Запитайте GFC 001: Ігри, що спіймають - пенсійне інвестування пізніше в грі 💲💲💲

Ласкаво просимо до нової функції в блозі. А щоб зробити це веселішим, якщо я описую ваше запитання на телеканалі GFC, я підключу вас до копії своєї книги, Солдат фінансів, а також подарункова карта на суму $ 50 Amazon. Якщо ви відповісте на ваше запитання та виграли деякі цікаві речі, ви можете поставити своє запитання тут. Багато людей повільно переходять у середній вік, лише усвідомлюючи, що вони мають дуже мало коштів на заощадження та інвестиції. Існує безліч причин, чому це відбувається, як борг студентського кредиту, жорсткий ринок праці та навіть подовжений вік. Але в будь-якому віці ви можете грати назустріч інвестиціям. Ознайомтеся з нашим оглядом на Motif Investing для отримання додаткової інформації! Ця тема мотивована запитанням Ask GFC, поданими Кейт С .: Який найкращий спосіб "наздогнати", якщо я не почав інвестувати достатньо рано? Я в моїй середині 30-х років і все ще деякий час, але я все ще не там, де я знаю, що я повинен бути. Дякую Джефф! 🙂 Чесно кажучи, це питання, яке я хотів би попросити більше людей. Немає ніякого злочину у тому, що він не вклав гроші до цього моменту, але просто запитаючи питання відкриває шанс змінити напрямок. Як ти йдеш про це?

Завжди дивись вперед, ніколи не повертайся

Візьміть усе, що ти робив в минулому - у тому числі і бездіяльність, - і викиньте це вікно. Це не допомогло вам у минулому, і це вам не допоможе зараз. Замість цього зосередити увагу на майбутньому, який ви хочете створити. Один з моїх улюблених цитат з Ден Салліван, який каже: Завжди робити своє майбутнє більшим, ніж ваше минуле. Після того, як ви матимете належну відповідь на це, стає легше встановити фінансові цілі, які дадуть змогу цьому майбутньому статися. І як тільки ви встановите цілі, ви можете встановити план дій. Цей план має зосередити увагу на тому, що ви є збираюся робити, і ви не збираєтеся запалювати минуле. Досягнення будь-якого рівня фінансової незалежності вимагає відданості майбутньому, а також процесам, які допоможуть вам досягти цього. Як тільки у вас є це налаштування, ви можете працювати над планом, як це зробити. Давайте поговоримо про цей план.

Приєднуйтесь до вашого пенсійного плану роботодавця та максимально внесіть свої внески

Для більшості людей, найпростіший спосіб інвестування на сьогоднішній день - це робочий план пенсій, спонсорований роботодавцем. Участь в одному дає вам переваги:

Автоматичні внески, виплата заробітної плати вираховується, щоб ви навіть не знали, що це відбувається
Автоматичне інвестування в попередньо визначені асигнування активів
Професійне управління - вам не потрібно займатися роботою
Податкова відрахування внесків, а також можливість ігнорувати податкові наслідки вашої інвестиційної діяльності
Можливість співставного внеску роботодавця, якщо вона передбачає її.

Існує забагато переваг для цього плану ігнорувати. Якщо ви не брали участі в минулому, негайно зареєструйтесь у плані. Ви можете внести до 18 000 доларів США на рік або 24 000 доларів США, якщо вам більше 50 років. Такі заощадження можуть перебільшити ваші інвестиції в поспіху. Це може бути навіть найпростіший спосіб зробити це.

Налаштувати традиційну або Roth IRA

Якщо у вас немає роботи на пенсійному забезпеченні, який підтримується роботодавцем, ви повинні встановіть IRA. Це дозволить вам заощадити до 5500 доларів на рік, або 6500 доларів США на рік, якщо вам більше 50 років.

Традиційна ІРА.

Внески до цього плану повністю оподатковуються, якщо на вас не поширюється план роботодавців. Якщо ви є, існують обмеження доходів на суму внесків, які будуть оподатковуватись. Наприклад, якщо ви є одинокими та охоплюєте план роботодавця, ви все ще можете стягнути податковий внесок, якщо ваш дохід менше 61 000 доларів США. Ви можете внести частковий внесок від 61 000 до 71 000 доларів США. Понад 71 000 доларів, внесок ІРА не буде оподатковуватись. Якщо ви одружені на подачі документів спільно та охоплені планом роботодавців, ваш внесок у IRA буде повністю відраховуватися, якщо ваш дохід становить менше 98 000 доларів. Ви отримаєте частковий вирахування, якщо ваш дохід становить від 98000 до 118000 доларів США, і без відрахування, якщо ваш дохід перевищує 118 000 доларів. Тим не менш, ви можете внести свій внесок в IRA, навіть якщо ви покриваєтесь вашим роботодавцем, і ваш дохід перевищує межі. Внески не підлягатимуть оподаткуванню, але прибуток від інвестицій на ці внески буде відкладено з податку. Це означає, що вони не будуть оподатковуватись, поки ви не почнете робити знімки на пенсії. Якщо ви зробите зняття коштів до досягнення вами 59 1/2, вам доведеться заплатити штраф у розмірі 10% на дострокове вилучення, крім звичайного податку на прибуток.

Рот ІРА.

Ротові ІРА подібні до традиційних IRA, за винятком того, що внески не підлягають оподаткуванню, і вилучення буде обкладаються податком до тих пір, поки ви не принаймні 59 1/2 років, і взяли участь у плані не менше п'яти років. Ти можеш внесок в Рот ІРА навіть якщо ви покриваєте роботодавцем спонсорований пенсійний план. Подібно традиційним ІРА, ваші інвестиційні прибутки накопичуються на основі відстрочки. Інвестиційний прибуток (але не ваші внески) буде оподатковуватись, якщо ви знімете їх до досягнення 59 1/2 року, а також стягуєте штраф у розмірі 10%. Існують також обмеження доходів для Ротових ІРА, але вони не відносяться до податкової відрахувань (оскільки вклади Рот ІРА в будь-якому випадку не підлягають оподаткуванню).Ліміт доходів на Рот ІРА означає, що ви не можете внести внесок у план, якщо ваш дохід перевищує певні межі. Якщо ви не єдина, ви можете зробити повний внесок Roth IRA з доходом до 120 000 доларів. Між $ 120,000 і $ 135,000, ви можете внести частковий внесок. Понад 135 000 доларів, внесок Roth IRA не допускається. Якщо ви одружені на подачі документів спільно, ви можете зробити повний внесок Рот ІРА з доходом до 189 000 доларів. Між 189 000 та 199 000 доларів США ви можете внести частковий внесок. Понад 199 000 доларів США не допускається внесок Roth IRA. Знову ж таки, ці цифри доходу становлять до 2018 року. Чи використовується для окремого плану виходу на пенсію, або як додаток до плану, що фінансується роботодавцем, IRA - відмінний спосіб збільшити додаткові заощадження та розширити можливості для інвестування, щоб дозволити вам наздогнати, якщо ти відстаєш від своєї інвестиційної діяльності. Наприклад, якщо ви можете заощадити 18 000 401 (k) плану, а також 5 500 доларів США в IRA, ви можете заощадити 23 500 доларів на рік. Це швидко компенсує багато втраченого часу.

Фонд нераспространенных інвестицій

Не всі ваші гроші можуть або повинні бути вкладені в пенсійні плани. Ви також можете заощадити гроші в неоподатковуваних заощаджених засобах заощадження, таких як інвестиційний брокерський рахунок, взаємні фонди або фондові біржі. Немає такого податкового вирахування, щоб заощадити гроші таким чином, а також не було податкових відстрочок. Однак, оскільки ці інвестиційні кошти фінансуються з доходів після сплати податку, а податки сплачуються на приріст інвестицій у разі їх виникнення, ви можете витягувати гроші з цих транспортних засобів у будь-який час, без необхідності турбуватися про створення податку на прибуток. Вони також є прекрасними заощаджувальними засобами для проміжних цілей інвестування, наприклад, заощаджують гроші на придбання будинку або готуються до навчання у ваших коледжах. Betterment Investing це відмінний варіант тут, оскільки вони роблять велику роботу з ETF і уникають великої кількості комісій та податків. І, насамперед, немає межі того, скільки грошей ви можете заощадити та інвестувати з цими транспортними засобами.

Купити будинок

Ти десь живеш, чи не так? Купівля будинку - це спосіб як забезпечити себе притулком, так і зробити інвестиції на майбутнє. Будинок може накопичувати чисту вартість з двох напрямків. Перша полягає в амортизації іпотечного кредиту. Основна сума кредиту виплачується трохи кожен рік до кінця терміну, коли вона повністю виплачується. Як це робиться, ваш власний капітал у будинку зростає. Але оскільки будинок також є типом товару, він має тенденцію до зростання вартості, що приблизно відповідає рівню інфляції в довгостроковій перспективі. Це дає вам користь від вищої ринкової вартості. Наприклад, скажімо, ви купуєте будинок сьогодні за 250 тисяч доларів, використовуючи тридцятирічну іпотечну суму 200 000 доларів США та перший внесок у розмірі 50 000 доларів США. Будинок коштує 250 000 доларів, тому ваш капітал становить лише 50 000 доларів. Після 30 років іпотека сплачується до нуля. Протягом цього ж періоду вартість нерухомості подвоюється до 500 000 доларів. Тепер у вас є 500 000 доларів в будинку, що почалося лише з 50 000. Потім ви можете або жити в цьому іпотечному кредиті безкоштовно, або ви можете продати його і вирахувати свій власний капітал. Якщо ви це зробите, IRS надає щедру вилучення прибутку від реалізації вашої основної резиденції до $ 250,000, якщо ви є одиноким, і до $ 500,000, якщо ви одружилися подачі спільно. Якщо вартість майна продовжує постійно зростати, і ви можете протистояти тенденції заощаджувати свій капітал передчасно, будинок може стати одним із кращих способів швидкого переходу на інвестування. Якщо ви думаєте, що ви впевнені у своєму інвестуванні, і що вам потрібно грати на розбій, плануйте налаштувати свою інвестиційну діяльність у різних сферах свого життя. Кожен може внести свій внесок у різке збільшення обсягів ваших інвестицій, навіть якщо у вас зараз не багато інвестицій.