Банки

21 Попереджувальні знаки Ви фінансово нестабільні

21 Попереджувальні знаки Ви фінансово нестабільні

Коли далекий родич зателефонував мені на допомогу з його 401к, я був щасливий, щоб зобов'язати.

У будь-який час я можу допомогти когось заощадити для свого фінансового майбутнього, я збуджуюсь.

На жаль, через кілька хвилин ажіотаж знімався.

Репрезентант щойно розпочав свою нову роботу і навіть не поставив жодного копійки в 401к. Він читав про переваги, запропоновані ним 401k, і про те, що його схопили

увага була позичальником.

Він запитав мене: "Як я можу йти про запозичення з 401к?"

Скажи що?

Умм ... .в останній раз, коли я перевірив, ви не можете запозичити з 401k, у якого немає нічого в цьому!

Я, нарешті, дізнався про те, що родич мав боротьбу за гроші, про яку я не знав.

Цілком імовірно, що більшість людей, що знаходяться у фінансових проблемах, знають про це, і зазвичай задовго до посадки в судове банкрутство або втрату житла у викупі.

Зрештою, особисту фінансову катастрофу майже завжди передує тривалий період фінансової нестабільності.

Які попереджувальні знаки ви фінансово нестабільні?

Ось 21. Якщо на вас впливає більше, ніж один або два з них, прийшов час відступити, переглянути свої обставини та вжити заходів для зміни тенденції та стабільності в фінансовому відношенні.

1. Вам іноді потрібно запозичити свій бюджет

Це навряд чи є незвичайним, якщо ваш бюджет надто щільно розтягнутий. Хоча у більшості місяців ви можете покривати свої витрати лише одним своїм доходом, якщо вам доведеться запозичувати гроші для покриття вашого бюджету навіть кожен третій або четвертий місяць, це ознака того, що проблеми виникають.

Це не проблема, якщо вам потрібно запозичити гроші, щоб покрити свій бюджет протягом місяця, коли ваші витрати вищі через незвичайні обставини. І якщо ви зможете погасити гроші, запозичені в наступному місяці, це ще один хороший знак. Але якщо ви робите це кілька місяців з року, то ваша велика картина фінансової ситуації не може не погіршити.

Борг є кумулятивним за природою, тому кожен раз, коли ви позичаєте, ваші фінанси слабшають - трохи за раз.

2. Ваш екстренний фонд не існує або близько до порожнього

Надзвичайний фонд є чистим грошовим рахунком, який існує не для інших цілей, аніж для покриття непередбачених фінансових катастроф. Якщо ваш аварійний фонд не має достатніх грошових коштів для покриття щонайменше 30 днів витрат на проживання (рекомендується від трьох до шести місяців), то ви живете на межі фінансового забуття.

Один великий, непередбачуваний випадок, або втрата зарплати протягом декількох тижнів, може швидко привести вас в падіння фінансової спіралі. Ви можете відставати в іпотеці та інших платежах за боргами, і ви не можете відновити.

3. Ви одержуєте максимум одного або більше кредитних карток

Це один з тих епізодів, які більшість людей легко ігнорувати. Врешті-решт, майже всі мають кредитні картки, і більшість із них мають певний досвід з тимчасовим вичерпанням одного з них. Але це класична ознака фінансово нестійкої.

Оскільки одна з найпопулярніших кредитних карток США може принести великі переваги, кредитна картка, яку вичерпано, є чистою відповідальністю, оскільки вона є постійним щомісячним платежем, але вже не є джерелом нових кредитів.

Причини вичерпання кредитних карток майже ніколи не є корисними. І оскільки перспектива погашення виплаченої картки настільки віддалена, це лише питання часу, перш ніж ви отримаєте другу карту, а потім третю, і так далі.

Ви можете почати копати з цієї дірки, перемістивши баланс до однієї з 0-відсоткових кредитних карток, доступних для людей, які все ще мають хороший кредит. Таким чином ваші платежі матимуть максимальний вплив.

4. Ваші кредитні рейтинги вже випадають

Коли ви починаєте кредити з максимальною виплатою, ваш кредитний рахунок, швидше за все, зменшиться. Це тому, що твій коефіцієнт використання кредиту - сума грошей, яку ви заборгували, поділена на ваш доступний кредит - зростає. Це співвідношення становить 30% від вашого розрахунку кредитної оцінки.

Ідеальний поріг коефіцієнта використання кредиту становить 30%. Це означає, що якщо у вас є обертаючі кредитні лінії на загальну суму 30 000 доларів США, ви можете отримати до 9 000 дол. США без шкоди для вашого кредитного рахунку. Коли ви переходите за межу 30% -ного порогу, ваш кредитний баланс зменшиться, навіть якщо ви здійсните всі свої платежі вчасно.

Природно, нижча кредитна оцінка ускладнить запозичення та призведе до підвищення процентних ставок за будь-яким новим кредитом, який ви отримаєте. Але це також може спричинити зростання процентних ставок за існуючими кредитними лініями (поточні кредитори ДО контролюють ваш кредит!).

5. Ви живете в смертельному страху втрати вашої роботи

Занепокоєння щодо втрати роботи є загальним. Але якщо ця турбота виглядає більше як страх - як і в Росії, Я не знаю, що я буду робити, якщо я втрачу свою роботу, ймовірно, тому що глибоко внизу ви знаєте, що ви фінансово нестабільні.

В сьогоднішній економіці втрата роботи є незвичайною. Але це те, що ви можете підготувати. І якщо ви будете готові, втрата роботи може бути небажаною, але ви також не побачите це як катастрофу. Сам факт, що ви боїтесь втратити вашу роботу, є свідченням того, що ваша основна фінансова ситуація не може впоратись із втратою доходу протягом короткого часу.

6. Ви фантазуєтесь про кращі фінанси

Більшість кожного хоче мати кращі фінанси.Але в той же час, більшість визнає необхідність розробки стратегії, щоб це відбулося. Якщо ви в значній мірі відмовилися від будь-якої практичної стратегії покращити свої фінанси, і в основному фантазувати, як вона відчує себе, коли все буде краще, це добре показує, що ви фінансово нестабільні.

Ви можете фантазувати про висадку набагато більш високооплачуваної роботи, отримання величезного бонусу (або опції солодкого запасу), набуття спадщини або навіть виграшний лотерейний квиток. Те, що ви фантазували щодо кращого фінансування, - це несвідоме прийом, який ви відчуваєте втратою контролю над вашими обставинами.

7. Ви вже досить певні, що ви ніколи не зможете вийти на пенсію

Нас постійно оточують фінансові радники, які говорять нам про підготовку до виходу на пенсію. Але якщо ви не думаєте, що ваша фінансова ситуація може принести гроші на віддалене майбутнє, ви навіть не можете спробувати зусилля.

Кінцевим результатом такої бездіяльності є те, що ви станете ще більш фінансово нестабільними до того моменту, коли ви досягнете шістдесятих років, ніж ви зараз. І до того часу буде менше варіантів.

8. Ви втрачаєте спокій над фінансами більше, ніж іноді

У кожного виникає певна напруга над фінансами. Навіть якщо ваша фінансова ситуація є твердою, ви можете турбуватися про великі, раптові витрати або про вплив зростаючих витрат у майбутньому. Але якщо ви втрачаєте сон над нездатністю сплатити рахунки в цьому місяці, це скоріше через те, що ви фінансово нестабільні.

Занадто багато втраченого сну може вплинути на вашу здатність діяти у вашому житті та навіть погіршити вашу здатність заробляти на життя. Будь-який результат лише погіршить ваші фінанси.

9. Після того, як ви сплачуєте рахунки, ви розбиті

Навіть якщо ви зможете повністю оплачувати свої рахунки щомісяця, якщо ви спіткнете після їх сплати - принаймні протягом більшості місяців - це вірно означає, що ви фінансово нестабільні.

Незалежно від вашого бюджету, завжди слід принаймні дещо додатково витрачати кошти на заощадження та покриття майбутніх обставин. Якщо цього додаткового не існує, то ви йдете по фінансовій канатній дорозі, де велика криза може чекати прямо за кут.

10. Ви запозичили гроші у сім'ї чи друзів

Це крок, який люди зазвичай приймають, коли вони не можуть отримати позики з комерційних джерел. Факт, що ви повинні йти цим маршрутом, зазвичай свідчить про серйозні проблеми з кредитуванням.

Поки запозичення у родини та друзів може призвести до короткострокової кризи, вони, як правило, не є джерелом поточного кредиту. Це означає, що у вас не буде додаткових ресурсів, які допоможуть вам подолати наступну кризу.

11. Ви серйозно вважали банкрутство чи управління боргами

Напевно, більшість людей досліджують або розглядають банкрутство чи управління боргом задовго до того, як зробити це. Якщо ви теж розглядали це, це певний ознака фінансово нестабільного.

Фактично, у багатьох випадках це ймовірно, що Той факт, що ви вважаєте, робить це або означає, що минуло час зайнятися поривом.

12. Ви нещодавно отримали відмову в кредиті

Вся економіка обертається навколо кредиту, тому отримання позики зазвичай є досить простим процесом. Але якщо у вас нещодавно було відмовлено в кредитах, це означає, що система кредитування розглядає вас як пошкоджені товари, що вони не бажають брати кредитний ризик.

Те саме є правдою, якщо ви можете отримати позику, але вона потрапляє до категорії субстандартних. Це означає, що ваш кредитний профіль вважається недоступним стосовно традиційних позичальників, і ви були призначені до групи ризику позичальників.

Ви не лише платите високу процентну ставку за субстандартним кредитом, але також буде також звичайно інша плата, яка не існує з традиційними кредитами, а також попередні штрафи. Ще гірше, субстандартний кредит, як правило, остання зупинка, перш ніж ви не можете отримати кредит цілком.

Примітка: Якщо ви були відхилені за допомогою кредиту, ви можете спробувати однолітків-кредиторів кредитного клубу або Проспер.

13. Ви уникаєте обговорень грошей з іншими - навіть своїми дружинами

Як захисний захід, більшість з нас уникатиме обговорення тем, які ми вважаємо занепокоєння. Якщо гроші є однією з цих предметів, то цілком імовірно ви фінансово нестабільні.

Багато людей з грошима неприємності - навіть ті, хто, здається, живуть добре на поверхні - воліють не обговорювати гроші з родиною та друзями. На крайньому рівні, вони навіть не можуть обговорити це з їхнім дружиною. Зрештою, гроші є одним з найбільших джерел розбіжностей та конфліктів у шлюбі. Ви можете уникати обговорення грошей з вашим дружиною як спосіб зберегти мир.

14. Ви повинні затримати або усунути важливу основну покупку

Це може бути що завгодно від заміни вашого телевізора, до даху у вашому домі, щоб замінити вашу машину. Незалежно від того, наскільки функціональний елемент може бути, ви не замінюєте його, тому що у вас немає грошей, щоб заплатити за це.

У крайньому випадку, це може також мати місце як відкладання медичної процедури або відсутність фіксації для одного з ваших дітей. Вони всі великі витрати, і ви не зможете робити жодного з них, якщо у вас немає додаткових грошей - навіть якщо ви іншим чином зможете платити свої регулярні щомісячні рахунки.

15. Ви, схоже, мати більше речей, ніж запропонує ваш дохід

У світі легкого кредиту мільйони людей, здається, мають більше речей, ніж їхні доходи чи професії, можна обґрунтовано виправдати.Якщо кількість матеріалу, особливо того, що бажано, але не є абсолютно необхідним, виглядає надмірним у порівнянні з вашим доходом, це, ймовірно, вказує на певний рівень фінансової нестабільності.

Коли я говорю "речі", я не обмежую слово до будинку, повного "іграшок", які ви навряд чи колись користуєтесь. Я збиваюся з великим будинком, машиною, яку ви ледве можете собі дозволити, історія екзотичних канікул, а також шаблон дорогих розваг, таких як їжа багато страв в ресторанах.

Ці види витрат свідчать про відсутність фінансової дисципліни. Врешті-решт, якщо ви не можете платити за такі добрі якості з вашої зарплати, дуже ймовірно, ви використовуєте кредит для покриття витрат. Зрештою, це призведе до всіх інших проблем, описаних у цій статті.

16. Ви ще плануєте Інше Консолідація боргу

У більшості випадків кредити консолідації боргів є обманом. Не в тому, що вони погано самі по собі. Навпаки, якщо ви серйозно ставитеся до того, як покласти край грошам позики, і ви цілком прагнете вийти з боргу, позика консолідації заборгованості може стати ідеальним інструментом, щоб це сталося.

На жаль, в більшості випадків це не те, як використовуються кредити консолідації заборгованості. Більшість людей використовує їх як спосіб періодично розміщувати купу кредитів із високою процентною кредитною карткою за єдиного нового кредиту з меншою процентною ставкою та набагато меншим щомісячним платежем. Але полегшення, як правило, є тимчасовим, і боржник не отримує новий кредит, на додаток до існуючого кредиту консолідації боргу.

Врешті-решт, ще буде запропоновано ще одну позику з консолідації боргу, яка буде створена Синдром кредитування консолідації боргу. Це часто остання зупинка до суду банкрутства.

Отримання боргу означає саме це - вийшовши з боргу. Перерозподіл вашого боргу в іншу форму не позбавить вас від боргу. Він часто дозволяє позичальникові продовжувати борговий обмін, доки не будуть доступні інші варіанти.

17. Пізні комісії та овердракси всі працюють на день

Вірний знак, що ви фінансово нестабільні, - це коли колишні збори та овердрафт починають стати принаймні досить нормальними у вашому житті. Ви можете вважати, що плата за невелику плату є ціною, яку ви готові платити, щоб забезпечити більший контроль над грошовим потоком.

Але те, що ви повинні платити їм, - це ознака того, що у вас недостатньо готівки, щоб сплатити рахунки вчасно, і це певний ознака нестабільності.

18. Ви навмисне сплачуєте векселі на наступний місяць

Це класика грабуючи від Петра, щоб заплатити Павлу сценарій. Ви виділяєте свої рахунки від одного місяця до наступного, щоб переконатися, що кожен отримує плату - в кінцевому підсумку. Таким чином, ви можете заплатити свій електричний рахунок протягом місяця, але затримуйте газовий рахунок до наступного місяця.

Це форма бекдор-кредиту. У вас є один постачальник, який витягує вам неофіційний кредит протягом місяця, і в обмін ви сплатите пізню комісію. Якщо ви робите це на регулярній основі, це означає, що ви платите більше за всі послуги, які ви користуєтесь (з-за несвоєчасної оплати). Таким чином, це не просто ознака того, що ви фінансово нестабільні, але фінансова організація, яка робить цю нестабільність ще гіршою.

19. Ви відкладаєте проекти технічного обслуговування на вашому домі та автомобілі

Це часто говорять про це обслуговування - це перше, що потрібно піти коли є проблеми з грошима. Якщо ви відчуваєте відкладання проектів технічного обслуговування через проблеми з грошовими потоками, це - певний знак, що ви фінансово нестабільні.

Відкладене технічне обслуговування займає багато форм. Це може включати в себе водіння на лисі шини, не вдалося фіксувати пискові гальма протягом декількох місяців, не фіксуючи розбиті вікна у вашому будинку, або не маючи вашого центрального кондиціонера обслуговування.

Причиною відстрочення цих проектів є брак грошових потоків. Але в кінцевому підсумку, погіршення стану може призвести до ще більшого стоку вашого грошового потоку. Наприклад, якщо не вдалося встановити гальма, коли потрібно лише замінити колодки, це може призвести до необхідності заміни барабанів, оскільки відкладання роботи триває кілька місяців.

20. Ви йдете без істотного типу страхового покриття

Ідея без страхування - ще один загальний спосіб, яким люди впораються з фінансовими труднощами. Це є основною причиною того, чому люди йдуть без медичного страхування, і, мабуть, єдина велика причина, через яку вони не мають страхування життя.

Незважаючи на те, що ця політика не заощадить вас на коротких перспективах, вона може встановити для вас чи вашу сім'ю сертифіковану фінансову катастрофу в майбутньому. Наприклад, якщо у вас немає медичного страхування, одна медична процедура середнього рівня може поставити вас у борг десятками тисяч доларів і навіть змусити вас стати банкрутом.

Кінцевим результатом відсутності покриття є фінансова ситуація, яка набагато гірша, ніж у вас зараз.

21. Ви не певні, що зможете сплатити житло наступного місяця

Це коли фінансова нестабільність виходить на кризовий рівень. Оскільки оплата будинку є звичайно найбільшою єдиною оплатою в більшості домогосподарств, можливість здійснення платежу з одного місяця на наступний рік може бути дуже невизначеною. Це також свідчить про відсутність будь-якої фінансової гнучкості, оскільки у вас немає ресурсів для обробки навіть домашнього одномісячного платежу.

Складність від неможливості здійснити платіж по дому полягає в тому, що вона накладає ряд інших наслідків. Наприклад, якщо у вас є іпотека, відставання навіть на один місяць може виявитись недоліком, який ви не в змозі компенсувати протягом багатьох місяців.Можливо, ваш іпотечний кредит буде не менше 30 днів у найближчому майбутньому. І в деяких державах, відставання не більше 60 днів може юридично дозволити іпотечному кредитору розпочати процедуру викупу.

Ситуація ще гірша, якщо ти орендарем. Якщо ви не можете здійснити свій платіж за певний місяць, ви можете зіткнутися з виселенням протягом декількох тижнів. Ось чому це одне з найбільш важливих попереджувальних знаків!

Мета цих попереджувальних знаків - це не лякати вас (добре, може бути, це - трохи), а скоріше, щоб допомогти вам побачити знаки рано, перш ніж вони перетвориться на повноцінну кризу. Якщо у вас виникли декілька попереджувальних знаків, скористайтеся ним як заклик до дії. Наприклад, просто побудуючи фонд надзвичайних ситуацій з мінімум 30-денними витратами на проживання, це призведе до того, що більшість із цих проблем зникнуть. І це повинно дати вам всю необхідну мотивацію.

Бути фінансово нестабільним не є смертним вироком - це умова, яку ви можете точно визначити. Але перш ніж ви зможете, ви повинні знати знаки та бути готовими діяти.

Це має бути справжнім забрати з цього списку!

Зберегти

Залишити Свій Коментар