Скільки коштує акціонерний капітал у вашому пенсійному рахунку?

Ви працюєте для компанії, яка знаходиться на відкритому ринку, а також пропонує цей фонд у вашому пенсійному плані? Якщо так, то який відсоток цей запас представляє ваш пенсійний портфель? 10%? 25%? 75%? До мого повного дискомфорту, я зіткнувся з одним джентльменом, який весь пенсійний портфель був у одному фонді. До 2008 року він був великим платником дивідендів та значно цінував протягом багатьох років. На жаль, цей запас значно знизився. Цей джентльмен безпомічно спостерігав, що 75% всього його портфеля зникає.

Цей запас був лише одним з багатьох прикладів протягом багатьох років. Розвал Lehman Brothers та декількох інших великих фінансових інститутів у 2008 році повинен був служити для пробудження мільйонів американських робітників, які мають доступ до акцій компанії як інвестиції в рамках свого пенсійного плану, який фінансується роботодавцем.

Власний фонд компанії у вашому пенсійному портфелі не обов'язково поганий. Проте питання полягає в тому, що для деяких інвесторів акції компанії можуть представляти занадто великий відсоток активів свого пенсійного плану. Нижче наведено кілька порад, які допоможуть вам визначити, чи ваш портфель занадто сильно зважений вашим складом роботодавця.

Ознайомтесь із своїм планом

Дуже багато разів я бачу інвесторів, що підпишуться на пенсійний план без робити будь-які дослідження. Ви вийшли на пенсію - це один з найважливіших аспектів свого життя. Поміркуйте, щоб точно дізнатися, як працює ваш план.

Ваш роботодавець робить відповідні внески у формі акцій компанії? Чи існують правила, що регулюють управління запасом у вашому обліковому записі? Ви можете подати запит на опису резюме, який деталізує правила. Отримайте у відділі управління персоналом і переконайтеся, що ви розумієте, як ваш план впливає на вас. Якщо вони не можуть допомогти (я багато разів бачив), призначте зустріч з фінансовим консультантом, який вивчає плани виходу на пенсію.

Чи маєте ви занадто багато акцій компанії?

Чи може ваша компанія бути наступним братом Lehman? Який відсоток ваших загальних активів це відображає? Немає фіксованих рекомендацій, але я б рекомендував максимум 10% -15%. Володіння більше може піддавати вас фінансовому ризику, якщо акція різко знизиться у вартості. Ідеальний розподіл для вас залежить від ваших цілей, толерантності до ризиків та часового горизонту, факторів, які ви, можливо, захочете переглянути з фінансовим професіоналом.

Перегляньте всю стратегію.

Іноді співробітники не можуть повністю контролювати виділення акцій компанії за їх рахунок. Деякі роботодавці вимагають, щоб відповідні внески були вкладені в акції компанії, або вони могли обмежити можливості працівників продавати акції до певного віку. Якщо ви визначите, що акції компанії представляють занадто велику частину вашого портфеля, є речі, які ви можете зробити, щоб керувати ризиком. Ви можете розглянути можливість розподілу частини ваших активів на різні види інвестицій. Наприклад, якщо ваш роботодавець є роздрібною компанією, ви зможете диверсифікувати та розглянути інші типи запасів.

Не забудьте про свої ІРА

Якщо ви не цілком задоволені або задоволені інвестиційними можливостями у вашому 401 тис., Ви завжди можете відкрити IRA. Ви будете обмежені тим, скільки ви можете внести, до 5 000 доларів за 50 і 6 000 доларів за 50, але, принаймні, ви будете мати більше контролю над тим, на що витрачаються ваші гроші. Крім того, якщо у вас є подружжя (навіть якщо вона не працює), ви можете відкрити подружжю ІРА та мати можливість робити щось більше для нього.

Наскільки ви зневажаєте пенсійний план вашої компанії, не відмовляйтеся від матчу. Сприймайте стільки, скільки хочете отримати принаймні матч (якщо вони пропонують його), а решта може піти в IRA (традиційний чи Рот).