Хочете створити свої заощадження? Дотримуйтесь Нашої Остаточної Крок за кроком 💲💲💲

Зміст

Крок 1: Розробіть цілі заощаджень
Крок 2. Вирішіть найкращий метод бюджетування
Крок 3. Виберіть фінансовий інститут та рахунки
Крок 4. Автоматизація ваших фінансів
Крок 5. Створіть бюджетний спосіб життя
Крок 6: заробіть більше грошей

Як заощадити гроші: наше остаточне керівництво

Візьміть мить. Подумайте про те, що ти краще живеш самоповагою.

Що ти дійсно хочеш зі своїм життям? Підніміть щасливу сім'ю? Подорожувати світом? Купити хороший будинок? Почніть свій власний бізнес?

Перевірка реальності: Щоб виконати будь-яке з цих речей, вам потрібно буде заощадити гроші.

Американці погано врятують гроші. І ми погіршаємось. Завдяки зростаючим витратам, застійним зарплатам і заборгованості за кредитами, ми заощаджуємо менше, ніж будь-коли.

Чи готові ви насправді почати зберігати? Те, що ви читаєте - це покроковий посібник про те, як це зробити - як придумати стратегії заощаджень, вибрати метод бюджету, вибрати правильну фінансову установу, автоматизувати свої фінанси та жити на основі бюджетного способу життя.

Налийте чашечку кави та застебніть. Настав час серйозно статися про це.

Крок 1: Розробіть цілі та стратегії заощадження

Ви, ймовірно, запитуєте себе: "Скільки я повинен заощадити?"

Ваш перший крок - визначити конкретні цілі заощадження - наголос конкретний. Найменування ваших цілей зробить їх більш реальними для вас. Це допоможе вам протистояти спокусі витрачати свої гроші на інші речі.

Подумайте про довгострокову та короткострокову перспективі

Що точно Ви хочете заощадити гроші? Скільки потрібно заощадити? І що потрібно спочатку заощадити? Подумайте короткострокові та довгострокові:

Короткий термін: Збережіть справжню відпустку, свій наступний автомобіль або гарні святкові подарунки. Але по-перше, заощадьте, щоб мати пристойний фонд надзвичайних ситуацій - три-шести місяців на суму витрат на проживання, якщо ви зіткнетеся з несподіваним рахунком з ремонту автомобілів, втратите роботу або ще гірше.
Довгий строк: Це передбачає велику картину мислення. Тут ви заощаджуєте, наприклад, свій дитячий коледж, пенсію або будинок.

Проаналізуйте свій дохід

Скільки ви можете реально заощадити на цих цілях, тепер, коли ви робите їх пріоритетом?

Запишіть свої доходи та витрати - все ваших витрат, від рахунків за комунальні послуги до підписки на Netflix. Ви повинні знати, що ви витрачаєте в кожній категорії. Зверніть особливу увагу на те, що ви витрачаєте на неіснуючі елементи, такі як їжа.

Простий спосіб автоматизувати цей процес - використовувати Trim, маленький бот, який буде стежити за всіма вашими транзакціями.

Підключіть свій контрольний рахунок, кредитну картку та ощадний рахунок, щоб переглянути більшу картину ваших витратних звичок. Потім подивіться, перевіривши кожну з ваших транзакцій. Встановіть сповіщення, які будуть повідомляти вас про те, коли вам потрібно вносити рахунки, коли ви потрапили в обмеження витрат або коли ви (надзвичайно сподіваємося, не перевиконали).

Увійдіть на свій кредит

Ведення вкладок у ваш кредитний рахунок і ваші кредитні звіти можуть допомогти вам у фінансово здоровішому житті, особливо якщо ви користуєтеся безкоштовною службою кредитного моніторингу, як-от Кредитний кунжут. Це дає вам персоналізовані пропозиції для покращення кредиту.

Чим краще ваш кредит, тим краще вам буде, коли ви отримаєте кредит на житло або автомобіль. Кредит "Сезам" може оцінити, наскільки велика іпотека, яку ви можете отримати, наприклад.

Ось наш остаточний посібник із використання кредитного кушання.

Крок 2. Вирішіть для вас найкращий метод бюджетування

Настав час з'ясувати, як бюджетувати свої гроші.

Таким чином, ви можете поставити "заощадження" прямо в свій бюджет. Це ніколи не задумане.

Ось п'ять різних методів бюджетування. Ми не можемо вам сказати, кого вибрати. Будьте чесними з вами, і вибирайте той, який, на вашу думку, найімовірніше буде працювати для вас. Це, як ви заощаджуєте гроші за суворим бюджетом.

Правило 50/20/30

Цей був популярний американським сенатором Елізабет Уоррен, експертом з питань банкрутства та її діловою дочірністю.

Розбийте свій дохід і поділіть свої витрати на три категорії: 50% йде на суттєві рахунки та витрати, 20% на фінансові цілі та 30% на особисті витрати (все, що вам подобається витрачати гроші, але насправді треба).

Добре для: Люди, які турбуються, вони не матимуть життя, якщо вони мають бюджет. Ось наше повне керівництво по формуванню бюджету на 50/20/30.

Боргова лавина

Цей метод допомагає вам отримувати бюджет, коли у вас є борги. Сплачувати свої борги з найвищими процентними ставками спочатку - швидше за все, ваші кредитні картки. Це може заощадити багато часу.

Добре для: Люди з великою кількістю заборгованості за кредитними картками. Зазвичай кредитні картки стягують вищий відсоток, ніж інші кредитори. Дізнайтеся більше про метод лавини боргу тут.

Борг сніжок

Гуру грошового менеджменту Дейв Ремзі перемагає метод боргової сніжної кулі. Спершу сплачуйте свої борги найменшим балансом. Це дає змогу швидше усунути борги зі свого списку, що може мотивувати вас продовжувати.

Добре для: Люди, які мали багато різних боргів - кредитні картки, студентські позики тощо.- і кому потрібна мотивація. Ось як використовувати метод боргового сніжкового м'яча для усунення заборгованості.

Метод конверта

Традиційне бюджетне формування конверта - це лише бюджетний бюджет. Кожного місяця ви використовуєте готівку для різних категорій витрат, і ви зберігаєте цю грошову суму для кожної категорії в окремих конвертах - позначені для продуктів харчування, житла, телефону тощо. Переважна пластика? Ось наш огляд Marpes, додаток, що дозволяє оцифрувати цей метод.

Добре для: Люди, які знають, що їм потрібна допомога з самоконтролем. Якщо в кінці місяця нічого не залишилося в одному конверті, більше немає грошей на витрати на цю категорію, період.

Нульовий бюджет

Як ви розробляєте цей бюджет, ваш дохід мінус ваші витрати (включаючи заощадження) дорівнює нулю. Таким чином, ви повинні виправдати всі витрати.

Добре для: Люди, яким потрібен простий, прямолінійний метод, за яким припадає кожен долар. Ось наше керівництво щодо бюджету за нулем.

Крок 3. Виберіть фінансовий інститут та рахунки

Ви можете думати У мене вже є банк. І, звичайно, ви робите це. Якщо ви, як і більшість з нас, вже кілька років мали той самий банк.

Більшість людей не дають цієї другої думки. Вони вважають, що це надто незручно переключитися. Але варто купувати для кращого варіанту, тому що там, де ви можете банку реально змінити економію.

Що шукати на банківській рахунок

Чи зацікавлений ваш обліковий рахунок? Які тарифи схожі? Які ще пільги це пропонує?

Чи знали ви, що найбільші банки США збирають більше 6 мільярдів доларів на рік в овердрафтах та в банкоматах?

Ми знайшли чудові банківські рахунки в Інтернеті, щоб допомогти вам уникнути зборів та отримати функції, які ви не знайдете в банках із цегельними розчинами.

Хочете отримати стрибок на день оплати праці? Нехай діло буде вашою таємною зброєю. На відміну від більшості банків, цей онлайн-банківський рахунок не буде зачекати до дати вашого платежу, щоб отримати ваші гроші. Як тільки одержує повідомлення про прямий депозит від вашого роботодавця, він негайно розміщує ці кошти на ваш рахунок - до двох днів до виплати готівки!

Чому банк традиційно, коли ви можете обробляти свої фінанси, не залишаючи свого ліжка?

Там немає закону, який вимагає, щоб ви поставили старомодний спосіб - у цегельно-мінометному банку з крихтою процентною ставкою за ваші заощадження.

Настав час перевести свої гроші в 21-е століття. Додано додаток iOS Варро Гроші поєднує традиційні банківські інструменти з сучасними технологіями, щоб допомогти своїм клієнтам стати фінансово здоровими.

Ось краща частина: З'єднайте свій банківський рахунок із заощаджувальним рахунком Varo, де ви будете отримувати річний процентний дохід на рівні 1,5%. Це більше 20 разів - повторити, 20 разів - середній ощадний рахунок.

Варо також йде легко за гонорари. Поки ви використовуєте один із своїх 55 000 банкоматів у всьому світі, ви ніколи не платите.

Крім того, ви не будете платити ніяких щомісячних комісій за послуги, ніяких мінімальних комісій за баланс, жодних іноземних транзакційних комісій і без готівкових внесків. Ви будете просто сплачувати будь-які збори, що стягуються за межами мережевих банкоматів та гонорари готівкових депозитів, якщо ви депонуєте готівку в магазині через Green Dot.

Менша зарплата в інтересах кредитних карток

Щоб звільнити більше грошей для заощаджень, спробуйте витратити меншу відсоткову ставку на борги - особливо якщо у вас є високі проценти заборгованості за кредитними картками.

Сьогодні процентні ставки за кредитними картками часто піднімаються на північ від 20%. Як ви можете уникнути сплати всіх цих інтересів? Найкращий варіант - скоротити витрати та погасити ваш баланс, як тільки ви реально зможете.

Почніть з використовуючи для вас відповідну кредитну картку, виходячи з вашої ситуації та потреб. Ви б хотіли отримати картку, яка дасть вам нагороди за відшкодування або стимули до подорожей, карту переказу балансу або картку, яка допоможе вам створити кредит?

Також подумайте про погашення своїх високооплачуваних боргів за допомогою особистої позики з низьким відсотком. Це простіше, ніж ви думаєте. Подивіться на вітрини на інтернет-ринку для отримання особистих позик. Ось деякі з них, які ми керуємо тестом:

Надійний дозволяє порівнювати ставки поруч із кількома кредиторами, які конкурують один з одним для вашого бізнесу. Це найкраще для позичальників, які мають хороші оцінки кредитоспроможності і просто хочуть консолідувати свої борги.
Навіть фінансовий схожий на надійний, але дозволяє запозичити більше грошей і запозичити його протягом тривалого періоду часу - якщо це те, що ви хочете зробити.
Легенда може бути вашим найкращим варіантом, якщо ваш кредит не чудово. Різні кредитори на платформі шукають людей з мінімальними кредитними оцінками в діапазоні від 560 до 650.
Upstart прагне бути корисним для недавніх випускників, які мають молоду кредитну історію та курган студентського боргу. Це може допомогти вам знайти позику, не покладаючись тільки на вашу звичайну кредитну оцінку.

Крок 4. Автоматизація ваших фінансів

Це вірно. Ми тут глибоко в XXI столітті, тому технології роблять для вас роботу.

Ви заощадите час, і час - це гроші. Нижче наведено кілька заходів з управління грошовими потоками, які ви можете прийняти сьогодні, щоб вам не довелося мислити гроші більше, ніж кілька хвилин щомісяця.

Автоматизація оплати рахунків

Більшість рахунків оплачуються в режимі онлайн, повідомляє Credit Union Times. Але ви можете зробити це на крок далі. Установіть його так, щоб ви одержували і платили все ваших рахунків онлайн через ваш банк. Це спрощує речі, тому ви ніколи не пропустите платіж.

Ось як це зробити: Перейдіть до функції он-лайн оплати в вашому банку.Введіть всі компанії, які виставляють рахунок, і номери рахунків для кожного. Організуйте отримувати електронні рахунки від тих, хто платить на рахунку.

Ви також можете надіслати банківський переказ цифровим платежам фізичним особам (наприклад, орендодавець).

Також перевірте, чи пропонує ваш банк автоматичні накопичувальні перекази, які переміщатимуть гроші з вашого контрольного рахунку на ваш сберегательный рахунок щомісяця.

Автоматизація заощаджень

Що б ви не робили фінансово, є додаток для цього. Ми поставили декілька на тест.

Цифра це автоматизована платформа для заощаджень, яка обчислює, скільки грошей ви можете заощадити. Ось наш огляд Digit (pst, Penny Hoarders зароблять 5 доларів для реєстрації!).
Довга економія гри поєднує в собі онлайн-ігри та заощаджує гроші.
WinWin Saving поєднує в собі економити гроші, граючи класичні цифрові ігри, такі як відео-пінбол і прорив.

Автоматизація інвестування

Вам не потрібно бути Уорреном Баффетом, щоб бути інвестором. Ви навіть не повинні стежити за фондовим ринком, читати The Wall Street Journal або дивитися CNBC.

Ось деякі програми, які пропонують прості та автоматичні способи розпочати інвестування - метод "встановити та забути". Вони корисні для того, щоб змусити ваш мозок заощаджувати більше. Ви зробите це, навіть не усвідомлюючи, що ви це робите.

Сховок дозволяє почати вкладати кошти лише за 5 доларів США та лише за 1 долар США щомісяця за залишки на суму до 5 000 доларів США. Бонус: Пенні Гуардз отримує 5 доларів тільки для реєстрації! Ось наш комплексний огляд Stash.
Жолудь з'єднується з вашим контролем, кредитними та дебетовими картками, щоб зберегти цифрові зміни. Він автоматично знімає покупки зі своїми підключеними картками та інвестує цифрові зміни у вибране вами портфоліо. Бонус: Пенні Гуардз отримує 5 доларів тільки для реєстрації! Прочитайте наш повний огляд Acorns тут.
Блюм це компанія, яка пропонує безкоштовне "медичне обстеження" для вашого 401 (k). Потім, лише за 10 доларів на місяць (Penny Hoarders отримують перший місяць безкоштовно!), Він оптимізує та управляє вашими пенсійними заощадженнями для вас. Подивіться, як Блум допоміг одному Пенні Гуардові використати 401 (k).

Автоматизувати бюджетування

Ви також можете автоматизувати свій бюджет. Для цього є додаток. Насправді, ми знайшли декілька.

Чарлі - це грошовий пінгвін, який живе у ваших SMS-повідомленнях або на Facebook Messenger (ваш вибір, хоча Чарлі набагато веселіше і надійніше в Messenger). Він допомагає вам заощадити гроші за допомогою таких речей, як переконання, що ви отримуєте найкращі пропозиції (айм, переплативши 24 долари на місяць за цим рахунком стільникового телефону?).

Монетний двор дозволяє переглядати всі ваші рахунки, картки, рахунки та інвестиції в одному місці.

Крок 5. Створіть бюджетний спосіб життя

Ось сувора реальність: Щоб заощадити більше грошей, вам доведеться витрачати менше грошей. (Або заробіть більше грошей, але ми дійдемо до цього наступним чином.)

Це не означає, що ти повинен жити як ченк. Вам також не доведеться виживати на римській локшині та в доларовому меню, носити зношені черевики та плямува білизна, або розрізати власні волосся за допомогою хедж-клешувачів.

Ви просто повинні бути розумними та стратегічними. Ось деякі з наших найкращих порад, які допоможуть вам витратити менше:

Економте гроші навколо будинку

Ваш дім - це твій замок. Але замки такі, як, дорогий. На щастя, існує безліч способів економити гроші навколо будинку.

Ваші найприбуткові покупки - як техніка та меблі - є природним місцем для пошуку заощаджень. Спробуйте відремонтувати свої пристрої, а не замінювати їх. І ось хороший список інших трюків для економії на меблях та приладах.

Вартість охолодження, опалення та освітлення вашого будинку є масивним. Спробуйте встановити теплові штори та програмований термостат. Або перегляньте ці креативні, енергозберігаючі способи скорочення рахунків за комунальні послуги.

Є багато способів заощаджувати і заробляти гроші навколо будинку, у нас є ціла категорія, присвячена виключно цій темі.

Знайти безкоштовну розваги

Розвага може коштувати руку і ногу. Але, привіт, ми повинні жити, чи не так? Так роби це безкоштовно! Наступного разу, коли ви плануєте провести ніч, спробуйте одну з цих безкоштовних нічних дат або групових виїздів.

Якщо ви збираєтесь зупинитися, виріжте шнур.

Все більше і більше людей прощаються з кабелем, тому що це так дорого. Якщо ви плануєте перейти на послугу онлайн-потокового передавання, і вам цікаво, що буде найкращим, ми знайдемо вам порівняння з Netflix, Prime Video та Hulu. Ми порівняли витрати, тип вмісту, кількість доступних заголовків тощо.

Скоротити свій бюджет на продукти харчування

Продовольчі товари - це величезна частина бюджету кожного, тому вони є великою ціллю для заощаджень. Ось наші улюблені трюки, щоб заощадити на бакалії:

Шукайте безкоштовні друковані купони.
Порівняйте свої місцеві ціни на продукти, використовуючи цей робочий аркуш.
Ібота платить вам грошові кошти за покупки, якщо ви знімаєте свої квитанції продовольчого магазину. Крім того, ви отримаєте бонус у розмірі 10 доларів для реєстрації!
Сканування веб-сайтів продовольчих магазинів для угод і потрапляє в кілька магазинів.

Не люблять супермаркет? Майже 70% з нас кажуть, що ми витрачаємо занадто багато на вихід. Ось те, як заощадити в ресторанах теж.

Дізнайтеся, якщо ви витрачаєте гроші на страхування

Страхування покупки може стати заплутаним та незрозумілим, оскільки існує безліч варіантів.

Ось як знайти доступне страхування:

Для Вашого автомобіля: Автострахування

Ось чіткі факти про те, як отримати більш низькі страхові премії за автомобіль: мати менше аварій, отримувати менше квитків на дорожній рух та підвищити вашу кредитну оцінку.

Автомобільні експерти також дали нам наступні поради:

Купуй б / у машину. Ось наша остаточна інструкція для початківців для цього.
Участь у своїй страховій компанії програма безпечного водіння.
Магазин за кращі ціни. Один простий спосіб - це Зебра- автомобільна пошукова система, яка порівнює ваші параметри з більш ніж 200 постачальниками за менш ніж 60 секунд. Ось як один хлопець заощаджує 360 доларів цього року на страховку автомобіля через "Зебру".

Для себе: медичне страхування

Подивимось на це: медичне страхування може бути заплутаним та залякувати.

Якщо ви купуєте страхування для себе, почніть з федерального ринку медичного страхування, щоб дізнатись, чи можете ви отримувати будь-які знижки чи допомогу.

Пошук доступного медичного страхування є серйозною проблемою для фрілансерів. Ось як покриватися, якщо ви самостійно працюєте.

Для безкоштовної онлайн-допомоги вам пропонують послуги консьєржа охорони здоров'я Джоані. Це допомагає людям знаходити та порівнювати плани, шукати лікарів та керувати складними медичними рахунками.

Для вашої сім'ї: страхування життя

Багато хто з нас хотів би не думати про смерть - не кажучи вже про страхування життя.

Проте забезпечення страхування життя є важливим фінансовим кроком, особливо якщо ви одружені, у вас є діти або у вас є основні роки заробітку. Він виплачує своїм утриманцям, коли ви вмираєте, що може допомогти вам заплатити за похорони, іпотеку чи іншу заборгованість.

Тому, якщо "отримати страхування життя" затримується над списком ваших справ занадто довго, зробіть наступні 10 хвилин, щоб зрозуміти це. Не хвилюйся - це простіше, ніж ти думаєш.

Якщо ви молоді та здебільшого здорові, розгляньте питання покупки термінового страхування життя в Інтернеті від Ethos. Вона співпрацює з основним авіаперевізником з страхування життя, який надає A-рейтинг, щоб забезпечити політику за низькою ціною. Наприклад, 30 доларів на місяць може отримати вашій родині 1 мільйон доларів покриття.

Кожен, включаючи незалежних підрядників, може забезпечити термічне страхування життя через Ethos без медичного огляду або обширної документації; просто заповніть цифрову програму.

Якщо ви віддаєте перевагу додатковим параметрам, перейдіть до Політичний геній. Пошукова система дозволяє вам порівняти страхування життя з миттєвими котируваннями. Коли ви знайдете правильний пристрій, ви можете застосувати його прямо в Інтернеті.

Крок 6: заробіть більше грошей

Як ви можете збільшити свій дохід? Легше заощадити гроші, якщо ви спочатку заробляєте більше грошей.

Ось кілька простих способів заробляти гроші вдома:

Поділіться своєю думкою

Ви не отримаєте багаті обстеження, але якщо ви просто виходите на диван, чому б не натискати кілька кнопок і заробити кілька доларів? Ми пробували багато платних опитувальних сайтів, і найкращі, які ми знайшли до цього часу Огляд наркоманів, InboxDollars і VIP Voice.

Очистіть ваші шафи

Продай свої старі речі! Використовувати Decluttr додаток, щоб отримати плату за ваші старі DVD-диски, Blu-Ray, компакт-диски, відеоігри, ігрові консолі та телефони. Ви також можете продати майже що завгодно через Летго додаток Просто зафіксуйте фотографію свого товару та налаштуйте список приблизно за 30 секунд.

Знайдіть бічний концерт

Щоб отримати найкращі ідеї щодо покращення вашого рівня, перевірте таке:

Унікальні способи заробляти гроші вдома.
Як заробляти гроші в Інтернеті.
Як заробити пасивний дохід.
Penny Hoarder постійно оновлюється сторінка про роботу від додому робочих місць.

Майк Брассфілд ([захищений електронною поштою]) є старшим письменником у Пенні Хоардера. Він повільно стає краще заощаджувати гроші.