Створіть свою фінансову дорожню карту: 7-етапний план створення ефективного бюджету

Що робити, якщо я казав вам, що ключ до досягнення ваших фінансових цілей та життя вашого способу життя - використати бюджет?

Я знаю, що ти думаєш: ти, напевно, пов'язує бюджети з другом, який втратив роботу, і ніколи більше нічого не робить. Але бюджети не тільки для тих часів, які стають важкими.

Використання бюджету у вашому повсякденному житті може допомогти вам досягти ваших цілей та мінімізувати стрес. Це не може бути кричущою тактикою або особливо сексуальною стратегією, але бюджет - це інструмент дизайну способу життя.

Ось покроковий посібник зі створення бюджету, який допоможе вам використати ті гроші, які ви маєте, для читання ваших цілей та створення обраного вами способу життя.

1. Використовуйте інструменти для спрощення бюджетування

Я вже чую ваше перше заперечення, але не хвилюйтеся, вам не треба зберігати всі свої квитанції та робити купу математики вручну. Це майже 2015 рік; у нас є додатки для цього. Деякі хороші варіанти - Монетний двір, Moneywiz, HomeBudget з синхронізацією та Learnvest.

Звичайно, ви можете керувати своїми фінансами вручну або скористатися електронною таблицею на своєму комп'ютері, якщо ви віддаєте перевагу, але якщо ви хочете зробити це максимально простим та точнішим, використовуйте технологію для виконання певної роботи для вас. Більшість великих банків та багато малих користувачів зможуть відслідковувати витрати і зможуть створювати звіти, які показують, скільки ви витрачаєте на певну категорію за певний місяць. Я покажу вам, як максимально ефективно використати ці програми пізніше, але зараз зосередимо увагу на загальній картині.

2. Створіть звіт про доходи та витрати

По-перше, зрозумійте, скільки грошей ви входите. Це легко, якщо у вас є повна зайнятість, зарплатна робота. Якщо ви платите комісією, працюєте погодинно або отримуєте якийсь інший вид нерегулярного доходу (наприклад, фріланс), скористайтеся середньою кількістю останніх декількох місяців, щоб отримати грубу ідею. Не забудьте включити інші джерела доходу, як суперечливість і дохід від оренди в цьому загальному обсязі.

Потім починайте відраховувати свої фіксовані витрати, як іпотечне кредитування або оренду, оплату автомобіля та витрати на страхування. Деякі з цих витрат будуть змінні: коли я жив у Спокані, штат Вашингтон і січня температура була нижчою нуля, мої рахунки за електрику були набагато вище взимку. Тепер, коли я живу в південній частині Грузії, літні рахунки вище, завдяки середнім висотам 90-х років. Переконайтеся, що враховуєте ці міркування. Хоча ваш продуктовий рахунок є не тим же щомісяця, ви, ймовірно, можете оцінити його в межах 20 доларів США. Знайдіть номер, який працює для вашої родини, і пристосуйте, коли це необхідно.

Коли ви покривіть необхідні потреби, ви можете задатися питанням, куди йдуть інші ваші гроші. Визначте, які інші витрати вам не вистачало, наприклад, повернення боргів, виїзд на вечерю, шопінг, планування виходу на пенсію, послуги кабельного та Інтернет-обслуговування тощо. Якщо ви використали додаток, ваші витрати вже повинні бути розподілені за категоріями, але інакше ви Вам потрібно буде перевірити виписки з вашої кредитної картки, ваш банківський рахунок у мережі та чекову книжку, щоб переконатися, що ви потрапили в усі свої категорії. За великий список загальних законопроектів (і стратегій їх зниження), перегляньте це повідомлення на Lifehacker.

3. Визначте, які цілі ціні

Це весела частина: уявіть собі спосіб життя вашого життя. Може бути, ви хочете вийти кожну п'ятницю ніч або виходити на пенсію, коли ви 50 (або молодше). Можливо, ви хочете погасити свої студентські кредити або придбати будинок.

Що б ви не хотіли з життя, запишіть його і з'ясуйте, скільки це коштуватиме. Тім Ферріс 4-годинний робочий тиждень називає це "мрією".

4. Визначте свої витрати та цілі

Далі, визначте свої пріоритети - буквально. Напишіть їх у порядку від найнеобхіднішого до найменш важливого, щоб отримати уявлення про те, де ви хочете, щоб ваші гроші йшли.

Ви не можете отримати свої пріоритети в перший раз, і це нормально. Виклик вибору одного варіанта над іншим, і якщо перший список не працює належним чином, ви завжди можете переробити його. Я не пропоную вам зламати цілі, лише щоб ви переконались, що ви не встановлюєте свої пріоритети вище своїх сімей або не намагаєтесь забезпечити загальну жорсткість. Працюйте, щоб знайти баланс між "веселим" та "відповідальним" витрачанням.

5. Порівняйте свої пріоритети та цілі з вашими витратними звичками

Порівняйте свою мрію та список пріоритетів із звітом про витрати. Чи добре вони збігаються, чи існують великі розбіжності?

Сподіваємось, у вас немає ніяких сюрпризів: "Що ви маєте на увазі, я витрачав 150 доларів на місяць на латеси, коли моя ціль номер один полягає в тому, щоб погасити мої студентські позики?" Якщо ви бачите будь-які області, де ваші витрати не входять відповідно до ваших цілей, зараз час вирішити це, визначивши новий бюджет, який спрямовує більше ваших доходів на ваші пріоритети.

Наприклад, якщо ви хочете піти на пенсію рано, але не вичерпуєте свій Roth IRA або 401 (k), подумайте, де саме ці гроші йдуть. Однак, якщо ви хочете придбати новий автомобіль кожні кілька років і плануєте працювати до 70 років, ваші витратні та екологічні звички повинні відображати цей вибір.

Моя сім'я любить подорожувати, тому я створив заощадний канікул у моєму бюджеті. Можливо, ви великий шанувальник футболу, і ви хочете сезонні квитки. Заощаджуючи цілий рік, ви можете легко вдихнути, коли платите готівку за них.Якщо ви хочете погасити тонну заборгованості, визначте пріоритети атаки на борг за іншими витратами.

Пам'ятайте, що справа не в тому, щоб покласти гроші, де вам підказує передбачений експерт. Коли ваша поведінка не відображає ваших цілей та ідеалів, вона створює стрес. Психологи називають цей когнітивний диссонанс, і це може зруйнувати ваше щастя. Якщо ви живете за бюджетом, розробленим кимось іншим, ви будете нещасливими, але якщо ви вирівняєте свої витрати і зберігаєте свої власні цілі, то ви будете жити в ідеальному житті (принаймні, фінансово).

6. Автоматизація Вашого бюджету

Автоматизація процесу бюджетування допомагає зосередитись на ваших пріоритетах, відправляючи гроші там, де це потрібно, перш ніж ви матимете нагоду подути з цього приводу. Ось система, яку ви можете спробувати, від автора особистого фінансування Раміта Сеті.

Щоб допомогти вам відстежувати все, зв'язати свої банківські рахунки з додатком із бюджетом, наприклад, "Монетний двір" (у більшості основних бюджетних додатків функціонує аналогічно). Створіть категорії бюджету із обмеженнями витрат та повідомте додатку, як класифікувати різні транзакції. Монетний двір покаже, скільки ви провели в даній категорії цього місяця, і попередить вас, коли ви наблизитесь або перевищите визначену вами ліміт.

Автоматизація ваших платежів не є ідеальним рішенням, але це може допомогти вам витратити час і зусилля на управління бюджетом.

7. Дайте своєму бюджету критичний огляд

Перевірте свій план витрат і збереження. Це має сенс? Ви покрили всі ваші бази?

Що робити, якщо ви дотримуєтесь усіх цих кроків і знайдете, що грошей недостатньо, щоб задовольнити всі ваші пріоритети та цілі? У вас є два варіанти: Заробити більше або витратити менше.

Хоча рентабельність може допомогти вам максимально використати ваші гроші, більший потенціал полягає у збільшенні вашого доходу. Ознайомтеся з багатьма способами заробляти більше грошей на Penny Hoarder за натхненням.

Подумайте про свій дохід як транспортний засіб і ваш бюджет як карту. Люди, які заробляють багато, як футболісти НФЛ, мають справді швидкі транспортні засоби, але оскільки дослідження показали, що 78% з них подають на банкрутство протягом п'яти років після виходу на пенсію, це не схоже на те, що вони мають велику карту.

Ваша мета полягає в тому, щоб дістатися до місця призначення за найкоротшим можливим маршрутом, і саме там ваша карта приходить. Якщо ви перейдете на більш швидку машину (отримавши підйом або початок стороннього бізнесу), ви зможете взяти більше мальовничий маршрут

Подивіться на свій план, як ваші цілі та зміна життя. Заробіток, втрата роботи, одруження, малі діти, початок бізнесу - кожен із цих змін життя вимагає перегляду та повторного калібрування вашого бюджету, щоб залишатися на шляху, щоб досягти ваших цілей і жити своїм життям.

Використання бюджету може не бути новим або фантастичним тактиком, але це розумно. Спробуйте поглянути на вас як на інструмент, який допоможе вам розробити бажане життя, і подивіться, чи це допомагає "бути на бюджеті", відчути себе трохи привабливішим.

Ваш поворот: як ви використовуєте бюджет, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей?

Кевін Мак є вільним письменником і блоггером з Джексонвіллу, штат Флорида.