6 довгострокових планів заощадження, які роблять хороші фінансові центри

Згідно з опитуванням, опублікованим Федеральною резервною системою на початку цього року, до 46 відсотків американських дорослих не має додаткових 400 доларів для покриття надзвичайних ситуацій.

Хоча ця тривожна статистика частково пов'язана з бідністю та низькою заробітною платою, також звинувачують погані витратні та екологічні звички.

Коли ми не заощаджуємо достатньо грошей у короткостроковій або довгостроковій перспективі, ми маємо боротися, коли мова заходить про охоплення надзвичайного будинку чи авторемонта, несподівані медичні рахунки або будь-які інші фінансові "сюрпризи", які виникають.

Ось чому всі - і я маю на увазі кожен - потрібно зробити економію грошей пріоритетом. Можливо, ви думаєте, що не можете це дозволити, але я можу запевнити вас, що ви також не можете це дозволити.

Хоча працівники попередніх поколінь могли покладатися на пенсії для покриття їх виходу на пенсію, сьогоднішні працівники значною мірою самотні. І хоча соціальне забезпечення все ще є платоспроможним, я б не порахувався на отримання повної вигоди до моменту досягнення пенсійного віку.

Крім того, всім нам потрібна певна сума грошових коштів на руках - готівка для покриття ремонту автомобілів, щоб ви могли зробити це на наступний тиждень, готівкою сплачувати цей медичний рахунок, так що ваша дочка може провести хірургічне втручання, а готівка платити за коледж, допоможемо платити за весілля, або покривайте безліч інших фінансових обов'язків, які ми всі стикаємося.

Скільки грошей слід заощадити, щоб зарахувати свої довгострокові цілі?

Але, скільки ви повинні заощадити? Багато років тому було загальноприйнятним припустити, що ми повинні заощадити щонайменше десять відсотків наших доходів на пенсію та майбутнє. Але сьогодні досить стандартно працювати над економією, щонайменше, на 15 відсотків, і сподіваємося, що більше.

Будучи фінансовим радником, я завжди кажу своїм клієнтам, що вони заощаджують щонайменше 20-25 відсотків своїх доходів на своїх пенсійних рахунках та грошових заощадженнях. Збереження настільки може здатися божевільним для деяких людей, але на мій погляд, це те, що вам потрібно зробити, щоб підготуватись до суворих реалій сучасного світу. Якщо ви не зберігаєте для себе і свого майбутнього, хто це?

Руки вниз, найкращий спосіб сформулювати - і дотримуватися - довгострокові фінансові плани - встановити цілі та часто переглядати їх. Я великий віруючий в тому, що він має три роки, один рік і 90 днів фінансових цілей. Я намагаюся переглядати свої 90-денні цілі кожен квартал, щоб переконатися, що я на шляху до своїх цілей у довшій перспективі.

Якщо ви намагаєтесь підвищити свій рівень заощаджень, створення цілей, які ви можете "зареєструватися", є розумним кроком. Якщо ви зберігаєте 10 відсотків свого доходу через пенсійні рахунки та готівкові гроші, і ви хочете збільшити його з часом, ви можете почати з стрільби за 15-відсоткову ставку заощадження протягом 90 днів. Протягом одного року спробуйте стріляти на 20% або 25%.

Простий спосіб зробити це - збільшити кількість спонсорованих вами внесків на пенсійне забезпечення з часом, наприклад, кожні 60 або 90 днів. Ви навіть не можете помітити додатковий відсоток, який ви отримуєте від вашої зарплати, але ці додаткові кошти складуть і збільшать вашу активність.

Коли справа доходить до грошових заощаджень, вам потрібно буде трохи по-іншому підходити. Оскільки ви легко витрачаєте зайві гроші на вашому рахунку, я завжди пропоную мати регулярне автоматичне щомісячне вилучення коштів на довгостроковий ощадний рахунок. Спочатку сплачуючи себе - і зробивши його автоматичним - ви можете збільшити своє гніздо яйце протягом часу, не спокушаючись витрачати чи витрачати додаткові гроші.

Довгострокові схеми заощаджень, які роблять хороші фінансові центри

Якщо ви є довгостроковим читачем цього веб-сайту, ви вже знаєте, наскільки ваша пенсійна економія залежить від вашого фінансового майбутнього. Без правильного фінансування виходу на пенсію, вам судилося працювати довше, ніж ви хочете і фінансово боротися в старості. З іншого боку, ви можете потенційно вийти на пенсію рано, досягти цілей свого списку "ведра", а також вийшовши на пенсію з меншим рівнем стресу та більш спокійним розумом.

Хоча після виходу на пенсію вам потрібні грошові заощадження на всі життєві виклики - і витрати на життя. Ось декілька вражаючих довгострокових планів заощадження, до яких будь-хто може отримати вигоду:

Довгостроковий план заощаджень №1: Виплатити борг споживача

При погашенні заборгованості не обов'язково є "економія", існують величезні переваги, які виникають при збиранні вашої високої заборгованості споживачів на користь. Хоча практично будь-яка заборгованість, яку ви маєте наносити на руйнуючий блок, слід почати, перш за все зосередивши увагу на заборгованості за кредитами з великим інтересом та особистих кредитів, а потім інші борги, як виплати автомобілів та студентські позики.

{Бонусні поради: якщо ви боретеся з боргами за надзвичайно високою процентною ставкою, подивіться нульовий відсотковий баланс передачі кредитних карток що дозволить вам не заплатити проценти на термін до 21 місяця.}

Незалежно від того, які борги вам потрібно вирішити, виплатити їх погано допоможуть вашим фінансам надзвичайно. Без цих щомісячних платежів на борг ви будете мати більше грошей, щоб заощадити та інвестувати кожен місяць.

І з більшим капіталом, доступним для економії та інвестування, ви зможете збагатити багатство набагато швидше. Крім того, ви уникнете справжнього заробітку на столах - кредитні картки та платежі за відсотками, які ви платите.

Пов'язані:

• Інтернет-інструменти, які допомагають вам позбавитись боргу

Довгостроковий план збереження №2: Створіть свій надзвичайний фонд

Пам'ятайте, як майже половина американців не може дозволити собі 400 доларів на випадок надзвичайних ситуацій? Надійся на мене, ти не хочеш опинитися в цьому таборі. Якщо у вас є надзвичайні події, і у вас немає грошей, щоб покривати його, легко занести відставання від ваших інших рахунків або, ще гірше, взяти нові борги. Найкращим способом уникнути цих проблем взагалі є наявність надзвичайного фонду для відновлення.

Більшість фінансових консультантів пропонують тримати 3-6 місяців витрат на надзвичайні ситуації, і я, як правило, погоджуюсь. Коли ви запускаєте свої довгострокові плани заощаджень, обов'язково додайте екстрений фонд до списку. Щоб почати, з'ясуйте, скільки потрібно заощадити. Потім придумайте курс долара, який потрібно відкласти щомісяця. Нарешті, зробіть це автоматично і зберігайте економію, доки не досягнете мети.

Скажімо, ваші щомісячні витрати сидять близько 3000 доларів на місяць. Якщо ви хочете зберегти три місяці витрат ($ 9000) протягом наступних 24 місяців, вам доведеться заощадити 375 доларів на місяць.

Незалежно від вашої мети, кращим способом досягнення цього є стартувати швидше, ніж пізніше. І коли справа доходить до довгострокових планів заощаджень, існує декілька стратегій, які можуть перемогти надзвичайно важливий фонд із повною мірою.

Довгостроковий план збереження №3: Збережіть початковий внесок для дому

Інший довгостроковий план заощадження, який допоможе вам досягти успіху, економить початковий внесок у ваш власний дім. Це може допомогти вашим фінансам більш ніж одним способом. По-перше, заощадження великого початкового внеску для будинку може допомогти вам зменшити суму грошей, яку потрібно запозичити. І коли ви будете брати менше за ваш будинок, ви будете насолоджуватися нижчим щомісячним платежем і платити менший відсоток кожного місяця.

По-друге, заощаджуючи принаймні 20 відсотків як початковий платіж за ваш будинок, ви можете уникнути дорогих приватних страхових іпотечних кредитів, або PMI. Цей "страховий захист" може коштувати до 1 відсотка вартості вашого будинку щороку, але без будь-якої реальної вигоди для вас. Наприклад, PMI на $ 200,000 будинок може коштувати до $ 2000 на рік, або $ 166 на місяць. Вклавши не менше 20 відсотків, ви можете уникнути PMI взагалі і заощадити ці гроші.

Довгостроковий план збереження № 4: Зберегти для оновлення Вашого автомобіля

Хоча у вас вже є автомобіль, який ви любите, ми всі знаємо, що воно не триватиме назавжди. Якщо ви шукаєте черговий довгостроковий план заощаджень, то, щоб отримати новий автомобільний фонд, це додатковий варіант розгляду.

Створюючи цей фонд, ви можете заощадити на неминуче - день, коли ваш автомобіль вмирає або вартість ремонту стає нестабільною. З виникненням у банку автомобільного фонду вам не доведеться підкреслювати, коли справа доходить до заміни вашої їзди на новий або використаний автомобіль.

Окрім вашого нового автомобільного фонду, ви також можете розглянути питання про реєстрацію на отримання кредитної картки за винагороду, що полегшує його збереження. Карта GM BuyPower - очевидний приклад картки, яка дійсно може допомогти у цьому відношенні. За допомогою цієї кредитної картки у вашому кошику ви отримаєте 5-відсотковий прибуток за перші 5 000 доларів, що проводяться щороку.

Крім того, ви отримаєте 2 відсотки назад на кожну покупку, яку ви робите. Ваш прибуток ніколи не закінчиться, а ваші окуляри підлягають викупу у відповідному новому автомобілі Chevrolet, Buick, GMC або Cadillac. Читайте тут, щоб дізнатись більше про кредитну картку GM BuyPower.

Довгостроковий план заощаджень №5: Збережіть ще гроші на пенсію

Якщо ви рефінансово фінансуєте свої фінансові або персональні пенсійні рахунки та навіть більше готівки, то можете розглянути питання про відкриття традиційної або Roth IRA. З традиційною IRA, ваші внески, ймовірно, відраховуються на ваші податки. Однак вам доведеться сплачувати податки на прибуток за вирахуванням коштів, коли ви досягнете пенсійного віку та розпочнете користуватись своїм обліковим записом.

З іншого боку, з Рот ІРА, внески, які ви робите сьогодні, здійснюються з доларами після оподаткування. З іншого боку, ваші гроші зростатимуть без оподаткування до виходу на пенсію, і вам не доведеться платити податки на прибуток після зняття коштів після досягнення 59 ½.

Як додатковий бонус, ви можете зняти свій Roth IRA внески в будь-який час до виходу на пенсію, не сплачуючи штраф. Ви помітите, що я сказав внески і ні заробіток Якщо ви хочете зняти ваші прибутки до пенсійного віку, вам доведеться сплатити штраф та податки для завантаження.

Загалом, я думаю, що Roth IRA - це розумна ідея для тих, чий дохід дозволяє їм робити внесок. Зрештою, маючи якийсь неоподатковуваний прибуток після виходу на пенсію, ймовірно, змусить вас почувати себе як геній в лінії!

Пов'язані:

• Кращі місця для відкриття Roth IRA
• 7 речей, які ви повинні знати про правила Roth IRA

Довгостроковий ощадний план №6: Отримайте "Фонд свободи" в порядку

Якщо у вас є решта ваших довгострокових планів заощадження в порядку, "фонд свободи" повинен бути наступною метою у вашому списку. Хоча цей фонд буде виглядати по-різному для кожного, він повинен бути заповнений достатньо грошей, щоб дати вам свободу робити те, що ви хочете в житті.

Пам'ятайте, як я запропонував перерахувати цілі життя? Що б вони не були, ваш фонд свободи є тим, що дозволить вам досягти їх. Коли ваші фінанси та цілі заощаджень будуть у належному стані і щомісяця будуть повністю профінансовані, ви можете використовувати свій Фонд свободи, щоб почати заощаджувати за все, що завгодно в житті - незалежно від того, чи є це шанс, фінансова свобода для виходу з вашої роботи, або свобода взяти дивовижну подорож на все життя. Коли мова йде про ваш фонд свободи, вам обмежуються лише ваші мрії та сума грошей, яку ви можете заощадити!

Заключні думки

Визначаючи, де можна вкладати свої довгострокові заощадження, це може бути складним завданням, якщо ви дійсно думаєте про це, є багато різних цілей. І з грошима в банку для фінансування цих цілей, ви будете в найкращому становищі, щоб покрити витрати на надзвичайні ситуації, вийти на пенсію раніше і жити життям ваших мрій!

Якщо ви намагаєтеся з'ясувати, як розподіляти свої довгострокові заощадження, не забудьте сісти і створити список короткострокових та довгострокових цілей. Як тільки ви це зробите, правильний план для ваших грошей, ймовірно, зійдеться самостійно.

Не забувай - це так Ваше життя і ваші гроші мова йде про Коли мова йде про те, як треба витрачати і зберігати, то немає нічого важливішого, ніж ваші власні цілі та мрії!