Рукописний шлях Цей 26-річний досвід забезпечує її 401 (k) збереження тону

У листопаді минулого року Келсі Бакстон, в 26 років, відкрив свій перший 401 (k) через свого роботодавця.

(Цікавий факт: її роботодавець - Пенні Гуард.)

Це здавалося б гарним першим кроком у збереженні на пенсії.

Іноді вона зараховує до свого балансу, який повільно закріпився. Але той 1,8 мільйон доларів, який колись пропонував пенсію, вважав себе неможливим подвигом.

Замість того, щоб задовольняти налаштуванням облікового запису за умовчанням, Buxton вирішив розкопати її в 401 (k) і краще підігнати її до своїх цілей. Але вона не була впевнена, як зробити перший крок, тому завдання розуму для роботи збирало пил.

Оглянувшись в Інтернеті, вона знайшла відповідь. Це не вимагало від неї проводити важкі дослідження, зустрітися з фінансовим консультантом або годинами чекати на телефоні з представником.

Що потрібно робити Бакстону, але не знав, як почати

Коли Бакстон відкрив її 401 (k) ще в листопаді, вона мала намір дослідити її варіанти.

"Але це робота на повний робочий день", - сказала вона. "Ну, саме для цього є фінансовий консультант".

Вона зрозуміла, що цілком сприймається високий ризик і низький ризик. Коли ви молодші, ви повинні ризикнути на ваш пенсійний рахунок. Але Бакстон повністю не зрозумів, що це означає з точки зору її 401 (k) 'ы акцій та облігацій.

Ось 60-секундне оновлення цього питання:

• Акції несуть більше ризику, ніж облігації, але вони можуть принести більше грошей. Саме тому більшість радників пропонують молодим інвесторам продавати свої кошти на акції, оскільки вони мають більше часу, щоб заробити до виходу на пенсію, дозволяючи їм вирушити підйоми та падіння ринку.

• Облігації - трохи більше певної речі. Облігації мають терміни виграшу, щоб інвестори знали, коли вони отримають ці гроші. (Більшість часу, принаймні.)

Крім того, радники говорять про диверсифікацію цих активів - наявність здорового поєднання акцій та облігацій.

Звичайно, це буде для кожного зовсім іншим, і Бакстону все ще були питання.

Як дізнатися, чи потрібно мати більше акцій чи облігацій? Який відсоток запасів я повинен мати? Де я можу налаштувати все це?

Нарешті, вона знайшла відповіді на деякі запитання через Інтернет-службу Блюм.

(І, так, що додатковий "o" повинен бути там.)

Як веб-сайт автоматично оптимізував цю жінку 401 (k)

Blooom стверджує, що це максимізує ваші інвестиції, керуючи вашим 401 (k). Робото-консультант автоматично перебалансував ваші інвестиції - так що ви отримуєте найбільший удар для вашого долара.

Це означає, що він також вираховує цінні папери та облігації.

Бакстон вирішив відмовитися. Вона ввела її ім'я, день народження та вік, на який вона хоче піти у відставку.

Вона ввійшла з планом 401 (k). (Пора консультації: вам знадобиться це ім'я користувача та пароль, а потім продовжуйте виконувати його.)

Після цього Бакстон отримав доступ до безкоштовного звіту про "здоров'я", де робото-радники розповіли їй, що обліковий запис "не виглядає занадто великим". Вона мала неправильне поєднання акцій та облігацій та потребувала кращої диверсифікації. Хоча приховані інвестиційні збори становили лише близько 5 доларів на рік, що було добре.

Природно, Blooom використовує квітку для представлення здоров'я свого облікового запису. Бакстон звивається.

Таким чином, вона вирішила вибрати для автоматизованого сервісу $ 10 / month.

Через кілька годин вона отримала електронне повідомлення про те, що її 401 (k) було перебалансовано.

Вона була зроблена. Одного разу в'ялена квітка була така свіжа, як ромашка.

Блум відновив баланс 401 (k), без Бакстона треба доторкнутися до речі. Оскільки здавалося, що це занадто добре, щоб бути правдою, вона підтвердила з приємним представником через живий чат, що їй більше не доводилося займатися щось іншим.

"Як тільки ми піклуємося про цю ревальвацію, ви повинні бути всі налаштовані", сказав представник. "У вашому обліковому записі вам більше не потрібно робити нічого!"

Тепер "Бакстон" стежить за нею 401 (k) "Блюм"

У будь-який час, Buxton може перевірити її інформаційну панель Blooom та змінити її інвестиційні переваги. Якщо вона, швидше за все, не інвестує 100% акцій, наприклад, вона може скоротити цей відсоток.

"Усі кошти та інші матеріали можуть отримати перевагу, тому мені подобається думка, що хтось зможе це зробити для мене, але я все ще зможу це налаштувати, якщо я дізнаюсь більше про це", - каже вона.

Кожного разу, коли Blooom перебалансував свій обліковий запис, Buxton отримає оновлення.

"Це цілком варто, як інструмент" встановити та забути ", - каже вона. "Якщо ви отримаєте фактичного фінансового консультанта, це буде набагато більше, ніж 10 доларів на місяць".

На додаток до 401 (k) s Blooom керує рахунками 403b, 457 та TSP.

Тепер, що має Бакстон почав використовувати Blooom, вона змогла поставити себе на шляху, щоб піти на пенсію набагато раніше, ніж 70 років, тобто її вік 401 (k) був попередньо прогнозований.

Її наступний крок? Відкрийте обліковий запис Roth IRA.

Карсон Колер (@ Карсон Колер) є молодшим письменником у Пенні Хоардера. До того, як вона підписалася на Blooom, вона за загальним визнанням ніколи не перевірила її 401 (k). Тепер вона почуває себе набагато краще, ніж хтось керує цим.

Ця стаття містить загальну інформацію та пояснює можливі варіанти, але вона не призначена для інвестиційної консультації чи особистої рекомендації.Ми не можемо персоналізувати статті для наших читачів, тому ваша ситуація може відрізнятися від того, що обговорюється тут. Будь ласка, зверніться до ліцензованого фахівця для податкової консультації, юридичної консультації, поради з фінансового планування або консультації з питань інвестицій.