Що трапляється, коли ви подаєте документ на банкрутство? Ось що чекати

Там є особлива сцена з "Бюро", що я люблю.

Майкл Скотт, регіональний менеджер паперової компанії Dunder Mifflin, має певні грошові труднощі. За порадою колеги він входить у кабінет і кричить: "I. Оголосити Банкрутство! "

Припускаючи, що це зробило трюк, Майкл починає зрізати всі свої кредитні картки.

Не так швидко. Оголошення про банкрутство не зовсім так просто.

Ось короткий початковий опис того, що відбувається, коли ви подаєте документи на банкрутство.

Що таке банкрутство?

Банкрутство є юридичним процесом, який дозволяє споживачам ліквідувати або погасити деякі свої борги.

"Банкрутство - це принципово нова можливість для споживача", - сказала Іра Рейнголд, виконавчий директор Національної асоціації адвокатів-споживачів.

"Саме тому були створені закони про банкрутство - щоб дати людям можливість прощати свої борги та почати нове початок своєї фінансової життя".

Для фізичних осіб існує два види банкрутства відповідно до закону: Глава 7 і Глава 13.

Глава 7 є найбільш поширеним типом банкрутства. Минулого року в американських судах зареєстровано 519 130 підрозділів 7 підрозділів та 299 551 підрозділів 13.

Глава 7 банкрутство, іноді називають прямим банкрутством, це три-шестимісячний процес, який дозволяє позбутися більшості або всіх ваших боргів. Після того, як ви подаєте документи, довірена особа, яка здійснює банкрутство, може продати частину своїх активів, щоб погасити своїх кредиторів.

Щоб подати в главу 7 банкрутство, ви повинні показати, що ви не маєте коштів для погашення своїх боргів протягом певного періоду років. Якщо ви маєте або заробляєте занадто багато грошей, суддя може вирішити, що потрібно подати замість банкрутства главу 13.

Глава 13 банкрутство, також відомий як банкрутство заробітної плати, є варіантом для осіб, які мають надійне джерело доходу, які можуть бути використані для погашення частини своїх боргів. Під цим типом банкрутства довірена особа створює план погашення, який визначає, як ви плануєте погасити свої борги протягом трьох-п'яти років.

У розділі 13 банкрутство нараховує певні боргові обмеження: сума боргу може становити 383 175 доларів, а борги - 1 149 525 доларів США. Для ліквідації банкрутства у Главі 7 немає боргових обмежень.

Чому б ви подали документ на банкрутство?

Люди, як правило, подають на банкрутство, коли вони мають великі обсяги незабезпечених боргів, а це борг, який не забезпечений основним активом, як будинок. Найпоширенішими видами є кредитні картки та медична заборгованість.

Вони можуть працювати протягом тривалого періоду часу, їхня зарплата гарантована кредиторами або вони можуть турбуватися про те, що банк виключає їхні будинки.

"Банкрутство слід розглядати як крайній засіб для погашення заборгованості" сказав Джоджі Варгесе, консультант з питань банкрутства в ClearPoint, некомерційному агентстві з фінансового фінансування. "Наприклад: виселення, викупу, виплату заробітної плати або банківського рахунку".

Банкрутство може бути не найкращим варіантом, якщо ви є так званим доказом судового рішення, тобто ви не маєте жодних заробітних плат для того, щоб кредитор мав гарнір або власність, щоб вони могли розмістити заставу. Ви, як правило, вважаєте судовим доказом, якщо ваш основний джерело доходу є певною формою державної допомоги.

"Ви не можете отримати кров зі скелі - боржники можуть заважати вам кінцям землі", сказав Рейнгельд.

"Люди, які подають банкрутство, - це люди, які мають певний дохід, який може бути небезпечним. Вони заробляють заробітну плату, мають банківський рахунок, у них є будинок. ви не вистачає поточного доходу повністю заплатити свої борги, і якщо ви не вживете заходів, ви можете втратити свій будинок або вашу машину.”

Ви можете захотіти розглянемо деякі інші варіанти замість банкрутства, в тому числі кредитне консультування, розробка розрахункової угоди з деякими або всіма вашими кредиторами або продаж вашої власності, щоб допомогти погасити ваш борг.

Багато людей опиняються в боргах на тисячі доларів, але з невеликою працею вони сплачують їх самостійно.

Що трапляється, коли ви подаєте документ на банкрутство?

Що стосується кожного типу банкрутства, то ви повинні подати петицію до суду федерального банкрутства у вашому окрузі.

Багато людей консультуються з адвокатом про банкрутство, перш ніж подавати документи та працювати з одним протягом усієї судової процедури. Оскільки вони розуміють, що ви, напевно, мали короткі грошові кошти, багато адвокатів працюватимуть з вами, встановивши план оплати.

Ви будете платити купу адміністративних та реєстраційних зборів за вашу справу. Очікуйте на розкрутку приблизно 300 доларів, щоб подати банкрутство. Ви можете подати заявку, щоб відмовитися від гонорару 7 або встановити платіжний платіж для банкрутства глави 13.

Коли ви подаєте документи, суд хоче знати все про свої фінансові справи: ваші борги, ваш дохід, ваші активи та ваші щомісячні витрати.

Суд призначить неупередженого піклувальника, який керуватиме вашою справою. Вступає в дію автоматичне перебування, що перешкоджає кредиторам намагатися зібрати ті гроші, які їм належать.

Ви, як правило, не витрачаєте багато часу на судовий процес або на суддю про банкрутство - це переважно адміністративний процес, виконуваний вашим піклувальником.

Ти можеш, однак, бути присутнім на збори кредиторів. На цьому засіданні піклувальник запитає вас та ваших кредиторів як частину їхнього розслідування фактів щодо ваших фінансів.

Зрештою, суддя з питань банкрутства вирішить, чи погасити ваші борги, рішення, яке звільняє вас від особистої відповідальності з певних боргів та барів кредиторів від вжиття заходів проти вас.

Запам'ятати: Навіть якщо ви подаєте справу про банкрутство, деякі борги ніколи не йдуть, наприклад, борг за студентським кредитом, допомога на дітей, аліменти та більшість податкових боргів.

Що буде робити банкрутство до моєї кредитної оцінки?

Так, банкрутство може значно нижче вашої кредитної оцінки.

Інформація про банкрутство надходить до бюро кредиторів та може залишатися на вашому кредитному звіті на строк до 10 років. Це червоний прапор для кредиторів, що ви, можливо, не зможете погасити гроші, які вони дозволяють запозичити.

"Позитивний позичальник, який бачить, що банкрутство як частина інформації про кредитний звіт споживача буде розглядати його як надзвичайно негативний елемент, гірший за прострочення або рахунки в колекціях", - сказав Варгес.

Але не всі фінансові експерти переконані, що банкрутство - найгірша річ, яку ви можете зробити для отримання кредиту.

Деякі вважають, що банкрутство є першим кроком до відновлення вашого кредиту, навчившись управляти своїми фінансами та залишатись поза заборгованістю назавжди.

"Якщо ви перебуваєте в стані, коли ви повинні розглянути банкрутство, оскільки у вас є стільки боргів, банкрутство не буде більше шкодити вашому кредиту, ніж усі ті борги, які у вас вже є, які накопичуються проти вас", сказав Рейнгельд .

"Банкрутство може стати першим кроком, який допоможе вам відновити ваше життя та ваш кредит".

Ваш обіг: чи вважаєте ви банкрутом?

Сара Кута є освітнім репортером в Боулдері, штат Колорадо, з прагненням провести вихідні дні, реконструкцію меблів та хороші угоди. Знайдіть її в Twitter: @ Саракута.