Посібник з відпусток для взаємних фондів для людей, які не говорять на Уолл-стріт

Якщо б ми могли повернутися вчасно, ми всі купували Apple, Netflix і Amazon, коли вони були менше 25 доларів за акцію.

Чорт, ми б купили їх на 100 доларів за акцію. Але коли акції компанії є такими низькими, практично неможливо дізнатись, чи це зробить вас щасливим чи поруч із вами.

Подібним чином, до того часу, коли ви готові заощадити на виході на пенсію, Amazon подорожчає до більш ніж 1500 доларів за акцію, і в день не вистачає часу для вивчення всіх запасів, які вам потрібні для портфеля, який буде погоджуватись. шторми ринку.

Складання інвестиційного портфеля буде схоже на те, щоб зайняти другу роботу.

На щастя, взаємний фонд був створений таким чином, щоб люди могли інвестувати, не будучи експертами в окремих акціях.

Що таке спільний фонд?

Взаємний фонд - це сукупність інвестицій, яка взаємно фінансується групою людей.

Цей пул може придбати портфель, який включає акції, облігації, готівку або комбінацію трьох. Ризик інвестування у взаємний фонд є нижчим, ніж інвестування в один або два акції. І більшість взаємних фондів активно керує хтось або кілька людей, які балансують портфель для вас, коли компанії ростуть і падають.

Сучасний взаємний фонд має на меті побити ринок. У ідеальному світі менеджери фондів зможуть забрати лише найбільш швидкозростаючі компанії та знати всі інші компанії на підйомі, щоб вони могли вимкнути більш повільні виконавці для перспективних новачків.

Ви, ймовірно, схожі: "Тож вони повинні бути психіками?"

Так і ні.

Менеджери витрачають більшу частину часу на вивчення компаній, які вони включають у ваші інвестиції. Незаконно отримувати інформацію від цих компаній, перш ніж громадськість знає. (Це називається інсайдерською торгівлею, і тому дорога Марта Стюарт заточив у в'язниці).

Отже, якщо вони мають набагато більше інформації, ніж ви можете пройти через пошук Google, їхні вибори є трохи більш освіченими здогадами.

Переваги та недоліки взаємних фондів

Взаємні фонди - це інвестиційна стратегія, виконана для вас. Метод "встановити-і-забувати-це" для інвестування.

Але з усіма сервісними службами ви заплатите премію за зручність. Ця премія маскується як комісійні, комісії та інші витрати, пов'язані з фондом.

Давайте розбити їх.

Завантаження: "Навантаження" у взаємному фонді говорить про комісію або комісію з продажу. Коли ви інвестуєте кошти через певних брокерів, фінансових плановиків або інвестиційних консультантів, вони виплачуються на вершині кожного депозиту, який ви вносите у свій взаємний фонд.

Якщо ви збентежені щодо того, чи є у вас один з них, вони позначені як акції класу A у вашому портфоліо. Для взаємних фондів, що складаються переважно з акцій, середня навантаження становить 5,4%. Це означає, що якщо ви інвестуєте 1 000 доларів, той, хто продає вам фонд, отримує 54 долари, а інвестовано - 946 доларів.

Ці вантажі стають меншими, коли ви інвестуєте більше, але зазвичай не йдуть, поки не буде інвестовано 1 мільйон доларів.

Витрати на найм, наприклад, комісії з управління: Щорічний або квартальний збір зазвичай становить від 0,5% до 2% від усього, що ви інвестуєте у взаємний фонд.

Отже, припустімо, ви інвестуєте 25 000 доларів на рік у взаємний фонд із 5,4% навантаження та 1% комісією з управління. Це означає, що 23 650 доларів буде інвестовано в фонд, а мінімум - 236,50 доларів США. Це не враховує 1% на будь-яке зростання, яке фонд бачить у цьому році.

Також, належним чином відзначити, що плата за управління не є коефіцієнтом витрат на управління (MER). MER - це загальна середня вартість ваших витрат / зборів і буде вищою, ніж плата за управління.

12b-1 (aka Marketing Fees): Чи знали ви, що інвестори оплачують витрати на маркетинг та просування взаємного фонду? Так. Якщо ви бачите 12b-1 плату, це те, що ви платите! Це не всі кошти, але в середньому це річна плата в розмірі 0,13%.

Це всього лише кінець айсберга, який користується взаємним фондом.

Як придбати взаємні фонди без всіх платежів

Не всі взаємні фонди створюються однаково. Є альтернативи, які є недорогими, легко зрозумілими, і часто дають ще кращі результати.

Інвестиційні фонди компанії з фондами без використання

Взаємні кошти, продані без комісійних або продажних платежів, ви, здогадалися, без навантаження. Вони є тими ж активно управляти пайовими фондами, але вони купуються безпосередньо з інвестиційної компанії.

Ви можете визнати імена, такі як Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price, і Schwab; це компанії-пайовики. Ви можете перейти прямо на свої веб-сайти, відкрити брокерський рахунок і почати інвестувати в свої взаємні фонди.

Індексні фонди

Індексні фонди - це взаємні фонди, які не активно управляються. Отже, жоден радник не покладає на них комісію, і у вас немає менеджерів, які платять, а середній коефіцієнт витрат на фондовому індексі акцій - 0,09%.

Індексні фонди не призначені для побиття ринку. Вони наповнені акціями, які відображають ринок. Середньорічний прибуток може бути нижчим за керовані фонди, але без всіх комісій, цей принцип здатний заробити додаткові суми процентів. (Попередження спойлера: активно керовані фонди зазвичай не б'ють ринку.)

Коли ви інвестуєте в активно керований фонд, ви, як правило, інвестуєте в єдиний взаємний фонд, який змінюється з часом.Оскільки макіяж індексних фондів рідко змінюється, більшість експертів рекомендують мати кілька у вашому портфоліо.

Лише консультанти

Не всі інвестиційні консультанти створюються однаково. Якщо ви хочете, щоб хтось керував вами в процесі інвестування, але не хотів, щоб високі збори, пов'язані з більшістю взаємних фондів, існують лише радники, які платять.

Фінансові консультанти, що не платять, - не такі ж, як комісійні, - стягують щомісячну ставку або щомісячну комісію за свої послуги. Вони не беруть комісійні, тому вони можуть бути неупередженими для будь-якого певного фонду.

Ви платите їм від 150 до 300 доларів на годину, і вони зібрати найкращий і найдешевший портфель для вас, персоналізовані для ваших життєвих цілей.

Якщо ви не можете обернути всю інформацію, яку ви знаходите в пошуку Google, витрати в розмірі 400 до 900 доларів на професійну консультацію, як правило, дешевше, ніж у довгостроковій перспективі, ніж 1% від вашого доходу за весь час життя.

Просто знайте, що найкращі кандидати на фінансовий консалтинг, як правило, складають 150 000 доларів США щорічно або щонайменше 250 000 доларів вже вкладені, тому не треба починати інвестувати.

Якщо ви тільки починаєте працювати, переконайтеся, що ви досягли відповідності вашої компанії у вашому 401 (k). Перевірте варіанти та виберіть фонд або фонди з найнижчими комісіями.

Ця стаття містить загальну інформацію та пояснює можливі варіанти, але вона не призначена для інвестиційної консультації чи особистої рекомендації. Ми не можемо персоналізувати статті для наших читачів, тому ваша ситуація може відрізнятися від того, що обговорюється тут. Будь ласка, зверніться до ліцензованого фахівця для податкової консультації, юридичної консультації, поради з фінансового планування або консультації з питань інвестицій.

Джен Сміт є штатним письменником у Penny Hoarder і дає поради щодо економії грошей та виплати боргів на Instagram за адресою @savingwithspunk. Вона вичерпує всі свої пенсійні рахунки за допомогою недорогих індексних фондів.