Відкриття сольного 401k для вашого малого бізнесу може зробити багато сенсу фінансово. Коли ви працюєте на самостійній основі, сольний 401k дозволяє заощадити більшу частину грошей порівняно з усіма іншими пенсійними планами, що самостійно працюють (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Plan Keogh). Ще краще, якщо ви та ваш подружжя керуватимуть своїм бізнесом разом, тому що ви можете заощадити ще більше з дружиною.
Але налаштування та відкриття вашого сольного плану 401k може бути заплутаним. Є багато варіантів для розгляду, і ви хочете вибрати план, який пропонує гнучкість у майбутньому. На відміну від SEP-IRA, набагато більше документів для заповнення, і є більше потенційних внесків для розгляду.
Що слід розглянути при відкритті Solo 401k
Якщо ви плануєте відкрити соло 401k, є декілька речей, які слід враховувати, коли мова йде про планування функцій.
Є чотири ключові області, які потрібно вирішити, перш ніж відкрити свій сольний 401k:
- Чи будете ви мати як традиційні, так і ротові соло 401k вклади?
- Чи дозволите ви дозволити кредити за допомогою свого сольного плану 401k?
- Чи можете ви зробити перекидання в план?
- Яка плата за підтримку плану?
Кожен, хто відкриє соло 401k, буде мати різні вимоги. Однак я рекомендую вам відкрити соло 401k план з більшістю можливостей і гнучкості. Хоча ви завжди можете змінити свої планові документи, це може бути клопоту і може коштувати вам грошей (потенційно). Таким чином, має сенс створити сольний план 401k з більшістю варіантів.
Прототип план Vs. Індивідуальний план
Коли ви зрозумієте, які опції вам потрібні для вашого сольного плану 401k, пора обговорити плани документів.
Дивіться, ваш сольний 401k дійсно має дві частини:
- Документи Solo 401k (також називаються Угодою про усиновлення) - це те, що визначає, які варіанти ваш сольний 401k пропонує
- Брокерські документи / додатки - це те, що ваша брокерська фірма повинна відкрити рахунки на ім'я 401k
Коли мова йде про сольні 401k планові документи, ви можете використовувати прототип план або створити свій власний план.
Прототипний план, як правило, пропонується брокерськими фірмами, які пропонують безкоштовні сольні плани 401k. Вони називаються прототипними планами, оскільки вони є дуже загальними планами, створені адвокатом, і кожен може їх використовувати. Однак, оскільки це загальні плани, вони можуть не запропонувати всі варіанти, які ви шукаєте, в соло 401k.
Наприклад, Solo 401k план Fidelity не пропонує опцію Roth solo 401k. Solo 401k план Vanguard не пропонує позики з вашого 401k. Таким чином, вам необхідно уважно розглянути варіанти, доступні в прототипі сольного 401k. E * Trade пропонує найбільш надійний прототип сольного 401k плану.
З іншого боку, ви можете створити власний план соц. 401k. Тут ви платите компанії, щоб скласти план планування документів, які відповідають вашим потребам. Найпопулярнішою компанією, що робить це зараз, є MySolo401k.net. Ця компанія створить сольний документ 401k, який ви зможете використовувати для керування своїм планом. Це дозволяє набагато більшою гнучкістю, але ви сплачуватимете комісію в розмірі 900 доларів США.
Should You Do a Roth Solo 401k?
Один із варіантів, який став важливим, - це дозволити Roth solo 401k. Дивно, але багато брокерських фірм наразі не дозволяють Roth solo 401k, але це може бути цінним варіантом.
Коли мова йде про ваш сольний 401k, важливо пам'ятати, що у вас є два аспекти внеску до вашого плану:
- У вас є вибіркові відстрочки, які можуть бути Рот або Традиційними
- Ви маєте свій внесок у спільне використання прибутку, і може бути традиційним
Де корисний варіант Рота, якщо ви шукаєте диверсифікацію податків. З внесками Рота ви використовуєте гроші після податку. Таким чином, ви платите більше податків сьогодні, але ви будете платити менше в майбутньому. Однак, якщо ви внесете великі внески на виплату прибутку у свій сольний 401k, то може бути сенс зробити рот внески.
Причина? Це дасть вам диверсифікацію податків на пенсії. Ви можете вибрати, чи використовуватимете у майбутньому податкові або податкові гроші - і варіанти завжди чудово.
Важливо згадати тут варіанти. Ви просто хочете, щоб варіанти могли інвестувати, як ви вибираєте.
Вибір брокерської фірми для вашого сольного 401k
Вибираючи брокерську фірму для вашого сольного 401k, ви хочете вибрати фірму, яка пропонує більшість варіантів.
Якщо у вас все в порядку з прототипом план, ви можете скористатись нашою компанією Solo 401k Brokerage Comparison, щоб побачити, які великі фірми пропонують потрібні вам варіанти.
Якщо ви використовуєте спеціальний план soma 401k, вам потрібно скористатися вашими соло-документами 401k на брокерські послуги за вашим вибором, і вони відкриють рахунок для зберігання за вашим ім'ям 401k. Деякі фірми пропонують цю послугу, а інші - ні. Наприклад, Fidelity і Charles Schwab є двома брокерськими фірмами, які дозволяють клієнтам використовувати сторонні плани 401k за допомогою брокерських послуг.
Однак при використанні стороннього плану він додає складності використання соло 401k. Наприклад, як обліковий запис на зберігання, фірма не буде стежити за вашими угодами та інвестиціями - це ваша відповідальність. Якщо вам потрібно заповнити податкові форми, такі як 1099-R, ці фірми вам не допоможуть. Ви повинні зробити це самостійно або заплатити комусь, щоб зробити це за вас.
Ми вирішили піти з ETrade для нашого Solo 401k, тому що вони мали найбільш надійний безкоштовний план.
Яку документацію потрібно заповнити, щоб відкрити вашу обліковий запис
Я був здивований тим, скільки документів потрібно, щоб відкрити обліковий запис solo 401k. Ви думаєте, це буде простим, з дуже поширеними формами для заповнення. Однак це зовсім навпаки.Це стає ще складніше, якщо ви додаєте Roth solo 401k, і вам доведеться подвоїти документи, якщо ви додасте подружжя до вашого плану.
Відкриваючи свій сольний план 401k, вам доведеться створити наступні документи. Вам потрібно буде створити окремі планові документи як для вашого традиційного, так і для рот-соло 401ки. Обидва вони розглядаються як окремі плани для цілей оподаткування.
Плануйте документи для традиційних Solo 401k
- 401к Угода про затвердження плану
- Назначення адміністратора плану перехідника (нотаріус або свідок, необхідний для цієї форми)
Плануйте документи для Roth Solo 401k
- Угоду про прийняття плану 401k (переконайтеся, що ви включили розділ про оподатковуваний рух коштів з Традиційного на Roth 401k, якщо це потрібно)
- Назначення адміністратора плану перехідника (нотаріус або свідок, необхідний для цієї форми)
Необхідні документи для фізичних осіб
- Заявка на брокера для облікового запису 401k
- Заявка на брокера для рахунку Roth 401k
- Призначення анкети бенефіціара (для обох рахунків)
- Довіреність (за бажанням для обох облікових записів)
Необхідні документи для подружжя
- Заявка на брокера для облікового запису 401k
- Заявка на брокера для рахунку Roth 401k
- Призначення анкети бенефіціара (для обох рахунків)
- Довіреність (за бажанням для обох облікових записів)
Коли ви закінчите всі ці документи, ви матимете два окремі плани 401k, а також 4 облікових записів (традиційний та Roth solo 401k для кожного з подружжя).
Постійні міркування для вашого сольного 401k
Одне з чудових речей про соло 401k полягає в тому, що їх можна порівняно легко обслуговувати здебільшого. Оскільки ви технічно є адміністратором свого власного плану, вам особисто потрібно подати необхідні описи для плану.
Існують два вимоги до документообігу, які вам потрібно буде продовжувати. По-перше, якщо у вашому плані в активах більше 250 000 доларів в останній день року плану, вам необхідно подати форму 5500. Це може бути трохи складним, але якщо ви можете заповнити всі вищезазначені документи, ви, ймовірно, зможете впоратися це самостійно.
Ви можете безкоштовно надіслати форму IRS 5500 за електронною адресою: EFAST2 подання з IRS.
Якщо ви не хочете робити це самостійно, вам потрібна ваша CPA, щоб вирішувати це за вас, і, ймовірно, стягуватиметься плата за це.
Друга форма, яку потрібно мати на увазі, - це 1099-R, але ця форма потрібна лише у випадку, якщо ви берете розподіли з вашого плану 401k, або якщо ви його відкатуєте, знімете гроші будь-якого роду чи зміните постачальників. Цю форму також відносно легко заповнити, але для цієї форми відсутня безкоштовна електронна подача. Ви повинні або платити послугу, щоб подати її, або відправити її в себе.
Висновок
Індивідуальний 401k може бути чудовим способом заощаджувати на виході на пенсію, якщо ви самостійно працюєте. Рот соло 401k додає ще більшу гнучкість у вашій потенційній пенсійній економії. Але заповнення документів для відкриття сольного 401k може бути нудним і трудомістким.
Якщо ви розглядаєте сольний план 401k, переконайтеся, що ви налаштували план, який би надавав вам гнучкість у часі.
Залишити Свій Коментар