Основи розподілу активів для інвесторів коледжу

Через деякий час ми написали посібник для студентів стосовно інвестування, який є чудовим інструментом, який допоможе вам почати інвестувати. Ми розглянули різні аспекти, включаючи важливість починати зараз, продовжуючи свою інвестиційну освіту завдяки постійному навчанню та знизити витрати через інвестування індексних фондів. І як тільки у вас є налаштування та фінансування ваших облікових записів, що ж? Які інвестиційні стратегії ви повинні використовувати для досягнення ваших фінансових цілей? Існує, безумовно, багато різних способів вкладати свої гроші, і насправді не існує одноразового підходу підходить всім. Кожна людина має унікальні потреби та цілі, тому вибір правильного стилю інвестування для вас - це більше мистецтво, ніж наука. На цій посаді ми вивчимо розподіл активів.

Розподіл активів полягає у виборі диверсифікованого портфеля інвестицій на основі різних факторів. До них відносяться ваш вік, толерантність до ризику та інвестиційні цілі. Виділення активів не є ідеальною інвестиційною стратегією. Вона має критиків та недоліків. Але в цілому це може стати гарним способом для початку інвестора. Це порівняно простий у використанні, і як тільки ви зрозумієте основи, зазвичай ви можете керувати своїм портфелем з мінімальними зусиллями.

Звичайно, завжди доцільно звертати увагу на коливання ринку. Але, мабуть, слід торгувати лише три-чотири рази на рік з належним чином диверсифікованим портфелем. Обрізати класи активів, які мають надмірну вагу через ціну, і використовуйте надходження для додавання до існуючих холдингів. Виконайте ці операції під час перепланування запланованого портфоліо. Балансування є важливим, оскільки це дозволяє зберегти розподіл портфелів відповідно до ваших довгострокових інвестиційних цілей.

Початок роботи з розподілом активів

Багато молодих інвесторів розпочинають розподіл активів на роботі з 401 (k) або еквівалентним кваліфікованим планом. Принципи розподілу активів працюватимуть так само на податкових касових рахунках або безнадійних рахунках, як Roth або Traditional IRA. Єдиною реальною різницею може бути розмір фіксованого доходу. Залежно від вашої ситуації, ви можете захотіти зберегти частину облігацій вашого оподатковуваного рахунку в інвестування в безнадійні інструменти з фіксованим доходом, як-от муніципальні облігації.

Після відкриття облікового запису прийшов час вибрати розподіл. Давайте подивимося на приклад портфоліо.

Портфоліо моделі агресивного розподілу активів

Це лише один з прикладів агресивної моделі розподілу активів. Ця модель робить кілька припущень:

1. Неподатковий рахунок. У цьому прикладі ми використовуємо Roth IRA.
2. 40 років до виходу на пенсію.
3. Немає необхідності зняти кошти до пенсійного віку
4. Інвестор цілком задовольняє ринкові коливання та ринкові коливання. Цей розподіл дуже агресивний, і вартість може різко змінюватися.

Є широкі різновиди доступних моделей розподілу активів. Вони можуть допомогти вам у виборі портфоліо. Але вибіркові портфелі - це лише основні принципи. Ви можете налаштувати та налаштовувати їх, доки вони не відповідають вашим цілям.

Індекс ETFs

Це список деяких можливостей ETF для ІРА. Знову ж таки, це лише вибірковий список з використанням деяких недорогих індексних ETF. Доброю ідеєю є використання індексних ETF для побудови портфоліо. Портфель ETF з повним індексом має ряд переваг. Вони пропонують гарну комбінацію низьких комісій, а також широкої індексації промисловості, сектора та країни.

• Великий фондовий капітал - S & P 500 ETF - VOO
• Середня ціна на внутрішньому ринку - середня вартість - VOE
• Малий капітал Внутрішній запас - зростання малого капіталу - VBK
• Розвинений фонд іноземних ринків - Індексний фонд MSCI EAFE - EFA
• Emerging Market Stock - Emerging Markets ETF - VWO
• Товари - DB Commodity Index Tracking Fund - DBC
• REITs - Vanguard REIT ETF - VNQ
• Облігації, що розвиваються - - JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

Звичайно, можна побудувати портфель, використовуючи будь-яку комбінацію ETF, взаємних фондів, акцій та облігацій.

Внесок вартості долара в порівнянні з єдиною сумою інвестицій

Ми покрили загальну вартість донорської вартості в порівнянні із загальною сумою, вкладеної в попередній пост. Але, враховуючи поточний стан ринку, варто знову вивчити. Одним з найбільш яскравих недоліків щодо портфелів розподілу активів є ринкові терміни. Перехід "усе" у невірний час може мати катастрофічні наслідки. Наприклад, розгляньте інвестора, який використовує приклад агресивного портфеля вище. Якщо цей інвестор у вересні 2007 року пройшов "все в" з цим прикладом, цей рахунок втратив значну цінність. Використання доларової вартості в середньому для полегшення на ринку з часом може допомогти зберегти капітал і захистити від заподіяння шкоди.

Робота з вашими емоціями

Ведення вашої емоції під час перевірки є дуже важливою частиною інвестицій та розподілу активів. Важко спостерігати за тим, щоб цінність вашого портфеля різко коливалася, особливо під час спустошення ринків. Іноді здається легше просто кинути в рушник і кинути. Але збереження довгострокового світогляду, а також дисциплінований підхід допоможуть вам заспокоїти свої нерви та допомогти вам відчути короткочасні шторми.

Ймовірно, це якась найпростіша інвестиційна порада, але це найважче виконати. Управління власними грошима вимагає значних емоцій. Це одна з причин, чому багато людей вирішили найняти професійного менеджера грошей.

Концентроване інвестування як альтернатива

Розподіл активів - це лише один варіант на шляху до фінансової свободи. Альтернативний підхід до розподілу активів буде зосереджений на інвестиціях.З концентрованими інвестиціями, і інвестор може зосередити свої зусилля на розміщенні всього 5-10 акцій за один час у своєму портфоліо. Цей підхід, мабуть, найкращим чином підходить для активних інвесторів, які мають час для проведення великих фундаментальних та технічних досліджень.

Звичайно, ви також можете використовувати обидва підходи відразу. Одна стратегія може полягати в підтримці диверсифікованого портфеля, використовуючи принципи правильного розподілу активів, одночасно відкриваючи ще один, більш спекулятивний рахунок. Ви можете використовувати рахунок для торгівлі цінними паперами, варіантами або ризикованими активами. Таким чином ви задовольняєте своє бажання "грати на ринок", одночасно захищаючи свої важко зароблені кошти.

Розподіл активів, швидше за все, не зробить вас багатим. Вона має свої недоліки, але також може бути хорошим інструментом для використання в дорозі до зручного виходу на пенсію. Коротше кажучи, розподіл активів є хорошим способом повільно досягти мети виходу на пенсію та допомогти вам накопичити багатство з часом.

Які ваші думки щодо розподілу активів? Як ваш портфель розбивається?