11 питань медичного страхування, які вам потрібно відповісти при прийнятті нової роботи

Мій мало Брат нещодавно забезпечив свою першу повну зайнятість з вигодами. ("Маленький" курсив, оскільки він гігант.)

Його роботодавець відправив йому офіційну пропозицію кілька днів тому. На відміну від мене, який негайно підписав всі документи, тому що я був дуже сміливий про те, що я мав свою першу "справжню" роботу - він ретельно переглядає весь тонкий друк.

Окрім загального запитання "що є хорошим 401 (k)?", Він спотикається через частину медичного страхування. Він знає, що він отримує покриття ... але що він дійсно охоплює?

Що означає HMO? І чому так багато варіантів на цю річ?

Він запитує всі питання медичного страхування - або, принаймні, більше, ніж я. (Я кинув документи на тата, який переглянув їх).

Якщо ви опиняєтеся в тій же незрозумілій ситуації, Glassdoor нещодавно написала "8 Must-Ask Questions about Your Company" "Варіанти медичного страхування".

Я дуже любив цей ресурс, щоб не поділитися. (Джейк, ти краще читаєш це!)

Я також спілкувався з Еріном О'Нілом, менеджером по людям та культурі Пенні Гуардера, і включив її розуміння та поради. Вона є нашим медичним страховим активістом і гуру, тому візьміть до уваги.

І, швидше за все, ви знайдете О'Нейла у вашій компанії, щоб допомогти вам (хоча, напевно, вона досить одностороння).

1. Це HMO або PPO?

Також ... Що це означає? Не питайте цього. Я скажу вам (і HealthCare.gov допоможе).

HMO виступає за організацію охорони здоров'я.

Під цим типом плану, ви будете обмежені лікарями, які погоджуються працювати з HMO. Зазвичай це не покриває витрати за межами мережі, якщо не існує реальної надзвичайної ситуації. Як правило, покриття мережі менше, а ставки нижчі.

PPO означає організацію пріоритетного постачальника послуг. Це просто велика мережа лікарів. Проте ви часто платите більше за це покриття.

Зробіть свої дослідження та дізнайтеся, що буде найкращим для вас та ваших медичних потреб.

2. Чи є стоматологічне та бачення охоплені?

Не забудьте поцікавитися, чи стоматологічне та бачення покриті.

Якщо ні, то можете подивитися на індивідуальні плани. Наприклад, у мене є високі очікування для обслуговування, тому я висуваю це на план зору моєї родини, поки не старієш, і треба самостійно.

3. Чи можу я включити мого подружжя чи родину?

Ви хочете побачити, чи можете ви отримати свого дружини чи дітей у висвітленні.

І якщо ви не одружені, але партнерські, запитайте, чи буде охоплений ваш вітчизняний партнер.

4. Коли поширюється покриття?

Іноді ваше покриття не починається з першого дня; може бути період очікування.

Не забудьте дізнатись про часову шкалу і чи потрібно буде з'ясувати інший варіант на кілька місяців. Якщо ви все ще живете на план матері та тата, запитайте, чи можете ви висунути трохи більше цього. Якщо ні, розгляньте короткострокове медичне страхування.

Glassdoor закликає вас подивитися на COBRA, тимчасовий план охоплення. Однак мій редактор, Кейтлін Константін, каже, що цей варіант не був найдоступнішим у її досвіді. Якщо ви хочете отримати оцінку, ось калькулятор.

5. Коли є відкритий період зарахування?

Якщо з якихось причин ви не хочете негайно ввійти, обов'язково запитайте, коли ви можете, якщо вам потрібно.

Або, якщо ви принесете на "новий" чоловік чи діти, ви хочете знати, коли ці люди можуть бути додані до вашого плану - якщо взагалі. (Див. № 2).

6. Чи є щомісячна премія? Будь-які франшизи? Copayments?

Ось деякі терміни, які вам потрібно знати:

• Можливо, вам доведеться заплатити щомісячна премія щоб ваше охоплення було активним. Подумайте про це як членський внесок у тренажерний зал. Якщо таке є, його можна автоматично вивести з вашої зарплати. Запитайте, як це працює.

• А. франшиза це базова сума, яку ви повинні сплатити кожен рік, перш ніж медичне страхування повністю почнеться. (Цей сайт, дуже добре, дуже добре пояснює це.) Ви хочете попросити свого роботодавця про те, що включає ваш вирахуваний і який рівень.

• О'Нейл додав цю важливу ноту. Після того як ваш франшиза буде виконана, вам все одно доведеться платити щось з кишені (ООП). Ви знаєте, як ви ходите в лікарню-прогулянку, передаєте свою страхову картку, тоді хороший приймальник все ще просить вас за 80 доларів? Це твоє сплачувати разом.

Ви хочете запитати, який такий максимальний ліміт без кишені (сума вашої франшизи плюс співстрахування).

7. Де працює страхування?

Ви багато подорожуєте на міжнародному рівні? А може, у вас є сім'я в Південній Кароліні, яку часто відвідуєте?

Будьте впевнені, що запитаєте про будь-які географічні обмеження.

8. Чи буде включений мій поточний лікар (и)?

Я отримую це: ти приєднується до лікаря, якому довіряєте. Це важливо.

Якщо ви не бажаєте подорожувати, переконайтесь, що ваш лікар покритий.

Ви можете попросити HR, звернутися до страхової компанії або навіть зателефонувати своєму лікарю. Якщо ви вирішите зателефонувати своєму лікарю, O'Neill пропонує надати ім'я страхування та номер політики на руку, щоб отримати найбільш швидку та точнішу відповідь.

9. Чи будуть покриті мої поточні умови?

Якщо ви ввійдете у вашу нову роботу з існуючими умовами, ви обов'язково хочете бути впевненими в тому, що необхідна допомога розглядається - чи це звичайні зустрічі чи рецепти?

О'Ніл говорить, що ви можете попросити про підсумки наркотиків, а також докладний список наркотиків. Деякі види наркотиків потрапляють до певних рівнів на основі ціноутворення. Вона каже, що це особливо корисно, якщо ви приймаєте повторювані ліки (думаєте: контроль над народжуваністю, інсулін).

10. Дайте мені резюме.

Запитайте свого майбутнього роботодавця про резюме вашого страхового плану - або плани якщо він пропонує кілька варіантів. Якщо ви хочете використовувати HR-лінгво, це називається SBC, або резюме переваг та покриття.

"Завжди краще попросити про SBC", - говорить О'Нілл. "Це також добре, якщо ви заздалегідь, тому що, хоча ніхто не може дискримінувати вас за медичними умовами, якщо у вас є цей документ, ви можете вилучити конкретні послуги / покриття, які вам можуть знадобитися, не звертаючись до менеджера з персоналу".

O'Neill пропонує вам ознайомитись з інформацією про оплату спеціалістів та первинної медичної допомоги, оплату психічного здоров'я та невідкладних медичних послуг.

Це може стати складним і заплутаним, тому підсумок може допомогти з'ясувати будь-яку туманність, яка може виникнути.

11. Чи існують додаткові пільги?

Можливо, ваш план не охоплює послуги, такі як бачення, голкорефлексотерапія, хіропрактика та загальний оздоровчий сервіс, але це може запропонувати деякі знижки.

O'Neill каже, що це поза SBC (це резюме), тому ви хочете поставити запит про ці пільги окремо.

Остаточні думки О'Нілла: "Страхування сосет. Чим ви поінформовані, тим краще ".

Це складний світ, щоб пірнути, але поки ви питаєте правильні питання, ви можете запобігти будь-які сюрпризи медичних рахунків.

Ваш обіг: чи запитали ви всі необхідні питання медичного страхування, коли ви отримали свою нову роботу?

Карсон Колер (@ Карсон Колер) є молодшим письменником у Пенні Хоардера.