента, це здоровий глузд.

Витрати за навчання та зборів вирівняно

Вилучення за навчання та зборів було скасовано за Законом про скорочення податків та заробітків. Навчання і зборів відрахування був фактично розширювач, який закінчується в кінці 2016 року, навчання і зборів відрахування дозволило платникам податків зменшити свій оподатковуваний дохід до $ 4000.

Проте, хоча існували пропозиції щодо усунення чи зміни податкових кредитів на освіту, таких як американський податковий кредит та податковий кредит на довічне навчання, ці податкові пільги залишаються незмінними відповідно до нового закону. Проте, ці податкові кредити на освіту є обмеженням доходів, тому вирахування навчання та зборів надало деяке полегшення платникам високих платників податків.

Вердикт: змішаний.

Хоча ми сумніваємося, що цей податковий вирахування йде, існують і інші, які ще доступні, і це в основному було використано високооплачуваними працівниками.

Пропозиції про прощення студентом позики

Там було багато пропозицій, про які люди були стурбовані адміністрацією Трампу. Важливо це відзначити жоден з цих пропозицій не є законом, але це не означає, що вони не є змінами, які Президент хоче бачити.

Незалежно від того, чи ви проти них або проти цих змін, ви повинні знати, що вони є, і що вони можуть означати. Тоді ви повинні висловити свої занепокоєння своєму представнику в Конгресі.

Ліквідація прощення позики на державну службу (PSLF)

Президент Трамп разом з Бетсі ДеВос закликав до ліквідації прощення позики на державну службу (PSLF) неодноразово. PSLF - це один з найпопулярніших способів отримання пробації по студентам у США.

У своїй першій бюджетній пропозиції на 2018 рік він намагався побороти PSLF. Це спричинило серію юридичних питань (адже чи є гроші чи ні, це все ще закон, то що буде робити Департамент освіти), і в кінці кінців пропозиція була відхилена.

Однак у своєму черговому бюджеті на 2019 рік Трамп в черговий раз запропонував скасувати прощення Позики на державну службу.

Важливо зазначити, що запропоновані зміни застосовуватимуться до нових кредитів після 1 липня 2019 року. Отже, на сьогоднішній день з'являється, що ті, хто має існуючі позики, будуть віддані.

Зміни у кредитах застосовуватимуться до позик після 1 липня 2019 року, не включаючи позики, надані позичальникам для завершення поточної освіти.

Вердикт: поганий.

У вас буде менше людей, які працюють на державній службі, в уряді, правоохоронних органах, в навчанні тощо. Враховуючи, що багато з цих галузей потребують певного ступеня, для висококваліфікованих фахівців складно отримати ступінь, а потім працювати в таких сферах низького доходу, які є цінними для США в цілому.

Ліквідація субсидованих студентських кредитів

Трамп також запропонував ліквідацію субсидованих студентських кредитів у своїй пропозиції бюджету на 2019 рік. Субсидовані студентські позики надають позичальникам позики зі студентами суттєву допомогу - з урядом платять за відсотки, нараховані під час навчання. Це може призвести до значних заощаджень для позичальників.

Уряд видав 5,7 мільйона субсидованих студентських кредитів у навчальному році 2016-2017 років. Ці кредити йдуть на студентів з фінансовою потребою, на основі заповнення FAFSA.

Вердикт: поганий.

Ці кредити йдуть тільки на студентів, які мають фінансову потребу. Вони все одно будуть брати участь в оплаті за коледж, але тепер це буде дорожче.

Ліквідувати більшість планів повернення коштів на користь єдиного плану повернення доходів

Президент Трамп запропонував ліквідацію всіх планів погашення заробітної плати (IBR, PAYE, RePAYE, ICR) і замінити їх єдиним планом погашення заробітної плати.

Цей новий план погашення покриє щомісячний платіж замовника на рівні 12,5% від їхнього дискреційного прибутку. Це також передбачатиме прощення студентами кредиту на 15 років для студентів-позичальників та 30 років для випускників-позичальників.

Трамп висловив зауваження, що він хоче, щоб уряд покрив витрати на прощення студентом за програмою, згідно з його новим планом, що змушує нас вважати, що це буде безплатне податкове звільнення від студента. Однак це не було з'ясовано, і це буде інакше, ніж існуючі існуючі на основі доходів програми плану погашення.

Вердикт: змішаний.

Деякі позичальники отримають вигоду, побачивши, що сума їх повернення доходу зменшиться до 12,5%, тоді як інші втратять, бачачи зростання на 10%. Крім того, термін погашення 15 років може принести користь багатьом позичальникам бакалавра, але 30-річний випускний курс довший, ніж всі існуючі плани сьогодні. Нарешті, важливий аспект прощення - коротший термін погашення може означати більший прощення, але, якщо це оподатковуватись, це може бути шкідливим.

Дозволити студентські позики бути звільненими при банкрутстві

Ця пропозиція надходить від Департаменту освіти, який заявив, що шукає зауважень щодо того, як визначити "надмірні труднощі", щоб дозволити студентським кредитам бути звільненими від банкрутства.

Важливо знати історію цього. До 1998 року студентські позики могли бути звільнені після банкрутства після сьомого року погашення. Проте після 1998 р. Студентські позики були заборонені для звільнення у банкрутстві, за винятком випадків "надмірних труднощів"

Проте Конгрес ніколи не визначив, що означає необгрунтовані труднощі, і тому суди прийняли рішення самі по собі - і це не завжди однорідне.

Незважаючи на це, надмірні труднощі є дуже високим барі, щоб зрозуміти - адже ви повинні суттєво довести, що ви ніколи не зможете собі дозволити свої кредити, навіть на плані, заснованому на доходах, на все життя. Враховуючи, що планов, орієнтованих на доходи, пропонують такі низькі платежі на основі доходу, це важко довести.

Саме тому багато людей просто знімають здатність отримувати студентські кредити, звільнені від банкрутства, навіть якщо це теоретично можливо.

Вердикт: змішаний.

Для деяких позичальників, можливість вийти з несплаченої заборгованості по кредиту студента буде благословенням. Просто прочитайте деякі коментарі щодо цієї статті. Є чіткі випадки, коли борг за кредитом студента є невиплаченим та є надмірними труднощами.

Проте зміна правил щодо банкрутства та заборгованості за кредитом на позики студентів може серйозно порушити ринок для отримання кредитів студентами, що робить його позичальникам більш складним та дорожчим. Враховуючи, що заставу для погашення кредиту на позики для студентів є майбутніми запозиченнями позичальників, що зробить цю заставу менш безпечною, підвищить ціни.

Ліквідація відрахувань відсотків за студентами

У Законі про скорочення податків та заробітків, Трамп спочатку запропонував усунути відрахування відсотків за студентським кредитом. Поки вона була збережена в остаточному законопроекті, це не означає, що Трамп все ж хоче побачити його усунутим.

Вирахування відсотків за студентським кредитом забезпечує до 2500 доларів США за вирахуванням відсотків, які ви заплатили за студентським кредитом.

Хоча це зручна економія, вона поступово знижується на рівні відносно низького рівня доходу.

Вирок: Добре.

Я вважаю, що вирахування відсотків за студентським кредитом - це незбалансований стимул, який нічого не робить, але це коштує платникам податків.

Що повинні займати позичальники сьогодні?

Якщо ви є зацікавленим особам, котрий турбується про ці зміни, є кілька речей, які ви можете зробити сьогодні, щоб принаймні бути підготовленими, якщо не проактивними.

По-перше, переконайтеся, що ви знаєте, які програми ви використовуєте зі своїм боргом за кредитом студента. Ви повинні знати свій платіж погашення, знати про свою програму прощення, якщо ви збираєтеся це зробити, і знати свої варіанти.

По-друге, ви повинні переконатися, що ви маєте справу з вашими кредитами, а не за умовчанням для студентського кредиту. Якщо ви, то подивіться на реабілітацію ваших студентських кредитів якнайшвидше, щоб пройти шлях. Якщо Трамп буде змінювати плани повернення кредитів студента, то це може бути важче для вас, якщо ваші кредити не виконуються.

Якщо ви не впевнені щодо жодного з них, рекомендуємо ознайомитись із нашим безкоштовним 5-денним повідомленням про курс кредитування за програмою "Студентський кредит".

Ви також можете розглянути професійну допомогу. Пам'ятайте, що ви можете зробити все, з вашими федеральними позиками, безкоштовно на StudentLoans.gov.

Заключні думки

Це може бути страшно думати про всі ці різні програми повернення кредитів у школі та про зміну програм прощення студента.

Проте плани змінилися раніше, і вони знову будуть в майбутньому. Плани та пропозиції про прощення студента за програмою Трампа є трохи страшними, але вони в даний час будуть застосовуватися лише до майбутніх позичальників позичальників.

Таким чином, якщо у вас сьогодні є студентські кредити, вам потрібно вжити заходів і почати прогресувати на них.