Чи можна позбавити студентського боргу менше, ніж ти?

Чи можете ви погасити свій студентський борг менше? Може бути.

Ідея погашення заборгованості може здаватися досить привабливою. Просто подумайте про платежі, які вам не доведеться робити, про інтерес, який більше не нараховується, і стрес, який ви будете врятувати себе, якщо ви
може просто позбутися від вашого боргу за студентським кредитом. Проте, орендувати студентські позики можна лише в окремих випадках.

Перш за все, єдиний час, коли ви можете погасити свій студентський борг, якщо ви за замовчуванням. У деяких випадках ви можете врегулювати ситуацію, коли ви тяжко переслідуєте правопорушення, але ще не встановлені дефолтом, але це набагато рідше (навіть для погашення будь-яких боргів зовсім нечасто починати).

Але жоден боржник, будь то уряд США чи приватна компанія, дозволить вам погасити кредит менш, якщо у вас є принаймні розумний шанс повернути його. Ви повинні продемонструвати, що ви не можете платити за замовчуванням, і це зазвичай означає, що ви надсилаєте до колекцій.

Коли ви перебуваєте в колекціях, ви можете звернутися до агенції зі збору або власника вашої позики та попросити, чи можете ви обговорити розрахунок. Якщо у вас є федеральні позики, ви можете звернутися до відділу освіти, але вони можуть надіслати вас назад до агенції збору коштів або агенції, яка гарантує вашу позику.

У вкрай рідкісних випадках власник вашої позики або агентство збору коштів може ініціювати розрахункове пропозицію. Є хороший шанс, що будь-яке врегулювання потрібно буде сплачувати одноразово.

Населення навіть можливо

Якщо ваші позики за умовчанням, це, мабуть, означає, що у вас немає великої одноразової суми, яка лежить навколо, щоб передати як розрахунки, навіть якщо це було менше, правильно? Це, мабуть, вірно для більшості людей. Але деякі люди можуть бути за замовчуванням і мати інші фінанси, які очікують на розгляд, як успадкування чи подарунок, або позика від члена сім'ї. Для тих, хто цього не робить, врегулювання все-таки може бути кращим вибором для вирішення проблеми кредитування - в деяких населених пунктах може бути включений варіант погашення в розстрочку, що може бути меншим, ніж ваші щомісячні платежі у часі.

Це рішення погасити ваші кредити унікальне для фінансової ситуації кожної людини. Ви повинні вийти з калькулятора, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращий удар для вашого долара з розрахунком - пам'ятаючи, скільки ви платите за збори, проценти та основну суму. Прийом приватного посередника з питань погашення боргу або адвокат може допомогти вам краще узгодити, але ви будете також брати на себе витрати на їхні послуги, а їхні гонорари можуть бути різкими.

Важливо відзначити, що ваші варіанти погашення заборгованості за федеральними студентськими кредитами та приватні студентські позики різні.

Встановлення федеральних студентських кредитів

Хоча ви можете технічно погасити свої федеральні позики - будь то FFEL або прямі позики, які за замовчуванням - це малоймовірно, що ви зможете. Чому? Є лише багато способів, до яких уряд США може отримати від вас, коли ви за замовчуванням.

Вони можуть прикрасити вашу зарплату, повернути податки, приготувати ваш соціальний захист або піти за іншими федеральними виплатами. Вони не потребують схвалення судом, щоб розпочати заробітну плату, як це робили власники приватних кредитів.

Насправді, Департамент освіти не видає публічних рекомендацій щодо погашення федеральних позик, тому що вони не хочуть спонукати будь-кого це робити.

Проте Департамент освіти видає внутрішні інструкції для своїх контрактних колекторських агентств та гарантійних установ. (Гарантійські установи - організації, які гарантують кредити FFELP за замовчуванням і часто обслуговують їх, як і AES.)

У цьому Відомстві з наказової газети, присвяченій гарантійним установам від 1993 року, зазначено, що гарантійним організаціям дозволяється "компромісувати" або погасити позику за певних умов і до певних сум.

Гарантійне агентство може відмовитися від витрат на збір або навіть "скомпрометувати суму до 30% від усієї суми основної суми та відсотків". Пам'ятайте, що саме їм дозволено піднятися до, не обов'язково те, на що вони оселяться. Навіть при максимальному компромісі позичальник все одно буде платити 70% своїх боргів.

Також важко визначити, чи ці принципи все ще існують або змінилися після того, як вони були видані більше двох десятиліть тому. Знову ж таки, оскільки немає офіційної заяви про виплату студентських кредитів, її важко оцінити.

Але скажіть, що ви вирішили йти цим маршрутом, ви повинні бути готові з гарною пропозицією домовитися з агентством збору або гарантії. FinAid.org пропонує обчислити, щоб переконатися, що ваша пропозиція є чи більше, ніж того, що вони отримають, якщо б вони продовжували гарнірувати. Маючи пару зустрічних пропозицій, готових піти, також мудрим рішенням.

Оплата приватних студентських кредитів

Розрахунки заборгованості частіше зустрічаються з боргами приватного студента, хоча це не настільки ж поширене явище, як погашення інших видів боргів. Колекції за приватними позиками не можуть використовувати ваші податкові декларації, соціальні виплати або інші види федеральних пільг. (Якщо будь-яка колекторська агенція з приватних позик вам це повідомляє, вони брешуть, щоб вас лякати). Вони також повинні звернутися до суду, щоб прикрасити свою зарплату.

Проте розрахунки за студентськими кредитами є менш поширені, ніж інші види боргу, оскільки вони не підлягають звільненню в банкрутстві (за винятком надзвичайно рідких випадків). Знову ж таки, це пов'язано з тим, що заставу у студентському кредиті є ваша заробітна плата, і вам доведеться довести, що ви ніколи не зможете заробити достатньо, щоб колись повертати студентські кредити - це дуже високий бар.

Проте існують обмеження на отримання приватних позик.Правила змінюються залежно від штату, але загалом після певної кількості років (зазвичай від 3 до 10 років) ваш колекціонер більше не може розпочати судовий процес проти вас. Хоча вони все ще можуть намагатися зібрати у вас іншими способами, вони не можуть вас притягнути до суду. Це означає, що вони не можуть розпочати гарантію вашої заробітної плати або заставу на власність. Після закінчення терміну дії строків погашення вашого боргу буде менш імовірним, і ваші шанси на вигідне врегулювання, як правило, вищі. Проте це не простий шлях до врегулювання. Судові справи можуть з'явитися в будь-який час до закінчення терміну дії статуту, або ви можете невблаганно відновлювати годинник у статуті залежно від закону штату. Також немає жодних гарантій щодо вашого результату розрахунків.

Кожен приватний кредитор має свою власну політику щодо поселень. Ви могли б заплатити менше половини вашої суми. Перш ніж звертатися до агенції зі збору коштів або кредитору для проведення переговорів, вам, можливо, доведеться проконсультуватися з адвокатом зі студентом, щоб ви не ускладнили для себе ситуацію з невідомою помилкою.

Знайте, що розрахунки за менші витрати залишаються дуже низькими в списку бажаних результатів для колектора або власника боргу. Знову ж таки, якщо ви отримуєте розрахунковий рахунок, вам часто доводиться сплачувати суму сплати в одноразову суму.

Стратегічне замовчуванням, щоб отримати врегулювання

Деякі люди вважають стратегічно невиконаними для цілей погашення кредиту. Хоча це може бути стратегією успіху, якщо все йдеться правильно, ти можеш легко зруйнувати свій кредит, відкритись для судового розгляду від вашого кредитора, і навіть не хочеш, щоб ви хотіли з вашої угоди про заселення.

Ви можете накопичувати плату та відсотки на цьому шляху. І ви все ще можете застрягти з позикою в кінці. Це, безумовно, більше варіанту для приватних кредитів, але, звичайно, ми не рекомендуємо.

Насправді, ми читаємо деякі жахові історії на нашому форумі зі студентських кредитів від людей, які намагалися зробити це як рекомендацію та опинились у набагато гіршому фінансовому становищі.

Оцінюючи всі Ваші параметри

Проте ми пропонуємо розглянути інші шляхи управління студентами. Якщо у вас є федеральні позики, гарна новина полягає в тому, що у них є кращі заходи та можливості для позичальників для запобігання дефолту, як-от доходи від планів погашення та програми прощення.

Якщо ви виконуєте дефолт, що є реальністю приблизно на 11% позичальників, які беруть участь у програмі, кредити на отримання кредиту, федеральний уряд пропонує реабілітацію та консолідацію за замовчуванням, щоб вирішити проблему без проведення розрахунків.

Приватні кредити трохи складніше, оскільки вони не приходять з захистом федеральних позик. Але якщо ви ще не встановлені за замовчуванням, ми настійно закликаємо вас звернутися до свого кредитора та дізнатись, які варіанти вам потрібно, перш ніж ви приймете рішення про врегулювання. Ми також рекомендуємо переглянути рефінансування, якщо ваші поточні умови кредитування не будуть працювати для вас.

В цілому, поселення є рідкісним рішенням для рідкісних позичальників. Ми рекомендуємо проводити це лише після ретельного розгляду.

Чи могли б ви коли-небудь розглянути розрахунок заборгованості по студентському кредиту Чому або чому ні?