5 способів IRA може заощадити ваш пенсію

Незалежно від того, як ви його вирізали, фінансове майбутнє американських робітників виглядає похмурим. Нещодавня доповідь Інституту економічної політики змальовує некрасиву картину того, де ми знаходимося - і де ми керуємося.

Страшний факт №1 полягає в тому, що майже половина американських сімей взагалі не мають пенсійних накопичень.

Страйк другим є тим, що середня пенсійна економія всіх сімей склала лише 95776 доларів на початку цього року.

Гірше того, медіанна цифра заощаджень - що представляє ті на 50^го відсоток - для всіх сімей по всій території США - всього 5 тисяч доларів, а для сімей, котрі стягнули гроші, - 60 тисяч доларів.

Оскільки жоден з цих цифр не є близьким до того, де вони повинні бути, виходу на пенсію може бути не більше, ніж мрія труби для тих, хто не посилює свою гру. Але що ми можемо зробити?

5 способів IRA може заощадити ваш пенсію

Незважаючи на те, що очевидним рішенням є збільшення внесків до планів виходу на пенсію, що фінансуються робочими процесами, може також допомогти інший тип облікового запису. Індивідуальні пенсійні рахунки, також відомі як IRA, пропонують розумне рішення для тих, хто хоче збільшити багатство на випадок виходу на пенсію, і оцінити корисні податкові пільги на цьому шляху.

Станом на 2016 рік, люди можуть інвестувати до 5500 доларів на рік в обох типах IRA - традиційних та Roth. Якщо ви віком від 50 років, ви можете внести $ 6,500.

Залежно від ситуації, наявність ІРА може означати різницю між сподобанням на пенсію та боротьбою за порятунок. Нижче наведено кілька способів, завдяки яким цей обліковий запис може заощадити "майбутнє" від серйозного недоліку пенсій:

Майте більше грошей на покриття надзвичайних ситуацій.

Граючи на вічну галочку з роботи може звучати як мрія, але це не позбавить вас від усіх життєвих боїв. Можливо, вам не доведеться знову працювати з годинником, але вам доведеться продовжувати займатися вдома, полагодити автомобілі та платити медичні рахунки.

Інвестування в IRA на додаток до вашого пенсійного плану, що фінансується вами роботою, означає, що у вас буде більше коштів - кошти, які ви можете використати для покриття неочікуваного ремонту, невдач автомобілів та невідкладних медичних ситуацій.

"Джерела з фіксованим джерелом прибутку можуть стати меншою частиною будь-якого доходу пенсіонера, тому важливим є збільшення інших пенсійних заощаджень", - говорить фінансовий консультант штату Міннесота Джеймі Померой.

"Почніть інвестувати в IRA на ранній стадії, узгодьтеся з нею, не відмовляйтеся від нього, і ви можете просто знайти свою IRA, яка з'являється в потрібний час, допомагаючи заощаджувати свої фінанси після виходу на пенсію, якщо інші джерела з фіксованим доходом будуть меншими, ніж очікувалося. "

Насолоджуйтесь безнадійними грошима в майбутньому.

З традиційною IRA, більшість людей вносять податкові виплати, потім платять податки з їх розподілу пізніше. З Roth IRA, точне протилежне є правдою. Коли ви інвестуєте кошти в Рот IRA, ваші внески здійснюються з доларами після безподатків, і ваші розподіли не оподатковуються в межах лінії.

Як зазначає Поморей, різні рахунки з різними податковими процедурами також є чудовим способом диверсифікації вашої виходу на пенсію. Наприклад, якщо ви надаєте внесок у розробку плану 401 (k), наприклад, інвестування в Рот може бути корисним, якщо ваш дохід дозволяє.

Ви в основному хеджування ваших ставок таким чином, говорить Померой. "У вас буде відро з грошима, що є перед податком, і ківш, який є пост-податковим", - говорить він. "Таким чином, коли ви вийдете на пенсію, ви зможете вийти з тієї чи іншої, залежно від індивідуальної податкової ситуації".

Інвестуйте свої долари там, де це найбільше сенсу.

Хоча інвестування в план 401 (k), що фінансується вашим роботодавцем, загалом є гарною ідеєю, деякі фінансові радники говорять, що слід уважно стежити за своїм планом, перш ніж ви його максимально виберете. Коефіцієнти витрат за величину, ніж за весь час життя, і витрати на управління можуть знімати за своїми доходами і витрачати на великі гроші протягом багатьох років. І якщо ваш роботодавець пропонує лише кілька планів, вам нема чого зробити.

З іншого боку, з IRA ви вирішуєте, яка фірма та інвестиції отримують ваші гроші. Ви можете ознайомитися з найкращими місцями, щоб відкрити ІРА, виходячи з поточних витрат, вибору інвестицій або будь-яких інших критеріїв, які ви виберете.

"Обережно вкладені, облікові записи IRA часто уникають шарів адміністративних внесків, що стягуються за планами компанії", - говорить фінансовий консультант Індіани Том Дайм з Diem Wealth Management.

Гроші ви не сплачуючи в адміністративних зборах допоможе розширити свій рахунок набагато швидше. І ви знаєте, що це означає - більше грошей у вашій кишені, коли ви вийдете на пенсію.

Використовуйте свою ІРА як фонд снів.

Своє життя повинно бути винагороджено, але мало хто рятує, щоб слідувати своїм мріям, коли вони виходять на пенсію. Відкривши традиційну або Roth IRA зараз - і внесок у макс щороку - ви можете встановити гроші в сторону, щоб подорожувати і насолоджуватися життям.

"ІРА може допомогти покрити будь-який вид витрат на пенсії", - говорить Померой. "Якщо ви зробили якесь фінансове планування, і це має сенс для вас, чому б не думати про свою ІРА, як про те, що ви відмовитесь взяти свій щорічний відпустку?"

Оскільки ви можете почати брати розподіл з вашої традиційної ІРА, не сплачуючи пені у віці 59 ½ - і ви можете зняти свій внески від Roth IRA в будь-який час - ці кошти можуть бути такими гнучкими, як ви хочете, щоб вони були.

Можна не лише мати фонд снів "заощадити" ваш вихід на пенсію, але це також може зробити це набагато більше задоволення.

Зачекайте проти вашої ІРА у щіпці.

Незалежно від того, чи є ваша IRA традиційною або ротською, у вас є можливість отримати доступ до ваших грошей у щіпці. За допомогою традиційної IRA ви можете запозичити гроші протягом 60 днів і повернути її без штрафних санкцій або відсотків.

Якщо ви не зможете заплатити його до закриття 60-денного вікна, то ваш короткостроковий кредит стане розподілом. Якщо ви не зовсім 59 ½, ви будете зобов'язані податками та штрафом у розмірі 10 відсотків.

Ваш Roth IRA полегшує роботу. З Ротом ви можете зняти внески в будь-який час - і без штрафних санкцій.

За допомогою будь-якого з цих параметрів на столі можна швидко отримати доступ до готівки - на виході на пенсію або раніше. Отримання доступу до грошей може зробити ваш вихід на пенсію набагато менш притупленим і більш приємним.

Заключні думки

Якщо ви стурбовані тим, що ви відстаєте, коли йдеться про вихід на пенсію, візьміть на себе ініціативу сьогодні, щоб відкрити IRA. Якщо ви задовольняєте вимогам доходу, ці рахунки можуть допомогти заповнити прогалину між тим, що ви зараз зберігаєте, і скільки вам потрібно.

"Інвестиції в IRA або Roth IRA можуть рости як істотна сума за ці роки і є важливим активом для забезпечення доходів після виходу на пенсію", - говорить фінансовий консультант Девід Г. Ніггель з компанії Key Wealth Partners у місті Ланкастер, штат Пенсільванія. "Разом із вашою компанією спонсорований план виходу на пенсію, ваша ІРА, соціальне забезпечення та належне планування, ви маєте можливість підтримувати комфортний спосіб життя на пенсії".

Це спочатку з'явилося у звіті США та світу.