Як підняти кредитний рейтинг 100 балів або більше менш ніж за 5 місяців

Підвищення вашої кредитної оцінки 100 очок легше, ніж багато хто може подумати, особливо якщо у вас зараз погана кредитна картка.

Крок 1 - знайте, де ви знаходитесь

Витягніть свою кредитну оцінку, щоб визначити, де ви знаходитесь і скільки потрібно контролювати. Є десятки веб-сайтів, які ви можете використовувати, але FreeCreditReport.com є одним з моїх особистих фаворитів.

FreeCreditReport.com є безпечним, простим у використанні та найкращим варіантом - це лише 1 долар, щоб отримувати обидва кредитні звіти та оцінки. Він не лише показує вашу кредитну оцінку, але також пояснює, чому ваша кредитна оцінка - це число. Це означає, що ви показуєте такі чинники, як кредитні запити, користування кредитними картками, вік кредитної історії, історія платежів та інші аспекти, які впливають на вашу оцінку кредитної картки та її суму в порівнянні з шкалою кредитної оцінки.

FreeCreditReport.com відмінно, але їх одним недоліком є ​​те, що ви отримаєте свій рахунок і звітуєте від Experian. Це означає, що ви можете пропустити інформацію про Equifax та Transunion. Для більшості людей це не матиме великої різниці, оскільки найважливіше бачить ваш звіт. Я повинен попередити вас, що ви підписуєтесь на сервіс, а $ 1 - пробний період на сім днів. Після семи днів вони стягуватимуть вам щомісячну плату, і ви отримаєте дійсно хорошу службу кредитного моніторингу. Якщо вам просто потрібен ваш рахунок і звіти, то вам доведеться скасувати протягом 7 днів. У мене не було проблем, і все це пройшло дуже гладко.

Для того, щоб дізнатися всі три бали, вам потрібно пройти через MyFICO. Це дасть вам оцінку FICO, але це не безкоштовно.

MyFICO має щомісячну плату в розмірі 29,95 долара США, яка включає в себе кредитне відстеження та миттєвий доступ до 3-бюро кредитних звітів та оцінки FICO. Якщо вам потрібно лише перевірити одну з трьох агентств із звітності, то це буде коштувати 19,95 долара США.

Крок 2 - виправити кредитні проблеми

Тепер, коли ви знаєте свою кредитну оцінку, ми можемо почати працювати, щоб зробити її кращою. Один з кращих способів заробити чудовий кредитний рахунок - це завжди оплачувати рахунки вчасно. Відсутність одного рахунку може знизити вашу кредитну оцінку на цілих 100 балів.

Щоб почати подорож із відновлення кредитної картки, переконайтеся, що ви сплачуєте всі свої затримки платежів і не пропустіть інший рахунок. Оплачуючи ці непогашені борги не збирається підвищувати ваш кредитний рахунок, це буде тримати його від посилення.

Крок 3 - запустити рахунок

Тепер, коли ви сплачуєте всі свої рахунки, пора дати вашому кредитному рахунку серйозний приріст. Один з кращих способів покращити кредитний рейтинг 100 балів - мати кредитну картку, але не використовувати її. Звучить з розуму, чи не так?

Одним з найважливіших факторів, що впливають на вашу кредитну оцінку, є використання вашої кредитної картки.

Використання кредитів в основному стосується того, скільки вашої кредитної картки ви обмежуєте.

Отже, якщо у вас є ліміт кредитної картки у розмірі 10 000 доларів, не знайдіть нічого в цьому. Насправді, ми пропонуємо використовувати лише приблизно 20% -30% від вашого загального ліміту.

Якщо у вас мало кредиту, це може бути складно. Якщо ваша оцінка не є дуже поганою, ви можете відкрити додаткову кредитну картку або отримати знижку на будь-які картки з максимальною кількістю карт, використовуючи одну з багатьох банківських кредитних карток.

Однак, якщо ваш кредит завдає шкоди, можливо, вам доведеться подивитися на захищену кредитну картку, щоб знизити використання.

---

Цей наступний розділ - це те, як один із моїх стажерів, Кевін, зробив саме це і зробив величезний вплив на його кредит. Його батьки завжди казали йому, що він не відкриває кредитну картку, боячись, що він буде отримувати великі борги за кредитними картками і руйнувати своє майбутнє.

На жаль, його батьки помилялися.

Щоб допомогти Кевіну, я попросив його дізнатись, який його кредитний рахунок був через MyFICO.com. На жаль, він був неприємно здивований. Наступна історія - про те, як Кевін покращив свою кредитну оцінку на 100 очок з дивним інструментом - безпечною кредитною карткою. Ласкаво просимо Кевін ...

Будучи молодшим та старшим у коледжі, мені завжди говорили, що подання за кредитною карткою може стати моїм першим кроком у неправильному напрямку.

За допомогою кредитної картки в руці мої батьки переживали, що я витрачу гроші, якими я не зможу заплатити, і побудувати стиль життя, якого я не міг собі дозволити, а не навчитися економити гроші.

Хоча це законна проблема, я повинен був дати їм знати, я відчував, що маю якийсь контроль над своїми витратами.

Моя відповідь завжди була однаковою: "Як я б знав, поки не зміг спробувати себе?"

Мій перший впевнений кредитний досвід

Коли я, нарешті, готовий самостійно отримати кредитну картку, ніхто з банків, до яких я звернувся, дасть мені шанс. Мені довелося ходити в банки і розповідати їм, що, ймовірно, є типовою історією для останніх випускників чи когось у їхньому останньому курсі коледжу. Це виглядало так:

"Я безробітний, не маю кредитної історії, і маю пару тисяч доларів на борг коледжу, що мені доведеться почати платити в наступному році-два".

Подивимось на це, це не зовсім перемога, коли ви намагаєтесь переконати когось надати вам кредитну лінію!

Два банки відмовили мені, але один банкір був добросовісний і поділився деякою інформацією, яка допомогла мені підняти мою кредитну оцінку більше 100 балів за останні п'ять місяців. Я думаю, що всі повинні знати про цей "трюк", тому я поділяю його сьогодні.

Суть полягала в тому, що я повинен припинити намагатися подати заявку на отримання кредитних карток і отримувати відмову.Його аргументація полягала в тому, що, коли ви подаєте заяву, вони проводять жорстку перевірку кредиту, яка, у свою чергу, може ще більше знизити вашу кредитну оцінку.

Його другий порад був ...

Отримайте безпечну кредитну картку

Він сказав мені, що жоден великий банк не збирається приймати мою кредитну заявку, але насправді існує альтернативний варіант - такий, який був особливо ідеальним для тих, хто знаходиться у моїй конкретній ситуації. Це повинно було підписатись на так звану "захищену" кредитну картку. Хоча умови для них жахливо однобічні на користь кредитора, я запевняю вас, що це невелика ціна, щоб оплатити результат, який ви отримаєте лише через кілька місяців.

За допомогою захищених кредитних карток ви надаєте кредитору грошовий депозит спершу, і цей депозит готівки, як правило, дорівнює вашому кредитному ліміту. Спочатку цей процес дійсно плутав мене, оскільки я думав, що депозит - це гроші, які я міг би фактично витратити.

Проте я дізнався, що депозит є там, якщо я за замовчуванням. Я не міг витратити сам депозит, але я повернув би це назад, якщо я зберігаю свій рахунок у хорошому стані, поки не закрив карту. Це не було ідеальною пропозицією, але я знав, що це могло б допомогти мені побудувати мій кредитний рахунок - і це було моєю справжньою метою в будь-якому випадку.

Існує також щорічна плата, пов'язана з більшістю забезпечених кредитних карток, але я відчував, що це невелика ціна, щоб заплатити за можливість побудувати якусь кредитну історію. Після того як ви зробили свій депозит, захищені картки також обробляються так само, як традиційні кредитні картки. Ваша захищена картка, як правило, виглядає та діє так само, як звичайна кредитна картка, тому ніхто не буде знати, що він захищений.

Цей маршрут мені довелося взяти, і я підозрюю, що є багато інших людей, які також перебувають у подібній ситуації. Незважаючи на те, що вам потрібно поставити всі гроші на перший план і сплачувати річну плату, це все ще дуже важливо, коли ви враховуєте довгострокові вигоди.

Довгострокові переваги: ​​мій досвід

Коли я вперше перевірив мій кредитний рейтинг з MyFICO у березні 2011 року, він сидів на рівні 621. Я встановив свою нову забезпечену кредитну картку з лімітом кредиту в $ 1100. Кредитний ліміт повинен бути функцією того, що у вас є, а також того, що ви плануєте використовувати кредитну картку. На думку багатьох банкірів та друзів, з якими я розмовляв, ви повинні намагатися запустити 75% коефіцієнт використання кредитної картки, щоб максимально збільшити свій потенціал для збільшення кредитної оцінки.

Отже, якщо ви витрачаєте лише близько 300 доларів на місяць, ви повинні надати безпечну кредитну картку перший внесок у розмірі 500 доларів США, щоб ви використовували ваш кредит, а не встановили ліміт у розмірі 1000 доларів США і витратили лише 300 доларів. Мої витрати становили приблизно 700 доларів на місяць, тому ліміт у розмірі 1100 доларів США відповідав моїм потребам.

Після того, як я отримав свою захищену картку та розпочав витрати, я переконався, що витрачу гроші, які я вже мав, або отримав би до наступного періоду оплати. Я в кінцевому рахунку окупив свою кредитну картку приблизно чотири рази на місяць, щоб забезпечити, щоб у мене не було балансу від одного місяця до іншого. Я ніколи не допустив, щоб мій кредитний ліміт перевищував 800 доларів США, і я ніколи не заплатив би, якщо залишок на картці не перевищував 300 доларів США, за винятком періоду заробітку.

Я поклав кожен копійки своїх витрат на кредитну картку - від найменших витрат, таких як напої від автозаправної станції, до великих покупок, таких як авіаквитки або готельні номери. Я повторив цей процес протягом п'яти місяців, щоб встановити кредитну історію регулярного використання і завжди платити вчасно.

Друга перевірка кредиту: ТАК!

У серпні 2011 року мені довелося придбати машину, щоб я міг перейти на роботу. Коли я заповнив кредитну заявку, щоб дізнатись, чи отримала я право на низькі ставки фінансування, моя оцінка кредиту повернулася до 731.

Інакше кажучи, я підвищив свій кредитний рейтинг з 621 до 731 всього за п'ять місяців!

Це дуже велика справа, оскільки, на 621 рік, мені було б відмовлено у наданні кредиту на автомобіль, або якщо б ви мали відсоткову ставку, яка перевищувала 9% на автокредит. Оскільки я вирішив отримати захищену кредитну картку, я зміг взяти автокредит самостійно, іпретендувати на низьку ставку 3,99% фінансування.

Різниця в позиці між двома процентними ставками становитиме 750 доларів США протягом терміну дії кредиту, набагато перевищуючи річну плату картки, а також альтернативну вартість моєї забезпеченої кредитної картки, яка тримає мою 1100 доларів на п'ять місяців.

Повідомлення батькам

Усім батькам, котрі турбуються про те, що їхній коледж подає заявку на отримання кредитної картки, я можу сказати, що він працював у мене через п'ять місяців і змінить моє фінансове майбутнє на багато років вперед.

Захищена кредитна картка пропонує надійний спосіб підвищити кредитну оцінку, якщо це неможливо за допомогою звичайної банківської кредитної картки, і це безпечний спосіб заробити кредит, якщо ви не довіряєте, що ваш малюк потрапить відповідально. Найгірше, що може трапитися з захищеною карткою, - це те, що ви не можете оплатити рахунок, ваша компанія закриває рахунок, і вони сплачують ваш кредит за допомогою грошей, які ви вже маєте на депозиті.

Моя захищена картка працювала відмінно для мене, і я вже прийняв кредитну картку з великим банком.

Забезпечені кредитні картки - це відмінний спосіб, щоб хтось створив кредит. Клацніть на твіт

Як зробити безпечну кредитну картку для вас

Ось істина: якщо у вас низький кредитний рейтинг і ви не можете претендувати на традиційний кредит, забезпечена кредитна картка є найкращим способом побудови кредитного профілю, який триватиме.

Нижче наведені кроки для переміщення кредитної оцінки в правильному напрямку за допомогою захищеної кредитної картки:

Крок 1. Дізнайтеся про поточний кредитний рейтинг

Якщо ви стурбовані своїм кредитом, найкраще дізнатися, де ви знаходитесь.Підписавшись на безкоштовну кредитну оцінку за допомогою кредитної карми, ви можете отримати оцінку вашого рахунку FICO від двох з трьох агентств, що надають кредитні звіти. Хоча ви отримаєте лише приблизну оцінку, вона буде достатньо близькою, щоб дати вам уявлення про поточний стан. Найкраще, підписка на кредитну карму безкоштовна, тому вам нема чого втрачати.

Крок 2. Дослідження забезпечених кредитних карток

Наступним кроком, який ви захочете зробити, - це дослідження доступних найпопулярніших захищених кредитних карток. Ми рекомендуємо відвідати Кредитну картку Discover it® через її значущі винагороди та відсутність комісій.

Крок 3. Прочитайте умови та умови, а потім підпишіться на карту, яка найбільше відповідає вашим потребам

Після того, як ви знайдете картку, яка відповідає вашим потребам, вам потрібно прочитати всі тонкі шрифти, щоб переконатися, що ви зрозуміли всі витрати, пов'язані з новою захищеною карткою. Коли ви почуватимете комфортно з деталями, просто натисніть на знак "застосувати зараз" та заповніть всю необхідну інформацію.

Крок 4. Покладіть готівковий депозит, який ви можете собі дозволити

Найбільш захищені кредитні картки попроситимуть вас стягнути депозит, який дорівнює вашому новому кредитному ліміту. Наприклад, якщо вам потрібна ліміт кредиту 500 доларів США, вам потрібно внести 500 доларів США готівкою в якості депозиту. Вам може знадобитися заощадити кілька тижнів або місяців, щоб побудувати це, але чекати буде варто.

Крок 5. Спочатку спокійно використовуйте захищену кредитну картку

Як ви звикнете до використання кредиту, ви спочатку сподіваєтесь спочатку користуватися своєю карткою. Не поспішайте і не починайте завантаження предметів, поки не зрозумієте, що ви дійсно можете повернути. Ви не хочете в кінцевому підсумку мати обертається баланс, який ви не можете дозволити собі платити кожен місяць, і ви точно не хочете платити відсотки за покупки!

Крок 6. Контролюйте свій рахунок належним чином, і часто платите захищену карту

Щоб переконатися, що ви використовуєте нову захищену кредитну картку, ви хочете зберегти близькі вкладки за зростаючим рахунком. Якщо ваша картка пропонує онлайн-керування обліковими записами, це завдання повинно бути досить простим. Якщо це не так, вам може знадобитися відстежувати покупки та платежі вручну. Так чи інакше, цей крок має вирішальне значення, оскільки залишатися без боргів - це найкращий спосіб зберегти ваш кредит у формі першої вершини.

Топ-3 Забезпечені кредитні картки Пропозиції в 2018 році

Я настійно рекомендую Discover it^® картки, але існує безліч інших варіантів перегляду на CardRatings.com. Серед кращих:

1. Знайди це^® Забезпечена кредитна картка - немає річної плати

Якщо ви шукаєте безпечну кредитну картку, щоб створити свій кредит, не шукайте нічого, окрім Discover it^® Забезпечена кредитна картка. Ця картка поставляється з НИХ ЩОРІЧНИХ ВИТРАТ, що практично невідомо в цій галузі. Картка також пропонує значущу програму винагород. Ви будете заробляти 2x бали на їдальні та газі за перші 1000 доларів, що витрачаються кожні квартали, та 1x бали на всі інші покупки.

2. Капітал^® Гарантована Mastercard^®

Капітал^® Гарантована Mastercard^® це ще одна захищена кредитна картка, яка не стягує річну плату. Після того, як ви отримали схвалення для цієї картки, ви отримаєте кредитний ліміт, рівний депозиту готівкою. Ви також отримаєте доступ до CreditWise^® від Capital One^® - інструмент кредитного відстеження, який допоможе вам контролювати ваш кредит у часі.

Недоліком є ​​те, що ви не отримаєте нагороди за допомогою цієї картки. Але оскільки ця картка повідомляє вашу кредитну рух до трьох агентств з надання кредитних даних, ви можете використовувати її для повільного кредитування з часом.

3. First Progress Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card

У той час як First Progress Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card стягує щорічну плату в розмірі 49 доларів США, вона поставляється з перекоєм, що інші в цьому списку не мають - низький квітневий рейтинг. Дивно, але ця картка стягує лише 9,99% річних на покупки, що практично невідомо про безпечні кредитні картки.

Якщо ви плануєте проводити баланс щомісяця, то ваша процентна ставка відіграватиме величезну роль у тому, скільки ви платите за користування кредитом. Вибравши картку з нижчим квітнем, ви можете заощадити гроші з часом, незважаючи на річну плату.

Суть

Хоча історія Кевіна абсолютно дивна, це не все, що унікальне. Справді, це саме те, що повинні забезпечити кредитні картки. Вони отримують поганий реп з-за початкового депозиту та того факту, що деякі платять щорічні збори, але це не дуже справедливо. У реальному світі захищені кредитні картки є цінним інструментом, який можна використовувати для створення вашого кредиту, коли взагалі не могло.

Чи тобі подобається чи ні, ваша кредитна оцінка важлива. Якщо ви коли-небудь сподіваєтесь вилучити іпотечний кредит, позичити гроші на автомобіль, як це зробив Кевін, або запозичити кошти для початку нового бізнесу, вам потрібен хороший або гідний кредитний рейтинг, щоб отримати кращі ставки.

Хоча недосконалі, забезпечені кредитні картки дають можливість поліпшити ваш кредит і ваше життя. Якщо ви готові покращити свій кредит і думати, що захищена карта може допомогти, не затримуйте. Дослідіть свої варіанти і зареєструйтесь сьогодні.

Ви коли-небудь використовували захищену кредитну картку? Що затримує вас?