Що таке кредитна спілка?

Багато людей думають, що банки та кредитні спілки є однаковими. Здебільшого вони дуже схожі. Але існує декілька ключових відмінностей, які кредитні спілки окремо від банків.

Ми будемо дивитись на різницю між тими двома типами та деякими перевагами кредитної спілки. Ви також отримаєте потрібну інформацію, щоб вирішити, яка з них найкраща для вас.

Є багато помилкових уявлень та міфів навколо кредитних спілок. Ми теж розвіямо сьогодні.

Яка різниця між банком та кредитною спілкою?

Основною відмінністю між кредитною спілкою та банком є ​​кредитні спілки, кооперативні, тобто вони належать членам фінансової установи.

Поняття кредитної спілки є простим. Всі учасники розподіляють свої гроші (які технічно купують акції в кооперативі), і ці гроші використовуються для видачі позик та послуг членам союзу.

Кредитні спілки є неприбутковими організаціями, а це означає, що вони не виплачують дивіденди на основі їх заробітку наприкінці року. Замість цього вони використовують будь-який дохід, щоб поліпшити свою продукцію, послуги або навіть потрапити в навколишню громаду.

Кредитні спілки ведуть волонтерська рада директорів, яка призначається та обирається членами союзу. Ця рада директорів відрізняється від профспілки. Кожна установа має різні способи використання своїх директорів та вимог.

Деякі віддають перевагу більшій дошці, а інші намагаються зберегти групу менеджерів меншою.

Інший спосіб кредитних спілок різко відрізняється від традиційного банку; вони, як правило, набагато менше. Якщо ви шукаєте фінансову установу, яка надає вам десятки філій, які ви можете відвідати, тоді кредитна спілка, імовірно, не буде найкращим вибором для вас.

Навіть більші кредитні спілки мають близько 300 філій, але більшість з них матимуть лише кілька.

Вимоги щодо приєднання до кредитної спілки

Іншою ключовою різницею між банками та кредитними спілками є вимоги, з якими ви повинні зустрітися, щоб приєднатися до кредитної спілки.

Існує декілька способів отримати право приєднатися до певної кредитної спілки:

• Ваш роботодавець - існує декілька способів, за допомогою яких ваш роботодавець може допомогти вам приєднатися до кредитної спілки. У деяких випадках ваш роботодавець може бути спонсором певної кредитної спілки, а робоча робота надає вам доступ, щоб стати членом. В інших випадках певна галузь може мати кредитну спілку. Є кредитні спілки, які дозволяють лише членам у сфері освіти.
• Твій дім - більшість кредитних спілок базуються на тому, де ви живете. Якщо ви живете в місті чи повіті, кредитна спілка розташована, то ви можете стати членом.
• Твоя родина - деякі профспілки дозволяють членам сім'ї членів. Кожен союз матиме різні позиції щодо членів сім'ї. Деякі обмежують це безпосередньою сім'єю, а інші відкривають його трохи більше.
• Ваші групи - як і у роботодавців, існує кілька способів, щоб група, до якої ви входили, могла допомогти вам отримати кредитну спілку. Якщо ви є членом церкви, відвідуєте школу тощо, то ви можете мати право на отримання кредитної спілки з групою або в тому ж округу, що і група.

Окрім виконання однієї з вимог вище, приєднання до кредитної спілки настільки ж просто, як приєднання до банку.

Все, що вам потрібно зробити - це надати основну інформацію про себе, надати підтвердження місця проживання чи роботодавця (на підставі вашої кваліфікації) заплатити невелику плату (як правило, від 5 до 25 доларів США), а потім вирішити, який тип облікового запису ви хочете відкрити. Ви можете стати членом кредитного союзу менш ніж за годину.

Більшість людей припускають, що вони не мають права приєднуватися до кредитної спілки, але це рідко відбувається. Більш ніж імовірно, існує кредитна спілка, на яку ви маєте право.

З більшими кредитними спіабами, такими як Федеральний флот, до тих пір, поки у вас є член сім'ї, який був у військовій сфері, ви можете стати членом. У більшості людей є хтось у своїй сім'ї, який служить або служив у минулому. Якщо ні, то, можливо, є кредитна спілка в місті, в якому ви живете, або де ви працюєте.

Чому вибирати кредитну спілку?

Оскільки ми розглянули деякі основні відмінності між цими двома фінансовими установами, ми окреслимо деякі переваги становлення членства в кредитній спілці та приєднання до банку.

Однією з очевидних причин приєднання до кредитної спілки стає член і акціонер об'єднання, а не просто ще один клієнт. Для деяких людей це може означати не дуже багато, а для інших - це величезна перевага, коли висловлюватися в рішеннях союзу.

З більшістю кредитних спілок ви можете відвідувати збори, де ви можете проголосувати за деякі рішення про інтуїцію чи політику. Ви ніколи не матимете цього типу з банком.

Іншою ключовою перевагою кредитної спілки у порівнянні з традиційним банком є ​​плата, яку ви будете платити. Кредитні спілки, як правило, мають набагато меншу плату, ніж банк збирається.

Більшість профспілок не стягують плату за банкомати, а їхні овердрафт та політика набагато прощають, ніж ви знайдете у великих банках.

Основна причина, з якої більшість людей вибирають кредитні спілки по відношенню до банків, - це через процентні ставки.

Ви збираєтеся знайти набагато кращі ставки в кредитній спілці, ніж у великому національному банку. Оскільки кредитні спілки мають нижчі операційні збори, і вони не пов'язані з виплатою дивідендів наприкінці року, вони не збільшують процентні ставки, щоб отримувати більше прибутку.Для більшості людей нижчі ставки - це гачок, який тягне їх до кредитної спілки.

Кредитна спілка Versus Bank, що найкраще для вас?

Тепер ви знаєте різницю та переваги кредитної спілки. Можливо, вам буде цікаво, якщо ви повинні взяти свої фінанси в кредитну спілку. Це велике рішення, і це може бути заплутаним.

Коли ви намагаєтеся вирішити, що робити з вашими грошима, ви повинні вирішити, що ви найбільше цінуєте.

Ви хочете, щоб заклад із сотнями або тисячами філій?

Якщо ви багато подорожуєте по США, і ви хочете, щоб зупинитися в банку, де б ви не йшли, тоді виберіть банківський переказ.

З іншого боку, якщо ви хочете, щоб "довірливий", близький, почуття для вашого банківського досвіду, кредитна спілка ідеально підходить для вас.

Деякі члени кредитних спілок вдосконалюють дружній досвід, який вони отримують зі своїм союзом, у порівнянні з близьким, безособовим досвідом роботи з великим банком.

Однак, якщо ви турбуєтесь про безпеку та захист кредитної спілки, не варто.

Подібно до того, як банки мають покриття FDIC на суму до 250 000 доларів США на рахунок, кредитні спілки мають страховий захист NCUA на суму до 250 000 доларів США на рахунок. Ви отримаєте однакову суму фінансового захисту з будь-яким з варіантів.

Одним з недоліків кредитних спілок ви зможете користуватися деякими програмами винагород, які пропонує великі банки. Хоча кредитні спілки почали пропонувати своїм членам кредитні картки, вони все ще не мають своїх відмінних програм винагороди.

Якщо ви хочете куди-небудь відкрити ощадний рахунок і отримати найвищу процентну ставку, тоді кредитна спілка буде трохи краще, ніж банк. Деякі люди використовуватимуть кредитну спілку, щоб зберігати свої заощадження, використовуючи традиційний банк для свого облікового рахунку.

У середньому кредитна спілка буде мати трохи кращі ставки. Одна річ, щоб взяти до відома є онлайнові накопичувальні рахунки. Завдяки цим онлайн-рахункам банки пропонують вищі процентні ставки за своїм ощадним рахунком.

Врешті-решт, кожна людина та родина є різними, і у кожного є різні фінансові потреби. Поглядаючи на бій проти банку проти кредитного союзу, чіткого переможця немає. Кожен з них має плюси і мінуси, і вам потрібно порівняти, щоб вирішити, який з них найкращий для вас.