GFC 085: 7 Студентський кредит загрожує насторожити

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_085_Student_Loans_Credible_.mp3

Американці заборгували астрономічні суми за своїми студентськими кредитами на початок 2017 року - трохи більше 37 тисяч доларів на одного середнього позичальника та 1,3 трильйони доларів загалом.

Зростання витрат коледжу разом із зменшенням допомоги студентам створили ідеальний шторм для оптової заборгованості, залишивши мільйони випускників, які задають питання, як вони впораються.

Начебто тягаря заборгованості було недостатньо, існують підводні камені та шахрайські кредити для студентів, щоб уникнути, коли ви сплачуєте ваші студентські позики. Іноді це справа про хижацьких кредитних компаніях, які вимагають від вас погашення.

Інші рази, позичальники просто не вміють читати тонкий друк. У будь-якому випадку, це розумно, щоб навчити себе загальним питанням погашення кредитів, тому ви приймаєте обгрунтовані рішення про те, як вийти з боргу.

7 Небезпека, яку ви стикаєтеся, повернувши студентські позики

Щоб дізнатись про небезпеку отримання студентських позик, я дав інтерв'ю Джеремі Альбіну з компанії Credible.com - компанії, яка пропонує безпроцентні можливості для рефінансування студентських кредитів для позичальників-боржників.

За словами Альбіна, можна швидше виплачувати ваші студентські кредити швидше - і заощадити гроші - якщо ви знаєте, які студенти кредитні шахрайства і проблеми, щоб уникнути. Ось найбільші:

Небезпека # 1: Невикористані додаткові платежі

Один із способів, який допоможе боржникам-позичальникам погасити свої студентські позики раніше, - спробувати заплатити більше, ніж їх мінімальний щомісячний платіж.

"Незалежно від того, чи ви сплачуєте приватні або федеральні студентські позики, ви маєте право в будь-який час повністю погасити позику без стягнення зборів або штрафів", - говорить Альбін. "Вам також дозволено прискорити погашення своїх кредитів, здійснивши передоплату вище за мінімальний щомісячний платіж".

На жаль, те, як створюються студентські кредити, можуть зробити передоплату важчим, ніж це потрібно. Одне нюхалка, про яку слід знати, полягає в тому, що ви повинні дозволити компанії-студенту позичити, що ви хочете отримати додаткові кошти, що застосовуються до основної суми кредиту.

Якщо ви цього не зробите, ви можете залишитися в такому становищі, де компанія-позичальник не застосовує ваші додаткові кошти до основної суми та застосовує їх до майбутніх щомісячних платежів.

Отже, що саме повинні випускники зробити у цьому випадку? За словами Альбіна, Бюро з питань споживчої фінансової захищеності (CFPB) рекомендує вам розмістити заяву з вашим кредитним платежем із зазначенням того, що ви хочете отримати додаткові кошти на залишок позики. Таким чином, ваша компанія, яка займається кредитуванням, не може прислухатися до незнання та застосовувати кошти в іншому місці.

Небезпека # 2: Шахрайство про прощення студентом позики

Той факт, що багато людей борються зі студентами, заборгованість призвела до безлічі шахраїв, спрямованих на заборгованість позичальників. За словами Альбіна та Credible.com, студенти повинні бути обережними, коли їм звертаються за рефінансуванням або консолідацією своїх студентських кредитів, оскільки не кожна компанія, яка обіцяє ці послуги, наважиться сказати, "надійна" або навіть чесна.

Визначною ознакою шахрайства про відмову від студентського кредиту є те, що вони говорять, що ви можете заплатити невелику суму грошових коштів на початку, і ваша загальна сума кредиту різко знизиться пізніше. Або вони стягуватимуть плату за стирання балансу за студентським кредитом, але в кінцевому рахунку забиратимуть гроші та бігатимуть.

Коли мова йде про рефінансування студентських кредитів, завжди пам'ятайте це золоте правило: якщо це звучить занадто добре, щоб бути правдою, це, ймовірно, є.

Якщо ви думаєте про рефінансування чи консолідацію своїх позик, перед початком роботи слід перевірити будь-яку компанію, яку ви плануєте працювати. Якщо їх обіцянки не мають сенсу або вони мають жахливі відгуки в Інтернеті, це, мабуть, афера.

Небезпека №3: ​​нечесність Про відмову від кредиту

Завдяки Закону про можливості отримання вищої освіти від 2008 року позичальники позик можуть отримати передоплату зі своїх студентських кредитів у будь-який час без штрафних санкцій. На жаль, не всі кредитні компанії хочуть, щоб їх клієнти це знали.

Багато разів, компанії зі студентським кредитом абсолютно нечесні з приводу того, що будь-який користувач може в будь-який час передоплатити свої кредити. Альбін стверджує, що він постійно спілкується з позичальниками, як це було весь час у "надійному". Вони дійсно хочуть передплатити свої позики, але їм довелося повірити, що вони не можуть.

Оскільки основна мета Credible - це допомогти людям просувати всі проблеми зі студентським кредитом, їхня місія полягає в тому, щоб допомогти споживачам зрозуміти, що вони можуть передоплатити свої позики незалежно від того, що говорить їхня кредитна компанія. Не тільки справедливо це дозволити передоплату без штрафних санкцій, але це також закон.

Небезпека №4: неврахування часткових платежів

Хоча багато людей закінчують коледж і присягають на роботу, яка полегшує погашення своїх студентських позик, це не завжди так. Іноді випускники шкоди роблять спочатку своє життя і не можуть вчасно сплатити всі свої кредитні платежі.

Це ще одна ситуація, коли формування студентських кредитів може зробити складнішим. Скажімо, випускнику є 5 або 6 кредитів з тим самим сервізом, що є загальною ситуацією. Якщо їм доведеться виплатити 400 доларів США за ці кредити, вони можуть зробити один щомісячний платіж, який покриє їх усім.

Тепер, скажімо, вони короткі на фонди і можуть заплатити лише 200 доларів. У такому випадку, можливо, де студентський кредитний персонал буде розбити свій платіж за кожною кредитною карткою, - кожне окреме кредитування буде знедоленим, оскільки не було здійснено повну оплату.

Ось чому ви хочете бути обережними з частковими платежами, говорить Альбін. У більшості випадків вам буде набагато краще покривати весь платіж за деякими вашими кредитами та зберегти поточні.

Суть справи: якщо у вас недостатньо коштів і ви не можете здійснити повну оплату за студентським кредитом, вам слід переконатися, що ви платите робити Марка виділяється найкращим чином. Це також допомагає зателефонувати до вашої кредитної компанії, перш ніж почати робити часткові платежі. Якщо ви чесні щодо вашої ситуації, вони можуть бути готові працювати з вами.

Небезпека # 5: проблеми з автоматичними платежами

У світі особистих фінансів, автоматизація - це майже завжди добре. Встановлення рахунків за автоматичною оплатою гарантує, що вони сплачуються, якщо ви забудете, і автоматизація ваших інвестицій допоможе вам залишатись в курсі.

Але коли мова йде про студентські позики, автоматична оплата поставляється з перевагами і проблеми. За словами Альбіна та Кредита, ви можете отримати знижку, встановивши плату за студентським кредитом, щоб вони отримували плату автоматично. На жаль, вам потрібно буде надати їм доступ до вашого банківського рахунку та дозволити їм вилучати гроші.

Якщо у вас недостатньо коштів на день їх дебету з будь-якої причини, ви можете сплатити заборгованість за кредитами і сума овердрафту з вашого банку.

Інша справа, про яку слід знати за допомогою автоматичної оплати, полягає в тому, що вона не завжди працює на вашу користь, коли мова йде про виплату відсотків. Як зазначив Альбін, більшість кредиторів дебетують ваш платіж у той же день щомісяця. Але якщо банк закритий, вони можуть зачекати на день-два. У такому випадку деякі кредитні компанії почнуть діяти і сплачувати відсотки за своїми платіжними фондами за ці додаткові дні.

Небезпека № 6: неправильне подання пізніх зборів

Ми всі знаємо, що затримка платежів за будь-яким кредитом принесе певну затримку. На жаль, не всі кредитні компанії чесно говорять про те, як ці комісії стягуються.

В Надійний, Альбін зіткнувся з великою плутаниною стосовно того, як сплачуються пізніше збори та які зараз їм нараховуються. Якщо ви не впевнені, скільки коштує пізніше або коли плата стягуватиметься, обов'язково попросіть емітента позики викласти, як можуть працювати ваші затримки. Ви також можете точно прочитати документ про позику, щоб знайти точну інформацію.

В ідеалі ви повинні переконатися, що ви розумієте терміни, умови та терміни виконання ваших кредитів, щоб ви могли уникнути сплати відстрочених платежів та пов'язаних з ними платежів у цілому.

Небезпека # 7: переплата Ваших кредитів

Ця остання небезпека виникає тоді, коли ви не вживаєте заходів. Якщо ви не розглядаєте свої варіанти, ви можете закінчити оплату набагато більше відсотків за вашими студентськими позиками, ніж вам потрібно.

Рефінансування студентських кредитів не для всіх, говорить Альбін, але це може бути зміною життя для правильного типу позичальника. Рефінансуючи свої студентські позики на новий кредитний продукт з меншою процентною ставкою, ви можете економити гроші на відсотках і потенційно погашати ваші кредити швидше.

Найкраща частина рефінансування полягає в тому, що немає ніяких витрат або зобов'язань, щоб перевірити, чи ви маєте право. Завдяки Credible, ви можете придбати новий кредит, не вплинувши на попередній кваліфікацію.

"Позичальники, які користуються надійними для рефінансування в кредит з більш коротким терміном погашення, знижують свою процентну ставку в середньому на 1,71 процентного пункту та заощадять близько 19 000 дол США за весь період їхнього нового кредиту", - говорить Альбін. "Деякі люди також вирішують, що їм доведеться забирати більше часу, щоб погасити свої студентські позики, тому вони можуть мати менший щомісячний платіж. Рефінансування за нижчою відсотковою ставкою може зменшити або скасувати додаткові витрати на відсотки, які ви платите, якщо ви подовжили свій термін кредиту в плані повернення уряду. "

У ці дні, це розумно для всіх позичальників, щоб переконатись, що вони мають найкращу угоду про кредити зі студентами, і переконатися, що вони уникають кредитних кредитів зі студентами. З тисячами доларів у вигляді кредитів та процентних платежів на столі більшість людей не можуть дозволити собі цього не робити.

У вас є студентські позики і ви хочете бачити, чи можете ви рефінансувати за набагато нижчою ставкою? Ознайомтеся з компанією Credible.com за безкоштовною оцінкою. Краща частина - це дуже просто!