Ми з дружиною оплачуємо готівку за останні кілька будинків, які ми купили, і сподіваємось зробити те ж саме і на майбутні покупки (ми багато рухаємося).
Ви, мабуть, можете здогадатися з деяких причин, за яких ми вважаємо за краще платити гроші замість отримання іпотечного кредиту
Переговори про кращу ціну це гарний старт, і добре почувається, що не може нікого дійти додому.
Але це ще не все.
Погляньте на наступні причини, щоб придбати будинок за готівку. Ви можете знайти кілька переваг, які ви не розглядали.
1. Ви можете обговорити кращу ціну закупівлі
Скільки ви заощадите, пропонуючи готівку?
Немає остаточних даних. Але при покупці будинку, наш агент з нерухомості сказав нам Банки, які продають викупу, звичайно приймаються грошові кошти, пропонують тисячі доларів менше фінансових пропозицій.
Приватні продавці також віддають перевагу готівкою.
Позичальнику, можливо, доведеться відмовитися від контракту, оскільки оцінка занадто низька, і банк не буде робити кредит. Позика також може призвести до інших причин - у тому числі речі, які виявляються під час перевірок.
Готівкові покупці можуть купувати, незалежно від результатів оцінки або інспекції - і конкуренція з боку цих покупців є однією з причин, що тисячі років не купують будинки, повідомляє Forbes.
2. Ви уникаєте жорсткої іпотеки
Останній раз, коли ми подавали заявку на іпотечний кредит (три будинки тому), це був кошмар.
Там було багато повідомлень про посилення запозичень через більш високі стандарти кредитування.
Але це не наша проблема. Там просто так багато обручів, щоб перестрибнути.
Ми повинні були боротися з кредитором з питань, як приховані витрати і чому ми будемо мати більш високу процентну ставку, якщо моя дружина з я обидва були на кредит, а не тільки один з нас.
Отримання іпотечного кредиту - це клопотання.
Незважаючи на те, що говорить закон, наш досвід ви ніколи не знатимете реальні витрати, пов'язані з кредитом, до дня чи два, перш ніж закрити - коли вже пізно багато чого зробити.
3. Ви можете закрити швидше
Зазвичай ти закривається набагато швидше, коли ви пропонуєте готівку.
Це одна з причин продавців, як готівкові пропозиції. І вам може здатися, що приємно швидко перейти до свого нового будинку.
Недавнє опитування виявило, що середній час закриття іпотечного кредиту становить 37 днів. Це поліпшення в порівнянні з минулим роком, але все ж значно довше, ніж нам потрібно закрити будь-які наші покупки на касі.
4. Ваш кредитний звіт не є проблемою
Якщо ваш кредитний звіт показує викупу або навіть затримку платежів за допомогою кредитних карток, ви не отримаєте іпотечний кредит.
Навіть якщо ви це зробите, ваша процентна ставка може бути набагато вищою через низьку кредитну оцінку.
Коли ви платите готівку за будинок, кредитні проблеми не є проблемою.
5. Ви заощаджуєте гроші на відсотках
Низькі відсоткові ставки сьогодні роблять іпотечні позики досить дешевими, але перегляньте номери за допомогою іпотечного калькулятора.
Навіть при 4% 30-річний іпотечний кредит у сумі 100 000 доларів коштуватиме вам 70 786 доларів США.
І якщо ставки зросли до 6% до того часу, коли ви прочитали це, то відсотки за цим кредитом складуть 114 338 доларів протягом 30 років. Це більше, ніж подвоює вартість вашого будинку.
Віддавати перевагу візуальному представленню? Ознайомтеся з картами круглого столу за кожний рік повернення вашого іпотечного кредиту на цьому калькуляторі іпотечного кредиту, щоб дізнатись, скільки вашої виплати почнеться на відсотки, а не основний:
6. Ви заощаджуєте кошти на закриття коштів
Коли ви платите готівкою, вам не потрібно платити певні витрати на закриття, пов'язані з іпотечними кредитами.
Вони можуть включати:
- Плата за оформлення кредиту
- Кредитні знижки
- Плата за закриття кредиту
- Оцінка
- Податки на іпотеку (у деяких штатах)
- Страхування титульної політики позичальника
- Оформлення комісій за документи про позики
- Кур'єрські збори
- Кредитні звіти
Вони можуть скласти до тисячі доларів.
Якщо ви платите готівку за свій будинок, ви не будете платити за них, хоча ви все ще можете отримати оцінку.
7. Ви заощаджуєте на майбутніх витратах
На додаток до того, що ви можете заощадити гроші, не сплачуючи відсотки, сплачуючи готівку за житло, ви можете скоротити або усунути два інших майбутніх витрати.
Перша - приватна іпотечна страховка (PMI), яку вимагають багато кредиторів.
PMI може додати сотні доларів на рік до вашого кредиту, але ви може скасуйте це, як тільки ви зобов'язані менше 78% від початкового значення будинку.
Ви також можете зменшити вартість страхування домовласника, коли ви сплачуєте готівку.
Ми їхали без страховки, коли у нас був кондо. Зовні будівлі було застраховано асоціацією кондо, і ми могли дозволити собі потенційну втрату від ушкоджень усередині.
Ми змогли це зробити лише тому, що ми заплатили гроші, бо майже всі кредитори вимагають страхування житла.
Ми застрахували наш діючий будинок, але відмовилися від страхування повені, тому що ми перебуваємо в зоні низького ризику. Кредитори все ще можуть вимагати страхування від повені у районах з низьким рівнем ризику.
Взагалі, ви маєте більший контроль, коли вам не потрібно грати за правилами кредитора, і це дозволяє вам робити грошово-економічний вибір.
8. Ви будете постійно знижувати витрати на житло
У вас немає інтересу, іпотечного страхування та повного контролю над тим, який страховий поліс для домовласників ви купуєте при оплаті готівкою.
Це означає, що поточні витрати будуть нижчими з самого початку та, можливо, протягом усього часу, коли ви володієте своїм будинком.
Просто подумайте, що ви можете зробити з грошима, що вийшло б на щомісячні платежі.
9. Ваш будинок може бути простішим для продажу
Коли домовласники зобов'язані більше, ніж їхні будинки коштують, продаж важко.
Вони ефективно вловлюються, якщо вони не хочуть піти, не сплачуючи. І є мільйони цих "підводних" іпотек.
Ви не можете вважати це актуальним, якщо ви плануєте придбати житло зі здоровим початковим внеском.
Але майте на увазі, що більшість з цих мільйонів будинків не почали плавати. Ціни можуть знову падати, швидко скоротивши свій капітал.
Також, що завгодно у вашому домі може зробити його психологічно жорсткішим, щоб продати.
Ви схильні сфокусуватися на тому, що ви хочете одержати після погашення кредиту, а не на справжню ринкову вартість будинку.
Якщо ти втримаєшся все від продажу (після закриття витрат), ви, менш імовірно, піддаються небезпеці, коли вартість вашого будинку перевищена.
10. Ви навряд чи втратите свій будинок
Життя буває. Ви можете мати непередбачені медичні витрати, втратити роботу або зіткнутися з іншими фінансовими труднощами.
Але ніяка іпотека не означає відсутність викупу кредитором.
Звичайно, ти може втрачайте свій будинок, якщо ви не сплачуєте податок на нерухомість, але це займає деякий час у більшості штатів.
Закон Флориди, наприклад, дозволяє отримати податкову заставу після того, як ви пропустите платіж, але це займе ще два роки до того, як податковий акт може бути виданий.
Іншими словами, зазвичай ви маєте через кілька років після останнього сплати податку на майно, щоб зрозуміти речі, перш ніж втратити свій будинок.
Ви також можете втратити свій будинок, якщо ви заявите про банкрутство, але навіть це не завжди так.
У Флориді та Техасі ви можете збанкрутувати і досі залишати свій дім - навіть якщо це коштує мільйон доларів.
Проблеми з оплатою готівки
Однак існують деякі недоліки щодо оплати готівки для дому.
Investopedia вказує на три проблеми з готівковими покупками:
- Ви прив'язуєте багато грошей в одному класі активів
- Ви втрачаєте ступінь ліквідності
- Ви відмовляєтеся від впливу
Перша проблема в якійсь мірі існує, чи платите ви готівкою чи ні. Ви як і раніше володієте активом такого ж значення, незалежно від того, чи ви маєте на неї гроші.
Якщо ви стурбовані тим, що занадто сильно інвестуєте в нерухомість, рішення не полягає в тому, щоб не отримати іпотечний кредит - це купувати дешевший будинок.
Ви, безумовно, прив'язуєте свої гроші, коли ви вкладаєте його в будинок, і це щось думати про те, якщо у вас є інші потенційні плани для ваших заощаджень.
Звичайно, якщо вам потрібно отримати доступ до власного капіталу в майбутньому, ви можете позичити його вдома. Або ви можете його продати.
Лівержування є більш важливим у реальних інвестиціях.
Це правда, якщо ви поставите 20 000 доларів на будинок у розмірі 160 000 доларів, а його вартість збільшиться на 20 000 доларів, ви будете робити 100% від ваших "інвестицій", а лише 12,5%, якщо ви заплатили готівкою.
Ви в один і той же самий спосіб внесете 20 000 доларів США, і ви будете платити більше за відсотки, ніж збиратимете решту грошей, якщо це просто в банку.
Тому, якщо ви не плануєте розподілити свої гроші на придбання декількох орендованих будинків, відмову від використання кредитного плеча є несуттєвою.
Вердикт
Все залежить від вашої конкретної ситуації та цілей.
Наприклад, якщо ви можете гарантувати безпечне повернення 8% на ваші гроші, чому б не вкладати його і не позичати на 4%, щоб купити ваш будинок?
Ви також можете використовувати свої грошові кошти, щоб почати або купувати бізнес і потім запозичувати на будинок - процентна ставка буде нижчою, ніж на комерційну позику.
Але якщо у вас немає достатніх причин займатись, перегляньте знову у списку вище.
Краща ціна, простіше і дешевше закриття, менша щомісячна вартість та безпека не мати боргів у вашому домі, призводять до душевного спокою - найкраща причина, щоб придбати будинок за гроші, а не запозичити для одного.
Звичайно, найбільша причина, через яку ви можете не платити гроші, це те, що ви просто не можете. Ми розглянемо це питання в майбутньому положенні.
Ваш обіг: Ви б краще платити готівку за житло, а не запозичити?
Розкриття інформації: ми не соромляться вибирати пенні з тротуару, коли ми їх поміщаємо. Але афілійовані посилання на цей пост допомагають нашому доходу зростати ще швидше. Крім того, це набагато чистіше, ніж гроші на тротуарі.
Стів Гіллман є автором "101 дивних способів заробляти гроші" і творець EveryWayToMakeMoney.com. Він був репо-людиною, ходячи палицею різьбяр, оцінювач пошукової системи, будинок-фліппер, трамвайний драйвер, процесор-сервери, макети-присяжні та рупець-круп'є, але більше 100 способів він заробив гроші, написання - його улюблений (поки що) .
//
Залишити Свій Коментар