Закон про чесний кредитний звіт та ваші студентські позики 💲💲💲

Закон "Ярмарок кредитних звітів" (FRCA) був прийнятий у 1970 році та був останній змінений у 2003 році для захисту вашої кредитної інформації та обмеження того, хто має доступ до нього та з якою метою.

Тепер, звичайно, тому, що студентські позики є боргом, вони йдуть у ваш кредитний звіт за FRCA.

Але як саме ФРСА впливає на ваш кредитний борг? І що ви маєте робити, якщо у вас виникли проблеми зі студентами, зазначеними у кредитному звіті?

Давайте спочатку подивимось на короткий огляд ваших прав згідно з FRCA. (Є більш довга, докладніша версія PDF від Федеральної торгової комісії, яку ви можете завантажити і читати, якщо хочете).

1. Ви можете подати запит на інформацію будь-який з 3 агентств, що надають кредитні звіти - TransUnion, Experian та Equifax - на вас у будь-який конкретний рік безкоштовно.

2. Доступ до вашої кредитної інформації обмежений. Будь-яка з трьох агентств з надання кредитоспроможності не може просто передавати вашу інформацію будь-кому, хто просить про це, навіть для вашого дружини. Щоб кожен або будь-яка компанія мала змогу скласти свій кредитний звіт, вона повинна відповідати одному з таких критеріїв:

Вони отримали вашу згоду на прохання та отримання кредитного звіту, наприклад, коли ви йдете, щоб орендувати квартиру, купити будинок або коли ви йдете купити автомобіль. Як правило, як частина процесу подання заявки вони можуть бути лінією, яку ви повинні підписати, яка дає агентству дозвіл на отримання вашого кредитного звіту. Ваш підпис на цьому рядку вважається згодою.
Запит проходить через суд або через загальний суд
Оцінити свій ризик, коли ви починаєте заявку на кредитну картку або страхову покупку
У рамках оцінки / випадків підтримки дітей
У господарських операціях, ініційованих вами
У поданні заявки на державну вигоду, де може бути передбачена фінансова відповідальність
У кримінальних справах, де загрожує національній безпеці або де задіяний тероризм

3. Якщо роботодавець вимагає надання вашої кредитної звітності перед початком роботи, кредитний звіт може бути наданий їм лише у випадку надання письмового дозволу.

4. Ви маєте право оскаржувати помилки у вашому кредитному звіті. Кредитно-звітні установи несуть відповідальність за розслідування кожного споживчого спору, про який вони повідомляють.

5. Загалом негативна інформація про кредит має бути скасована через 7 років після прострочення. Якщо це банкрутство, термін у цьому випадку становить 10 років.

6. Ви маєте право вимагати видалення вашого імені з маркетингових списків, які складаються агентствами з надання кредитних даних, і використовуються для відправлення вам "попередньо схвалених пропозицій".

7. Якщо ви є жертвою крадіжки особистих даних, у вас є конкретні права, що належать до FRCA, щоб допомогти вам подолати наслідки. Перелік того, що ви маєте право на підставі закону, можна знайти тут.

8. Якщо ви стали жертвою крадіжки особистих даних, ви можете надіслати запит агентствам, що надають кредитні звіти, про надсилання сповіщень щодо шахрайства.

9. Активний службовець служби, який відпочиває від місця служби, може також розмістити попередження про "активну службу", щоб запобігти крадіжці особистих даних.

Знаючи ваші права на тлі фону, давайте тепер обговоримо, як FRCA конкретно впливає на ваш борг студента.

Приватні студентські позики

Важливим положенням, передбаченим FRCA, є видалення негативних кредитних статей, включаючи будь-які несплачені борги після 7 років.

Приватні студентські позики є, по суті, контрактом між вами та приватним кредитором. Затвердження вашої позики, як правило, залежить від вашої кредитної оцінки та / або ваших спів-підписувачів.

Ці кредити розглядаються дуже подібно до заборгованості кредитних карток за FRCA. Це означає, що через 180 днів після невиконання вами кредиту компанія приватного кредиту може повідомляти про вашу заборгованість агентствам, що надають кредитні звіти, і через 7 років, якщо вони залишаються неоплаченими, як і будь-який інший борг, негативний елемент може бути вилучений з вашого кредитного звіту.

Федеральна студентська позика

Федеральна студентська позика - це зовсім інша історія, коли справа доходить до FRCA.

Існує фактично окремий закон, який регулює федеральні студентські позики, відомі як Закон про вищу освіту 1962 року (HEA).

Відповідно до цього Закону, немає обмежень на федеральний борг студента. Це означає, що час, який має збирати уряд за федеральним боргом студента, і звіт про дефолтні рахунки не закінчується.

Поєднуючи ці два акти, це означає, що ваша федеральна заборгованість за кредитом студента буде повідомлятися агентствам, відповідальним за кредитування, через 180 днів після того, як ви не виконали платіж за кредитом (за FRCA), на HEA, доки ви повністю не сплачуєте всі позики або не приймаєте перевага планів на основі доходу або на основі заробітної плати, які допоможуть вам погасити позику, вона залишатиметься у вашому кредитному звіті на невизначений термін.

Обмежувальні позиції, пов'язані з федеральним боргом студента, також ніколи не видаляються з вашого звіту, навіть якщо дефолт було на кілька сотень доларів.

Таким чином, важливо, якщо ви надаєте федеральний студентський кредит, щоб скористатися всіма положеннями, зробленими, щоб допомогти вам заплатити їм якнайшвидше.

Ознайомтеся з наведеними нижче ресурсами, щоб отримати уявлення про те, як можна швидше сплачувати борг за програмою вашої студентської позики.

Як знайти кращі студента кредитні ставки
10 найпопулярніших способів отримати стипендію на прощання зі студентами
Програми прощення студентом позик за державою
Інвестиції як стратегія для погашення ваших студентських кредитів

І ще більше ресурсів, ви можете переглянути наші архіви платежів за студентськими позиками тут.

Закриття думок

Закон про чесний податковий звіт чудово захищає ваші права як споживача, коли йдеться про ваш кредитний звіт, і це дає вам можливість контролювати ваш кредит, щоб негативні елементи у вашому кредитному звіті, що відбулися з вами в результаті реального фінансування, життєві обставини не стають повноцінним покаранням.

Однак, коли справа доходить до федеральних студентських позик, Закон доходить до цього часу. Це знову підтверджує причину, чому існує такий блог: допомогти вам швидко вийти зі студента, щоб ви могли багато вкладати в своє майбутнє.

Які ваші думки стосовно справедливого кредитного акту та впливу на студентські позики? Ми хотіли б почути ваші думки в коментарях.