Шість помилок заборгованості по кредиту (і як їх уникнути) 💲💲💲

У світлі цих цифр, які знімають щелепи, якщо ви в коледжі або нещодавній випускник, ви хочете зробити все можливе, щоб уникнути накопичення заборгованості студентів. Чим менше ти повинен закінчити, тим легше буде зосередитись на короткострокових і довгострокових фінансових цілях.

Ось деякі серйозні помилки, пов'язані зі студентами, які були зроблені іншими, і що ви можете зробити, щоб уникнути їх:

1. Залишати гроші на столі

Коли Джейкоб Бред Джонсон був студентом, він відмовився від стипендії президента. Крім того, після першого року навчання, він нехтував продовжувати стипендію, яка охопила половину його навчання.

Як уникнути цієї помилки

Вивчіть якомога більше джерел фінансування вищої освіти. Для початківців, подайте FAFSA, безкоштовну заявку на отримання федеральної допомоги студентам. Це допоможе вам дізнатися, які види фінансової допомоги учнів у вас є, в тому числі гранти, стипендії, нагороди за навчання та кредити.

Якщо ви не подаєте FAFSA, ви не будете мати право на отримання будь-якої з вищезазначених послуг. Замість цього ви будете обмежувати приватні позики та стипендії, які ви можете отримати самостійно.

Шляхи пошуку стипендій у коледжі включають вивчення стипендій, пов'язаних з релігійними та громадськими організаціями, через роботодавців ваших батьків або безкоштовний інструмент пошуку стипендіатів Міністерства праці США.

2. Вибір на отримання доходу на основі погашення (IBR), коли інший план був би краще підходить

Коли д-р Джулі Гюнер закінчила аспірантуру, вона підписалася на отримання доходу на основі повернень, де сума, яку ви платите щомісяця, залежить від вашого доходу та розміру вашого домогосподарства. Тому, коли ви заробляєте більше, або ваша сім'я зменшує розмір, ваш щомісячний платіж збільшується.

Це може бути вигідним, коли ви рано в своїй кар'єрі, а не заробляють багато, або якщо ви підтримуєте сім'ю, виплачуючи свої позики.

Те, що Д-р Гюнер не зрозумів, полягає в тому, що, хоча її платежі були, по суті, більш керованими, вона лише платила за відсотки, а не вклала в основний баланс, який вона заборгувала. "Я зробив це деякий час, почуваючи себе дуже добре про себе, щоб виплатити мою позику", - каже Гюрнер, який є консультантом з питань бізнесу та продуктивності, а також спікером. "Коли я перевірив баланс, я був жахливий: моя начальниця піднялася".

Як уникнути цієї помилки

Дослідіть доступні вам варіанти погашення, але також сплачуйте стільки, скільки можете собі дозволити, замість того, щоб встановлювати найнижчу щомісячну суму, яку ви можете отримати. Окрім прибутку на основі виплат (ІБР), існує також Стандартний план погашення, який має фіксовані платежі протягом десяти років за неконсолідовані позики, а також для будь-яких від 10 до 30 років для консолідованих кредитів.

10-річний план погашення може бути більш жорстким для керування в короткостроковій перспективі, з вищими щомісячними платежами, але може заощадити вам тисячі доларів у відсотках, скорочуючи вас із заборгованості.

Ви також можете мати право на прощення студентом позики, а це означає, що будь-який баланс за вашим студентом після 10 років виплат може бути прощений, якщо ви витратили цей час на державній службі, наприклад, для кваліфікованої державної установи чи некомерційної організації .

3. Неможливо здійснити платежі

Коли Меггі Маккомбс закінчила коледж, їй вдалося заощадити 2000 доларів і кинули всю суму на весь кредит. Вона отримала повідомлення про те, що її кредит виплачувався на місяць вперед, і в результаті вона не буде нічого чекати в наступному місяці.

Незважаючи на відсутність покарання за додаткові або ранні платежі за вашими студентськими позиками, McCombs зробила фатальну помилку. Вона помилково вважала, що їй не довелося платити майже рік. Вона заплатила близько 1000 доларів за затримку.

Як уникнути цієї помилки

Кожного разу, коли ви пропускаєте один або декілька платежів через те, що ви перебуваєте у пільговому періоді, ви сплатили спершу, або ви подали запит на відстрочку або терпіння, будьте впевнені, що ви розумієте умови цього, включаючи дату наступного платежу. Отримати все це в письмовій формі. Зверніться до служби кредитування студентів, яка може бути не такою ж, як кредитор, який спочатку зробив кредит.

Підпишіться на сповіщення електронною поштою. Відкрийте всі повідомлення від вашого сервіса. McCombs зареєструвався в автоматичних платежах, щоб переконатись, що вона ніколи не пропустить черговий термін.

4. Отримання студента позики на весняну перерву

Коли друзі коледжу Андреа Вороха планували епічну веслувальну поїздку, вона також зламалася, щоб дозволити собі йти. Вона працювала протягом літа та у вихідні, щоб допомогти платити за навчання та книги, але не мав жодних додаткових грошей.

На жаль, вона зійшла з серйозним випадком FOMO (страх втратити). Вона використовувала свої студентські кредитні кошти, щоб платити за поїздку. "Це було абсолютно непотрібним, і я взяв деякий час, щоб погасити", говорить Ворьок.

Як уникнути цієї помилки

Сувора правда полягає в тому, що вам потрібно відмовитися від витрат, які ви не можете собі дозволити. Плани щось більше у вашому бюджеті. Ви, напевно, друзі в тому ж човні, хто приєднається до вас. Запозичення великих витрат на розваги - це варіант, який ви можете враховувати, коли маєте постійну зарплату, але це ніколи не є гарною ідеєю.

Уооч пропонує планувати поїздки ближче до дому."Дорога до прилеглого озера, де ви можете розібратися в таборі, запропонує вам ті ж спогади про те, щоб провести час з друзями, не вириваючи свій бюджет чи змушуючи вас вдаватися до боргів", - каже вона.

5. Фінансування недержавного навчання за допомогою студентських кредитів

Ніккі Кунц виріс в Айдахо, але навчався в університеті в Каліфорнії. Вона зробила помилку, повністю фінансуючи чотири роки позаштатного навчання, включаючи рік за кордоном зі студентами.

Її ступінь бакалавра коштувала їй $ 80k. Мій студентський кредитний борг є безладовим, - каже Кунц, який зараз працює в маркетингу в Південному університеті штату Юта.

Як уникнути цієї помилки

Під час переїзду до позашкільної школи не обов'язково є помилкою, це може бути прикро, якщо ви можете отримати таку саму освіту на набагато менше грошей в іншому місці або ви не скористаєтеся стипендіями та грантами.

Більш доступні варіанти включають в себе школу у вашій державі, колегіальну коледж протягом перших двох років, професійно-технічну школу, військову службу або приватну школу, яка пропонує значну суму допомоги, що не належить до боргів.

Koontz рекомендує зустрітися з консультантом з фінансової допомоги, перш ніж вилучати будь-які позики. Ви також повинні полювати на стипендії та можливості навчання на роботі. "Там багато затребуваних грошей, але ви повинні бути готові працювати на це," каже Кунц.

6. Не користуючись більшою кількістю збігів зі звірячим кредитом

Коли Лін Олден закінчив коледж, кредитна оцінка складала понад 800. В 2006 - 2009 роках вона вилучила студентські кредити, коли ставки потрапляли до історичних мінімумів. Коли вона закінчила, процентна ставка за її студентськими позиками була за фіксованою ставкою 6 відсотків.

Її помилка не була рефінансуванням, коли були доступні навіть нижчі тарифи. "Ця маленька помилка не вживати заходів, коли я міг би коштувати мені тисячі доларів", - каже Олден, якому 29 років, і керує власною інвестиційною стратегією.

Як уникнути цієї помилки

Розгляньте рефінансування своїх студентських кредитів, що може знизити ваш щомісячний платіж та загальну вартість кредиту. Навіть якщо у вас немає зірки кредитних рейтингів, як Олден, ви можете заощадити гроші. Вихід з-під вашої боргового навантаження студента звільнить вас, щоб зосередитись на інших довгострокових фінансових цілях.

Просто пам'ятайте, що єдиним способом рефінансування федеральних позик є приватний кредит, і ви втрачаєте переваги федеральних варіантів погашення, відстрочки та терпіння.

Хоча ви не можете уникнути погашення кредиту за кредитом студента, щоб не дозволити собі копати більш глибоку ступені заборгованості студентів, ніж вам потрібно, пам'ятайте ці помилки студента заборгованості. Пам'ятайте, що трохи планування та підготовка можуть врятувати вас тисячами.

Ви коли-небудь робили будь-яку з цих помилок раніше? Що ви зробили, щоб виправити це?

Не секрет, що студентський кредитний борг у США є вражаючим. Відповідно до веб-сайту студента, присвяченого Student Loan Hero, понад 44 мільйонам позичальників на загальну суму 1,4 трлн дол. США нараховуються студентні позики. Середня заборгованість студентів за класом 2016 року становила 37172 дол. США. Це на 620 мільярдів доларів більше, ніж загальна сума заборгованості за кредитними картками в США. З огляду на ці цифри, що знижуються, якщо ви в коледжі чи нещодавній випускник, ви хочете зробити все можливе, щоб уникнути накопичення заборгованості студентів . Чим менше ти повинен закінчити, тим легше буде зосередитись на короткострокових і довгострокових фінансових цілях. Ось деякі серйозні помилки в боргах за програмою студентського кредиту, які зробили інші, і що ви можете зробити, щоб уникнути їх: 1. Залишаючи гроші на столі Коли Джейкоб Бред Джонсон був студентом, він відмовився від стипендії президента. Крім того, після першого року навчання, він нехтував продовжувати стипендію, яка охопила половину його навчання. Як уникнути цієї помилки. Вивчити якомога більше джерел фінансування вищої освіти. Для початківців, подайте FAFSA, безкоштовну заявку на отримання федеральної допомоги студентам. Це допоможе вам дізнатися, які види фінансової допомоги учнів у вас є, в тому числі гранти, стипендії, нагороди за навчання та кредити. Якщо ви не подаєте FAFSA, ви не будете мати право на отримання будь-якої з вищезазначених послуг. Ви будете обмежені замість приватних позик та стипендій, які ви можете знайти на своїй власній формі. Тим часом, коли ви шукаєте стипендії у коледжі, звертайтеся до стипендій, пов'язаних з релігійними та громадськими організаціями, через роботодавців ваших батьків або за безкоштовну стипендію Міністерства праці США. інструмент пошуку 2. Вибір на повернення на основі доходу, коли інший план буде краще підходити. Коли д-р Джулі Гюнер закінчив аспірантуру, вона підписалася на отримання доходу на основі виплат, в якій сума, яку ви платите щомісяця, залежить від вашого доходу та розміру вашої господарство Тому, коли ви заробляєте більше, або ваша сім'я зменшує розмір, ваш щомісячний платіж збільшується. Це може бути вигідним, коли ви рано в своїй кар'єрі, а не заробляєте багато, або якщо ви підтримуєте сім'ю, виплачуючи свої позики. Що доктор Гюнер не зрозумів, що, хоча її платежі, дійсно, були більш керованими, вона сплачувала лише відсотки, не вклавши впасти на основний баланс, який вона заборгувала. "Я зробив це деякий час, почуваючи себе дуже добре про себе, щоб виплатити мою позику", - каже Гюрнер, який є консультантом з питань бізнесу та продуктивності, а також спікером. "Коли я перевірив баланс, я був в жаху: моя керівниця піднялася". Як уникнути цієї помилки. Шукайте варіанти погашення, які вам доступні, але платити стільки, скільки ви можете собі дозволити, замість того, щоб встановити найнижчу щомісячну суму платежу, яку ви можете отримати .Окрім прибутку на основі виплат (ІБР), існує також Стандартний план погашення, який має фіксовані платежі протягом десяти років за неконсолідовані позики, а також для будь-яких від 10 до 30 років для консолідованих кредитів. 10-річний план погашення може бути більш жорстким для управління в короткостроковій перспективі, з вищими щомісячними платежами, але може заощадити вам тисячі доларів у відсотках, скоротивши вас із боргу швидше. Ви також можете мати право на прощення студентом позики, що означає що будь-який баланс за вашим студентом після 10-річного виплати може бути прощений, якщо ви витратили цей час на громадській службі, наприклад, для кваліфікованого державного органу чи некомерційної організації. 3. Невдача робити платежі Коли Меггі Маккомбс закінчила коледж, їй вдалося заощадити 2 000 доларів і викинули всю суму на весь кредит. Вона отримала повідомлення про те, що її кредит виплачувався на місяць вперед, і в результаті вона не буде нічого чекати в наступному місяці. Незважаючи на відсутність покарання за додаткові або ранні платежі за вашими студентськими позиками, McCombs зробила фатальну помилку. Вона помилково вважала, що їй не довелося платити майже рік. Вона заплатила близько 1000 доларів за затримку. Як уникнути цієї помилки. Будь-який час, коли ви пропускаєте один або більше платежів через те, що ви перебуваєте у пільговому періоді, ви сплатили вперед, або ви подали запит на відстрочення або терпіння, будьте впевнені, що ви розумієте умови цього, включаючи дату вашого наступного платежу за рахунок Отримати все це в письмовій формі. Зверніться до студента, який обслуговує кредит, який не може бути таким самим, як кредитор, який спочатку зробив кредит. Заплануйте на отримання повідомлень електронною поштою. Відкрийте всі повідомлення від вашого сервіса. McCombs зареєструвався в автоматичних платежах, щоб переконатись, що вона ніколи не пропустить черговий термін. 4. Вилучення студентського кредиту на весняну прогулянку Коли друзі коледжу Андреа Вороха планували епічну веслувальну поїздку, вона також зламалася, щоб дозволити собі їхати. Вона працювала протягом літа та у вихідні, щоб допомогти платити за навчання та книги, але не мав жодних додаткових грошей. На жаль, вона зійшла з серйозним випадком FOMO (страх втратити). Вона використовувала свої студентські кредитні кошти, щоб платити за поїздку. "Це було абсолютно непотрібним, і я взяв деякий час, щоб погасити", говорить Ворьок. Як уникнути цієї помилки Сувора правда в тому, що вам потрібно відмовитися від витрат, які ви не можете собі дозволити. Плани щось більше у вашому бюджеті. Ви, напевно, друзі в тому ж човні, хто приєднається до вас. Запозичення великих витрат на розваги - це варіант, який ви можете враховувати, коли маєте постійну зарплату, але це ніколи не є гарною ідеєю. Уооч пропонує планувати поїздки ближче до дому. "Дорога до прилеглого озера, де ви можете розібратися в таборі, запропонує вам ті ж спогади про те, щоб провести час з друзями, не вириваючи свій бюджет чи змушуючи вас вдаватися до боргів", - каже вона. 5. Фінансування навчання за межами штату за допомогою студентських кредитів Ніккі Кунц виріс в Айдахо, але навчався в університеті в Каліфорнії. Вона зробила помилку, повністю фінансуючи чотири роки позаштатного навчання, включаючи рік за кордоном зі студентами. Її ступінь бакалавра коштувала їй $ 80k. Мій студентський кредитний борг є безладовим, - каже Кунц, який зараз працює в маркетингу в Південному університеті штату Юта. Як уникнути цієї помилкиПісля того, як перехід до позашкільної школи не обов'язково є помилкою, це може бути жахливою, якщо ви можете отримати таку ж освіту за набагато менше грошей в іншому місці або ви не користуєтеся стипендіями та гранти Більш доступні варіанти включають в себе школу у вашій державі, колегіальну коледж протягом перших двох років, професійно-технічну школу, військову службу або приватну школу, яка пропонує значну суму допомоги, що не належить до боргів. Koontz рекомендує зустрітися з консультантом з фінансової допомоги, перш ніж вилучати будь-які позики. Ви також повинні полювати на стипендії та можливості навчання на роботі. "Там багато затребуваних грошей, але ви повинні бути готові працювати на це," каже Кунц. 6. Не користуйся найбільшою кількістю збірок зірок. Коли Лін Олден закінчив коледж, її кредитна оцінка складала понад 800. В 2006 - 2009 роках вона отримала студентські кредити, коли ставки потрапляли до історичних мінімумів. Коли вона закінчила, процентна ставка за її студентськими позиками була за фіксованою ставкою 6 відсотків. Її помилка не була рефінансуванням, коли були доступні навіть нижчі тарифи. "Ця маленька помилка не вживати заходів, коли я міг би коштувати мені тисячі доларів", - каже Олден, якому 29 років, і керує власною інвестиційною стратегією. Як уникнути цієї помилкирозгляньте рефінансування своїх студентських кредитів, що може знизити ваш щомісячний платіж та загальну вартість кредиту. Навіть якщо у вас немає зірки кредитних рейтингів, як Олден, ви можете заощадити гроші. Вихід з-під вашої боргового навантаження студента звільнить вас, щоб зосередитись на інших довгострокових фінансових цілях. Просто пам'ятайте, що єдиним способом рефінансування федеральних позик є приватний кредит, і в цьому ви втрачаєте переваги федеральних варіантів погашення, відстрочки та терпіння. Хоча ви не можете уникнути погашення кредиту зі студентом, щоб не дозволити собі копати глибшого студента борговий отвір, ніж вам потрібно, пам'ятайте про ці помилки студента заборгованості. Пам'ятайте, що трохи планування та підготовка можуть врятувати вас тисячами.