Фондовий ринок і ваш пенсіонер: чи може час змінити ваші плани?

Економія інвесторів для довгострокових цілей, як правило, не враховує короткострокову нестабільність ринку в інтересах довгострокового прибутку.

Але для пенсіонерів, які все більше покладаються на свої інвестиції для фінансування своїх витрат на проживання, волатильність ринку може означати різницю між комфортним проживанням і просто скребком.

Фактично, пенсіонери особливо вразливі до кризових ситуацій на ринку, особливо в перші роки виходу на пенсію, через їх залежність від доходу від портфелів, обмежений інвестиційний горизонт та необхідність переконатись, що їхні заощадження триватимуть на час їх виходу на пенсію.

Нестабільність ринку - історична неминучість

На жаль, терміни втрат і прибутку на ринку є те, що ми не можемо контролювати. Одна справа, з якою історія вказує на певність, полягає в тому, що протягом тривалого періоду часу фондовий ринок забезпечив позитивні прибутки на середньому рівні. Але ми також знаємо, що в коротший термін акції коливаються у відповідь на багато чинників.

Наприклад, через ринковий бум 1990-х років, індивідуальні інвестиційні портфелі набули нагороди, а фондовий ринок досягав постійного високого рівня. Тоді вибухнув бульбашок у технології / інтернет-секторі, і багато інвесторів втратили значну частину своїх пенсійних заощаджень. Аналогічним чином, фінансовий криза, який відбувся протягом останніх декількох місяців, мав серйозний вплив на пенсійні плани американських робітників, а також пенсіонерів. Ті, хто не встиг опинитися на межі виходу на пенсію (або тих, хто нещодавно пішов у відставку), скоріше за все, вносять значні корективи у свої плани виходу на пенсію.

Існував ще багато інших періодів занепаду протягом історії - хоча конкретні події, які викликали їх, могли бути різними. І, без сумніву, буде більше періодів падіння ринку в майбутньому. Незважаючи на те, що коливання ринку є нормальною частиною інвестицій, вони все ще можуть ставити проблеми для інвесторів, особливо тих, хто вступає або вже виходить на пенсію.

Стратегії управління нестабільністю ринку на пенсії

Наступні стратегії не можуть гарантувати втрати, але вони можуть допомогти зменшити зростання та падіння на ринку.

1. Збережіть припущення консервативне. Підраховуючи, скільки ваших пенсійних портфелів можна витратити щороку, будьте реалістичними: сума, яку ви заощадили, і очікувана тривалість вашої виходу на пенсію, визначатиме річну суму вилучення. Використовуючи історичну характеристику ринку як керівництво, експерти з питань виходу на пенсію пропонують знімати не більше 5% вартості портфеля щороку. Такий підхід може допомогти зберегти протидію майбутньому зниженню ринку, підтримуючи гіпотетичний графік виплат 20 років і більше.
2. Підтримуйте розумне розподіл активів. Розділіть ваш портфель серед акцій, облігацій та грошових вкладень, щоб ви мали адекватне вплив на довгостроковий потенціал зростання, який забезпечують запаси, але також маєте певний захист від невдач ринку. Поширюючи свої активи на інвестиції, які відрізняються залежно від різних ринкових умов, ви зможете мінімізувати вплив, який може призвести до будь-яких втрат інвестицій, до вашої загальної ефективності портфелю. Крім традиційних класів активів, інвестори з більш високим рівнем доходів або з більш активними активами можуть розглядайте альтернативні інвестиції як спосіб подальшого диверсифікації портфеля та управління ризиками. Пам'ятайте, що альтернативні інвестиції можуть не підходити для всіх інвесторів і повинні розглядатися як інвестиції для частини ризикового капіталу портфеля інвестора. Стратегії, використані в управлінні альтернативними інвестиціями, можуть прискорити швидкість потенційних втрат.
3. Перегляньте та збалансувати свій портфель. Коли ви встановите розподіл активів, який працює для вас, перегляньте та, якщо необхідно, час від часу коригуйте його, щоб переконатися, що він все ще відображає ваші потреби. Коливання ринку можуть призвести до того, що ваша суміш активів стає занадто важкою у запасах, що може призвести до виникнення вашої пенсійної гніздо яєць до пошкоджень, навіть необоротних, невдач, коли ви перебуваєте на межі виходу на пенсію. Точно так само, як ви старієте, ви, можливо, захочете збільшити свій портфель у бік облігацій, оскільки вони здатні отримувати прибуток.
4. Робота з сертифікованим фінансовим планувальником. Керівництво фінансового професіонала завжди може бути корисним, але це може бути особливо в роки, що призвели до виходу на пенсію. Саме тоді інвестори найбільш вразливі до конкретних ринкових явищ, а також до звичайних ринкових коливань. В будь-якому випадку радник може допомогти інвесторам приймати обгрунтовані, безособові рішення, що відповідають їх фінансовим цілям.

Фондові інвестиції включають в себе ризик, включаючи втрату основної суми. Облігації підлягають ринковому та процентному ризику, якщо вони продаються до погашення. Значення облігацій зменшиться, оскільки підвищуються процентні ставки та залежать від наявності та зміни цін.