Сніговий бруд за бортом - це популярна стратегія виплат боргу, яку сповістив Дейв Ремзі.
Це може забезпечити лише потрібну кількість душевного спокуса, щоб допомогти людям продовжувати платити за свої борги, сподіваючись, що один день буде безнадійним.
Але чи є сніжний компрограма найкращим для студентів зі студентами, які мають різні процентні ставки? Як виявляється, бордовий сніжний ком насправді краще для деяких типів людей. Інші побачать через нього і обирають інший маршрут.
У цій статті ви дізнаєтеся, хто має борговий сніжний ком, і хто хоче цього уникнути.
Якщо ви хочете знизити процентну ставку за вашим студентським кредитом, перевірте надійність. Ми любимо "Довірте", тому що це дозволяє придбати знижки за вашими студентськими позиками за 2 хвилини без перевірки кредиту. Крім того, читачі коледжу інвесторів можуть отримати бонус у розмірі 200 доларів, коли вони рефінансуватимуть! Перевірте надійний тут.
Як працює бордовий сніжок?
Щоб продемонструвати, як працює борговий сніжок, ми використаємо три різні студентські позики. Усі мають десятирічний термін. Їхні мінімальні щомісячні платежі та процентні ставки відображаються разом із загальним відсотком за весь термін дії кожного кредиту.
Тут буде використаний калькулятор "Банківська заборгованість".
Щоб встановити базову лінію для порівняння, перший приклад робить лише мінімальні платежі:
Кредит | Оцінити | PMT | Загальний відсоток |
|---|---|---|---|
$10,000 | @5.8% | $110.02 | $3,202.26 |
$25,000 | @8.5% | $309.96 | $12,195.71 |
$5,000 | @7% | $58.05 | $1,966.51 |
При здійсненні мінімальних платежів загальна сума процентів становитиме 17 364,48 доларів США.
Що трапляється, коли ви використовуєте бордовий сніжний ком? Почнемо з найменшого кредиту та додамо 200 доларів до свого щомісячного платежу.
Після того, як позика погашається, її виплата снімає на наступний найменший баланс, і на це йде. Майте на увазі, що мінімальний платіж повинен бути продовжений на інші позики.
Кредит | Оцінити | PMT | Загальний відсоток |
|---|---|---|---|
$5,000 | @7% | $258.05 | $321.48 |
Для погашення позики потрібно всього один рік і дев'ять місяців. Упродовж цих 21 місяців було здійснено мінімальне розміщення двох інших кредитів. Кредити накопичували наступний відсоток, а їхні залишки:
Кредит | Інтерес | Баланс |
|---|---|---|
$10,000 | $950.43 | $8,640.04 |
$25,000 | $3,511.93 | $22,002.68 |
Позика у розмірі 10 000 є наступним у списку. Його платіж збільшиться з $ 110,02 до $ 368,07 ($ 110,02 + $ 258,05). Він виплачується ще через 2 роки та 1 місяць і протягом цього часу отримує відсотки у розмірі 552,85 доларів США. Загальний відсоток за кредитом у розмірі 10 000 доларів становить 1503,28 долара США (552,85 + 950,43 доларів США).
Зараз ми маємо 46 місяців платежів. Кредит у розмірі 25 000 доларів США виглядає так:
Кредит | Інтерес | Баланс |
|---|---|---|
$25,000 | $3,020.84 | $11,378.22 |
Його платіж збільшиться з $ 309,96 до $ 678,03 ($ 309,96 + $ 368,07). Через рік і шість місяців позика погашається. Загальний відсоток за цей час становить 778,13 долара за остаточний суму 7,310,90 доларів США у відсотках.
Загальна тривалість заплатити всі строки склала 64 місяці (5 1/3 років). Загальний відсоток склав $ 9135,66 ($ 321,48 + $ 1503,28 + 7310,90).
Як видно, бордовий сніжок віддає кредити досить швидко та заощаджує багато відсотків, ніж робить лише мінімальні платежі. Це є логічним, оскільки застосовується більш ніж мінімальний платіж.
Але чи має сніговий корабель борг фінансовий сенс?
Чи є борг сніжок найкращим фінансово?
Давайте тепер використовуємо зазначений вище сценарій, але на цей раз ми почнемо з найвищої відсоткової ставки. Ми також додамо 200 доларів до свого платежу, так само, як ми зробили із сніжковим м'ячем боргу. Кредит погашається через 5 років та 1 місяць. Загальний відсоток становить 5818,94 доларів США.
Інші два кредити виглядають так після 5 років і 1 місяця:
Кредит | Інтерес | Баланс |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
$5,000 | $1,432.11 | $2,890.90 |
Ми перейдемо до наступної найвищої процентної ставки, яка становитиме позику у розмірі 5000 доларів США на рівні 7%. Ми також додаємо попередні виплати по кредитах. Оплата становить від $ 58,05 до $ 568,01 ($ 509,96).
Кредит у розмірі 5000 доларів виплачується всього за шість місяців. Загальний відсоток становить 52,58 долара США.
Після закінчення шести місяців ми отримуємо 67 місяців виплат. Позика у розмірі 10 000 доларів виглядає так:
Кредит | Інтерес | Баланс |
|---|---|---|
$10,000 | $2,347.02 | $5,635.97 |
Оплата йде з $ 110.02 до $ 678.03 ($ 110.02 + 568.01). Позика виплачується за дев'ять місяців. Проценти, понесені протягом цього часу, складають 130,64 дол. США за загальний відсоток у розмірі 2477,66 дол. США.
Усі кредити погашаються через 76 місяців (6 1/3 років). Загальний відсоток складає $ 6002,16 (5818,94 + 130,64 + 52,58). Це на 3499,34 долара менше і на рік більше, ніж тоді, коли використовувався борщовий сніжний ком.
З цього видно, що борговий сніжний ком не найкращий варіант при перегляді лише цифр. Головна перевага - психологічна. Той факт, що позика усувається, може бути великим позитивним підйомом для деяких людей. Це дає їм імпульс продовжувати йти.
Є також люди, які просто дивляться на номери, і саме це заставляє їх погасити свої позики. Для цієї групи борговий сніжний ком не має жодних переваг.
Хто повинен використовувати борговий сніжок?
Для тих, хто намагається вийти з боргу, здається, що скільки грошей ви кидаєте на це, борг все-таки залишається. Сніговий дріт боргу може бути просто поштовхом, щоб допомогти вам зрозуміти, що є вихід.
Врешті-решт, це буде коштувати дорожче, але якщо психологічна користь від погашення заборгованості коштує вартості, то, безумовно, цінність у виборі боргових сніжок.
Для тих, хто хоче виплатити найменше відсоток за навчання, з метою послідовного посилення ваших зусиль на найвищих процентних позиках, це найкращий спосіб піти.
Які ваші думки стосовно методу "сніжки" для погашення студентських позик?
Залишити Свій Коментар