Банки

Вибір між іпотечними ставками на 30 років 15 років іпотечні ставки

Вибір між іпотечними ставками на 30 років 15 років іпотечні ставки

Яка реальна вартість власності на житло? Ближчий погляд на те, який найкращий між 30-річною фіксованою іпотечною ставкою або 15-річною фіксованою ставкою іпотеки ...

Ви коли-небудь були ситуацією, коли ви хотіли купити щось дійсно погане? Можливо, це було те, що ти хотів дійсно погано, але ви дійсно не дуже потребували цього. Саме за гіпотетичним підрахунком, скажімо, вам дійсно треба (я скажу, хочу) новий Apple iPad, а його приємні ціни на вхід 499 доларів. Ви повинні купити його, але, на жаль, у вас немає грошей прямо зараз, тому ви купуєте його в кредит. Всі інші роблять це, чому б не ти?

Потрібно отримати кредитну лінію, яку ви направляєте першому кредитору, і вони завдають вам угоди, яка дозволить вам заплатити за 3 місяці 200 доларів на місяць. Протягом 3 місяців ви сплачуватимете загальну суму 600 доларів, з яких 100 доларів є відсотками. Не впевнений, якщо ви отримуєте найкращу пропозицію, яку ви купуєте, та йдіть до другого кредитора. Другий позичальник переконує вас в солодкій пропозиції, яка лише змушує вас платити 125 доларів США, але ви робите це протягом 6 місяців. Загальна сума, яку ви будете платити, - це 750 доларів, з яких 250 є відсотками. Хоча з другим кредитором ви платите менше в місяць, вам доведеться довше володіти своїм iPad, і ви в кінцевому підсумку платити півтора рази, що насправді коштує! Наскільки погано ви дійсно треба це?

Який кредит ви виберете?

Якщо подібна ситуація, чи змогла б ви позичити від кредитора? Як я вже впевнений, ви можете сказати, дуже багато подібності у покупці будинку. Коли ти вирішувати між 15-річною іпотекою та 30-річною іпотекою, не забудьте розглянути і зважити всі плюси і мінуси до прийняття вашого рішення.

Плюси в виборі 30-річної ставки іпотечного кредиту за іпотечними ставками понад 15 років

Взагалі, причиною того, що більшість покупців житла забирають 30-річну іпотечну суму, тому що вони не можуть дозволити собі (або думають, що не можуть собі дозволити) більш високий щомісячний платіж. Але якщо ви можете знайти спосіб 15-річної ставки іпотечного кредиту в межах вашого бюджету, це може дійсно окупитись у довгостроковій перспективі. Ви будете мати власний будинок раніше і платити менше за це (в кінцевому підсумку), і ви, ймовірно, також заблокувати свій іпотечний кредит зі зниженою процентною ставкою.

Наприклад ... Скажімо, ви хочете придбати будинок за 300000 доларів. Якщо ви видалите 30-річну іпотеку з фіксованою ставкою на рівні 6,5%, ви платите близько 1900 доларів на місяць. Врешті-решт, ви витратите $ 300,000 на ваш будинок та $ 382,633 на відсотки. Це в цілому $ 682,633 ... понад удвічі більше ціни на ваш будинок.

Якщо ви купили той самий будинок з 15-річною іпотекою з фіксованою ставкою на рівні 6,0%, ваш щомісячний платіж буде приблизно на 2532 дол. США. Однак, наприкінці 15 років, ви витратили всього $ 455 682. Це 300 000 доларів на будинок і лише 155 682 долари на відсотки. Це на 226 951 долар менше, ніж за 30 років іпотеки!

Що ви могли б зробити з додатковими 226 951 дол. США?

Ці "додаткові" гроші можуть бути вкладені, використовуються для фінансування освіти вашої дитини, використовуються для реконструкції будинку тощо. Ви вирішите, чи додаткові гроші, що сплачуються щомісяця, коштують довгострокового виграшу. Але пам'ятайте ... Термін коротший теж. Уявіть, що володіє своїм будинком, перш ніж ваші діти почнуть коледж. Ви жертвуєте щомісяця лише 15 років, а потім ... більше ніяких платежів. Це все твоє!

Мінуси в виборі ставки іпотечного кредиту на 15 років за ставкою іпотечного кредиту більше 30 років

Бути більш ревним у виплаті вашого будинку іпотечного робить це ризик. Перший

Які недоліки? Ну, найочевиднішим недоліком є ​​те, що щомісячний платіж вище. Це може означати суттєву зміну ваших витратних звичок. Інший недолік: виплачуючи менше відсотків, ви отримаєте менше податкових вирахувань.

Здійснення додаткового платежу

Хоча привабливість того, що ваш будинок окупився за 15 років, звучить хвилююче, це для багатьох мрія. Ми з дружиною поспілкувались з ідеєю вибору іпотеки на 15 років для нашого нового будинку, але коли ми почали стискати цифри, ми зрозуміли, що мріємо та мріємо великими.

Нашим рішенням було зробити додатковий платіж за рік. Наприклад, якщо ви використовуєте наведені вище приклади, то іпотека з фіксованою ставкою у розмірі 300 000 доларів США становитиме 6,5%, а якщо ми внесемо лише додатково 200 доларів щомісяця (0 доларів США 2400 на рік), ми можемо потенційно погасити нашу іпотеку майже 7 років раніше і заощадити більше 100 000 доларів.

Для нас ми отримуємо вигоду від погашення іпотеки швидше, коли не потрібно прив'язуватися до вищого щомісячного платежу, якщо у нас є якісь несподівані удари до нашого доходу пізніше в житті. Як правило, це той самий метод, який я запропонував більшості. Там є велика цінність у гнучкості та залишаючи ваші можливості відкриті.

Залишити Свій Коментар