Як провести фінансову бесіду з батьками перед виходом на пенсію 💲💲💲

Оскільки більшість молодих людей роблять перехід від життя вдома і в школу, щоб отримати своє місце і посадити перші місця; багато їх батьків починають переходити від повного робочого дня до виходу на пенсію. Це може бути важким часом для обох сторін, але якщо ви влаштовуєте себе правильними інструментами, обидва вони можуть бути успішними.

Як молода дорослі, важливо, щоб ви рано і часто спілкувалися з батьками про особисті фінанси. Ви хочете переконатися, що вони готові до майбутнього, щоб вони могли відчувати себе безпечно після виходу на пенсію. Зараз ААР вважають, що дорослі діти надають в середньому 2400 доларів на рік, щоб допомогти своїм батькам на пенсії. Це може бути у формі догляду або фінансової допомоги. Без суворого звучання, ось кілька простих кроків, які ви можете зробити зараз, щоб не витрачати всі свої гроші на своїх батьків пізніше.

Маю "Розмову"

Перший крок - переконатися, що ви говорите зі своїми батьками про свої фінанси. Вони готові до виходу на пенсію? Чи залежать вони від соціального забезпечення? Чи є у них бюджет щомісячних витрат і чи їхній дохід відповідає або перевищує це?

Багато старших батьків дуже заспокоюють про свої фінанси, але важливо, щоб ви, як їх дитина, знали свої побажання і те, що вони хочуть, у порівнянні з тим, що вони мають. Ось короткий список того, що ви повинні знати:

Чи мають вони волю, довіру, доручення та вдосконалену директиву щодо охорони здоров'я? Якщо ні, то слід нагадати їм про важливість складання цих документів. Вам не обов'язково потрібно знати подробиці, але ви повинні знати, де розташовані ці документи, якщо вам потрібно отримати доступ до них, або ви повинні зберігати копію у вашому будинку, якщо ви знаходитесь далеко від батьків.
Чи мають вони довгострокове страхування або страхування життя? Якщо у них немає страхування на випадок довготермінового страхування, ви повинні висвітлити поточні витрати на довгострокову допомогу і попросити їх, чи їм достатньо у своєму маєтку, щоб заплатити за це. Якщо ні, це може бути суцільним вкладенням. І як воля, ви повинні знати, де розміщені їх політичні документи. Також ви хочете бути в курсі будь-яких інвестицій в життя, які вони можуть мати.
Де знаходяться їхні банківські та інвестиційні рахунки, і чи є ви чи їх виконавець зареєстрованим у довіреності? Багато пар просто називають їх подружжя адвокатською, і ніколи не думати про це знову. Оскільки батьки вашого віку, вам може стати важливо час від часу отримувати доступ до своїх облікових записів. Це може бути найважчою частиною бесіди, але добре зрозуміти план, якщо їм потрібна додаткова допомога. Можливо, реверсивна іпотека може бути щось для розгляду.

Заповіти: місце для початку після планування

Говорячи про заповіти, може бути незручно з огляду на гострий предмет того, хто отримує щось. Про це говорять, це розмова, яка повинна бути якнайшвидше. Вам не потрібно знати, що у волі, але ви, безумовно, повинні знати про те, що у ваших батьків дійсно є воля, яка готова до втілення у випадку, якщо з ними щось трапиться. і вам потрібно знати його місцезнаходження (наприклад, файловий кабінет, сейф і т. д.).

Отже, що саме йде на створення волі? Є багато помилкових уявлень з цього питання про те, скільки свідків потрібно бути там під час створення волі до необхідності адвоката протягом всього процесу. Написання волі, також називається плануванням майна, розглядалося як активність багатих людей. Це не може бути далі від істини, тому що більшість наших батьків, можливо, накопичили гідне спадщина до того моменту, коли вони стануть їх 60-ти або 70-х років.

Щоб воля була дійсною, потрібно дотримуватися таких вимог:

Особа, яка пише волю, повинна бути старше 18 років.
Виконавець повинний бути чітко названий
Ваші батьки повинні бути здоровим розумом і судженнями під час написання своїх заповітів.
Їм потрібно буде підписати волю у присутності двох свідків.

Все про волю Виконавців

Виконавець волі є особою, відповідальною за забезпечення того, щоб особи, зазначені у волі, отримали те, що залишилося їм після смерті волевиявлення. Крім того, виконавець зобов'язань несе відповідальність за сплату податків на активи, такі як майно в документі, дбати про довіру, якщо деякі люди, названі в заповіті, молодше 18 років, погашення боргів та інвентаризація всіх активів.

Попросіть їх обережно вибирати свого виконавця, оскільки закон вимагає, щоб ці особи були віком до 18 років і не були засуджені за злочин. Ваші батьки повинні знати, що саме їх прерогатива вибирати будь-кого, навіть адвокат або бухгалтер, щоб виконувати функції виконавця. Фактично, деякі банки та компанії з фінансових послуг навіть пропонують це як послугу за плату.

Чи потрібні вони адвокатом під час створення волі?

Хоча вам не потрібно мати присутніх адвоката під час створення своєї волі, порадьте своїх батьків, наскільки важливим є те, щоб вони мали колекцію активів, які можуть виникнути у розподілі між особами, названими у волі. Також нагадаю їм, що для них важливо продовжувати аналіз своєї волі, щоб вони могли йти в ногу зі змінами в життя, такими як шлюб, народження дітей, смерть або зняття виконавцем з волі, придбання додаткових активів та більше

Налаштування сімейного довіри

Багато сімей захоче розглянути можливість створення сімейної довіри, щоб уникнути умовного заповіту. Залучення всіх основних активів, таких як інвестиції та будинок, в єдине довірче управління, полегшує вирішення питань щодо поводження з цими активами після смерті чи інвалідності. Це друга частина, яка також є ключовою.

Сім'ї можуть встановлювати довіру на випадок інвалідності - коли дитині може знадобитися доступ до грошей та активів, щоб допомогти батькам.

У вас є створена довіра, важливою частиною є переконання, що вона повністю виконана. Це означає фактичне переведення активів на довіру. Багато адвокатів допоможуть з нерухомістю, але для більшості інших активів (наприклад, інвестицій) потрібні спеціальні форми від компанії, яка їх керує. Якщо ви пам'ятаєте кілька років тому, коли Джеймс Гандольфіні загинув, він не повною мірою виконав свою довіру, і результат нараховував на мільйони більше податків, ніж він потребував.

У багатьох випадках тверда воля і довіра можуть бути створені та виконані близько 1000 доларів. Потім ви також можете знайти онлайн брокера, який послуги довіряють акаунтам.

Страхування - Ваші батьки потребують різних типів

Наступна річ, з якою потрібно поговорити, - це страхування. Давайте дивитися правді в очі; турбота дорожча, а довгострокова допомога може поглиблювати ваші фінанси швидше, ніж ви можете поставити дві монети разом. Варіанти страхування для пенсіонерів настільки ж різноманітні, що вони доступні. Почніть запитати, які види страхування у них на даний момент. Це допоможе вам оцінити, де вони знаходяться, і що потрібно зробити, щоб зв'язати смуги.

Основні та рекомендовані види страхування, які вони повинні мати, включають:

Медична страховка
Страхування довгострокового догляду
Індивідуальне страхування життя

Швидше за все, страхування, яке вони мали перед виходом на пенсію, може бути припинено, коли вони досягнуть певного віку.

Medicare не достатньо

Медична страховка у формі Medicare також може бути недостатньо для оплати регулярних візитів до лікарів тощо. Остання річ, яку ви хочете зробити, полягає в тому, щоб вони занурювалися в свої заощадження, щоб виплачувати кишеню, коли йдеться про будь-яке лікування. Якщо це станеться, не буде значно залишитись, щоб піклуватися про їхні витрати на проживання, і це може снігнути в ситуацію, коли ви будете змушені чіпати, щоб допомогти з цими витратами.

Зазвичай медикак починає до 65 років, тому якщо ваші батьки незастраховані до цього віку і вирішили піти на пенсію набагато раніше, можливо, ви захочете розглянути альтернативні варіанти. Охорона здоров'я після виходу на пенсію може бути дорогою, і ви можете залишити виплату премій до 552 доларів США, якщо вона не досягла 65. Ця цифра зменшується до приблизно 227 доларів США після 65 років через те, що Medicare побивається, пом'якшуючи вас, якщо ваш роботодавець склав $ 552 за місяць до цього віку. Окрім програми Medicare, попросіть своїх батьків вивчити альтернативні варіанти, такі як Medigap, та Medicare Part G, які пропонують трохи більше, щоб допомогти їм придбати ліки за доступною ціною, якщо вони цього потребують.

Радник з медичного страхування може бути гарною ідеєю

Якщо ви хочете допомогти своєму батькові перейти через лабіринт медичного страхування, зверніться до незалежного радника з медичного страхування, який може допомогти їм отримати найкращу пропозицію щодо їхніх обставин. Також дайте їм зрозуміти, що кількість і тип наданих їм пакетів медичного страхування залежать від того, наскільки вони здорові на момент подання заявки, а також про наявність будь-яких попередніх умов. Важливо проводити вичерпне дослідження, оскільки деякі страховці можуть мати розслаблені потреби незалежно від стану здоров'я людини.

Страхування життя - те, що їм потрібно знати

З іншого боку, страхування життя не так складне, як медичне страхування. Почніть запитуйте своїх батьків про те, щоб кожен з них мав одну політику, щоб ви, як їх дитина, а також ваші брати і сестри та інші утриманці були впевнені в фінансовій подушці, якщо вони помре передчасно. Це, певним чином, може розглядатися як успадкування залежно від вашого світогляду. Страхування життя ідеально підходить для батьків, які не накопичили фінансові активи протягом багатьох років, або молодих дорослих, які мають дітей, які шукають їх для їхнього обслуговування. На відміну від популярної думки, ваші батьки не потребують страхування життя в більшій частині свого життя, якщо вони здійснили інші фінансові заходи, якими вони задоволені, з приходом.

Для середнього американця існують різні види страхування життя:

Термін страхування - цей тип не вимагає довгострокових інвестицій
Страхування грошової вартості - цей тип включає універсальне, ціле та змінне страхування життя, всі з яких мають вкладення інвестицій у вигляді грошової вартості.

Типи страхування загального життя для пенсіонерів

Весь страхування життя в основному поєднує в собі інвестиційний фонд, а також життя покриття. Коли ви вмираєте, страхова компанія виплачує фіксовану вартість своїм утриманцям залежно від суми, яку ви заплатили за розмір щомісячної суми премії.

Універсальне страхування життя, з іншого боку, є типом страхування, яке є більш живим, оскільки він поєднує термін страхування з інвестицією на грошовий ринок, як це віддає перевагу власник полісів або порадив страховою компанією.

Варіантне страхування життя - це політика, яка використовує інвестиційні фонди, що потрапляють в акції або інвестиції в активи спільного фонду облігацій. Немає гарантій певної суми грошей під час виплат через непередбачуваний характер інвестиційних ринків.

Термін страхування життя, як правило, найкраще

Термін страхування життя може бути ідеальним типом для ваших батьків завдяки своїй гнучкості та можливості піти від нього після певної кількості років.Цей тип страхування дозволяє вибрати конкретний блок часу, який ви вважаєте, що вам потрібне покриття. Це може бути корисним для батьків, які заощаджують гроші на іншому рахунку протягом певної кількості років і мають певну кінцеву дату для свого графіка збереження. Як тільки ваш вибраний блок часу закінчиться, можна взяти свої гроші та готівку. Якщо особа, яка виплачує термін страхування життя, вмирає протягом періоду дії активної політики, бенефіціари отримують свій внесок. Однак, якщо вони вмирають після закінчення строку, виплати не буде.

Сума страхових премій, які може вимагати від батьків, залежить від таких факторів, як стан їх здоров'я під час прийняття плану, їх вік, тривалість часу, що виплачується для сплати цих щомісячних премій, і чи є їхня політика чи ні пов'язана з ним інвестиційна складова. Нарешті, попросіть своїх батьків прийняти політику, яка зможе виплачувати суму, яка дорівнює семи-десяти разів за їх річну зарплату.

Не знаю, з чого почати? Перегляньте цей чудовий ресурс на вибір страхування.

Інвестування на пенсію

Головна мета інвестування полягає у тому, щоб мати гроші на пенсії. Просто тому, що ваші батьки не можуть або не хочуть працювати після певного віку, не означає, що вони не повинні мати пару доходів, які заробляють їм пасивний дохід. Попросіть їх почати інвестувати якнайшвидше, щоб вони змогли скористатись перевагами збільшення процентних ставок протягом багатьох років. Крім того, вони повинні мати чіткий план того, що вони мають намір зробити після виходу на пенсію, оскільки це буде повідомляти про свої рішення, коли мова йде про те, скільки вони хотіли б інвестувати.

Як кажуть, вони повинні скористатись всіма можливостями для заощаджень та інвестицій. Ось великий калькулятор виходу на пенсію, якби вони були на забої, коли справа доходить до того, скільки вони хотіли б інвестувати, йдучи вперед.

Взагалі, маючи різноманітний інвестиційний портфель, варто мати на увазі. Акції, облігації, цінні папери, деривативи і багато іншого мають враховуватись у цьому портфоліо, оскільки це дасть їм багато джерел доходу, якщо один або декілька з них не зможуть досягти цільової суми або не матимуть такого рівня, як вони передбачали. Усі інвестиційні кошти повинні бути розміщені в плані 401 (k) OR 403 (b), які, як правило, складають пенсійні рахунки, пропоновані роботодавцями. Крім того, вони можуть поставити свої грошові кошти в податкові інвестиційні рахунки, такі як IRA. Третій варіант - покласти свої гроші на звичайний інвестиційний рахунок, який не дає жодних податкових переваг

Оподаткування: Скарбниче питання вони можуть розкутати

Питання про податки після виходу на пенсію є надзвичайно важким через те, що не так багато батьків матимуть стільки ж доходу, скільки вони працювали, коли вони працювали. Через це вразити своїх батьків, що їм необхідно вкладати стільки грошей, скільки вони можуть в 401 (k), щоб вони могли мати більше грошей, коли вони виходять на пенсію, звільняючи їх, щоб насолоджуватися життям, не турбуючись про те, як багато їх потрібно буде зробити через свої золоті роки.

Висновок

Коли справа доходить до відставки вашого батька, підготовка є все. Вони можуть не мати цю інформацію прямо зараз, тому не соромтеся поділитися цією публікацією з ними. Наприкінці дня ви хочете, щоб ваші батьки були максимально матеріально комфортними, як вони можуть, коли вони готові увійти до нової глави свого життя.

Мета повинна бути, у важкі часи, у вас вже є ці питання, відсортовані, щоб ви не додавали до вашої горя.

Читачі, у вас був "Обговорення"? Будь-яка порада з вашого досвіду? Все, що мені не вистачає?