Чи означає це рефінансування моїх студентських кредитів? 💲💲💲

Якщо ваш борговий тягар для студентського кредиту є досить великим, ви, напевно, розглянули перспективу рефінансування студентського кредиту.

Зрештою, люди постійно рефінансовують свої будинки та бізнес-позики. Чому студентські позики мають бути різними?

Справді, рефінансування студентських кредитів відрізняється з безлічі причин. Тим не менш, це не означає, що ви не повинні розглядати рефінансування своїх кредитів у будь-якому випадку. Ключ до того, щоб з'ясувати це, розглядає все, що ви отримаєте - разом з усім, що ви втратите.

Цей пост пояснить всі плюси і мінуси рефінансування ваших студентських позик. Як тільки ви побачите велику картину, ви зможете вирішити її краще. Потім ви можете прийняти обґрунтоване рішення про свої студентські позики, щоб з'ясувати, що буде найкраще для вашої фінансової ситуації.

Давай пірнути!

Чи є студентом рефінансування для мене?

Що стежити за
Переваги, які ви можете насолоджуватися
5 означає, що це може допомогти рефінансувати ваші студентські позики
Що шукати при рефінансування своїх студентських кредитів
Важливі нагадування
Де знайти найкращі місця для рефінансування ваших кредитів

Рефінансування студентського кредиту: що слід спостерігати за

Рефінансування у студентські позики з кращими умовами може здатися мрією, але якщо у вас є федеральні позики, то вам також доведеться подати щось.

Зокрема, федеральні студентські кредити надаються певними засобами захисту, які можуть допомогти вам, якщо ви за замовчуванням, скоротити свої щомісячні платежі на необмежений строк або відкласти погашення до пізнішої дати.

Не плутайте рефінансування студентського кредиту за рахунок консолідації студентського кредиту

Багато людей плутають рефінансування студентських кредитів із консолідацією студентських кредитів, але це дуже різні речі. Як інвестор коледжу розбивається в цій статті, консолідація студентських кредитів повинна використовуватися для поєднання кількох федеральних студентських кредитів.

Причиною для цього є просто спростити погашення заборгованості за студентським кредитом. Коли ви закінчите коледж, у вас може бути 5-6 різних студентських кредитів - по одному з кожного року навчання (або навіть пара різних кредитів з кожного року навчання).

Це може бути важко управляти всі ці різні платежі.

Консолідація студентських кредитів полегшує поєднання всіх ваших федеральних позик на одну позику. І це БЕЗКОШТОВНЕ сервіс, запропонований Департаментом освіти - ви просто переходите в Інтернет на StudentLoans.gov, оберіть «Об'єднати мої позики», і ви рухаєтеся по шляху до консолідації.

З іншого боку, рефінансування студентських кредитів означає отримання нового приватного кредиту для заміни наявного кредиту (або кредиту). Ви можете рефінансувати один або всі ваші кредити - як федеральні, так і приватні позики.

Таким чином, у вас є консолідація шляхом створення одного нового приватного кредиту, але насправді це називається рефінансуванням студентських кредитів.

Просто пам'ятайте - рефінансування студентського кредиту означає отримання приватного студентського кредиту.

Ці кредити діють набагато більше, як автокредит - ви не отримуєте гарячих планів погашення, ви не отримуєте студентські позики прощення, і якщо ви не платите, ви будете мати великі наслідки.

Зрозумійте, що ви можете втратити переваги

Студенти із федеральними позиками можуть претендувати на прощення позик на державну службу, а також на плану виплат, пов'язаних із доходами Платити, як ти заробиш (PAYE) і Погашення на основі доходів (ІБР).

Ці плани дозволяють вам заплатити певний відсоток вашого дискреційного доходу на ваші позики на 20-25 років, перш ніж виплатити 100-відсоткове звільнення від будь-яких залишків.

Інші федеральні програми, які допомагають студентам отримувати федеральний кредит, включають медичні та економічні відстрочки, які можуть дати вам перерву від погашення на строк до 24 місяців, військові пільги, які будуть повертати ваші федеральні студентські позики, якщо ви або ваш чоловік / дружина виконують активну роботу, а також федеральна допомога реабілітуючи федеральний кредит, який раніше був дефолтом.

Після того, як ви рефінансуватимете федеральний кредит приватним кредитором, ви втратите доступ до програм прострочення, відстрочки або терпіння студентів, які фінансуються федеральним шляхом. І це включає в себе будь-які програми отримання студентських кредитів для федеральних позик, які можуть бути запропоновані в майбутньому.

Якщо ви потенційно можете претендувати на такі програми, як Погашення державної позики (PSLF), вам слід, напевно, уникати рефінансування своїх федеральних студентських позик.

Крім того, рефінансування та консолідація ваших студентських кредитів може збільшити час, необхідний для їх виплати. Якщо у вас вже багато років сплачує ваші студентські позики, це, звичайно, що потрібно враховувати.

Тарифи	Типи позик	Умови	Відповідні ступені	Придатні кредити
2.13% - 7.49%	Виправлена та змінна	5, 10, 15, 20 років	Бакалаврат & Випускник	Federal & Приватно
2.13% - 7.49%	Виправлена та змінна	5, 10, 15, 20 років	Бакалаврат & Випускник	Federal & Приватно
2.13% - 7.19%	Виправлена та змінна	Від 5 до 20 років	Бакалаврат & Випускник	Federal & Приватно
2.14% - 9.22%	Виправлена та змінна	5, 10, 15, 20 років	Бакалаврат & Випускник	Federal & Приватно

Рефінансування студентського кредиту: переваги, які ви можете насолоджуватися

Якщо ви не плануєте скористатись будь-якими федеральними програмами для отримання студентських кредитів, рефінансування студентських кредитів - це один із варіантів розгляду.

Переваги рефінансування студентських кредитів можуть включати, але не обмежуються:

Нижча процентна ставка - Деякі, але не всі, федеральні студентські позики можуть бути рефінансовані або консолідовані у приватний кредит з меншою процентною ставкою.

Хоча це, як правило, збільшує терміни повного повернення коштів, заощадження, накопичені за рахунок зниження процентної ставки, можуть суттєво збільшуватися з часом.

Залежно від того, яку відсоткову ставку ви маєте зараз, ви можете заощадити більше 50% ваших процентних платежів шляхом рефінансування. Оцініть свої заощадження, відвідавши SoFi тут.

Один простий платіж - Якщо у вас є декілька рахунків про студентську позику, рефінансування може допомогти вам досягти одного низького щомісячного платежу.

Перехід від декількох платежів до одного не заощадить вам грошей самостійно, але це заощадить вам час і клопоту.

Менший щомісячний платіж - Якщо ви гарантуєте зниження відсоткової ставки або продовжуєте графік погашення кредиту, ви отримаєте щомісячний платіж, який набагато легше керувати.

Зарахування меншого щомісячного платежу може дати вашому бюджету трохи приміщення для дихання, а також полегшить додаткові гроші прямо до основної суми кредиту.

Блокування за фіксованою ставкою або вибір змінної ставки - Деякі приватні кредити приходять із змінними ставками, які з часом призводять до коливань платежів. У багатьох випадках ви можете рефінансує ці кредити у товар з фіксованою ставкою та передбачуваним щомісячним платежем.

Однак, якщо ви рефінансуєте кредит із змінною процентною ставкою, важливо зрозуміти, що ваш платіж підвищиться, коли процентні ставки зростатимуть. Завжди розглядайте наслідки типу кредиту, який ви виберете, перш ніж потягнути тригер.

А якщо ви хочете зафіксувати щомісячний платіж, який ніколи не зміниться, скористайтеся кредитом, який пропонує фіксовану ставку.

Кращі ставки зі співзаписником - Якщо у вас є приватні особисті позики з високою відсотковою ставкою, то забезпечення співучасника з хорошим кредитом може допомогти вам отримати позику з кращими умовами.

Ці кращі умови можуть включати зниження процентної ставки або кращий горизонт погашення - як пільги, які могли б допомогти вам заощадити гроші та швидше виплачувати ваші студентські кредити. Рефінансування студентських кредитів без косіньєра та кредиту, ймовірно, не відбудеться.

Насправді, 90% всіх приватних кредитів вимагає косіньєр за статистикою Бюро з питань захисту споживчих фінансів.

5 означає, що це може допомогти рефінансувати ваші студентські позики

Згадується ще? Ти не один. Багато правил, переваг та недоліків, які виникають при розгляді цього варіанта, роблять це рішення складним.

Проте рефінансування студентських кредитів дійсно є найкращим варіантом для позичальників у певних ситуаціях. Ось п'ять сценаріїв, де ви можете просто потрапити до цієї категорії:

Ви заробляєте занадто багато, щоб отримати кваліфікацію для планів повернення заробітної плати в будь-якому випадку, і у вас немає бажання працювати на державній службі. Багато людей, які входять у високооплачувані галузі, заробляють занадто багато, щоб отримати кваліфікацію для планів погашення заробітної плати, а деякі не мають бажання працювати в державному секторі взагалі. Якщо взуття підходить, оцінюючи, скільки ви заощадите, рефінансуючи свої федеральні студентські позики, це розумна ідея. Якщо у вас велика сума боргу, але ви отримаєте великі гроші, рефінансування студентських кредитів може буквально заощадити вам тисячі доларів.
Ваші кредити фіксуються за високою процентною ставкою, і ви вважаєте, що можете зробити це краще. Якщо ваші студентські позики зафіксовані за високою відсотковою ставкою, можливо, варто вивчити варіанти рефінансування. Залежно від інформації про кредит та фінансової ситуації, ви можете претендувати на отримання кредиту з меншою процентною ставкою, яка допоможе вам заощадити гроші. Це особливо має сенс для приватних кредитів та Graduate PLUS Кредити (які є найвищою процентною ставкою Federal loans)
Ви здійснюєте кілька платежів за кредитами за різними процентними ставками кожен місяць. Якщо ви щомісяця надсилаєте по кілька платежів, рефінансування на суцільну позику з відмінними умовами - це один із способів спростити ваше життя та заощадити гроші в одному обміні. Дізнайтеся, скільки ви могли б заощадити за допомогою цього калькулятора.
Ви хочете сплатити свої кредити якомога швидше. Якщо ви, як і багато молодих людей, думає про тривале повернення доходу на наступні 20-25 років вашого життя. У певних ситуаціях рефінансування є найкращим способом вбити ваші позики назавжди. Крім того, це може заощадити вам кілька грошей, поки ви це зробите.
Ви хочете незалежність від вашого співдоповідача. Якщо ваші старі кредити залучають третю сторону, і ви хочете покінчити з вами, рефінансування - це один із способів досягнення цього. І якщо ваш кредитний рейтинг достатньо високий, ми сподіваємося отримати кваліфікацію на отримання нового кредиту з низькою відсотковою ставкою та умовами, з якими ви можете жити.
Ви хочете передати материнську позику ПЛЮСУ вашої дитини. Батько ПЛЮС Кредити є одними з найгірших студентських кредитів - оскільки батько тримає позику і студент отримує гроші. Це також означає, що батько перебуває на гачку у фінансовому плані для погашення. Проте існують компанії, які дозволять батькам рефінансувати ПЛЮС-кредит у назві своєї дитини (і навіть якщо це вимагає cosigner, звільнення cosigner зрештою стане безкоштовним). Це може бути хороша справа, щоб вийти з материнської позики ПЛЮС.

Що шукати при рефінансування своїх студентських кредитів

Тепер, коли ми говорили про те, які переваги і які недоліки для рефінансування студентських кредитів, які ви особисто шукаєте при рефінансування своїх студентських кредитів? Коли це робить для вас найбільше сенсу?

Є багато варіантів, коли мова йде про рефінансування ваших кредитів, але ви завжди повинні пам'ятати про це загальне уявлення про те, як ви купуєте свої студентські позики:

Я повинен бути рефінансування на студентську позику, що заощаджує гроші протягом курсу погашення І. Я можу це дозволити собі йти вперед.

Що це означає?

Ну, рефінансування студентських кредитів - це заощадити гроші. Отже, не залучайтесь до плану рефінансування, який не заощаджує грошей.

По-друге, вам потрібно бути зручним надавати сьогодні свої нові студентські кредити і продовжувати. Розглянемо вашу стабільність роботи та щомісячний платіж, який ви можете собі дозволити, щоб визначити, чи є певна студентська позика сенсом.

Коли ви купуєте студентські кредити, ви побачите:

Змінна ставка та кредити з фіксованою ставкою: Там буде комбінація змінної ставки та можливості отримання кредитів з фіксованою ставкою. Майже у всіх випадках кредити на фіксованій ставці матимуть вищу процентну ставку, ніж кредити зі змінною процентною ставкою.

Причиною є те, що позики з фіксованою процентною ставкою ніколи не змінюються протягом життя кредиту - ви дізнаєтесь про свій платіж і знаєте, чого чекати.

З іншого боку, кредити зі змінною процентною ставкою з часом будуть змінюватись залежно від ринкових процентних ставок.

Більшість кредитів мають обмеження щодо того, наскільки вони можуть зрости і наскільки швидко, але загальна зміна не перевищує 0,25% зміни в місяць, при загальному рівні 8%. Оскільки процентні ставки підвищуються (або падають), процентна ставка за кредитом також зміниться.

Це змінить ваші щомісячні платежі - це означає, що вони можуть збільшитись або навіть перевищувати суму, яку вам запропонують за допомогою оплати за фіксованою процентною ставкою.

Тим не менш, ви починаєте зі зниженням відсоткової ставки вперед. Якщо ви плануєте погасити студентську позику протягом відносно короткого періоду часу (скажімо, менше, ніж 2 роки), кредит із змінною процентною ставкою може мати багато сенсу, оскільки ви можете заощадити в інтересах.

Якщо ви плануєте взяти повну довжину кредиту, щоб погасити його, то позика з фіксованою процентною ставкою може стати для вас більш чутливою - особливо, оскільки процентні ставки, ймовірно, зростуть у майбутньому.

Вибір і ризик є вашим. Банк виграє за ризик, надаючи вам меншу процентну ставку, але ця ставка може зрости.

Різні довжини часу: Коли ви купуєте студентський кредит, ви побачите різну тривалість терміну кредиту.

Як правило, ви побачите не більше 3 років і більше 25 років. Проте деякі кредитні спілки пропонують кредити не більше 1 року і до 30 років.

Щоб отримати кращі відсоткові ставки за кредитом, ти, як правило, повинен отримати короткостроковий кредит. Чим довше цей термін, тим вище буде процентна ставка.

Поєднання строку позики (довжини) та процентної ставки - це те, що зробить вашу суму платежу.

Що довше ви отримаєте кредит, тим дорожче та більше відсотків ви будете платити, тому завжди намагайтеся скоротити термін кредитування.

Переваги та пільги: Багато кредиторів в даний час пропонують різні переваги та пільги, щоб диференціювати себе. Деякі з цих переваг мають значення, деякі - ні.

Наприклад, деякі переваги, які можуть бути важливими, включають відсутність попереднього штрафу. Якщо ви плануєте повернути кредит рано, ви не хочете бути покараним за це.

Також, якщо вам буде потрібний cosigner для ваших кредитів, ви, ймовірно, захочете отримати те, що називається випуском cosigner. Це означає, що після певної суми своєчасних платежів, cosigner може бути знято з кредиту.

Найкращі плану випуску планувальника cosigner зазвичай складають 24 місяці.

Інший бонус, який ви маєте скористатись, - це можливості зниження процентної ставки. Багато банків пропонують знизити процентну ставку, підписавшись на автоматичні дебетові платежі.

Цей простий трюк може знизити ваш інтерес на 0,25% у більшості кредиторів. Деякі банки навіть пропонують ще 0,25% знижку за те, що у банку є контрольно-рахунковий або ощадний рахунок.

Ці заощадження можуть значно зрости з часом!

Деякі пільги, які насправді не важливі для більшості людей, включають роботу з коучингу, пов'язані банківські рахунки та безкоштовний збір. Завжди пам'ятайте, що важливо для вас фінансово, і поверніться до того, що ми говорили вище:

Я повинен бути рефінансування на студентську позику, що заощаджує гроші протягом курсу погашення І. Я можу це дозволити собі йти вперед.

Важливі нагадування

Перш ніж витягнути тригер, ось останні останні нагадування, про які потрібно задуматися.

По-перше, ви можете рефінансувати один, деякі або всі ваші позики. Вам не потрібно рефінансувати все чи ні. Можливо, ви просто хочете рефінансувати свої приватні студентські позики і тримати свої федеральні - це можливо.

Можливо, ви просто хочете рефінансувати пару підвищених процентних кредитів, а не решти - це теж добре. В принципі, ви можете вибрати, які позики ви хочете зробити.

Просто пам'ятайте, що більшість кредиторів мають мінімальні суми кредиту - десь від 1000 до 3000 доларів. Якщо ваш кредит недостатньо великий, вони не зможуть його рефінансувати. Але, якщо це таке маленьке - просто заплатити!

Крім того, якщо у вас є великі позики, можливо, вам доведеться отримати два різні студентські позики. Як правило, це стосується тільки лікарів, але більшість кредиторів мають обмеження щодо того, скільки вони рефінансуватимуть - як правило, 250 000 доларів США.

Якщо у вас є більше студентських кредитів, ніж деякі, кредитори можуть відхилити вас взагалі, а інші просто вимагатимуть отримати два позики.

По-друге, ви можете рефінансувати кілька разів. Скажімо, ви рефінансуєте сьогодні на 5%, але процентні ставки знижуються до 4% за 6 місяців. Ну, ви можете знову рефінансувати в той час. Там нічого не заважає вам робити це.

Тепер деякі кредитори можуть хмуритися над нею, а не дозволити вам рефінансувати в одній компанії. Але інші кредитори можуть дозволити вам швидко та легко рефінансувати їх, оскільки вони не хочуть втрачати свій бізнес.

Як і вперше, коли ви рефінансуєте свої студентські позики, це платить, щоб купувати!

Де знайти найкращі місця для рефінансування ваших студентських кредитів

Є багато місць для рефінансування ваших студентських кредитів! Від онлайн-кредиторів, до банків та кредитних спілок, багато варіантів.

Але це може зробити дуже важко купувати різні кредити. Цей список місць для рефінансування є чудовим відправним пунктом, але не забувайте також перевіряти місцевий банк та кредитний союз.

Кредитні спілки можуть бути хорошими місцями для розгляду, особливо якщо у вас є унікальна ситуація, яка вимагає спеціального андеррайтингу.

Також багато місць пропонують бонуси для рефінансування з ними.

Ніколи не вибирайте грошову премію за нижчою відсотковою ставкою, але якщо у вас є дві або три фірми з однаковою ставкою, подивіться, чи хто-небудь з них виграє грошовий бонус, щоб виграти свій бізнес.

Ви були б здивовані тим, наскільки конкурентоспроможними будуть деякі фірми, щоб отримати кредит на рефінансування вашого студентського кредиту.

Найкраще про покупки за студентським кредитом є те, що це можна зробити за лічені хвилини.

І вибір, який ви робите, може заощадити тисячі людей. Отже, візьміть кілька годин і порівняйте купу різноманітних місць - витрачений час цілком коштує.

Суть

У ідеальному світі ми блакимо, і наші студентські позики зникнуть.

Але в реальному світі нам потрібно повернути їх назад - навіть це займає десять років і більше. На жаль, зазвичай середній споживач забирає понад 20 років, щоб погасити свої студентські позики.

На щастя, багато компаній вдались до того, щоб запропонувати нові продукти, які можуть полегшити погашення ваших кредитів.

Але перш ніж поринути, ви повинні виконати належну перевірку, щоб рефінансування дійсно мав сенс.

Є багато варіантів для розгляду, але рефінансування може заощадити вам гроші, якщо це правильно. Переконайтеся, що рефінансування студентських кредитів має сенс, перш ніж ви зануритесь.