8 способів заощадити початковий внесок на будинок

Коли ми з дружиною придбали наш перший будинок, мені було 5 місяців на військове розгортання в Іраку.

Багато в чому це означало труднощі, оскільки я не був присутнім на фізичному місці, щоб допомогти побачити цей процес.

Знову ж таки, я довіряв судовому рішенню моєї дружини так сильно, що я хотів стати першим власником будинку - навіть з іншого боку світу.

Хоча у нас не було великого першого внеску, у нас було кілька факторів, які працювали на нашу користь. По-перше, ми отримали кредит на придбання житла у ВА, який є типом іпотечного кредиту, який пропонує більш суворі вимоги до кредитування та підтримується федеральним урядом. Оскільки мій активний військовий статус допоміг нам отримати право на цю перевагу, ми змогли уникнути сплати ПМI чи приватного страхування іпотечних кредитів.

Крім того, наш житловий кредит у ВАС дозволив нам гнучко поставити набагато менший початковий внесок, ніж ми могли б інакше.

Нарешті, ми були абсолютно без боргів, коли ми стали власниками житла вперше. Оскільки ми вперше брали на себе тягар іпотечного кредиту, догляду за домом та доглядом, і не маючи інших боргів, це було величезним бонусом на моїх очах.

Коли все було сказано і зроблено, я повернувся додому з Іраку як власник житла вперше. Схоже, що повернення додому з зони війни дружині, яку я любив, не була достатньо нагородною, я повернувся до будинку, який я насправді володів!

Що мені потрібно, щоб купити мій перший дім?

Купівля житла настільки ж захоплююче, як воно потрапляє, але є багато фінансових деталей для розгляду, перш ніж зробити цей перший крок. Перш за все, ви хочете переконатися, що ваш кредит у формі вершини. За великим рахунком, найкращі процентні ставки та умови кредитування покладаються на осіб з хорошим кредитом. Загалом, "хороший кредит" - це будь-який показник FICO, який становить 720 або вище.

Пов'язані:

• Як підвищити свій кредитний рейтинг 100 очок за 5 місяців або менше
• Масштаб кредитної оцінки: що таке хороший показник кредитоспроможності?

Коли ви з'ясуєте, чи потребує поліпшення вашої кредитоспроможності, ви також хочете переконатися, що ви дійсно можете дозволити собі вдома та всім необхідним обслуговуванням. Зрештою, ваш іпотечний кредит не є єдиним новим способом, який ви матимете, коли станете домовласником. Окрім плати за ваш будинок, вам також доведеться заплатити за комунальні послуги, податки, страхування домовласників, основні заміни компонентів та ремонт.

Велику частину часу банки покладаються на вашу коефіцієнт боргу до доходу щоб визначити, скільки грошей ви можете запозичити для будинку. Хоча цей відсоток може відрізнятися між кредиторами, більшість з вас лише позичають вам гроші, якщо ваша загальна сума боргів, включаючи вашу іпотеку, становить менше 36 відсотків вашого валового доходу.

Наприклад, валовий дохід вашої родини в цьому році становитиме 100 000 доларів, наприклад, ваш кредитор хоче, щоб ви залишили суму вашої загальної суми заборгованості, включаючи вартість іпотеки та житла, менш ніж за 36000 доларів США або 3000 доларів на місяць.

Не забудьте зберегти співвідношення боргу та доходу, коли ви починаєте зберігати свої перші будинки. Якщо ви вже несете чимало боргів, ви повинні серйозно подумати про його сплату, коли ви заощадите свій початковий внесок. Мало того, що погашення заборгованості дасть вам більше покрутити більше місця у вашому бюджеті, але це також може дозволити вам гнучкість, щоб купити більший чи гарний будинок.

Пов'язані:

• Скільки коштує домашній платіж?

8 способів заощадити початковий внесок на будинок

Оцінивши свій кредит і зупинившись у борговій ситуації, ще один серйозний перешкода стоїть між вами та вашою покупкою будинку.

Це вірно; це ваш початковий внесок - або сума грошей, яку ви "припинили", коли ви купуєте свій будинок.

Цей показник має вирішальне значення з кількох причин; по-перше, покласти щонайменше на 20 відсотків вниз на ваш новий будинок може допомогти вам уникнути платити приватну іпотечну страховку, або PMI. По-друге, заощадження великого першого внеску допоможе вам забезпечити кращий кредит з нижчою процентною ставкою. І, по-третє, заощаджуючи великий початковий внесок, він спрощує дозвіл на будинок, який ви дійсно хочете, замість того, щоб бути примушеним до поселення.

Незалежно від того, як ви його вирізали, ваш початковий внесок є більш важливим, ніж багато людей усвідомлюють. І якщо ви сподіваєтесь стати домовласником найближчим часом, вам було б мудрим почати заощаджувати відразу.

Хочете почати? Нижче наведено вісім порад, які допоможуть вам створити епічний початковий внесок для вашого нового будинку:

# 1: Визначте, скільки житла ви можете собі дозволити.

Насамперед. Перш ніж почати накопичувати витрати на початковий внесок, він допомагає дізнатись, скільки житла ви можете собі дозволити - і скільки вам потрібно заощадити. Велику частину часу, калькулятор доступності житла може допомогти з першої частини. Зазначивши дані про ваш особистий дохід та борги, ви, як правило, можете отримати загальне уявлення про те, скільки ви можете витратити на будинок.

Як тільки у вас є ціновий діапазон для зйомки, досить легко визначити ціль заощадження. Якщо ви сподіваєтеся заощадити щонайменше 20 відсотків, щоб уникнути виплат PMI, який вам слід, ви просто збільшите бажану вартість покупки будинку на .20. Дом у розмірі 200 000 доларів, помножений на .20, залишить вас 40 000 доларів США, що є початковим внеском, який ви хочете зняти.

Якщо ви хочете заощадити менше, це все гаразд. Зйомка на 20 відсотків - це мета мети, але це просто неможливо для всіх.

# 2: Почніть цільовий накопичувальний рахунок.

Як тільки у вас є уявлення про те, скільки вам потрібно заощадити, слід почати цільовий накопичувальний рахунок, який дозволить ваш новий житловий фонд відокремити від інших ваших заощаджень. Зберігаючи його окремо, ви гарантуєте, що ваші цільові заощадження не випадково витрачаються на щось інше. А тому, що ви економите для досягнення конкретної грошової мети, якщо ви розділите ці кошти, це полегшить моніторинг вашого прогресу.

Коли справа доходить до ощадних рахунків, найкращі варіанти майже завжди є в Інтернеті. Ви можете не тільки отримувати високі процентні ставки за допомогою онлайн-рахунку, але і швидко та легко переводити гроші за допомогою миші.

Пов'язані:

• Топ-8 найкращих онлайн-рахунків банківських рахунків

№3: Зберегти автоматично.

Якщо ви турбуєтеся, ви відволікаєтесь і забудете зберегти, ви можете зробити це автоматично. Встановивши автоматичні банківські знімки або депозити, ви дозволяєте банку взяти основну частину роботи для вас.

Одним із стратегій, який потрібно враховувати, є переказ певної суми долара з вашої основної перевірки на цільовий накопичувальний рахунок на кожну оплачувану суму або в перший або останній день місяця.

Якщо банком буде зроблено це автоматично кожен місяць, вам більше не доведеться турбуватися про це.

Пов'язані:

• Топ найкращих та безкоштовних інструментів онлайн-бюджетування

№4: заощаджуйте вітрові та підйоми.

Заощаджуючи гроші з кожної зарплати, ви зможете досягти своєї мети вчасно, додаючи додаткові гроші в купу, допоможе вам отримати ще швидше. Якщо ви часто отримуєте неприємності, бонуси або підвищує роботу, переконайтеся, що ці "додаткові" суми грошей не витрачаються.

Замість того, щоб витратити податкове відшкодування на нову іграшку чи відпустку, негайно переведіть її в початковий платіжний фонд. Те саме має бути зроблено з будь-якими бонусами, отриманими на кінець року, які ви отримаєте на роботі, або інших напливів, які ви можете отримати.

Переміщаючи ці гроші «поза увагою і не розуміючими», ви можете зберегти його на час, коли це дійсно важливо.

# 5: Використовуйте грошову кредитну картку, щоб накопичувати винагороду, а потім заощадьте їх.

Якщо у вас ще немає кредитної картки, яка нараховує грошову суму, тепер може бути ідеальним часом отримати її. Через багато різних типів карт, деякі готівкові картки пропонують від 1 до 5 відсотків грошових коштів назад на кожну покупку ви робите.

Пов'язані:

• Кращі готівкові зворотні кредитні картки на 2016 рік

Отримавши грошову кредитну картку, ви заробите готівку за кожний долар, який ви витрачаєте на продукти харчування, комунальні платежі та витрати на дому. Якщо ви дозволите тимчасові нагороди, ви можете легко заробити сотні або навіть тисячі доларів на початковий внесок у ваш новий будинок.

Звичайно, ця стратегія не для всіх. Якщо у вас не виникає проблем з відшкодуванням балансу вашої кредитної картки щомісяця і уникнути відсотка кредитної картки, як чума, отримання грошової картки може бути розумним кроком. Але якщо ви вперше боровся з боргами, вам слід продовжувати уникати кредитування взагалі.

№6: Відкрийте сертифікат депозиту (CD) або рахунок грошового ринку.

Якщо ви не в захваті від суми процентів, які ви заробляєте на онлайн-накопичувальній рахунку або просто хочете інший спосіб збільшити свої заощадження, ви також можете розглянути можливість відкриття рахунку депозитного сертифіката (CD) або грошового ринку. За допомогою обох варіантів ви заробите трохи більший відсоток, ніж на традиційному ощадному рахунку, але з дуже невеликим ризиком.

Взагалі кажучи, Депозитні сертифікати або компакт-диски вимагають, щоб ви розмістили свої гроші на депозиті на певний проміжок часу за попередньо визначену процентну ставку або виплату. Якщо ви точно знаєте, скільки потрібно заощадити, і скільки часу ви плануєте заощадити для свого будинку, компакт-диск може стати розумним ставкою. Але якщо ви хочете мати можливість знімати свої гроші в будь-який час, компакт-диск не найкращий варіант, оскільки вам доведеться сплатити штраф, щоб виплатити ваш CD до дати його погашення.

Звіт про грошовий ринок може запропонувати більшу гнучкість, оскільки вам не потрібно вкладати кошти на певний період часу. З іншого боку, ви, можливо, не заробляєте стільки ж відсотків, скільки ви б мали із Депозитним сертифікатом (CD).

Крім того, ви можете зареєструвати рахунок на грошовому ринку з декількома відмінними онлайновими брокерськими компаніями, зокрема TD Ameritrade, Scottrade та E * Trade.

Пов'язані:

• 11 найкращих інвестицій з низьким рівнем ризику для високої віддачі

# 7: Переходьте за банківськими бонусами.

Якщо ви думаєте, що нагороди за кредитну картку легко заробити, вам сподобаються банківські бонуси. Залежно від банку, у якому ви відкриваєте рахунок, ви можете заробити кілька сотень доларів лише для реєстрації та задоволення певних вимог.

Щоб заробити деякі бонуси для реєстрації в банку, потрібно буде зберігати певну суму грошей на депозит протягом певного періоду часу. Щоб заробити іншим, вам потрібно буде встановити прямий депозит щомісяця.

Пов'язані:

• 5 кращих нових аккаунтів облікового запису

У будь-якому випадку важливо зрозуміти всі вимоги до будь-якого банківського бонусу, перш ніж зареєструватися. Якщо ви неправильно прочитали тонкий друк або не виконували вказівки, ви можете втратити бонус за вашим банком взагалі.

№8: скоротити витрати, щоб заощадити ще більше.

Якщо у вас виникли проблеми зі збереженням авансового платежу, я отримав одне заключне порад: Скоротіть свої витрати!

Є моменти, коли ви отримуєте те, що ви хочете, вимагає певної жертви, і це може бути одним з тих часів. Якщо, здається, вам не вистачає економити, щоб випереджати, потрібно шукати шляхи зменшення витрат і споживання.

Ця частина може не бути веселою, але це допоможе вам досягти мети стати домовласником.Щоб почати все, шукайте прості способи, а також "повільний плюс", щоб зменшити ваш місячний бюджет.

Якщо ви їсте в ресторанах кілька разів на тиждень, наприклад, СТОП. Якщо ви платите кілька сотень доларів за пакет смартфонів, Переключіть плани на добро. Якщо ви знімаєте грошові кошти на місяць і не знаєте, де саме вони йдуть, переконайтеся, що ви не бачите у банкоматі взагалі.

У нас у всіх є власні бюджетні канали для вирішення проблем, а вирішення проблем з вами є одним із найкращих способів заощадити більше грошей у довгостроковій перспективі. Отже, сідайте за своїм бюджетом і закріпіть себе за кілька болючих скорочень. Спочатку це може зашкодити, але це буде варто в довгостроковій перспективі.

Заключні думки

Купівля будинку може бути абсолютно живим, але це буде ще більш корисним, якщо у вас спочатку потраплять ваші фінансові качки. Понад хороший кредит і збереження вашого боргу як мінімум, величезний початковий внесок для вашого першого дому полегшить життя.

І чим раніше ви починаєте зберігати, тим краще ви будете.

Скільки ти поставив на своєму першому домі? Чи потрібно було сплачувати PMI, чи ви уникли цього?