Мій хлопець все в порядку зі своїм кредитним боргом. Допоможіть мені розповісти йому, що він неправий

Дорогий Пенні,

Мені пощастило врятуватися від коледжу без шкоди за відсутності студентського кредиту, завдяки тому, що мої батьки взяли на себе ініціативу, щоб заощадити, коли я був молодим. Однак, моєму хлопцю було не так пощастило.

Ми вже деякий час були разом, і йому довелося викупити кілька студентських кредитів, щоб заплатити за останні кілька семестрів молодшого коледжу. Це нічого великого - загальна сума становить менше 5000 доларів, але він не бачить того, як заплатити їм все.

Він повернеться назад до свого бакалавра, і вважає, що, оскільки він повернеться, він повинен продовжувати платити мінімум лише тому, що він буде отримувати додаткові борги на суму свого кредиту. Я думаю, він повинен працювати над погашенням його залишків, тому він взагалі не має цього боргу.

Найгірша частина полягає в тому, що він може легко дозволити щомісяця сплачувати більше, ніж мінімальний платіж. Як мені зрозуміти, наскільки важливо погашати студентські позики?

З повагою,

Безбалансний євангеліст

Шановний боржник-євангеліст,

Він не бентежить, але ви думаєте, що він міг зробити краще. Ви маєте на увазі добре, але розмови, подібні до тих, що ви мали, можуть легко перетворитися від пропозицій поради до нескінченних, безглуздих поїздок.

Я розумію його мислення. Коли я почав аспірантуру, я працював повний робочий день і планував взяти - і платити заздалегідь - за один клас кожен семестр. Це був твердий план, поки я не звільнився і знайшов себе з невеликою кількістю готівкових грошей і безліч вільного часу.

"У мене є прекрасна ідея", я одного разу довічно пояснив моїй мамі по телефону. "Чому мені не подобається цей час, робити невелику кількість позаштатних робіт і піти в школу на півтора рази, щоб я отримав фінансову допомогу?" Я б виніс студентські кредити, щоб платити за школу та відкласти мій бакалаврський кредит.

Чому вона не зупинила мене тут і не підштовхнула мою прикладу до реальності, я не знаю. Але я вже переконався в цьому плані. До того моменту, коли я закінчила блискучий новий диплом, я маю блискучу нову роботу, щоб піклуватися про ці неприємні позики. Правильно?

Не правильний. Ви не вибираєтеся з ліберального ступеня мистецтва та в шестизначну роботу. Це просто так. Ні. Буває

(14738,96 доларів)!

У всякому разі, повернемося до вас двома.

Хитрість у тому, що ви платите мінімум або відкладає свої студентські позики, це те, що інтерес продовжує накопичуватися.

Це як затримання в ресторані після того, як ви сплатили рахунок. Але замість того, щоб виглядати брудними поглядами від офіціанта, ви отримуєте стягнення долара за кожну додаткову хвилину, коли ви залишаєтеся за столом. Вам не треба негайно проковтнути свій напій і вичерпати двері, але ви хочете своєчасно вийти, поки ці долари занадто багато.

Це те ж саме для студентських позик. Калькулятори відсоткової ставки дозволяють легко побачити довгостроковий вплив платити тільки мінімальний.

Я випробував це для вас. Скажіть, у вашого хлопця є прямі субсидовані позики у розмірі 5000 доларів з фіксованою процентною ставкою 5%. Якщо він встановлює мінімальний щомісячний платіж більше 10 років, він дійсно заплатить 6,364 дол. США за цю позику. Додайте більше кредитів на додаток до цього в найближчі роки, і це більше додаткові гроші йому доведеться повернути пізніше.

Я не знаю про вас, але я не хочу платити додаткові 1364 доларів за що-небудь.

Так покажи йому математику. Але тоді це залежить від нього. Чи буде він скоріше мати більше готівки у кишені зараз та заплатить додаткові мало великих пізніше для зручності? Чи він хоче зараз приносити жертви для більшого спокою душі пізніше?

Він також може мати плани грошей, які він не поділяє з вами, з простого факту, що про гроші говорити непросто. Наприклад, може, він намагається заощадити на надзвичайному фонді (завжди гарна ідея).

Неочікувані витрати зростають протягом усього періоду навчання в колегіях, а процентні ставки за кредитними картками, як правило, є набагато більшими, ніж відсотки, які він платить за його студентські позики. Якщо він працює над створенням грошової кеш-пам'яті, то добре затриматись при погашенні студентського кредиту.

Зрештою, це його рішення. Ви можете поговорити за цифрами, мотивами та спільними цілями, але він є тим, хто платить рахунок кожного місяця.

Але продовжуй говорити про це! Це не те, що ви можете обговорити лише один раз, а потім доведеться покласти в коробку і поп на верхній полиці вашого шафи. Продовжуйте звертатися до грошових дискусій як до пункту співпраці, і вам буде легше зіткнутися з неминучими труднощами, які стоять перед вами, як пара.

Маємо незручну грошову дилему? Надішліть його на адресу [email protected]

Відмова від відповідальності: вибрані запитання та відмічені відповіді з'являться в стовпці "Дорогий пенні" Пенні Хоудерда. Я не зможу відповісти на кожен лист (я можу набирати так швидко!). Ми залишаємо за собою право редагувати та публікувати свої питання. Не хвилюйтеся - ваша ідентичність залишиться анонімною. У мене немає психології, бухгалтерії, фінансів або юридичного ступеня, тому моя порада стосується лише інформаційних цілей. Проте я обіцяю дати вам чесну пораду, виходячи з моєї власної думки та реального досвіду.