8 питань, щоб запитати майбутнього фінансового радника

Нижче наведено витяг із книги "П'ять років до виходу до пенсії" Емілі Гая Біркена.

Існує безліч різних типів фінансових плановиків та консультантів, і лише деякі назви, які можуть використовувати різні фінансові консультанти, регулюються. Зустріч з тими, хто називає себе фінансовим плановим, може означати, що ви похитнули руки зі страховим агентом, біржовиком, інвестиційним консультантом або сертифікованим фінансовим плановим (CFP).

Якщо це не досить заплутано, різні типи консультантів сплачуються різними способами, що може серйозно вплинути на вашу нижню позицію. Навіть ті, хто добре розуміє фінансові, можуть бути пробаченими для того, щоб почути трохи приголомшений.

З урахуванням всього цього, пошук надійного фінансового консультанта може здатися неможливим завданням. Але йти поодинці - це не найкраща стратегія для вашої виходу на пенсію. Партнерство з фінансовим консультантом, який добре розбирається в усіх правилах, правилах, варіантах та можливостях, що стоять перед вами, набагато більше сенсу, ніж намагання виховувати себе з нуля.

Отже, як точно визначити, кому слід довіряти своїм фінансовим рішенням? Хоча процес співбесіди з потенційними радниками може зайняти деякий час і зусилля з вашого боку, він набагато менш переважним, ніж висновок, що ви поклали довіру тому, кого ви не повинні мати або намагаєтесь зробити всі ваші складні рішення щодо виходу на пенсію без будь-яких допомогти

Наступний перелік питань інтерв'ю допоможе вам знайти консультанта, який буде вашим союзником у створенні пенсії, яка вам сподобається:

1. Який твій досвід і досвід?

Загалом, ви хочете побачити, що ваш потенційний консультант вже має багаторічний досвід роботи під її поясом і працював через різноманітні підйоми та падіння ринку. Визначення того, що робив ваш радник протягом останніх кількох років, допоможе вам зрозуміти, чи стратегії та допуски до ризику добре відповідають вашим.

2. Будь ласка, поясніть, які ліцензії та сертифікати ви тримаєте.

Це питання допоможе вам точно зрозуміти, який тип консультанта ви зустрічаєте. Як я вже згадував вище, цілком можливо, що ваш консультант має декілька ліцензій та сертифікатів, тобто вони можуть регулюватися кількома регулюючими органами.

3. Як ви компенсуєте?

Якщо ви лише задаєте одне запитання під час співбесіди з потенційними радниками, зробити це єдиним. Точно зрозуміти, як буде заплачений будь-який консультант, дозволять порівняти її з іншими, що ви співбесідаєте. Крім того, запитання на це питання дійсно може призвести до розгрому потенційних шахраїв, оскільки той, хто бачить вас як знак, не хоче, щоб ви знали, як вона платить.

4. Яка ваша інвестиційна філософія? Які стратегії ви використовуєте?

Це хороші запитання, навіть якщо ви не впевнені у власній інвестиційній філософії та стратегії. Ваш потенційний консультант повинен мати можливість пояснити, що він вважає важливим для інвестування, і, виходячи з його відповіді, ви можете виявити, що ти киваєш головою або думаєш, що пора перейти до іншого кандидата. Якщо будь-який аспект відповіді радника на це питання незрозумілий, зверніться за роз'ясненнями. Краще відчувати дурість, задаючи питання, ніж відчувати себе дурним, втративши свою сорочку.

5. Опишіть свого ідеального клієнта.

Якщо ви знайшли потрібного радника, ви почуєте опис, який звучить надзвичайно як ви. Якщо ви на відміну від кожного іншого клієнта серед клієнтів вашого радника, навряд чи він зможе добре обслуговувати ваші потреби.

6. Яка ваша спеціалізація?

Деякі радники зосереджують увагу на інвестиціях, щоб допомогти новим працівникам почати будувати своє гніздечне яйце, інші допомагають своїм клієнтам планувати коледж, а ще хтось заробляє свій хліб та масло на планах переходу на пенсію. Хоча найближчим часом пенсіонер працює з радником, який більше налаштований на допомогу молодим спеціалістам розпочати економію на пенсії, не так велика невідповідність, як звертатися до вашого стоматолога за розбиту руку, немає необхідності встановлювати порадника, який не спеціалізується на ваших потребах.

7. Чи можете ви показати мені деякі зразки портфелів?

Ваш радник повинен мати можливість дати вам дуже конкретні ідеї того, чого очікувати від його роботи. Приклади портфелів допоможуть вам точно зрозуміти, як ваш радник порекомендує виділити активи та керувати нестабільністю.

Якщо ваш радник віддає вам кілька зразків, а натомість намагається переконати вас, що він кожен рік робить X% своїм клієнтам, подякуйте йому за свій час і втрачайте візитну картку. Запевнення може звучати добре, але ви хочете побачити конкретні долари і центів того, що він робить. Попередня продуктивність не гарантує майбутніх результатів (фразу, яку я вважаю, що всі інвестори повинні були вишивати на подушці), але побачити, як консультант спеціально обробляв різні портфелі, допоможе вам визначити, чи будете ви працювати разом.

8. Будь ласка, скажіть мені, що ви бачите як мої фінансові цілі та завдання.

Це один з видів химерного питання, оскільки ваш радник вже запитав вас про те, що ви сподіваєтеся виконати, і теоретично потрібно буде повторити те, що ви вже сказали. Проте це важливе запитання, адже ваш радник може взяти безліч сигналів про свої фінансові цілі з інших аспектів вашої розмови, і вони повинні допомогти прояснити ваші цілі. Багато нових клієнтів не в змозі чітко визначити свої цілі, оскільки їхні цілі часто можуть бути дещо аморфними, оскільки вони думають про свої надії на вихід на пенсію.Якщо ваш потенційний радник розповість вам, що він чув про ці цілі та цілі, можна не лише розповісти, наскільки добре він слухає, але також може допомогти вам краще зрозуміти, що саме ви хочете, якщо ви не змогли це сформулювати самі

Введення все це разом

Отримання поради професіонала є важливою частиною почуття впевненості у виборі. Оскільки багато хто з нас почуваються заляканими фінансами в цілому, однак, дуже легко спробувати піти наодинці, боячись здаватися дурним перед радником, або порадити першу компетентну людину, яка її пропонує, . Жодна з цих варіантів не поставить вас на шлях до безпечного та приємного виходу на пенсію - і ніхто не є необхідним, незалежно від того, наскільки боязкий ти можеш відчути своє розуміння фінансів. Прийміть час, щоб зрозуміти, хто ваші потенційні консультанти, що вони можуть зробити, і як вони отримують компенсацію, так само важливо, як інтерв'ю з потенційною нянею.

Використовуючи ці питання інтерв'ю, ви повинні мати можливість знайти консультанта, який допоможе вам максимально використати ваші фінанси.