Правда про боргові компанії та що ти можеш зробити, щоб допомогти собі

Борг - це американська пісня, що ми, як країна, просто не можемо припинити співати. З наростаючим колективним державним боргом, що складається з трильйонів доларів, 15609 доларів США за боргами за кредитними картками на одного громадянина, а індивідуальний кредитний борг на суму 32,956 доларів США, здається, що це єдина залежність, яка росте все більше на рік. Скільки разів ти бачив ці кричущі реклами на телебаченні, пообіцявши стерти всі свої борги, якщо ви просто зробили три-чотири прості платежі для однієї компанії з полегшення тягаря боргу? Вони всюди; ви чуєте їх, як ви керуєте роботою у вашому автомобілі, отримуєте дзвінки від агресивних маркетологів вдень і вночі, а також листи поштою, обіцяючи вам новий, новий початок.

Звільнення від боргу - занадто добре, щоб бути правдою?

Звільнення від боргів - це те, що може здатися надто добре, щоб бути правдою, але це настільки привабливим, що більшість з нас не подумали б двічі про те, як підібрати телефон і поговорити з людиною, яка обіцяє очистити наш шифер. Консолідація заборгованості та компанії з полегшенням - це ваша проповідницька ловушка для лову Венери; красиві на вулиці, але вони пожирають вас, якщо ти їм нагріваєш. На цій посаді ми подивимося на правду щодо компаній з полегшення тягаря боргу та надамо вам розумні варіанти боргів, які не позбавлять вас фінансового зламу та емоційно розчаровані.

Емоційний продаж Смоли

Компанії з полегшенням боргів покладаються на агресивні маркетингові стратегії, а також лягують на людей, які перебувають у своєму останньому рятуванні, коли справа доходить до їх боргових проблем. Вони усвідомлюють, що ці люди зробить майже все, щоб отримати якийсь полегшення.

Вони зазвичай підходять до вас з емоційними торговими майданчиками, які змусять навіть серце Грінча пом'якшитись, перш ніж вдарити вас контрактом, який обіцяє допомогти погасити ваш борг у певний проміжок часу. Більшість з цих компаній можуть попросити заздалегідь певну суму грошей, щоб полегшити процес, а інші запропонують відкрити банківський рахунок, який ви зможете використати, щоб депонувати гроші, які потрібно буде погасити.

Облігації боргових компаній: Парії фінансового світу

Облігації боргів компанії, як правило, мотивовані грошима, якщо вони не є некомерційними. Це означає, що вони намагатимуться отримати від вас стільки грошей, не вирішуючи вашу проблему.

Наприклад, у фінансовому світі є загальновідомо, що кредитори за своїм неетичним стосункам дивляться на компанію з полегшення боргу; через це вони відмовляються працювати з ними. Проте компанії з полегшення боргу не розкриватимуть це вам, поки ви не підписали свій контракт. Коли це станеться, вам залишиться такий план, який не є повним, тому що ваші борги не можуть бути узгоджені з вашими кредиторами через те, що вони не мають робочих відносин з компанією, яка займається боргом.

Ще однією поширеною помилкою є те, що ці компанії справді роблять. Наприклад, багато власних лейблів: "Паперові переробні компанії". Це означає, що вони просто заповнюють форми для вас - ніякої фінансової допомоги, а не слідкуйте за тим, що вам дійсно потрібна допомога.

Короткострокова допомога, тривалі болі

Більшість людей, які спочатку стикаються з компаніями з полегшенням боргу, не є достатньо розумними, щоб зробити деякі попередні дослідження; вони, як правило, перебувають у такому тяжкому стані, що вони підпишуть угоду в серцевині, не усвідомлюючи, що якщо компанія з заохочення боргу консолідує свої борги, вони будуть платити надмірну суму процентів, полегшення боргу. Ми бачимо це багато в коментарях нашої публікації "Студентські кредити".

У той же час це дозволило б їм набагато менше часу, щоб погасити свої борги на власних умовах, порівняно з роботою з компанією з полегшення боргу. Це така відчай і реактивне мислення, що ці компанії шукають і експлуатують на свою користь.

Ви бачите лише частину зображення

Компанії з полегшенням боргу також настільки добре знають, що вам буде пробачено, що вони дійсно існують, щоб допомогти таким людям, як ви та я. У більшості випадків в їхніх оголошеннях відображаються лише дослідження та результати, які вони вибирають для показу широкому загалу, і це лише невеликий знімок того часу, коли все чудово. Вони знають про вишневу інформацію, а потім відображають це як всю правду.

Наприклад, вони можуть показати вам цифри, що деталізують, наскільки ефективною їх програмою було зниження кредиту минулого клієнта протягом 3 місяців. Тим не менш, що вони не розкриють для вас, це надмірна кількість інтересів, яку конкретний клієнт продовжуватиме платити протягом багатьох наступних років. Це не тільки неетично, це нечесно і ознака сутності, яка лише дбає про одне - про ваші зароблені гроші.

Попрощайтеся зі своїми процентними ставками та кредитною оцінкою

Компанії з полегшенням боргу можуть працювати, коли справа доходить до скорочення чи повної ліквідації вашого боргу, граючи жорстку м'яч із кредиторами. Вони можуть попросити вас не звертати уваги на всі прострочені повідомлення та листи, які ви отримуєте, запевнивши вас, що у них є все під контролем. Тоді вони накажуть вас не мати справу з вашими кредиторами і що вони особисто будуть займатися ними.

Протягом певного проміжку часу ваша заборгованість може бути знижена або списана, але при прихованій вартості. Ваш кредитор передасть інформацію кредитним бюро, що ваш кредит був узгоджений, і це негативно вплине на вашу кредитну оцінку.Це, у свою чергу, підвищить ваші процентні ставки в майбутньому, впливаючи на вашу здатність отримувати нові картки, подавати заявку на автокредит, іпотеку або навіть намагатися зайняти кар'єру в певних галузях. Компанії, що займаються звільненням від боргів, вам цього не скажуть, але ви можете зробити ставку на ваш останній долар, що ця інформація може бути у вашому контракті, написана на неоднозначній мові, якої навіть найвпливовіші юристи зможуть з'ясувати.

Кредитори все одно підуть після вас

Робота з борговими компаніями не припинить кредиторів прийти після вас. Це відбувається тому, що весь процес погашення боргу може тривати так довго, що вони можуть вирішити прийняти проти вас юридичні дії. Пам'ятайте, що тільки тому, що ви робите більше, ніж мінімальний платіж на вас, борг не означає, що ви безкоштовно.

Кредитні компанії почнуть переслідувати всі способи збору до вас навіть тоді, коли ви відправляєте гроші на спеціалізований рахунок, який ваша компанія з відшкодування збитків запропонувала вам відкрити; це включає в себе такі речі, як винесення судового наказу та закріплення безпеки у формі вашого будинку, автомобіля та інших цінностей, а також гарнірування вашої заробітної плати, щоб спробувати отримати те, що їх у будь-яких необхідних засобах.

Якщо ви вирішите піти з компанією з полегшення боргу, є кілька речей, про які ви повинні знати, щоб захистити себе.

1. Прочитайте та перегляньте договори, можливо, з адвокатом або консультантом за боргом, перш ніж підписати будь-що. Зрозумійте, що багато з цих компаній хочуть, щоб ви підписали довіреність і наділили їм владу ваших фінансів.
2. Попросіть компанію з полегшення заборгованості, якщо вам потрібно буде здійснити повну передплату, перш ніж отримати доступ до своїх послуг. Цей тип надмірного зобов'язання має бути червоним прапором, який вам потрібно втекти від цієї компанії. Це великий знак шахрайства, особливо з компаніями, які займаються кредитами зі студентами.
3. Поставте запитання, якщо ваші платежі спочатку сплачують вашу заборгованість або покривають їхню плату. Хороша компанія з погашення боргів зазвичай сплачує ваші борги спершу, перш ніж думати про себе. Пам'ятайте це при розгляді консолідації студентських кредитів.
4. Зробіть домашні завдання та перевірте рейтинги компанії в Бюро Better Business. Попросіть їх, якщо вони зареєстровані будь-яким фінансовим органом, і попросіть побачити підтвердження реєстрації. Якщо ви не можете знайти нічого в Інтернеті про них, це також має бути червоним прапором.
5. Більше того, слухайте свій внутрішній голос. Якщо щось просто не відчуває себе правильно, не ігноруйте ваші інстинкти. Якщо ви зробите це, випадок буде доказом того, що ви повинні були піти з вашої інтуїції з готово.

Знаючи всю цю інформацію про компанії з полегшення боргу, однак, насправді не вирішує ваші проблеми. Ви уникнули потрапляння в трясовину. Чудово. Ви повинні думати: "Що я можу зробити, щоб допомогти собі і, нарешті, без боргів? У наведених нижче пунктах ми поділимося з вами практичними та простими порадами, які ви можете використати, щоб звільнитися від боргів.

Альтернативи борговим компаніям:

1. Будьте чесні з собою

Більшість з нас потрапили в борг через тиск, який існує в нашому суспільстві, що робить його майже необхідним, щоб йти в ногу з Джонсами. Для інших, витрачаючи гроші на статутні предмети, здавалося, заповнюють дірку в нашому житті, хоча і тимчасово. Ви повинні бути чесними з вами і усвідомити, що справжнє багатство і задоволення не відбуваються з речей; це відбувається зсередини.

З часом ви зможете припинити думати перед покупкою, і це допоможе вам поставити всі потрібні питання, такі як "чи мені це дійсно потрібно?", "Чи додасть це значення до моїх років життя вниз по лінії ? »і« що ще я можу купити, це буде мати більш постійну присутність у моєму житті? ». Якщо вам важко зрозуміти чи застосувати цю концепцію, подумайте про покупку досвіду з близькими, а не про покупку цієї нової пари дизайнерських підборів; спогади від досвіду триватимуть набагато довше, ніж роздрібна покупка.

Ознайомтеся з нашими порадами про те, як жити багатим життям, якщо вам потрібне місце для початку.

1. Створіть власний план погашення заборгованості

Правда сказати, це не складно створити свій власний план погашення боргу. Більшість людей, як правило, настільки перевантажені тим часом, коли вони звертаються до цих компаній, що вони вважатимуть за краще, аби когось взяти фінансове навантаження з їхніх списків, ніж ті, хто має справу з їх безвідповідальними фінансовими рішеннями. Сядьте і подивись на всі свої борги, складаючи їх у порядку найбільшого до найменшого. Крім того, ви можете поставити їх у порядку, від найвищої до найнижчої процентної ставки. Далі ви можете зателефонувати своїм кредиторам один за одним і намагатись узгодити нижчу процентну ставку або вимагати менших виплат щомісяця.

Ви також можете розглянути питання про встановлення автоматичного рахунку погашення заборгованості, який виділяє гроші в певний день місяця на різні джерела заборгованості. І навпаки, ви можете прийняти різні способи повернення боргу вручну, такі як метод снігової кулі, який дозволяє вам виділити велику суму грошей на борг з найвищою процентною ставкою, вичерпаючи її, доки вона не буде, а потім перейти до наступного і так далі . Інша річ, яку ви можете зробити, коли ви створите свій план, полягає в тому, щоб розглянути питання про прийняття скромного способу життя, скоротивши деякі речі, які ви витрачаєте на такі кошти, як преміум-клас, кава Starbucks, підписку на журнал і навіть водіння на роботу (автопоїзд або взяття автобус є варіанти тут). В кінці дня ви маєте можливість змінити вашу ситуацію з трохи креативності та великою кількістю початкової дисципліни та сили волі.

1. Встановіть реалістичні та суттєві цілі

Цілі, як покажчики, показують, що ви на правильному шляху.Без них ви можете дрейфувати по життю без реального досягнення чогось конкретного. Ви можете використовувати цільове завдання, щоб повільно, але безсумнівно, вирішувати ситуацію з боргом. Наприклад, вручну можна оформити олівцем через кілька місяців з сьогоднішнього дня, коли ви очистите більше 30 відсотків свого боргу. Якщо це звучить просто незграбним, можна починати з мікро цілей, які ви знаєте, що можете досягти без особливих зусиль; це буде працювати, якщо ви не пацієнт типу.

Крім того, ви можете нагородити себе, попросивши одного, щоб викинути невелику партію боргу після того, як ви потрапляєте в певне місце у ваших цілях, тому ви маєте мотивацію продовжувати діяти доти, доки не досягнете свободи боргу. Просто переконайтеся, що ці сторони не будуть коштувати багатство!

1. Завжди платити більше, ніж мінімум

Так легко зробити мінімальні платежі, тому що майже кожен та їх бабуся можуть дозволити собі це зробити. Заплативши лише мінімальний розмір, ви сплачуватимете свої борги на роки з роками, що в кінцевому підсумку може вдвічі збільшити суму, яку ви зобов'язані своєму кредитору, зважаючи на всі відсотки, які ви будете платити за свої борги. Просто зайдіть вниз і скоротити витрати, щоб мати додаткові готівкові гроші для збільшення суми щомісячного погашення боргу.

Борг не повинен бути недоліком вашого існування. Ми сподіваємось, що ця стаття дала достатню інформацію про те, чому ви повинні переосмислити своє рішення розглянути компанії з надання допомоги в боргах, а також те, що ви можете зробити, щоб повернути контроль та допомогти собі. Ось ваш успіх!