Наявність двох найпопулярніших інтернет-провайдерів фінансових послуг - "Персональний капітал" та "Монетний двір".
Ці два надають багато подібних послуг, але кожен спеціалізується на декількох областях ваших фінансів, які інші не мають.
І обидва пропонують безкоштовний сервіс, хоча "Персональний Капітал" має привабливий сервіс преміум-класу, в якому вони зможуть управляти вашими інвестиціями для вас
Який найкращий сервіс для вас?
Обидва роблять кілька речей добре, і залишають кілька інших, але які найкраще працюватимуть для вас, буде залежати від того, що ви хочете зробити. Обидва сервіси високо оцінюються в моїй The 11 Best Personal Finance Software, щоб отримати ваші гроші Swag на пост.
Але давайте проведемо короткий огляд кожної з них, щоб допомогти вам зрозуміти, яка буде відповідати вашим потребам.
Резюме особистого капіталу
Оскільки ми, по суті, повинні покрити два служби в цій статті, ми збираємося робити короткі огляди кожної платформи. Я також зробив більш детальний огляд особистого капіталу, якщо ви краще це прочитали.
Персональний капітал - це фінансовий агрегатор, який означає, що ви можете мати всі свої фінансові рахунки на одній платформі. Це включає в себе інвестиції, заощадження, перевірки, кредитні картки та інші рахунки по кредитах. Він обробляє управління інвестиціями для вас, але він виходить далеко за рамки цієї єдиної функції.
Персональний капітал пропонує дві версії, безкоштовний продукт та преміум-версію, яка включає пряме управління вашими інвестиціями.
З безкоштовна версія, вам надається персоналізований аналіз вашої фінансової ситуації. Персонал Капітал аналізує вашу поточну сукупність інвестицій та здійснює оцінку ризиків та можливостей, які можуть бути доступними для вас. Тоді вони складуть рекомендації на основі цього аналізу.
Безкоштовна версія також включає в себе повне використання інформаційної панелі, аналізатора 401 (k), функцію перевірки інвестицій та аналізатор виходу на пенсію. Ви також матимете доступ до мобільного додатка.
The платна версія використовує програму управління багатством "Персонал Капітал", в якій платформа буде безпосередньо контролювати ваш інвестиційний портфель. Ваші інвестиції будуть активно управлятися інвестиційними радниками Personal Capital.
Оплата особистого капіталу.
Комісія поширюється на програму управління майном, і вона виглядає наступним чином:
- 0,89% від першого 1 мільйона доларів
- 0,79% перших 3 мільйонів доларів
- 0,69% від наступного 2 мільйонів доларів (до 5 мільйонів доларів США)
- 0,59% від наступних 5 мільйонів доларів (до 10 мільйонів доларів США)
- 0,49% на залишки понад 10 мільйонів доларів
Одним з найбільш позитивних аспектів ведення бізнесу з Personal Capital є те, що структура комісійних є все включено - немає додаткових комісій, таких як комісійні, адміністративні збори та інша плата за інвестиції. І плата застосовується лише до фактичної суми, яку ви маєте під управлінням. Облікові записи, що входять до платформи, але не активно управляються Персональним капіталом, такі як план 401 (k) або інвестиції, які проводяться в інших брокерських компаніях, не підпадають під плату.
Мінімальна кількість рахунків особистого капіталу.
Мінімальний початковий внесок складає 25 000 доларів США, що стосується лише платної версії.
Інвестиційна стратегія особистого капіталу.
Персональний капітал визначає вашу толерантність до ризику, цілі життя та особисті уподобання, щоб визначити, скільки зростання (ризику) вони входять у ваш інвестиційний портфель. Як і багато фірм з управління інвестиціями, вони використовують Сучасна теорія портфоліо, або MPT щоб керувати своїм портфоліо. MPT вважає, що вибір класу активів є більш важливим, ніж окремий вибір безпеки.
Вони зазвичай використовують індексні фонди, інвестовані в шість основних класів активів: американські акції, американські облігації, міжнародні акції, міжнародні облігації, альтернативні інвестиції (включаючи товари) та готівкові кошти. Але вони не обмежують інвестиції лише для індексування коштів. Вони також включатимуть суміші від 70 до 100 окремих американських акцій, які вони використовуватимуть для більшої диверсифікації, а також підвищення ефективності оподаткування. Хоча індексні фонди використовуються виключно для клієнтів, які мають менше $ 100,000 під управлінням.
Оскільки "Персональний капітал" об'єднує всі ваші інвестиції, вони враховують ваші інші інвестиції, які не знаходяться під їх прямим керівництвом у створенні вашого портфеля.
- Особистий фінансовий консультант. Кожен, хто користується Персональним капіталом, призначений персональним фінансовим консультантом, незалежно від того, використовуєте ви безкоштовну або преміум-версію програми. Ви можете зв'язатися з цією особою, коли це необхідно для отримання поради.
- Персональний Капітал Приватна клієнтська група. Ця послуга доступна інвесторам, які мають щонайменше 1 мільйон доларів, щоб інвестувати через платформу. Він пропонує індивідуальне інвестування та планування багатства та надає прямий доступ до сертифікованого фінансового планувальника та цілій групи ліцензованих радників. Цей рівень сервісу також поставляється з приватними банківськими послугами та застарілим плануванням, які можуть допомогти вам створити довіру для ваших спадкоємців.
- Податкова оптимізація. Це ще один підхід до програми управління багатством, і він прагне знизити податковий прикус вашої інвестиційної діяльності. Вони роблять це за рахунок використання індивідуальних запасів, які легше купуються та продаються, і їх легко можна використовувати збиток від збитку податків або TLH. TLH - це процес продажу втрачених запасів, щоб компенсувати прибуток від продажу прибуткових акцій. Це створює систему відстрочки податків, яка дозволяє збільшити ваші інвестиції з мінімальним негативним впливом податків на прибуток.
Вони також використовують стратегію податкового розподілу, в якій інвестиції, що роблять дохід, такі як високопродуктивні акції та РИТЗ, утримуються на відкладаних податкових рахунках, тоді як інвестиції, які генерують приріст капіталу, як акції та ETF, зберігаються на платниках оподаткування, так що Знищення податкових збитків може бути використане для зменшення прибутків податку на капітал.
Персональний мобільний додаток.
Мобільний додаток Personal Capital доступний для ваших Apple iPhone, iPad, Apple Watch та Android. У мобільній версії є все, що є на настільній платформі, і це абсолютно безкоштовно.
Інші особові характеристики персоналу.
Персональний Капітал має широкий спектр інструментів і функцій, які надають реальні переваги для користувачів.
Деякі з цих інструментів включають:
- Пенсіонер Цей інструмент допомагає вам знати, чи ви на пенсії, і навіть дозволяє вам вносити зміни для основних змін у житті, таких як зміни в роботі / кар'єрі / доходах, хвороби, пологів або збереження в коледжі.
- 401 (k) Розподіл коштів. Незважаючи на те, що "Персональний Капітал" не може керувати своїм планом виходу на пенсію зі свого роботодавця, він може проаналізувати план та подати пропозиції щодо розподілу активів на основі всіх варіантів інвестицій, наявних у плані
- Калькулятор Net Worth. Відстежуйте свої активи та зобов'язання, щоб ви могли швидко знайти свою чисту вартість у будь-який час. Цей інструмент допоможе вам дійсно Знайте, якщо ви на шляху до досягнення ваших довгострокових фінансових цілей.
- Аналіз грошових потоків. Використовуйте цей інструмент для створення бюджету, де ви можете відстежувати свої доходи та витрати, незалежно від джерел. Це допоможе вам побачити, де ви витрачаєте гроші, щоб ви могли звільнити дохід для заощаджень, інвестування та виплати заборгованості.
- Інструмент перевірки інвестицій. Це може забезпечити оцінку ризику вашого портфеля, включаючи ваш пенсійний план. Це допоможе вам покращити свій план розподілу активів, щоб зробити його сумісним із вашими цілями та особистими перевагами.
Персонал Капітал - це всеохоплююча платформа для фінансового менеджменту з великим упором на успішне управління інвестиціями. Це одне з найкращих служб такого роду.
Монетний двір Резюме
Однією з головних переваг Монетного двору є те, що ця послуга є цілком вільною для використання. Сервіс легко зареєструватися та простий. Багато чого, як Personal Capital, Монетний двір є агрегатором для всього вашого фінансового життя. Це включає в себе контрольні та ощадні рахунки, кредитні картки, кредити та інвестиційні рахунки. Послуга заявляє, що зможе з'єднатися з "практично кожною американською фінансовою установою, підключеною до Інтернету".
Ця послуга є цінною для створення бюджету, але також допомагає вам відстежувати свої фінанси та контролювати всі ваші фінансові рахунки на тій же платформі.
Деякі функції Монетного двору включають:
Бюджетування.
Це сильний костюм Монетного двору, і головна причина, через яку ви будете користуватись послугою. Після синхронізації ваших облікових записів та транзакцій вони автоматично сортуються у відповідні категорії, які йдуть вперед. Оновлення потім відбуваються в режимі реального часу. Ви також можете встановити підкатегорії певних витрат, щоб налаштувати презентацію таким чином, щоб це було найкраще для вас. Після налаштування облікового запису ви зможете відстежувати, аналізувати та коригувати витрати та витрати за потреби.
Сайт дає змогу коригувати ваші витрати навіть після того, як вони були класифіковані. Після внесення змін, Монетний двір автоматично поставить аналогічні транзакції в ті самі категорії витрат.
Монетні векселі.
Монетний двір дає змогу підключити необмежена кількість рахунків що означає, що ви можете додати будь-які та всі рахунки, які ви маєте, включаючи кредитні картки та інші платежі по кредитах. Він не тільки надає вам сповіщення про майбутні терміни платежу, але також показує ваші наявні грошові кошти та кредити поряд із майбутніми рахунками. Ви можете сплатити рахунки за допомогою банківського рахунку або кредитної картки, а також дозволяє планувати платежі. Ця функція доступна на вашому персональному комп'ютері та мобільному пристрої.
Спеціальні поради та заощадження.
Монетний двір аналізує ваші рахунки, а потім робить рекомендації, які заощадять вам гроші залежно від вашого способу життя та цілей. Насправді, вони мають цілу сторінку, присвячену збереженню грошей на кредитних картках (на вкладці "Знайти заощадження" у верхній частині головної сторінки).
Але оскільки вони аналізують всі ваші фінансові рахунки, вони також можуть знайти та рекомендувати банки та інвестиції, де ви можете отримати більшу дохідність, найнижчі страхові ставки, а також більше привабливих пропозицій готівкою від кредитних карт.
Встановлення цілей.
Ви можете створювати цілі в додатку Монетний двір. Це може включати в себе заощадження грошей на конкретні цілі (коледж, пенсії, відпустка тощо), погашення заборгованості або погашення вашої іпотеки.
Монетні сповіщення.
Підписавшись на сповіщення, ви отримаєте сповіщення електронною поштою або смартфоном, коли відбудуться суттєві зміни у ваших фінансах. Сповіщення надсилатимуться, коли з'явиться велика покупка, майбутня плата за вексель, сплата кінцевих платежів, зміни ставки кредиту, а також коли ви ризикуєте перевищити ваш бюджет.
Монетний двір мобільного додатка.
Повний набір Mint suite також доступний на мобільному додатку Mint. Це дасть вам всю інформацію та послуги, що знаходяться на веб-сайті під час переїзду. Перевірте свої фінанси в будь-який час і в будь-якому місці. Мобільне додаток працює з Apple iPhone та iPad, а також Google Android. Як і "Монетний двір", всі мобільні додатки є безкоштовними.
Кредитний показник Моніторинг.
Монетний двір пропонує кредитний моніторинг, і для участі не потрібна кредитна картка. Це робить його дійсно безкоштовною службою моніторингу кредитів.Ви можете отримати кредитну оцінку лише за дві хвилини, користуватися щоденним моніторингом та отримати кредитні сповіщення, коли Equifax (один з трьох основних кредитних бюро) отримує нову інформацію від своїх кредиторів. Сервіс навіть показує вам фактори, які впливають на ваш кредитний рахунок, і як їх використовувати для поліпшення вашого балу.
Інвестиції з монетним двором.
Монетний двір насправді не управляє вашими інвестиціями, але як агрегатор вони надають повну картину вашого інвестиційного портфеля, включаючи діаграми та графіки. Вони надають поради, поради та інструменти, які допоможуть вам краще керувати вашими інвестиціями, на основі власного інвестиційного стилю. Наприклад, Монетний двір може надати аналіз ваших пенсійних рахунків і брокерських облікових записів, щоб повідомити вас про розмір інвестиційних внесків, які можуть бути поховані там, де ви їх не бачите. Вони повідомлять вам про ці збори та пропонують можливі шляхи вирішення проблем.
Монетний двір може бути ідеальним сервісом, якщо ви шукаєте програму бюджетування - за допомогою кредитного рейтингу - безкоштовно.
Особистий Капітал проти Монетного двору - де вони подібні
І Персональний Капітал, і Монетний двір - це агрегатори фінансового рахунку, що означає, що кожен з них пропонує вам можливість зберігати та контролювати всю фінансову діяльність на одній платформі. Окрім того, кожен пропонує свою послугу безкоштовно.
Обидва сервіси також пропонують мобільні додатки, включаючи важливі сповіщення облікового запису, що дозволяють вам відстежувати свої фінанси.
Індивідуальний капітал проти монетного двору - де вони різні
Де дві серйозно поділені компанії відносяться до їх основних місій. Наприклад, Монетний двір, перш за все, є програмою бюджетування. У цьому відношенні це найкраща платформа, якщо ви в першу чергу хочете отримати контроль над своїми фінансами.
Вони не тільки допомагають вам залишатись у курсі вашого бюджету, але також пропонують вам, як це зробити ефективніше. Функція контролю за безкоштовною кредитною карткою є додатковим бонусом, оскільки для багатьох людей потрібна як допомога з надання бюджету, так і поточний моніторинг кредитів.
Там, де Індивідуальний капітал світить, є інвестиції. Хоча Монетний двір пропонує додаткову інвестиційну допомогу, Personal Capital пропонує професійне управління інвестиціями. Це включає в себе рівень інвестиційної допомоги, від допомоги у ваших власних зусиллях, спрямованих на самостійне інвестування, до повного управління капіталом.
І Переможець ...Це залежить
У більшості порівняльних звітів рідко, що будь-яка послуга є кращою, ніж інша, і це стосується Особистого Капіталу та Монетного двору. Якщо ваш основний акцент робиться на складання бюджету та моніторингу вашої кредитоспроможності - що зазвичай відбувається до того, як ви починаєте інвестувати - тоді монетний двір є явним переможцем.
Але якщо ви шукаєте в першу чергу інвестиційну експертизу та управління, то Персональний Капітал повинен отримати кивок. Особливо це стосується осіб з високим рівнем вартості, які можуть особливо зацікавитись управлінням майном, приватними банківськими послугами, оптимізацією податків та плануванням нерухомості.
Подібно до того, що ці два сервіси часто з'являються на поверхні, у них кожна спеціалізація, що робить їх дуже різними платформами.
Які ваші думки стосовно особистого капіталу та монетного двору? У вас теж є досвід?
Залишити Свій Коментар