Як визначити потреби вашого доходу у плануванні виходу на пенсію

Вам цікаво, скільки вам потрібно буде зберегти, коли ви вийдете на пенсію?

Це загальне питання, яке багато людей мають, молоді та старі. Деякі з найбільш поширених варіантів, які я отримую від цього питання, є: Яка сума доходу, яка мені потрібна після виходу на пенсію? або Як з'ясувати, яким буде мій пенсійний дохід??

Це важке питання, але найважча частина відповіді на це полягає в тому, що немає чіткої відповіді. Немає універсальної формули, деякого загального математичного правила великого пальця або якогось магічного числа, яке вам потрібно.

Ваш пенсійний дохід потрібний, все залежить від вашої унікальної ситуації.
І саме це робить фінансове планування постійним процесом. Це не просто одноразове, швидке, знімок-знімок рішення, де "Гаразд, бам! Це скільки грошей ви будете потребувати, і ти все добре."Ось декілька різних предметів, які потрібно враховувати, коли ви намагаєтесь зрозуміти, яким буде ваш пенсійний дохід.

Сплатити рахунки

Перш за все, ви повинні з'ясувати, які ваші потреби, це означає, скільки вам потрібно щомісяця для оплати рахунків? Скільки вам потрібно подбати про ваше медичне страхування, або якщо у вас ще є оплата по дому, якщо у вас ще є заборгованість, якщо ви хочете провести відпустку? Все це зводиться до спроби визначити це. Це важко для багатьох людей, тому що багато з нас не мають бюджету. Багато хто з нас не має сенсу знати точно, де наші гроші йдуть щомісяця. Якщо у вас немає належної роботи з вашим бюджетом, то спроба визначити потребу вашого доходу практично неможлива.

Як ви це робите? Ви можете спробувати стріляти з стегна, що багато моїх клієнтів намагаються зробити. Але я роблю їх додому, сідаю і починаю дивитися, де всі їхні гроші йдуть на місяць. Які речі вони повинні мати кожен місяць, щоб купити? Не роблячи такого інвентарю, не роблячи цього дослідження у власному житті, це надзвичайно важко спробувати з'ясувати, яким буде їх потреба у пенсійному забезпеченні. Це перший крок, і я запевняю вас, що це, мабуть, найважче, тому що багато людей це не роблять. Вони просто не встигають визначити це.

Покажіть мені, з ким ви працюєте

Другий крок полягає в тому, що ви повинні з'ясувати, що вам потрібно працювати з:

• Скільки ви врятували?
• Скільки у вас у вашому 401K?
• Наскільки близько ви отримуєте соціальне забезпечення?
• У вас є якісь пенсії?

Усі ці фактори вступають у гру, коли намагаються визначити, які ваші потреби в пенсійному забезпеченні мають бути. Наприклад, у мене є клієнти, які насправді повертаються і з'ясовують, що їхні потреби в доходах - це платити щомісячні рахунки, а також трохи додатково грати і робити те, що вони хочуть зробити, так що дає нам сенс, де ми повинні бути. Тоді ми подивимось на те, що вони отримали.

Вони рано вийшли на пенсію?

У мене є кілька клієнтів, які виходять на пенсію на рівні 55, 58, 60, тому тиск на їхні пенсійні активи, їхні 401 КБ, їхні пенсії для отримання пенсійного доходу є трохи більшим. Ми не маємо соціального захисту, щоб спиратися на це, тому вимагає трохи більше творчості. У мене є інші клієнти, які виходять на пенсію після віку соціального забезпечення. Деякі вважають дострокового виходу на пенсію у 62, або деякі продовжують працювати до тих пір, поки вони не досягнуть 65 років (або 66 років). Коли ми маємо цю додаткову зарплату в місяць, це дає нам трохи більше свободи і гнучкості, щоб спробувати розібрати, що може бути дохід.

Ось чому це настільки жорстко. Це не ясна різана відповідь. Ви чуєте велике загальне правило, де б не було 70% -80% вашого поточного доходу у вашій робочій годині, скільки ви будете потребувати у ваші роки виходу на пенсію. Іноді це так, але іноді це не так. Повернення до потреб доходу, а що ж стосується медичного страхування? Чи є це те, що ви збираєтеся мати, або ви вже на Medicare так що це не так багато проблеми? Існує безліч факторів, подібних до того, що входять у гру.

Давай бути реальним

Інша річ просто реалістична до ваших очікувань на витрати. У мене є деякі клієнти, які приходять до мене, і ми робимо все це, плануючи, де ми маємо все, з чого вишикувалися. Ми визначили їх потреби. Ми всі разом збираємось у відставку, тому ми визначили, скільки їх збиратиметься на місяць. Потім через кілька місяців вони трохи щасливі витрачають, і вони починають бажати купувати речі, купувати «іграшки», робити це, брати подорожі.

Раптово вони спричиняють напругу в портфелі пенсій, тому ми повинні зустрітися з Ісусом, і я вирішу це питання,

"Привіт, це був план, коли ми вперше почали, тепер чому ми відхиляємося? Чому ми всі раптом купуємо речі, які спочатку не були на нашому плані? "

Треба лише дуже усвідомлювати це. Я не хочу, щоб мої клієнти думали, що не можуть витратити свої гроші. Це їх гроші. Вони працювали усе своє життя, щоб мати це, але ви повинні бути обережними. Ви повинні бути обережними і просто добре знати, скільки ви витрачаєте, і як швидко ви витрачаєте це.

Одним з найважливіших компонентів створення плану виходу на пенсію є точна оцінка себе і просто знання ваших звичок і як все може статися, як тільки вийде на пенсію.

Вихід на пенсію: ранні роки

Повертаючись до цього правила максимально до 70% -80%, зазвичай я побачив це: за перші роки виходу на пенсію це як хлопець, який затримується в класі цілий день, і це сонячно назовні Вони дивилися на майданчик. Вони можуть бачити сонце. Вони бачать джунглі тренажерні зали. Вони готові бути вільними, і вони хочуть грати і бути вільними.

Ось що це схоже на багатьох моїх клієнтів-пенсіонерів: після того, як вони потраплять на пенсію, вони схожі на того хлопця, якого було виставлено безкоштовно. Вони виходять на перерву. Вони грають, роблять це, чого так чекали. Вони готові йти. Вони готові грати і веселитися, тому ці перші пару років вони ще трохи витратять на поїздки, які вони хочуть зробити, купивши іграшки, які вони відклали протягом багатьох років. Тепер вони відчувають, що вони мають право це робити, і вони є, тому дозвольте їм це зробити.

Потім, коли вони старіють, і, можливо, умови охорони здоров'я не дозволяють їм робити подорож, як це було, коли вони вперше вийшли на пенсію, вони будуть витрачати набагато менше, ніж у перші роки. Враховуючи, що перші пару років, можливо, ви потрапляєте в це правило, що витрачаєте 70-80% доходу вашого робочого року, але після певного моменту ви не подорожуєте стільки, скільки ви зробили все, що вам потрібно хотів зробити і просто задоволений, щоб залишитися на дому, проводячи час з внуками і просто робити багато staycations, де ви просто насолоджуєтеся тим часом зі своєю сім'єю. Таким чином, ви не витрачаєте майже так багато, і це збігається.

Отримайте найкращий дохід на пенсію

Це деякі з кроків, які вам потрібно зробити спочатку, перш за все, визначити, що вам насправді буде потрібно через місяць, щоб жити, витрачати, робити те, що вам потрібно зробити, щоб отримати по Потім вам потрібно буде визначити, з чим потрібно працювати, з вашою 401 КБ і вашими заощадженнями та пенсіями, а також, коли супроводжуватиметься соціальна захищеність. Тоді, нарешті, вам просто доведеться знати себе і знати свої витрати звички і як це буде впливати на ваш дохід у ваші роки виходу на пенсію.