Ваші ощадні облігації все ще зацікавлені?

Оскільки інвестори шукають альтернативні плани щодо збільшення своїх грошей у світлі нестабільного фондового ринку, ощадні облігації стали одним з багатьох популярних варіантів для довгострокового зростання заощаджень. Ощадні облігації збільшують початкові інвестиції з відсотковою ставкою, яка гарантується федеральним урядом. Однак, враховуючи, що вони є інвестиційним проектом, який спирається на уряд, а не на приватний сектор, існує багато спеціальних правил та положень, які застосовуються тільки до облігацій. Тому інвестори повинні знати про деякі речі, перш ніж купувати облігації.

Процентні ставки

Економічні облігації накопичують відсотки щомісяця за встановленою ставкою. Ця ставка коригується казначейським департаментом у травні та листопаді^вул кожен рік. Стандартна процентна ставка, яка застосовується до облігації на момент придбання, встановлюється і не змінюватиметься доти, доки вона не закінчиться через 20 років. Незважаючи на те, що в майбутньому це не сприятиме підвищенню процентних ставок, він захистить інвестор від нижчих процентних ставок, що може зашкодити їх заощадженням. Після того, як облігації визріли протягом двадцяти років, Казначейство може прийняти рішення про зміну ставки за останні десять років. Тим не менше, облігації серії EE завжди гарантовані, принаймні подвоїти їх вартість після 20 років, незалежно від процентної ставки. Після цього останні 10 років (тобто усього 30 років) ваша облігація перестає платити відсотки.

Види накопичувальних облігацій

Незважаючи на те, що багато різних типів державних ощадних облігацій були видані історично, сьогодні пропонуються лише три типи. Ці облігації можна купувати номіналом 50, 75, 100, 200, 500, 1000 і 5000, хоча не всі вони придбані за номінальною вартістю. Економія заощаджень відмінно підходить для тих, хто хоче простий інвестиційний план, який допоможе посилити їх виходу на пенсію або заощадити гроші на освіту. Вони пропонуються на половину їх рекламованої вартості, що означає, що 200-долларове ощадне зобов'язання можна придбати за 100 доларів. Коефіцієнт дозрівання (тобто час, коли облігація досягає значення, що відображається на передній панелі) становить 20 років, хоча він може продовжувати отримувати відсотки ще на десять років після цього. Патріотські облігації ідентичні облігаціям EE, за винятком того, що слова "Patriot Bond" надруковані на фронті з нагоди 11 вересня^го атаки I Облігації - це ще один вид заощаджень, який дещо відрізняється від облігацій EE. Поки я облігації мають фіксовану ставку, вони також мають регульовану швидкість, яка змінюється з інфляцією. Вони доступні в тих самих найменувань, як облігації ЕЕ, але придбані за номінальною вартістю.

Правила

Є кілька загальних правил, яким повинен дотримуватися будь-який тип зв'язку. Максимальна сума готівки, яку ви можете витратити на один тип облігацій, становить 5000 доларів США на рік (це означає, що ви можете придбати облігації у розмірі 5000 доларів США або 10 000 євро). Облігації не можуть бути погашені до річного ювілею його продажу, якщо не відбулося стихійного лиха чи іншої значної катастрофи. Якщо викуп виплачується до п'ятирічного ювілею його придбання, нараховується штраф у розмірі три місяці. Ощадні облігації звільняються від державних та місцевих податків на прибуток, але вони повинні бути включені як доходи при поданні федеральних податків на прибуток. Власники облігацій можуть обрати вимогу щомісячного відсотка кожної облігації на свої податки щороку або чекати, поки вартість облігацій не буде погашена. Якщо ці гроші використовуються для оплати кваліфікаційних освітніх витрат, це може бути звільнено від податку на федеральний податок на прибуток. Ці витрати включають плату за навчання та спеціальні навчальні програми, необхідні для отримання ступеню. Однак вони не включають вартість книг або кімнати та дошки.

Вирахувати свої облігації

Тепер, коли ви знаєте правила, з'ясуйте, наскільки вони сьогодні варті, і якщо вони навіть платять відсотки. Ви можете скористатись цим калькулятором від Міністерства фінансів США:

http://www.treasurydirect.gov/indiv/tools/tools_savingsbondcalc.htm