Гроші

Як встановити фінансові цілі: простий крок за кроком керівництво

Як встановити фінансові цілі: простий крок за кроком керівництво

Економія грошей - все теж добре і добре.

Дуже важко стверджувати, що мати більше готівки у вашій кишені може бути погано.

Але що ти зберігаєш? за? Зрештою, гроші - це просто інструмент. Якщо у вас немає твердих фінансових цілей, всі ці накопичені копійки можуть в кінцевому підсумку плавати в кінці, коли вони можуть бути використані належним чином.

Визначення того, куди повинні йти ваші гроші, може здатися дратівливим, але насправді це дуже весело.

Ви можете аналізувати свої власні пріоритети і вирішувати, що саме ви Подумайте, що слід робити з вашою напруженою готівкою.

Розмова про дорослого віку, вірно?

Але, щоб максимально використати ваші гроші, дотримуйтесь декількох кращих практик, коли ви встановлюєте свої цілі.

Врешті-решт, навіть якщо щось здається точно тим, що ви хочете зараз (Закрийте і візьміть мої 500 доларів!), Можливо, це не буде в майбутньому - ви зацікавлені. І ви граєте в довгу гру ... тому їх називають цілями!

Як встановити фінансові цілі 101

Щоб уникнути вирішення своїх фінансових цілей, "купуйте найпривабливіші іграшки та автомобілі, глибоко засвоюйте борги та спостерігайте за тим, як моя кредитна сума сповільнилась" - все це дуже просто - ми склали це керівництво.

Це допоможе вам встановити цілі та створити розумні пріоритети для ваших грошей.

Таким чином, однак, ви вирішите витратити свій справді дискреційний дохід, ви не будете гнати за 10-річну від вас версію ви з тривогою над плечем.

Перше, що спочатку: скільки грошей у вас є?

Ви не можете визначитися зі своїми короткостроковими та довгостроковими фінансовими цілями, якщо ви не знаєте, скільки грошей ви маєте або де це відбувається.

І якщо ви працюєте без бюджету, це може бути легко витратити гроші задовго до того, як ви закінчите витрати - навіть якщо ви точно знаєте, скільки коштує ваша зарплата.

Отже, сідайте і дбайливо, добре розглядайте всю свою фінансову інформацію.

Тон великих цифрових додатків допоможе вам зробити це. Ми любимо Монетний двір або Вам потрібен бюджет - але це може бути настільки ж просто, як електронна таблиця або навіть хороший старомодний папір. Це просто займає два етапи:

  1. Виясніть, скільки грошей ви маєте. Це може бути на контрольних або накопичувальних рахунках, включаючи довгострокові рахунки, такі як IRA. Або, це може бути завершено в інвестиціях або фізичних активах, як і ваш оплачуваний автомобіль.
  1. Оцініть будь-які борги у вас. Ви тримаєте обертальний баланс кредитної картки? Ви платите іпотеку кожен місяць? Чи залишаються ваші студентські позики?

Візьміть всю суму грошей, яку ви зобов'язані, і відніміть її від загальної вами суми, яку ви виявили на першому кроці. Різниця між цими двома є вашою чистою вартістю.

Це загальна сума грошей, яку ви маєте на своє ім'я.

Якщо здається багато, круто. Зафіксуйтеся міцно і не дозволяйте йому горіти отвір у вашій кишені. Ми ще не закінчили.

Якщо це здається ... не дуже багато, ну, ви збираєтесь це виправити. Продовжуй читати

Створіть бюджет

Коли ви дізнаєтесь про свою чисту вартість, вам слід почати думати про робочий бюджет.

Це, по суті, буде документом із вашим загальним щомісячним доходом у верхній частині та переліком всіх витрат, які вам потрібно буде заплатити за кожен місяць.

І я маю на увазі все від витрат - що $ 4.99 повторюваний щомісячний платіж за вашою учня-знижкою рахунку Spotify безумовно підраховує.

Можливо, ваші витрати включають орендну плату, електроенергію, кабель або Інтернет, план мобільного телефону, різні страхові поліси, продукти харчування, газ та транспорт; та інші більш слабкі категорії, такі як благодійна передача, розваги та подорожі.

Це буде залежати від вашої індивідуальної справи - наприклад, у мене цілком є ​​"вино" як позиція бюджету.

Побачити? Це все про пріоритети.

Почніть із зазначення того, скільки ви фактично витратили в кожній категорії минулого місяця. Відніміть свої загальні витрати від вашого загального доходу. Різниця повинна дорівнювати суму грошей, яка залишилася на вашому банківському рахунку на кінець місяця.

Це також гроші, які ви можете використовувати для досягнення ваших довгострокових фінансових цілей.

Хочете, щоб номер було більшим? Поверніться до свого бюджету і з'ясуйте, де ви можете дозволити собі скоротити витрати. Може бути, ви можете прокопати кабельний рахунок і оселитися на Netflix поодинці, або покуштувати небажану їжу з вашої продуктової кошики, щоб зробити для здорового тіла і повний кошелек.

Встановіть номери, які ви готові витратити в кожній категорії, і дотримуйтесь їх.

Вітаю Ви керуєте своїми грошима.

Тепер ви можете точно дізнатись, що ви хочете з цим зробити.

Встановіть фонд для ваших фінансових цілей

Перш ніж забігати в магазині класно-дорогих товарів, тримайте секунду.

Ваші перші фінансові цілі повинні бути:

  • Отримайте без боргів.
  • Створіть екстренний фонд.

Це перші два порядки бізнесу, але залежно від того, який порядок ви хочете їх виконати, залежить від вас.

Багато фахівців пропонують переконатись у тому, що у вас є екстренний фонд, перш ніж агресивно йти після вашого боргу.

Але якщо ви геморуєте гроші за високі відсотки, можливо, вам не доведеться витрачати багато грошей на заощадження.

Це означає, що ви сплачуватимете відсотки набагато довше - і платити їм набагато більше - якщо ви будете чекати, доки ви не заощадите, доки не буде накопичений надійний фонд надзвичайних ситуацій.

1. Створіть свій надзвичайний фонд

Якщо ви можете, спробуйте досягти балансу між цими двома. Зробіть більше мінімальних платежів за своїми кредитами, а також знайдіть гроші, щоб носити і не торкатися, навіть якщо це лише 10 або 25 доларів кожної зарплати.

Ви можете зробити процес набагато простішим, автоматизовуючи свої заощадження за допомогою такого інструменту, як Digit. Або ви можете мати гроші з кожної зарплати автоматично відправляються на окремий рахунок, який ви не торкнетеся.

Ви також можете вирішити розмір вашого надзвичайного фонду, але правильне правило полягає в накопиченні втричі до шести разів від суми ваших щомісячних витрат на проживання. Добре, що ваш бюджет вже налаштований, щоб ви точно знали, що це число, вірно?

Ви можете спробувати піти з меншим надзвичайним фондом - навіть 1000 доларів - краща подушка, ніж нічого. Але якщо ви втратите свою роботу, вам все одно треба вміти їсти і орендувати. Ось калькулятор, який допоможе вам з'ясувати безпечну цифру.

2. Знизьте свій борг

Тепер давайте перейдемо до погашення боргів. Чому це так важливо, у всякому разі?

Тому що ви крововилив гроші на відсотки стягує вас міг натомість застосуйте до своїх цілей.

Таким чином, навіть якщо стати вільним від боргів, схоже, великі витрати і жертви зараз, ви робите величезну фінансову користь у довгостроковій перспективі.

Там є багато чудової інформації про те, як погасити борг, але це дійсно досить проста операція: Потрібно покласти кожен копій, який ви можете заощадити на борги, доки вони не зникнуть.

Один рекомендований спосіб зробити це - в порядку зменшення процентної ставки.

Наприклад, якщо у вас є обертований баланс на суму 1,500 дол. США за допомогою кредитної картки з 20% річних, то він отримує пріоритет над вашою 14 000 доларів США, 5% відсоткової ставки за кредитами на автомобіль, навіть якщо другий номер набагато більший.

Складіть список своїх боргів і (в ідеалі) не витрачайте будь-який ваших запасних грошей на щось, крім того, як їх сплачувати, до тих пір, поки номер за кожним рахунком не буде "0 $". Надійся на мене, наскільки вражаючий той момент відчуває, що варто докласти зусиль.

Як бонус, якщо ваша кредитна оцінка може бути кращою, погашаючи обертається борг також допоможе вам відновити його - на всяк випадок, деякі з ваших цілей (наприклад, покупка будинку) залежать від вашого кредитного звіту, не смокчучого.

3. План виходу на пенсію

Гаразд, ти все налаштований у випадку надзвичайної ситуації, і ти живеш без боргів.

Вітаю! Ми майже закінчили важку частину, я обіцяю.

Але є ще одна дуже важлива довгострокова фінансова ціль, яку ви напевно хочете мати на увазі: вихід на пенсію.

Ви знали, що майже половина американців абсолютно має нічого врятовані, щоб вони могли в один прекрасний день годинник в останній раз?

І проблема не зовсім нова: ми були досить поганими, щоб заощаджувати на пенсію за останні кілька десятиліть, що 20% сучасних пенсіонерів не можуть дозволити собі вийти на пенсію.

Якщо ви коли-небудь хочете припинити працювати, вам потрібно заощадити гроші, які ви будете використовувати для своїх витрат на проживання.

І ти повинен почати зараз, тоді як складний відсоток все ще знаходиться на вашому боці. Чим молодший ти, тим більше часу ви повинні спостерігати за цими копійками. Подивіться, як мало 21-річний чоловік має відкласти на пенсію багаті!

Якщо ваша робота пропонує план 401 (k), скористайтеся ним - особливо, якщо ваш роботодавець буде відповідати вашим внескам! Довіртесь мені, жало втратити відсоток від вашої зарплати буде шкодити шлях менше, ніж потрібно працювати у ваші золоті роки.

В ідеалі, ви захочете знайти інші способи зберегти на пенсію теж. Подивіться на індивідуальні пенсійні домовленості (IRAs) і з'ясуйте, скільки потрібно зробити для досягнення ваших пенсійних цілей.

Майбутнє ти будеш дякувати тобі. Серцем З гамака.

4. Встановіть довгострокові та короткострокові фінансові цілі (весела частина!)

Все в порядку? Дивовижний!

Ви перебуваєте у великій фінансовій формі - і ви зробили це веселою частиною цього повідомлення.

Розглянемо ті кошти, які ви залишили - і тих, кого ви будете продовжувати заробляти - після того, як піклуватися про всі фінансові цілі вище. Тепер подумайте: Що робити ви хочеш зі своїми грошима?

Який досвід чи речі можуть купити ваші гроші, щоб значно підвищити якість життя та щастя?

Можливо, ви плануєте подорожувати дорожче, витратити час на роботу, щоб провести сімейну поїздку чи їхати на гарячому новому Porsche.

Може бути, ви хочете, щоб їжа на шість курсів в кращому ресторані у світі, або працювати через великий список екзотичних і дорогих вин. (ОК, я перестану проектувати.)

Незалежно від ваших цілей, корисно класифікувати їх, як довго вони забиратимуть.

Зробіть список цілей, які ви хочете досягти, за допомогою ваших грошей та категорії, до якої вони потрапляють. Потім ви можете з'ясувати, як визначити пріоритети ваших заощаджень для кожної мети.

Наприклад, деякі з моїх цілей включали:

  • Короткострокова фінансова мета: Збережіть гроші на поїздку за кордон.
  • Середньострокова фінансова мета: Оплата моєї машини протягом року, або продати її - і його обтяжливий кредит - і купити блістер я можу володіти вільно і ясно.
  • Довгострокова фінансова мета: Купуйте будинок, я можу використовувати як домашню базу і збільшуючи свій дохід, орендуючи його під час подорожі. Це, ймовірно, займе мене через решту моїх 20-х років.

Записуючи мої короткострокові та довгострокові фінансові цілі та приблизно, як довго я очікую, що це буде потрібно для досягнення кожного, я можу з'ясувати, що слід досліджувати і наскільки агресивно мені потрібно планувати кожну ціль.

Це також дає мені можливість побачити те, на що я пріоритет - і переглянути ці пріоритети, якщо я вважаю за потрібне.

Я щасливий бачити, що мої цілі обертаються навколо нового досвіду та збільшення моєї фінансової свободи, аніж за рахунок покупки новинок, які можна витримати.

Ви дізнаєтеся, що робить ви щасливі витратити свої гроші на ... хто визначає, яка особа ви хочете бути.

Вам сказали, що це буде весело.

Джеймі Каттанач (@jamiecattanach) написав для журналів VinePair, SELF, Ms. Журнал, Roads & Kingdoms, The Write Life, Barclaycard's Travel Blog, Проспер і процвітання банку Santander Bank та інші магазини. Її писемність фокусується на їжі, вині, подорожі та економічності.

Залишити Свій Коментар