27 гарних фінансових звичок, необхідних для максимального фінансового успіху

Вони не підходили до типового профілю мільйонера.

Вони жили в скромному житловому будинку 1800 квадратних метрів. Вони обидва поїхали Buick, котрі обидва були повністю виплачені.

Він вийшов на пенсію з заводу з виробництва, і вона вчилася англійською мовою.

Незважаючи на їх прості способи, вони були як мільйонери, так і були одним з перших клієнтів, я приїхав у якості фінансового консультанта.

Так який був таємний соус? Чи він купував акції Apple кілька десятиліть тому? Чи було викуплено якусь божевільну пенсію? Солона сімейна спадщина?

Як на рахунок жоден з вищевказаних.

Коли я запитав чоловіка, у якому секреті він поділився історією про те, як кожен раз, коли він отримував свою зарплату, він завжди беріть частину та купуйте ощадні облігації (Пам'ятайте: це було задовго до планів 401к).

Ця проста поведінка, яка стала гарною фліпінською "дивовижною фінансовою звичкою", стала каталізатором для того, щоб вони стали мільйонерами.

Неважливо, чи ваша мета - стати вільним боргом, збільшити свої заощадження або стати мільйонерами; всі вони потребують хороших фінансових звичок.

Кожен хоче бути фінансово стабільним, але якщо ви не плануєте забрати вас туди, це не відбудеться.

Фінансовий успіх полягає у прийнятті гарних фінансових звичок.

Клацніть на твіт

Ось 27, які дозволять вам встановити (і досягти) ваших фінансових цілей.

1. Жити в вашому розумінні

Ця стратегія є основою всіх хороших фінансових звичок. Фактично, я не перебільшую, коли скажу, що там буде немає сенсу у встановленні хороших фінансових цілей до тих пір, і якщо ви не прийдете до того місця, де ви можете жити під вашими засобами.

Серйозно

Немає нічого складного чи стратегічного щодо цієї звички. Якщо ви візьмете додому 5000 доларів щомісяця, ви живете на 4500 доларів, а решта - банку. Зростання ваших заощаджень та інвестицій ваша фінансова ситуація різко покращиться.

2. Плати собі, ти цього заслужив

Якщо у вас виникають проблеми з усією концепцією життя під вашими засобами, пора сплачувати себе спочатку. Якщо у вас є 401k (або інший пенсійний рахунок роботодавця), це простий спосіб автоматизувати процес економії грошей. Виділіть певний відсоток, або навіть певну суму долара, щоб вийти з вашої оплати кожного періоду оплати, перш ніж ви навіть побачите це.

Навіть якщо ви цього не помітите, гроші переводяться на рахунки вкладу заощаджень та інвестицій, і вони перетворюються на реальні гроші, як проходять роки. Якщо у вас немає роботодавця спонсоруваного плану, як 401k, див. # 17.

3. Дайте собі послідовне підвищення

Хороші фінансові цілі легше досягти, якщо ви зможете досягти успіху у ваших заощадженнях та інвестиційних коштах. Ви можете зробити це поступово, збільшуючи заробітки заробітної плати один раз на рік.

Ви можете зробити це майже безболісно, ​​збільшивши вирахування заробітної плати заощаджень - будь то для виходу на пенсію чи деяких інших рахунків заощаджень чи інвестицій - збільшивши вирахування на один відсотковий пункт на рік.

Скажімо, ви берете участь у плані вашої компанії 401 (k) з 6% вашої оплати, щоб скористатись 50% -ним відповідним внеском компанії. У наступному році збільшіть свій внесок до 7%. Плануйте робити щороку, доки ви не досягнете максимального внеску, який ви дозволите зробити.

Хоча це чудовий старт, реальність полягає в тому, що вам потрібно заощадити принаймні 20% свого доходу, якщо у вас є надія на вихід на пенсію рано (або взагалі). Якщо ви хочете отримати супер амбіційне життя та вийти на пенсію у віці до 30 років, ви можете взяти сторінку з ігрового альбому цього хлопця та заощадити більше 50%.

Коли я зустрічаюся з когось, лише заощаджуючи близько 5%, я закликаю збільшити його на 1% кожні квартали, поки вони не досягнуть щонайменше 10%. Звідти налагоджую, що я їх відповідно налаштую, так що вони ледь відчувають додаткову суму, вирахувану з їх зарплати.

4. Купуйте вартість

Під «купую вартість» я маю на увазі не найдешевші товари, ані найдорожчі. Замість цього ви хочете придбати найкращу цінність за гроші. Іноді це коштує того, щоб кашляти трохи додаткового тіста для продукту, який ви знаєте, буде тривати, а не сплачувати нижню долару за продукти, що не піддаються, вам доведеться постійно замінювати.

З іншого боку, майте на увазі, що не всі продукти краще просто тому, що вони дорожчі - часто вони просто дорожчі через сприйняття. Читайте огляди та обмінюйтеся магазинами.

5. Якщо ти повинен запозичити, то ти не можеш це прийняти

Кредит - це чудова річ, коли ви купуєте щось велике, як будинок чи автомобіль. Дуже мало людей мають $ 150K сидячи навколо готівкою, щоб купити будинок, тому для цих речей, запозичення має сенс. Але прийняття хороших фінансових звичок означає уникати схем розтягування вашої заробітної плати. Кредитні картки, ймовірно, найпоширеніший спосіб це зробити.

Повторіть за мною: якщо я повинен позичити за це, я не можу собі це дозволити.

Клацніть на твіт

Це позбавить вас від сплати нових боргів - і це початок вичерпання боргів, якщо саме там ви зараз перебуваєте.

6. Оплата рахунків передчасно

Оплата рахунків пізно ще одна стратегія розтягування зарплати. Але це також така, як грабуючи Петра, щоб заплатити Павлу. Все це - це дати помилкове відчуття того, скільки грошей ви маєте, а потім піддаєте величезний тиск, щоб покрити цю різницю пізніше.Оплачуючи рахунки заздалегідь, ви отримаєте більше контролю над своїми фінансами, що полегшить прийняття хороших фінансових звичок.

Моя дружина є королевою на цьому! Замість того, щоб чекати, доки вона не отримає нашу платіж за кредитну картку, вона входить до наших рахунків і виплачує його в середині місяця. Там ніяк не дозволяє їй нараховувати будь-який інтерес!

7. Читайте одну фінансову книгу кожного року

Якщо ви хочете стати фінансово стабільним, вам доведеться звернутися до фінансових майстрів. Легко зробити, оскільки майже кожен з них має принаймні одну книгу.

Скористайтеся цими знаннями. Якщо ви отримуєте лише три чи чотири ідеї, які можна здійснити, читаючи одну книжку, подумайте, скільки ви отримаєте від читання десятка чи більше.

Деякі з особистих фінансових книг, які я насолоджувався протягом багатьох років, включають: Дейв Ремзі Всього грошових переказів, Смарт Девід Баха Автоматичний мільйонер, Раміт Сеті Я навчу тебе бути багатим.І ... добре, звичайно, книга зліва:

Безсоромний плагін: моя книга,Солдат фінансів, можна придбати тут.

8. Відслідковувати витрати

Якщо у вас немає бюджету, то, мабуть, у вас немає навіть віддаленої ідеї, де всі ваші гроші йдуть. Це одна з тих хороших фінансових звичок, які ви абсолютно повинні прийняти, якщо хочете отримати контроль над своїми фінансами.

Відстежуючи свої витрати, ви зможете визначити області надлишку. Ви їсте на 50% їжі? Розріжте, що ще на 25%, і готуйте або коричневий мішок решта, і у вас буде хороший кусок змін, щоб внести свій внесок у сплату боргу або накопичення ваших заощаджень.

Почніть стежити за своїми витратами зараз - ви можете бути здивовані, дізнавшись, де саме йдуть ваші гроші.

Клацніть на твіт

9. Витрачайте менше часу на телевізор

Не думайте, що дивитися телевізор має щось пов'язане з тим, щоб стати фінансово стабільним? Вгадай що? Телевізор - це не що інше, як гігантська рекламна площадка, і я не просто розмовляю про рекламні ролики. Навіть телевізійні шоу рекламують певні товари через маленьку штуку під назвою розміщення продукту.

Це місце, де "спонсори" приходять, щоб продавати свої товари, і часто, щоб ви відчували себе незахищеною, тому що ви не купуєте те, що вони продають.

Значна частина наших витрат, особливо витрат на імпульси, залежить від часу, що проводиться перед телевізором. Чим менше часу ви проводите, спостерігаючи за нею, а об'явами, які ви бомбардуєте, тим менше грошей ви будете змушені витрачати на те, чого вам не потрібно.

Крім того, переглядаючи менше телевізор, ви можете прочитати більше книг!

10. Сбалансуйте свою чекову книжку регулярно

За допомогою онлайн-банкінгу легко проігнорувати цей крок. Зрештою, баланс можна перевірити щодня. Але баланс не відображає майбутні збори або непогашені чеки. Якщо ви не цілком усвідомлюєте це, це може призвести до низького рівня балансу або навіть відплати за перевірку. Не буено.

Балансування чекової книжки допоможе вам уникнути цих підводних каменів, тому ви точно знаєте, скільки грошей у вас є.

11. Магазин без вашої кредитної картки

Це не тільки позбавить вас від стягнення вашої кредитної картки, але якщо вам доведеться використовувати готівку чи вашу дебетову картку для здійснення покупок, є дуже хороші шанси, що ви будете витрачати менше грошей, ніж ви, якщо ви купуєте покупки з кредитом карти, тому що ви не можете просто заплатити пізніше.

Це реальні гроші, які використовуються прямо зараз, що допомагає вам приймати більш розумне рішення в касі.

12. Платити більше, ніж мінімальна ваша кредитна картка

І, говорячи про кредитні картки, якщо ви хочете стати фінансово стабільними, вам доведеться позбутися цих балансів. Якщо ви раніше не змогли погасити свої кредитні картки, тоді ви зобов'язані сплатити більше, ніж мінімальний платіж.

Окрім того, що ви платите більше, ніж мінімальний, слід подумати про закріплення заборгованості за кредитною карткою за єдиною картою передачі балансу 0%. Після того, як ви це зробите, всі ці картки з високим коефіцієнтом зацікавлення підуть з нульової картки відсотків, заощаджуючи гроші.

Це прискорить виплати вашої кредитної картки без необхідності робити величезні суми грошей. Ви просто прискорите виграш, і якщо ви заплатите достатньо, це відбудеться швидше, ніж ви думаєте.

Зверніть увагу на виписки з вашої кредитної картки. Вони часто скажуть вам, скільки часу потрібно для погашення свого балансу, якщо ви сплачуватимете лише мінімальний платіж і скільки часу потрібно, якщо ви сплатите фіксовану суму, яка трохи перевищує мінімальний платіж. У більшості випадків це різниця в кілька років.

Так, я говорив років.

13. Вилучіть цю бізнес-ідею

У вас є бізнес-ідея, яку ви відклали досить довго? Можливо, ви захочете серйозно спробувати це. Інтернет зробив початок та ведення бізнесу легшим та дешевшим, ніж коли-небудь. Наприклад, це моє приятелю Стів Чоу, який зміг замінити його дохід за 100 тисяч доларів своєї жінки, запустивши інтернет-магазин.

Інший приклад ближче до дому - це блог моєї дружини. Вона змогла замінити свій повний робочий день на своїй корпоративній роботі після того, як почав свій блог приблизно через рік.

Найкраще, ви можете керувати сторонньою справою так довго, як вам подобається, і це може забезпечити вас додатковим джерелом доходу. Важливо встановити хороші фінансові цілі, але ви також повинні їх виконувати. Один із способів започаткування бізнесу - навіть якщо ви це робите неповний робочий день

14. Навчитися говорити "ні" самому собі

Це важливо, коли ви робите покупки, або просто, і про.Це дійсно про контроль над покупкою імпульсу. Ви десь кудись, і ви бачите який-небудь пункт, який вам подобається, і ви купуєте його, тому що це не коштує багато. Ще гірше - це можливість придбати речі в Інтернеті в даний час і доставити їх на порог усього за кілька днів. Якщо ви робите це декілька разів на тиждень, ці витрати дійсно можуть скластися.

Заробляючи лише 20 імпульсних покупок (або приємних кавових) на місяць в середньому "лише" 5 доларів, до 100 доларів витрачається на те, що вам насправді не потрібне. Це 100 доларів США, які не спрямовуються на заощадження чи інвестиції чи на погашення боргів.

Одним із завдань є застосування 72-годинного правила для будь-яких покупок, особливо онлайн-товарів. Якщо ви дійсно вважаєте, що вам потрібно купувати, після того, як ви додаєте його до кошика, зачекайте 72 години, перш ніж придбати його. Через 3 дні ти повинен добре почути, чи дійсно ти треба елемент або якщо ви просто хочеш це (і воно взагалі не потрібне).

15. Навчіться сказати "Ні" своїм дітям

Якщо у вас є діти, навчаючись сказати "ні" для них, це подвійно важливо. По-перше, діти є дітьми, вони завжди хочуть щось І це щось, як правило, стає дорожчим, коли вони старіють. Ви можете заощадити багато грошей, навчившись говорити "ні" про випадкові речі, які вони бачать, і вирішити, що вони не можуть жити без нього.

Майте на увазі, я не кажу вам, щоб не дати своїм дітям день народження або різдвяні подарунки, або те, що вони дійсно потребують. Скоріше, саме про їхній власний імпульс - це бачити щось та бажання - але замість цього вони використовують ваші гроші. Сказавши, що "ні" буде тримати в кишені більше грошей.

Але друге питання ще важливіше.

Як ви витрачаєте гроші, і особливо, як ви витрачаєте це на своїх дітей, має важливі наслідки для ставлення до грошей, коли вони виростуть. Незважаючи на те, що "ні" не завжди легко, це спосіб викладання важливого фінансового уроку. Вона навчає ваших дітей, що вони не можуть мати всіх цукерок в магазині, і це те, що вони повинні зрозуміти під час підготовки до дорослого життя.

16. Купуйте термін та інвестуйте різницю

Кожен потребує страхування життя, але всі скаржаться на те, наскільки дорого це купувати.

Існує кращий спосіб.

Купуйте термін страхування життя. Оскільки це коштує лише частину витрат на все життя, ви не тільки заощадите гроші на преміях, але й можете придбати більше покриття. І ті гроші, які ви заощаджуєте на преміях, можуть бути інвестовані, щоб будувати великі інвестиції на майбутнє, що саме по собі є його власною формою страхування.

17. Почніть пенсійний план

Хороші фінансові звички можуть бути невловимі, ​​якщо у вас немає будь-якого плану пенсійного забезпечення. Але якщо у вас немає плану через свого роботодавця, існує безліч варіантів. Ви можете відкрити самостійну традиційну IRA або Roth IRA через тонни різних платформ. Або надасть тип відстрочки податку на прибуток, що є необхідним для побудови здорового гнізда для виходу на пенсію.

Якщо у вас немає пенсійного плану заощаджень, що ви чекаєте? Установіть це сьогодні і розпочніть його фінансуванням за допомогою будь-яких наявних грошей.

Серйозно Тепер краще почати робити внесення трохи більше, ніж чекати, поки ви не зможете багато чого зробити. Ви навіть можете це за рахунок зарплатної заощадження відрахування через вашого роботодавця. Наш найкращий вибір Алли Інвест з іншими найкращими варіантами для ІРА тут.

18. Оновіть свій екстренний фонд на регулярній основі

В Інтернеті багато розмов про створення надзвичайного фонду, але набагато менше, щоб поповнити його, як тільки ви витягнете гроші з неї. І якщо ваші витрати на життя збільшуються протягом багатьох років, ви навіть можете знайти свій екстренний фонд більше не є адекватним.

Погляньте на свій екстренний фонд принаймні один раз на рік, і визначити, чи достатньо покривати щонайменше від 3 до 6 місяців витрат на проживання, на основі поточного рівня витрат. Якщо це не так, налаштуйте план, щоб оновити його за потреби. Важко залишитися фінансово стабільним без належного фонду надзвичайних ситуацій.

19. Збережіть для конкретних цілей

Багато людей розуміють важливість заощаджувати гроші в надзвичайному фонді та на пенсію. Але менш зрозуміло це збереження для конкретних цілей. Ці цілі можуть включати в себе заощадження грошей на виховання дітей у коледжах, заощадження грошей на заміну вашої машини, без того, щоб брати позику або заощаджувати гроші на капітальний ремонт вашого будинку.

Це стосується не лише грошей, а й грошей самофінансування. Це означає, що ви платите готівку за ті основні речі, за якими інші позичають гроші.

Я є великим віруючим у перегляді ваших цілей кожні 90 днів. Я почав це більше 4 років тому, і я бачив, що мій прибуток трохи більше, коли я забираю більше днів, ніж у мене коли-небудь. Так, так, я величезний захисник постановки цілей. Ось швидкий пік на мій останній рівень цілей, а також мої цілі на 2015 рік.

20. Знайте, що платите

Багато людей не надзвичайно стурбовані платою за інвестиції, якщо їх портфелі зростають у вартості. Проте інвестиції більше відбуваються, ніж звичайно думають люди. Відмінність лише 1% від вартості інвестицій може істотно відрізнятись у часі.

Наприклад, скажімо, у вас є інвестиційна обліковий запис у розмірі 20 000 доларів, який заробляє 10% на рік. Якщо ви сплачуватимете 2% від вартості інвестицій, це дасть вам чистий прибуток у розмірі 8%. За десять років інвестиції зростуть до 43 179 дол.

Але, скажімо, ви маєте ті ж самі інвестиції, але ви платите лише 1% від вартості інвестицій. Це дасть вам чистий річний прибуток 9%.Після десяти років інвестиції зростуть до 47 347 дол.

Це відмінність понад 4000 доларів протягом десяти років. Різниця ще більш драматична понад 20, 30 або 40 років.

Важливо також зрозуміти тип інвестицій, який ви володієте, та пов'язані з ним комісії. Нещодавно у мене був новий потенційний клієнт, який мав перемінний аннуїтет. Вона не зрозуміла, як вона працювала, або що вона платить за рік, щоб мати її. Вона фактично думала, що вона платить лише 50 доларів на рік, щоб належати їй, коли вона фактично платила понад 3500 доларів!

Мораль історії: інвестиційні внески важливі!

21. Дайте іншим

Це може пожертвувати ваш час на благодійність або причину, десятину або приготування їжі для потрібного друга. Справа в тому, щоб поставити інших перед вами.

Легко поставити свої власні турботи і проблеми на перший план, але коли ви починаєте зосереджуватися на інших, окупність неможливо оцінити.

22. Станьте Go To Guy / Girl at Work

Кожен хоче отримати підвищення на роботі, але не кожен хоче робити все, що потрібно, щоб отримати його, особливо на тісному ринку праці. Те саме стосується й акцій.

Але якщо ви хочете швидко відстежити вашу кар'єру, працюйте, щоб стати ходити до хлопця або гал у вашому офісі. Це означає, що потрібно брати на себе більш м'які робочі завдання та активізувати роботу, щоб допомогти керівництву та колегам у разі необхідності. Це непросто, і це не є негайним виправленням, але це може дійсно виграти в довгостроковій перспективі.

23. Попрацюйте 15 хвилин рано кожен день

Потрапляючи на роботу 15 хвилин на початку кожного дня, ви можете різко підвищити продуктивність роботи та навіть знизити рівень стресу. Просто зайнявши додатковий час, щоб організувати свій день, наприклад, створити список справ, який спочатку сповнить найважливіші завдання, можна надати вам стрибок на конкурс - ваших співробітників.

Це може бути важливою частиною покращення вашої продуктивності та видимості на роботі. І це може призвести до збільшення заробітної плати.

24. Скоротити витрати на витрати

Навіть ті люди, які мають бюджет, іноді можуть бути розрядними, коли йдеться про їхні особисті витрати. Ось ці гроші ви використовуєте для розваг, для випадкових витрат, і для цього латте у Starbucks.

Кожен потребує певного обсягу вільних витрат, вбудованих у свій бюджет, але настільки ж важливо переконатись, що він не виходить з-під контролю. Оскільки він, як правило, витрачається у невеликих кількостях протягом тривалих періодів часу, це легко забрати з витратами на цьому фронті.

Почніть, даючи собі фіксований розмір вільного витрачання кожного місяця. Потім поступово починайте його скорочення до більш керованого числа.

25. Знизиться на ресторанному харчуванні

Харчування в ресторанах стало настільки поширеним в наші дні, що ми навряд чи помічаємо це. Але якщо ви відчуваєте, що їсте три, чотири або більше разів на тиждень, ваша звичка ресторану стала головною витратою, навіть якщо ви її навіть не усвідомлюєте.

Відстежуйте, скільки разів ви їсте щотижня, і починайте зменшувати його. Це відмінний спосіб економити гроші безболісно. І це може змусити вас покращити свої навички кулінарії. Мережа продуктів харчування допомагає вам у цьому, якщо вам це потрібно.

26. Драйв свій автомобіль кілька років

Якщо ви звикли витягувати 5-річні позики на свої автомобілі, то, замінивши їх, як тільки виплачується кредит, ви повинні зрозуміти, що це дуже дорогий спосіб проїхати. Чим довше ви будете їздити після отримання кредиту, тим менш дорогими будуть ваші витрати на авто. Це ще один із тих хороших фінансових звичок, які вказують вам у правильному напрямку та приведуть вас до фінансової стабільності швидше.

Середній вік автомобіля в США зараз становить 11,4 року. Це не означає, що ви повинні керувати вашим автомобілем, поки він не вмре, але ви повинні мати можливість керувати ним на стільки років, скільки 10 років. А за любов до людини повторіть за мною:

Надійне перевезення НЕ означає, що вам потрібно придбати новий автомобіль.

Клацніть на твіт

Якщо ви сплачуєте 500 доларів США на місяць за оплату автомобіля, і ви можете тримати автомобіль ще через п'ять років, то на ваш банківський рахунок ви зможете отримати додаткові 30 000 доларів США (500 доларів на хронологію 60 міс). Ви втратите частину з них, щоб погасити рахунки, але нічого близько до 30 000 доларів.

27. Навчіться любити будинок, в якому живете

Деякі люди роблять це практикою торгувати на своєму будинку кожного разу, коли вони отримують просування або нову роботу. Якщо ви хочете стати фінансово стабільним, важливо, щоб ви навчилися жити під вашими коштами - це була перша стратегія в цьому списку.

Якщо ви можете зберегти плату за ваш будинок стабільно, коли ваш дохід збільшиться, ви можете перенаправити додатковий дохід на заощадження, інвестиції та борг, що не належить до житла. Це поліпшить вашу фінансову ситуацію набагато швидше і ефективніше, ніж купувати більше і дорожчий будинок кожні кілька років.

Отже, ви йдете - 27 хороших фінансових звичок, які вам потрібно не розбити, і стати фінансово стабільними. Виберіть лише деякі з них, і спостерігайте, як ваші фінанси стають кращими.