Інвестування

Коли комісії ставляться, а коли вони цього не роблять

Коли комісії ставляться, а коли вони цього не роблять

Комісії є фактом життя для інвесторів, але бувають випадки, коли вони насправді не мають значення?

Ви можете бути здивовані, знаючи, що так, бувають випадки, коли комісії мають значний вплив на ваші інвестиції та час, коли вони цього не роблять.

Комісії - це завжди інвестиції. Це просто питання про те, скільки.

У цій статті ми дізнаємося, як визначити сценарії, в яких комісії можуть мати суттєвий вплив на ефективність вашого портфеля, і коли вам не варто турбуватися про комісійні.

Швидка навігація, коли комісії мають великі рахунки Невиправдано високі збори Погіршення повернень Ваш радник стягується лише за винагороду Коли комісії не роблять Ваших успіхів Виплачуйте вищу комісію, якщо це надзвичайна частка AUMYour радника є фідуціарним

Коли справа комісії

Давайте розглянемо кілька різних сценаріїв, коли комісії мають великий вплив на прибуток від інвестицій.

Малі рахунки

Коли у вас є невеликий обліковий запис, все посилюється. Це включає збитки. Ось приклад:

Розмір рахунку: 5000 доларів США

Придбайте 100 акцій ABC на 30 доларів США / частка: 3000 доларів США

Продайте всі акції на рівні 25 доларів: 2500 доларів США

Комісія в обидва кінці (купівля та продаж): $ 13,90 на E * TRADE

В обліковому записі реалізовано 500 дол. США. Це втрата на рахунку 16,6%, що є значною сумою. А як щодо комісій?

Хоча ціна в розмірі 13,90 дол. США виглядає як невелика сума, що відбувається, коли в обліковому записі десять покупок у пряму поїздку та мережі лише 250 дол. США? Десять торгів вартістю 139 доларів. На рахунку у розмірі 5000 доларів, тобто на 2,78%.

З лише 20 торгів, 5,5% рахунку вже з'їдено комісіями.

Іншими словами, 139 доларів США перевищує 55% прибутку.

Контраст, що з рахунком 50 000 доларів США. 139 доларів становить лише 0.278% від вартості облікового запису. 20 торгів не навіть 1% аккаунта (0,556%).

Повертаючись до наших десяти торгів на рівні 139 доларів, рахунок на суму 50 тис. Доларів у десять разів перевищує рахунок у розмірі 5000 доларів США. Скажімо, прибуток від цих десяти торгів становить 10 або 2500 доларів. 139 доларів становить лише 5,6% прибутку.

Це досить важко, щоб заробляти гроші за невеликої рахунку, але коли комісії враховуються, це практично неможливо.

Аномально високі збори

Як покупка будинку, ви хочете отримати хорошу ціну, а не переплачувати. Це зроблено, знаючи, які ціни навколишнього будинку. Те ж саме можна сказати і за комісіями.

Інтернет-торгівля не повинна коштувати дорожче, ніж 10 доларів, при цьому ціна становить близько 5 доларів. Немає жодної причини платити більше за онлайн-торгів.

Погіршується повернення

Якщо у вас хороший обліковий запис розміру і ви отримуєте хороші ставки на свої комісії, але вони все ще їдять у ваші прибутки, що може бути причиною?

Це, як правило, може відбутися із-за частоти торгівлі. Ви не повинні бути денним трейдером для комісій, щоб з'їсти за доходом. Але буття активним інвестором може негативно вплинути на ваші прибутки.

Один із способів уникнути стрибків у фонди та їх вилучення - це просто інвестувати кошти на відстеження індексу. Ці фонди та ETF відстежують популярні індекси, такі як S & P 500.

В принципі, вони роблять роботу для вас і допомагають підтримувати комісії низькими, оскільки ви не торгуєте стільки ж.

Ваш радник - тільки збори

Якщо ви працюєте лише з фінансовим консультантом, але ви можете стягнути комісійні за різними товарами, консультант не стягує плату. Платні консультанти не повинні стягувати комісійні.

Однак, якщо ваш радник є платоспроможним, він може стягувати плату за консультації, але потім сплачувати відсоток AUM (активи під управлінням) для управління своїми інвестиціями. Для AUM, лише радник, який платить за послуги, просто стягує плату за управління інвестиціями.

Коли комісії не мають значення

Звертаючись до іншої сторони столу, є випадки, коли комісійні не є чинником і є лише частиною інвестування, якщо прийняти до уваги комісії.

Ви маєте великий успіх

Незалежно від того, чи вкладаєте кошти у власний капітал або має інвестиційного консультанта, коли ви маєте великий успіх, комісії, як правило, залишаються непоміченими. Зрештою, масштабні прибутки зменшують відсоток впливу комісійних.

День трейдерів є однією групою, яка стягує величезні суми комісій. Хоча 4 з 5 втрачають гроші, 1 з 100 є прибутковими. У цьому випадку ті, хто виграє, роблять це через обсяг торгів.

Виплатити Вищі комісії Коли яНевідкладна ситуація

Якщо вам треба негайно вийти з торговельної мережі або вступити в торгівлю, але не маєте доступу до комп'ютера, дзвінок до свого брокера та здійснення торговельного посередництва за допомогою телефону можуть бути вашим єдиним вибором. Телефонні операції дорогі, з великою кількістю коштує 25 доларів США. Але без будь-яких інших варіантів, висока комісія не перевищує необхідність завершити своєчасну транзакцію.

Відсоток AUM

Як згадувалося вище, деякі фінансові консультанти будуть стягувати комісію у відсотках від AUM. Комісійні ставки знижуються на різних етапах, коли АУМ збільшується.

Ваш радник є фідуціарним

Фідуціарій повинен мати на увазі ваш інтерес. Але це не виключає, що радники звільняють комісію, навіть за новим правилом фідуціарів DOL.

Merrill Lynch навіть встановив модель, в якій для деяких клієнтів стягується лише плата за користування, тоді як для інших - комісійні.

Енді Зіг, керівник компанії Merrill Lynch Wealth Management, сказав: "Ми проаналізували обмежені ситуації, коли рекомендація платного розміщення може не відповідати інтересам клієнта та розглянула альтернативи IAP [Investment Advisory Program] для цих ситуацій. "

Заключні думки

Зрозуміти, коли уникнути або скоротити комісійні, безумовно, може збільшити вашу інвестиційну прибутковість.

Проте існують ще кілька сценаріїв, коли комісійні, які ви отримуєте, не дуже важливі, особливо якщо вони потраплять до діапазону розумних витрат.

Ви думаєте, що ваші інвестиційні комісії можуть бути нижчими?

Залишити Свій Коментар