Перші кроки та початок інвестування - найважче, що потрібно зробити. Там страх. Там невідоме. Існує думка, що мільйони інших людей знають більше, ніж ви, і ви зможете скористатися цим.
У той же час, ви знаєте, що вам слід почати. Ви знаєте, що початок раннього інвестування - це найкращий спосіб накопичення багатства з часом. Можливо, ви навіть читали наш ресурс, щоб почати інвестувати.
Таким чином, ми звернулися до деяких найрозумніших експертів, коли мова йде про інвестування, і задавав їм просте запитання - Яка найкраща порада для початківця? Візьміть свій час і прочитати цю статтю, тому що це золотая пряма розмова про початок інвестування.
Стюарт Ріттер, віце-президентТ. Роу Ціна
Підхід, який вперше інвестує спосіб, яким ви спочатку підходите до навчання, щоб навчитися їздити - зосередити увагу на основних принципах і отримати їх належним чином.
Для інвестування це означає, що починати потрібно встановлювати фінансову ціль (тобто те, що ви хочете придбати, коли ви хочете придбати її та скільки коштуватиме). [Зверніть увагу, що "вкладення" само по собі не є фінансовою метою!]
Кількість років, доки ви не купите те, що хочете придбати (коли ви хочете придбати його, коли ви визначили свою мету) є головним чинником того, скільки ви інвестуєте в акції, скільки ви інвестуєте в облігації, і скільки ви інвестуєте в короткострокові інвестиції (разом з іншими факторами, такими як ваша толерантність до ризику та особисті обставини). Чим довше ви будете користуватись грошима, тим більше в акціях (наприклад, якщо це 15 років або довше, ви можете розглянути можливість розміщення 90% -100% ваших інвестицій у акції).
Диверсифікація є ключовим - утримуйте багато різних видів акцій та різних типів облігацій для частини вашого портфеля у кожному з цих класів активів.
Впроваджувати таким чином, що має сенс для вас. І ось де повертається аналогія автомобіля. Набагато простіше почати керувати автоматичною коробкою передач, ніж почати з ручної передачі. Наприклад, якщо ваша мета - вийти на пенсію, фонд "Цільова дата" може допомогти автоматично передати ваші інвестиції - забезпечувати суміш акцій, облігацій та короткострокових інвестицій, які відповідають вашому періоду часу, що дасть вам можливість диверсифікуватись, розвиваючи ціль як ви наближаєтеся до своєї мети і регулярно перебудовуєтеся, щоб тримати вас у курсі.
Нарешті, поставте його на автопілот. Спочатку сплачуйте і регулярно сплачуйте з вашої зарплати або банківського рахунку, щоб ви не витрачали це. Перевірте ваш прогрес щорічно або близько того.
Ви можете дізнатись більше про Стюарт і Т. Роу Ціна тут.
За вашої першої роботи, ймовірно, якщо ви, як 88 мільйонів американців, зможете взяти участь у плані із визначеними внесками. План із визначеними внесками - це роботодавцем спонсорований пенсійний план, а це означає, що в більшості випадків роботодавець певною мірою відповідатиме, скільки ви внесете внесок у цей план. Вони широко відомі як 401k, 403b або 457 планів.
Вам буде запропоновано кілька документів для заповнення, і якщо ви, як я був, коли я проходив через борт на моєму першому роботодавці, то ваша голова буде обертатися. Одна з форм, які ви заповните, - це скільки ви хочете внести свій внесок у ваш план із визначеними внесками.
Швидше за все, ваш роботодавець підійде певною сумою - зазвичай 100% від перших 3% або 4% або 50% від першої 6% або 8% від вашої заробітної плати, яку ви внесли до плану. Це називається плановим матчем.
Більшість людей, які беруть участь у планах, які пропонують матч, сприятимуть досягненню відповідності (хоча згідно з 401к плановим менеджером Financial Engines, 25% учасників планування втрачають збіг роботодавців).
Однак це, мабуть, не досить добре.
Очікувана сума, яку людина повинна заощадити протягом 30 років, для того, щоб гніздечне яйце покрило половину своїх витрат на 30-річну пенсію, припускаючи, що витрати йдуть в ногу з інфляцією та не збільшуються з часом, становить 16,2%.
Таким чином, навіть якщо ваш роботодавець відповідає 50% перших 8%, який ви внесете, це все одно недостатньо. Ви набрали 12%. Якщо ваш роботодавець покриває 100% перших 3%, і це ви робите, ви 6%, 10,2% менше, ніж вам потрібно.
Не дозволяйте якоря збігу роботодавця змусити вас не сприяти вашому пенсійному плану!
Джейсон Халл, CFP®, є технічним директором онлайн-сервісу з комплексного фінансового планування myFinancialAnswers.
Джейсон Халл, технічний директор myFinancial Answers LLC
Гарретт Сілвер, керівник інвестиційних продуктівКапітал Інвестування
Коли ви тільки починаєте свою діяльність, першим пріоритетом має стати створення надзвичайного фонду та розглянути питання про інвестування, як тільки це станеться. Важливо формувати економічні та інвестиційні звички, регулярно виділяючи гроші. Ваші активи будуватимуться з часом, і ви отримаєте імпульс і почуватимете заохочене, коли спостерігаєте зростання ваших балансів. Інструменти, такі як інвестиційний план ShareBuilder, дозволяють інвестувати встановлену суму долара та купувати дрібні частки акцій, ETF та взаємних фондів.
Перш ніж почати інвестувати, поміркуйте про свої цілі, часові рамки та толерантність до ризику. Ви хочете заощадити на початковому платежі на автомобілі чи вдома, або ж ви хочете розпочати планування на пенсію? Чи ідея нестабільності ставить вас у холодний поті, чи ви впевнені в інвестуванні в більш ризиковані активи? Чесна оцінка вашої мети, очікувань і тривог може допомогти вам створити стратегію, до якої можна дотримуватися.
Молоді інвестори можуть захотіти скористатися недорогими ресурсами для розробки інвестиційного плану. Наприклад, інструменти розподілу цифрових ресурсів враховують ваш інвестиційний горизонт та толерантність до ризику, і ви можете використовувати критерії, включаючи ціну та продуктивність, для вибору коштів, які ви хочете інвестувати.
Якщо ви знаєте, що ви повинні інвестувати, але коли ви не довіряєте ринкам, ви можете поспілкуватися з фінансовим радником, який може розповісти про свої страхи, запропонувати неупереджені поради та розробити фінансовий план, який вам сподобається. Пам'ятайте, що існують також наслідки для сидіння на узбіччі, в тому числі меншого гніздо яйця в довгостроковій перспективі.
Радник також може допомогти вам збалансувати свої фінансові пріоритети, зокрема створити фонд надзвичайних ситуацій, керувати студентськими позиками чи іншою заборгованістю, а також інвестуючи гніздо яйце.
Перш ніж вкладати кошти, переконайтеся, що ви розумієте, що ви платите, а також доступні для вас варіанти. Це має сенс платити за послуги, які ви використовуєте, і які допоможуть вам досягти успіху. У той же час, протягом 40-річної кар'єри, різниця між однією або двома відсотками у гонорарах може перетворитися на сотні тисяч доларів за втрату пенсійних заощаджень. Чим більше ви знаєте про комісії, послуги, які ви отримуєте та вплив на ваш портфель, чим ближче ви будете досягати своїх фінансових цілей.
Хоча жоден коледж не любить дивитись на Д., я рекомендую враховувати наступні три Д., якщо мова йде про інвестування: дисципліна, диверсифікація та ретельність.
Я сильний віруючий у тому, щоб мати добре сформульовану інвестиційну дисципліну для захисту свого портфеля від себе. Як показали досліди Далбар за ці роки, величезний розрив між прибутками від інвестицій та поверненням інвесторів обумовлений поведінкою інвестора, або тенденцією всіх інвесторів, професійних та новачків, щоб стріляти себе в ногу. Поведінкові фінанси стає величезною галуззю саме з цієї причини.
Диверсифікація - це єдиний безкоштовний обід в інвестуванні, і тому є обов'язковим для всіх портфелів.
Інвестування вимагає ретельності, оскільки ми говоримо про реальні гроші. Знайте, що ви маєте, і чому, і продовжувати стежити за тим, як це робиться, не керуючи собою та займаючи зайву торгівлю.
Ви можете дізнатись більше про Том Уїри та Lau Associates LLC тут.
Том Уїри, КІОLau Associates
Лена Хасс, СВП Е * торгова фінансова
Вибір правильних інвестицій часто є однією з найбільших перешкод для молодих людей, які бажають почати інвестувати - але це не повинно бути. Справді, існують три основні міфи про інвестиції, які сьогодні просто не звучать. У сьогоднішній інвестиційній реальності ...
1. Призначення інвестицій більше не потрібне. Завдяки цифровим інструментам та технологіям ви можете навчатися, досліджувати та інвестувати на свої умови - коли, де і як ви хочете.
2. Вам не потрібно збирати акції. Вибір правильних інвестицій може стати найбільшим перешкодою для тисячоліть, які хочуть почати інвестувати - але це не повинно бути. Є набагато більш прості судна, такі як дешеві взаємні фонди та ETF, які пропонують заздалегідь упаковану, вбудовану диверсифікацію.
3. Це не займе тони грошей! Вам не потрібно багато грошей, щоб почати чи створювати хороший план. У сьогоднішньому суперсвязном світі фінансові поради під рукою - все, що вам потрібно - це підключення до Інтернету та пристрій. Як тільки у вас є план, почніть з невеликих автоматичних внесків, бути дисциплінованим і терплячим, і ви будете добре на своєму шляху до фінансового успіху.
Ви можете дізнатись більше про E * Trade тут.
Інвестуйте у те, що ти знаєш. Будь-який інвестор, але особливо новачки-інвестори, перш ніж робити свої початкові інвестиції, повинен виконати домашню роботу. Переконайтеся, що ви знаєте, що ви інвестуєте. Якщо ви інвестуєте кошти в спільні фонди, переконайтеся, що ви копаєте глибше, ніж назва фонду - це нічого не означає. Якщо початковий інвестор збирається інвестувати в акції, їм потрібно зробити домашнє завдання для компаній, в які вони хочуть інвестувати. Будь-який інвестор повинен бути готовим покласти час у свій портфель. Якщо вони не хочуть поставити час, вони повинні звернутися за професійною порадою.
Автоматизація ваших заощаджень. Найкращий спосіб зберегти правильний шлях - це автоматичний план заощадження. Вирішіть, скільки ви хочете заощаджувати щотижня, щомісяця, на квартал, і налаштуйте його, щоб автоматично переводити з вашого банківського рахунку. Незабаром ви навіть не пропустите гроші, і ви побачите, що з часом ваші рахунки зростають.
Нарешті, подумайте про допомогу професіонала. Інвестування може бути переважним і справжнім. Якщо ви не хочете витрачати час, знайдіть фінансового консультанта, який може вам допомогти. Ви хочете, щоб порадник добре підходив - не просто оцінюйте їх за показниками, але також враховуйте винагороди, доступність та особисті цінності. Ви хочете, щоб ця особа була тим, кого ви можете працювати протягом наступних 30 років.
Тут Ви можете дізнатись більше про Григорія Куринека та фінансову групу Bentron.
Григорій Куринець, CEABentron Financial Group
Якоб Лоесчер, фінансовий радник Savant Capital Management
Як правило, краще, щоб люди почали зберігати якнайшвидше на першій роботі після закінчення коледжу. Багато хто з останніх випускників виправдовують, наприклад, не заощаджувати; зобов'язання виплатити студентські позики або інший споживчий борг, що має більш високий пріоритет, або бажання витрачати гроші на розваги та спосіб життя, на відміну від визначення пріоритетів майбутнього.
Перший крок у створенні та виконанні плану накопичення передбачає цілі. Точно так само, як заощаджувати на перших великих витратах (наприклад, на автомобілі) підліткові роки, план без майбутніх цілей є марним.Економія лише 5% річної зарплати у розмірі 35 000 доларів США може становити більше 250 000 доларів США через 30 років (на основі 7% повернення та 3,5% річного підвищення заробітної плати).
Якщо вам достатньо пощастило працювати для компанії, яка також відповідає внескам у план, ви повинні, принаймні, взяти на себе зобов'язання заощадити достатньо, щоб зафіксувати матч. В іншому випадку, ви можете залишити безкоштовні гроші на столі.
Після досягнення цілей та заощадження коштів, наступне важливе значення - те, як ви будете інвестувати свої гроші. Якщо ви молоді та починаєте свою діяльність, будьте настільки агресивні, наскільки сподіваємось, що ви не торкнетеся цих грошей до виходу на пенсію.
Останнє первинне рішення - це визначити, чи слід вносити дострокове оподаткування або відстрочку в Роті. Якщо час на вашому боці, і ваш вихідний дохід нижчий, ніж ви очікуєте, що це буде в майбутньому, часто Рот це правильне рішення.
Ви можете дізнатись більше про Jakob Loescher та Savant Captial Management тут.
Інвестування - це простий, але складний процес, і його не слід вводити без певної освіти. Я завжди рекомендую новим інвесторам починати, починаючи з вивчення того, на якому ринку є і чи не є фондовий ринок, що легко можна зробити за допомогою декількох книг. Інвестування - це довготривале заняття, яке вимагає навчання протягом усього життя.
Коли ви дізнаєтесь основи, побудувати портфель буде наступним. Спочатку, починаючи з цільового фонду дати, це хороший спосіб пройти, щоб отримати широку диверсифікацію в портфелі, що відповідає віку.
Як молодому інвестору, ви маєте перевагу від багаторічного майбутнього рефінансування і, як правило, може залучити до вищого рівня ризику. Це, як правило, означає, що більшість ваших коштів виділяється на інвестиції в акції через взаємні фонди, ETF або індивідуальні акції та переміщує більше Ваш портфель облігацій пізніше в житті.
Інвестування може бути дуже корисним, але це займає багато часу та зусиль, щоб зробити це добре. І немає жодних гарантій того, що ви заробляєте гроші. Я можу гарантувати вам, що буде час, коли у вас будуть значні паперові втрати, і це перевірить вашу рішучість. Тим не менше, інвестування на довгий термін може бути дуже корисним.
Ви можете дізнатись більше про Джеймі Еберсоле тут.
Джеймі Еберсоле, CFA Ebersole Financial
Скотт Страттон, засновник Добре управління багатством життя
Найкраща порада, яку я маю для початківців інвесторів, полягає в тому, щоб простежити. Виберіть фонди індексу низької вартості, які відстежують "Загальний фондовий ринок", або, якщо це не доступно, той, який відстежує індекс S & P 500. Багато людей вважають, що найбільш важливим рішенням для інвестування є вибір того, який фонд буде купувати, але те, що насправді найбільше впливає на ваше майбутнє багатство, - скільки ви інвестуєте.
Таким чином, замість того, щоб зосереджуватися на виборі фонду, витрачайте свою енергію, щоб з'ясувати, як максимально збільшити свої заощадження. Покладіть інвестиції на авто пілот, встановивши електронний щомісячний внесок.
Нарешті, хоча ETF пропонують деякі переваги над взаємними фондами, для початківців інвесторів варто приєднуватись до взаємних фондів, тому що ви зможете інвестувати точну суму долара щомісяця.
Ви можете дізнатись більше про Скотта Страттона та "Управління багатством доброго життя" тут.
Почніть інвестувати сьогодні. Навіть якщо у вас немає багато грошей зараз, ваш час на вашому боці. Якщо ви можете звикнути віддати гроші зараз, будь-яка сума може бути, це буде однією з найпотужніших звичок, які ви могли б розвинути.
Тримайте емоції від неї. Інвестування поставляється з хвилями емоцій - жадібність і страх. Нові інвестори можуть в кінцевому підсумку вийти на ринок, коли все виглядає чудово, саме тоді ринок починає колективно отримувати "жадібні". Коли ринок знижується, налякані інвестори залишають ринок.
Відомі цілі гроші. Легко потрапити у бажання "заробляти гроші на ринку". Також легко потрапити в "не бажаючи втрачати гроші на ринку". Знайте цілі грошей і результат, який ви хочете досягти, і відправитися звідти. Майте план і дотримуйтесь його, коли ринки прекрасні, і коли вони страшенні, тому що протягом тривалого періоду часу ви будете в середньому доларових витратах.
Ніколи не інвестуйте гроші, якщо ви не можете втратити його. Коли мова йде про інвестування, то немає гарантій. Зрозумійте, що існує багаторічна кількість даних, що свідчить про зростання руху ринків. Чи гарантовано, що він буде рухатися вгору? Чи можливо це продовжить тенденцію? Цілком Інвестування полягає в тому, щоб використовувати фінансову спроможність збільшувати своє багатство, коли ви фінансуєте покупку, ви гарантовано сплачуєте відсотки. Інвестуючи, ви розблокуєте можливість отримати платні відсотки.
Дізнайтеся більше про Дейда Мельника та Verus Wealth Management тут.
Давид Мельник, фінансовий радник Verus Wealth Management
Натан Кармані, CFP Водяний знак управління багатством
Почати молодий Якщо у вас є мета накопичувати 1 000 000 доларів. Сума, яку потрібно щорічно заощаджувати, йде кардинально. Див нижче приклад:
Якщо у вас є 30 років, вам потрібно заощадити 10 586,40 доларів США щорічно.
Якщо у вас 20 років, вам потрібно заощадити 24 392 долара на рік.
Якщо у вас 15 років, вам потрібно заощадити $ 39794 щорічно.
Це передбачає 7% річного прибутку.
Поведінковий аспект економити рано окупається пізніше, коли ви привчаєтеся до меншої суми витрат на щоденні витрати, що дійсно допомагає керувати очікуваннями. Якщо старші пари змінюють свої витратні моделі, то це дуже складно, тому що звички зазвичай існують десятиліттями.
Збережіть достатньо, щоб принаймні отримати відповідність компанії за своїм робочим планом. Це безкоштовні гроші.
Якщо ви готові почали працювати і економити трохи нічого.Почніть з 1 або 2%, а потім збільшите суму, яку ви заощадите, коли отримаєте підвищення зарплати.
Дізнайтеся більше про Nathan Carmany та Watermark Richalth Management тут.
Не пренебрегайте пенсійним планом свого роботодавця. Розподіл 5% -10% вашого доходу на 401 (k) або простий IRA, який пропонує відповідні внески, можливо кращим способом накопичення багатства.
Припустимо, що ви заробляєте початкову зарплату у розмірі 40 000 доларів США, і ваш роботодавець пропонує 3% -ний відповідний внесок на річну зарплату, якщо ви берете участь у плані виходу на пенсію компанії. Ця вигода становить невикористаний податок на 3%. Або ви можете розглянути це як вбудовану інвестиційну рентабельність коштів, які ви інвестуєте.
Якщо ви сплачуєте 2500 доларів щорічно, а ваш роботодавець забиває 1200 доларів, то ваші активи мають автоматичний приріст капіталу у розмірі 48% від вашої річної суми внесків. Це повернення, яке хоче мати кожен менеджер хедж-фонду Уолл-стріт.
Зберігайте свої інвестиції просто. Доки ви не отримаєте деякий досвід інвестування, ви мусите інвестувати гроші в кошти розподілу активів або цільових фондів дати. Якщо ваш пенсійний план пропонує цільові грошові кошти, знайдіть той, який відповідає толерантності до ризику.
Будучи молодим інвестором, цілком імовірно, що фонд, який має щонайменше 70-80% акцій, - це фонд, який відповідає толерантності до ризику. Оскільки фонди забезпечують широку диверсифікацію та послідовну стратегію розподілу активів, вони цілком прийнятні на 100% від вашої інвестиційної суми.
Єдине застереження полягає в тому, що найкраще визначити фонд, який є невисокою вартістю (не більше 25-25% -75% річного коефіцієнта витрат) і не вважається "активним управлінням".
Дізнайтеся більше про Майкла Алексенко та Royal Asset Managers тут.
Михайло Алексенко, CFA Royal Asset Managers
Корей Хіндс, AAMS APS багатство управління
Найкраща порада для молодих майбутніх інвесторів - це лише початок роботи. Чим довший часовий горизонт, тим кращі шанси на досягнення великої віддачі.
Одна з найбільших помилок, яку роблять багато інвесторів, - це намагання провести час на ринках. Проблема з цим полягає в тому, що вам треба двічі правильно (коли входити, коли виходити). Якщо ви виявили, що акції виглядають перспективними (міцний менеджмент, хороший потенціал доходу), купуйте та тримайте до тих пір, поки це має сенс.
Занадто часто інвестори концентруються на короткостроковій перспективі, панікуючи, коли ринки коригують та продають. Величезна помилка. Подумайте про це як купівлю будинку. Купуйте, коли ціни на житло низькі, продайте, коли вони високі. На жаль, більшість інвесторів роблять протилежні запаси.
Дізнайтеся більше про Corey Hinds та APS Riches Management тут.
Загальні теми для початківців інвесторів
Ці 13 фахівців у сфері фінансового планування, інвестування та управління багатством поділились кількома загальними темами, до яких слід зосередити увагу нових інвесторів:
1. Автоматизація: Більшість експертів поділилися думками щодо автоматизації заощаджень та інвестування. Це один з найпростіших способів почати інвестувати та бути послідовним у цьому в довгостроковій перспективі. Ми великі віруючі в автоматизації, і мати відмінне керівництво для створення автоматичної ІРА, якщо хочете.
2. Скористайтеся вашим 401k: Багато наших експертів поділилися тим, як нові інвестори повинні скористатися своїми планами роботодавця. Інвесторам потрібно пам'ятати, що це безкоштовні гроші, і, скориставшись роботодавцем, він проходить довгий шлях у підвищенні прибутку. Джейсон Халл також нагадав інвесторам, щоб вони не опинилися в лову на суму долара вашої компанії. Сприяйте більше і підвищте свої заощадження!
3. Майте на увазі збори:Нарешті, багато наших фахівців нагадали читачам, що вони повинні пам'ятати про інвестування витрат і зборів. Це може бути у формі витрат на фінансовий консультант, або витрати ЄФФ або взаємних фондів. Ми любимо використовувати FeeX для аналізу наших інвестицій, щоб ми не переплачували плату.
Яка порада у вас для початківців інвесторів?
Залишити Свій Коментар