ASK GFC 002: зберігати власні гроші та будувати спадщину на майбутнє

Ласкаво просимо на інший запит GFC! Якщо у вас є запитання, на який ви хочете відповісти, ви можете поставити його тут.

Якщо ваші запитання з'являються на GFC TV або GFC Podcast, ви є щасливим одержувачем копії моєї кращої книги продажу, Солдат фінансів, а також подарункова карта на суму $ 50 Amazon.

Так чого ти чекаєш? Задайте своє питання зараз!

Ось сьогоднішній запит GFC від Стефана, який цікавий у створенні свого спадщини:

Гей Джефф, я хотів би знати найкращу структуру фонду та інструменти для побудови рутини збереження більшої кількості моїх власних грошей в моїй власній кишені та створення спадщини для майбутніх поколінь. Спасибі, Стівен С.

Нещодавнє опитування Федеральної резервної системи показало, що майже половина американців не змогла принести 400 доларів, якщо вони мали це зробити, тому це питання набагато важливіше, ніж це може здатися. Це означає, що ми всі повинні пройти деякий час, переглядаючи основи.

Мені подобається, що Стівен поцікавився не лише тим, щоб зберігати більше своїх власних грошей, але і будувати спадщину для майбутніх поколінь. З мотиваційної точки зору, початок плану фінансового вдосконалення на користь інших часто може забезпечити більш сильний стимул.

Що потрібно для досягнення цих цілей? Ми збережемо це в основному.

Крок 1. Навчитися жити під вашими засобами

Це перший крок, тому що все, що слідує, буде неможливим без цього. Люди іноді вважають, що вони стануть фінансовими успіхами внаслідок успіху - несподівано вийдуть, отримають виграшний лотерейний квиток, отримують спадщину, продають будинок чи бізнес, або вибирають потрібну групу акцій.

Це відбувається випадково, але для переважної більшості людей єдиним способом накопичення багатства є створення плану і вірне виконання.

Щоб заощадити гроші та побудувати фінансову спадщину, спочатку потрібно створити кімнату в своєму бюджеті, щоб заощадити. Це відбувається, навчившись жити менш, ніж ви робите. Простіше кажучи, якщо ви заробляєте 50 000 доларів на рік, ви живете на 40 000 доларів, а банк - 10 000 доларів. Після 10 років ви збережете 100 000 доларів США плюс інвестиційний дохід, отриманий за ці гроші. Тоді ваші заощадження будуть в декілька разів перевищувати ваш дохід. Саме це виглядає як фінансовий успіх.

Це просто в концепції, але дуже складно у виконанні. Це не так, якщо ви є природною заощадкою, а деякі люди. Але для решти нас це потребує дисципліни та послідовності.

Ви повинні почати, знизивши свої витрати на проживання. Як далеко ви будете йти з цим буде залежати від того, що ваші фінансові цілі. Якщо ви плануєте щорічно заощаджувати трохи грошей, ви, ймовірно, можете досягти цього, стримуючи купони, скорочуючи витрати на харчування в ресторані та усуваючи деякі послуги, які ви навряд чи користуєтеся.

Але якщо ви хочете зберегти серйозну суму грошей, це вимагатиме справжньої жертви. Деякі приклади включають:

• Торгуватись менш дорогим житлом
• Купуючи не більше машини, то ви можете дозволити собі платити готівку за
• Скорочення відпусток від щорічної події, до одного разу кожні кілька років
• Ігнорування життєвих та витратних моделей ваших однолітків

Не кожен хоче платити таку ціну, тому відносно небагато людей досягають фінансової незалежності.

Серйозно оцінюйте, скільки ви цього хочете, і якщо ви готові зробити необхідні жертви.

Крок 2. Автоматизація процесу економії

Після того, як ви зробили розміщення вашого бюджету, щоб заощадити гроші, вам потрібно створити механічний процес, який дозволить це зробити. Чим автоматичніший процес, тим легше буде. Це означає створення способів заощадження грошей, що відбуваються поза увагою.

Ви можете зробити це за рахунок заробітної плати заощадження відрахування. Це загальноприйняте для планів 401 (k), що фінансуються роботодавцями. Якщо у вас є такий план, ви повинні обов'язково брати участь у цьому. Це не тільки хороший спосіб накопичувати гроші, але ви також отримуєте податкову пільгу за це. Як мінімум, ви повинні внести достатньо коштів, щоб максимально використати який-небудь роботодавець відповідний внесок у план. На високому рівні ви можете внести до 18000 доларів США на рік до плану 401 (k) (24 000 доларів США, якщо вам більше 50 років). Якщо ви можете досягти максимального внеску та отримати відповідність компанії, ви швидко накопичуєте гроші.

Пенсійні плани - це не єдиний спосіб, за допомогою якого ви можете заощаджувати заробітну плату. Ви можете використовувати відрахування заробітної плати для фінансування ощадного рахунку, надзвичайного фонду, ІРА або іншого інвестиційного рахунку за вашим вибором.

Приємна річ про відрахування заробітної плати полягає в тому, що вони заощаджують гроші повністю автоматично. Якщо ви можете прикинутися, що це не відбувається, ви можете накопичувати багато грошей за короткий проміжок часу практично без стресу.

Інший варіант - це дефіцит банків. Це може включати відшкодування податку на прибуток, бонусні чеки, грошові подарунки або доходи від продажу особистих активів. Це дозволить швидко перевести ваші постійні зусилля на заощадження. Ключовим є розміщення грошей на заощадженнях негайно як і раніше, ніж ви можете витратити це.

Нічого з цього не буде легким, тому важливо жити під вашими засобами. Основна ідея полягає в тому, щоб забрати гроші з вашого безпосереднього контролю та перенести його на заощадження, де він накопичується і зростає.

Крок 3: Інвестуйте свої гроші - але не здогадайтеся

Заощадження принесуть ліквідність у вашому житті, але це навіть важливіше інвестувати в майбутнє.Саме так ви збільшите свої гроші. Але не заблукайте з цим; дуже мало людей мають час, талант і схильність інвестувати свій шлях до багатства. Найкраще тримати ноги на землі, і залишити роботу інвестуючи професіоналам.

Це в основному означає інвестування в взаємні фонди та біржові фонди (ETFs). Це кошти, що складаються з десятків запасів, якими керують професійні менеджери. Ви можете інвестувати в індексні фонди, які відповідають популярним індексам, таким як S & P 500, або в галузевих фондах, які спеціалізуються на різних галузях, таких як високотехнологічні, охорона здоров'я, фінанси та енергетика.

Ви повинні припустити, що ваша робота полягає в тому, щоб заощадити гроші на інвестування, і нехай фонди дійсно інвестують для вас. Це звільнить вас, щоб витратити час, щоб жити своїм життям і управляти своєю кар'єрою, а брудна робота з інвестування робиться для вас.

Крок 4: Виходьте - і залишитися поза боргами

У нашій сучасній культурі борг розглядається як доброзичливий союзник; це не так. Який борг дійсно є зниженням вашої чистої вартості. Якщо у вас є 100 000 доларів США на заощадження, а 70 000 дол. - на борг, то ваша чиста вартість - 30 000 доларів США, а не 100 000 доларів США.

Це мало користь для накопичення великого яйця гнізда, лише щоб це компенсувалося великою сумою боргу. Ваша мета повинна полягати в тому, щоб залишатися поза боргом, якщо у вас ще немає, або вийти з нього якомога швидше, якщо ви це зробите.

Окрім того стресу, який викликає борг, це також означає зменшення вашого щомісячного грошового потоку. Виплачуючи це, ви збільшуєте свій грошовий потік, що також збільшує суму готівкових коштів, яку ви можете придбати для заощадження. В дуже відчутний спосіб погашення заборгованості зменшує ваші витрати на проживання, що робить його подвійною перемогою.

Крок 5: перебування курсу

Є емоційна причина, чому більшість людей не є фінансово незалежними: Отримання там не так захоплююче. Це означає, що ви живете менше, ніж заробляєте, витрачаючи свої гроші там, де ви не можете це отримати, а не купуєте стільки матеріалу або робите так багато, як інші.

Це може допомогти, якщо ви знайдете способи зайнятися своїм часом і розважати себе, що не є настільки грошовими. Але якщо ви серйозно ставитеся до створення спадщини на майбутнє, вам доведеться довго виконувати свої зобов'язання. Це займе не просто місяці, ані кілька років, але багато років. І якщо ваші цілі високі, це займе десятиріччя.

Ви повинні знати про фактор часу. Ви повинні бути готовими дотримуватися свого плану і застосовувати його послідовно. Це означає охорону від відволікання, і вони підуть назустріч.

Але зрозумійте це переваги фінансової незалежності приходять переважно на бекенд. Це правда, що, хоча ви будуєте своє гніздо яйце, життя може бути різновидом нудним. Але коли ваше багатство досягне критичної маси, ви зможете почати насолоджуватися комфортом життя, і в більшій мірі, ніж більшість людей, оскільки ви будете більш процвітаючими.

Встановіть план, тримайте його в основному та виконуйте його послідовно. Ви отримуєте туди швидше, ніж розумієте.