Поради з кредитної картки, які роблять хороші фінансові центри

Це гостьовий пост від г-на Кредитної картки від www.askmrcreditcard.com. Г-н Кредитна карта розглядає кредитні картки та знає, як працює ця галузь. У цій публікації він збирається обговорити деякі звукові директори з управління вашими кредитними картками. Г-н Кредитна картка склав список найкращих доступних кредитних карток. Якщо ви хочете подати заявку на отримання кредитної картки, ви можете перейти на його сайт, щоб виконати свої дослідження.

По-перше, я хотів би подякувати Джеффу за надану мені можливість написати цю посаду. Розумно керуючи та використовуючи кредитні карти, це частина надійного фінансового менеджменту, але це рідко обговорюється, оскільки консультанти та клієнти. Тому я хотів би розкрити деякі мої думки про те, як розумно керувати вашими картами.

Отримання правильної кредитної картки для себе і їх використання мудро включає в себе деякі принципи, які є спільними для здорової інвестиційної політики та управління грошима. Ось деякі з них.

Розуміння мети різних типів кредитних карток

Багато людей не отримують належних кредитних карток для себе. Причиною є те, що доступно стільки кредитних карток, що дослідження для багатьох людей є надто громіздким. Я люблю дивитися на різні кредитні картки так само, як розподіл активів. Кредитні картки в цілому потрапляють у два табори.

Перша група карт призначена для людей, які щомісяця сплачують свої рахунки. Ці люди повинні скористатися перевагами, які пропонують ці карти. Наприклад, грошові повернення нагороди за кредитними картками слід розглядати як найважливіше в більшості людей, так само, як акції повинні бути основою свого портфеля (ну, принаймні для більшості людей). Грошові знижки, які ви заробляєте, повинні вважатися дивідендами. У інвестиційному світі пораду поради було б отримати "низьку вартість" інвестиційний варіант для ваших інвестицій в акції, оскільки ринки є ефективними, і ніхто насправді не б'ється на ринках акцій (після зборів) у довгостроковій перспективі. Тому переконайтеся, що ви отримуєте кредитну картку "не платити річну суму", яка дає вам туристичну винагороду або грошову знижку.

Проте в інвестиційному світі існують також альтернативні інвестиції. І вони служать різній меті і мають своє власне місце в своєму портфоліо. Щоб інвестувати кошти в ці активи, SEC вимагає, щоб ви були акредитованим інвестором (тобто людиною, яка має більше 1 мільйона доларів у мережі та / або зробила 250 000 доларів за останні пару років або очікує цього). Ви повинні бути досить витонченими та зрозуміти, як ці інвестиції знижують кореляцію у вашому портфоліо. Ви також повинні очікувати більш тривалий період блокування та пожертвувати деякою ліквідністю для вищої очікуваної прибутковості.

У світі кредитних карток альтернативний сектор буде еквівалент кращої кредитної картки за милі або картки високого класу. Вони дорожчі. Всі вони платять річну плату. Але вони віддають перевагу тим, хто часто користується літальним обладнанням - як це полегшує отримання кваліфікації для вищого рівня, поліпшення рейсів, безкоштовний багаж тощо.

Якщо ви маєте баланс, то вибір вашої кредитної картки - це більше питання "управління відповідальністю". У інвестиційно-консультативному світі управління ризиками включає в себе такі питання, як наявність кредиту на випадок надзвичайних ситуацій у власному капіталі, отримання найкращої ставки для вашого "фінансування суден". У світі кредитних карток, людям, які мають баланс, слід подумати про те, щоб платити їх якнайшвидше. Більш підходяща буде кредитна картка з угодами про передавання балансу 0% річних або картки з низькими процентними ставками. Не забудьте також скористатись безпроцентними трансфертами балансу.

Диверсифікувати свої кредитні картки

У світі кредитних карток, як і в інвестиційному світі, це платить за диверсифікацію. Без жорстка інвестиція ніколи не рекомендуватиме клієнту провести лише кілька акцій. Навпаки, академічні дослідження показали, що окремий вибір акцій призводить до такого незначного розподілу активів.

Ті самі правила стосуються кредитних карток. Ви не просто хочете мати одну картку. Але на відміну від інвестування, де вам дійсно потрібно багато акцій та облігацій у вашому портфоліо, за допомогою кредитних карток вам просто потрібна пара.

Є кілька рівнів диверсифікації. По-перше, ви хочете диверсифікувати за типом картки. Таким чином, навіть якщо ваша улюблена кредитна картка - American Express або Discover credit cards, вам слід створити іншу Visa або Mastercard як резервну копію. Це тому, що не всі місця приймають Amex або Discover. Ви також не хочете отримувати Visa та Mastercard від того самого емітента, як Chase. Отримайте Citi Mastercard та Chase Visa. Таким чином, якщо ви хочете скасувати картку або якщо емітент хоче скасувати вашу картку, у вас ще є інша картка з іншим банком.

Знайте свою толерантність до ризику та достатньо грошей

У інвестиційному світі ви ніколи не знаєте свою справжню терпимість до ризику, доки ваш портфель не зробить великого удару (згадайте 2008 рік). Для тих, хто має рівновагу, завжди бюджету на деякі надзвичайні витрати. Причина в стороні від таких речей, як ваша машина несподівано розбиває, компанії з кредитними картками можуть просто підвищити ваші процентні ставки. Якщо у вашому бюджеті немає місця, ви можете зіткнутися з деякими реальними труднощами. Як сказав Джефф, ви повинні бути готовими до надзвичайних ситуацій.

Повністю сплачуйте рахунки

За винятком вашого будинку (і навіть це спірне питання), ви не повинні купувати що-небудь, якщо ви не можете повністю оплатити. Якщо ви маєте взяти фінансування, тоді почекайте, поки ви збережете достатньо, перш ніж придбати його. Купуючи щось на кредит, це рецепт для збільшення заборгованості за кредитними картками.

Налаштувати автоматичну оплату

Ваша кредитна оцінка дуже важлива. Хороший рахунок означає, що ви будете платити нижчі ставки по іпотеці і навіть вашій страхуванню.Налаштуйте автоматичну оплату за допомогою кредитних карток, щоб ви ніколи не ризикували запізнитися.

Комбінат карт, щоб заробити більше нагород

Подібно до інвестування, коли поєднання різних класів активів у вашому портфелі збільшує ваш профіль ризику, комбінація кредитних карток залежно від ваших прибуткових витрат може дозволити вам заробити більше знижок, ніж якщо ви просто використали одну картку. Наприклад, ви можете поєднувати кредитні картки з бензином (просто використовуйте його для газу), а інша грошова нафта повертає кредитну картку, щоб заробити винагороду за інші речі. Поєднуючи їх, ви можете заробити більше грошових знижок.

Точно так само, як ви повинні максимально збільшити свої внески IRA, щоб максимально збільшити свій багатство, ви також повинні максимізувати знижки, які ви можете заробити в компаніях з кредитними картками.

Зрідка використовуйте свої карти, які ви навряд чи використовуєте

Через фінансову кризу та величезний збиток банкам банків емітенти кредитних карток скасували кредитні картки, які ніколи не використовувались для захисту самих себе. Дуже часто ці картки мають великі кредитні лінії, і, якщо їх підняти з-під вами, можна пошкодити ваш кредитний рахунок.

Ніколи не використовуйте свої кредитні картки як єдине джерело надзвичайної ліквідності

Деякі фінансові радники виступають за наявність власної кредитної лінії та додаткових кредитних карток як надзвичайної лінії кредиту на додачу до вашої резервної готівки. Хоча це ідеально працює в теорії, емітенти кредитних карток не соромляться скоротити ваші кредитні лінії, щоб трохи перевищити ваш баланс, якщо ви раптом зарядили картку, яка рідко використовувалася. Ваш екстренний готівковий фонд повинен бути першим лінією захисту і використовувати вашу кредитну картку лише як останній екстренний курорт.

Зауваження редактора: я повністю підтримую поняття, що грошові кошти є королем. Я не великий шанувальник використання HELOC або кредитних карток як основного готівкового резерву.

Дивіться, що ваша дитина витрачає на свої кредитні картки

Відповідно до нового Закону про картку, студентські кредитні картки не можуть бути видані учням без доходів. Якщо у них є дохід, загальний кредитний ліміт буде обмежений за рахунок їхнього доходу. Все це гарна новина. Але якщо ти хлопець не працює і не має доходу, то вам доведеться підписати їх. Будь-які затримки платежів з них будуть знижувати ваш кредитний рахунок. Тому тримайте гострий орел на тих рахунках.

Ну, я закінчу цю посаду і сподіваюся, що ви знайшли ці поради корисними.

Думки, озвучені в цьому матеріалі, є загальною інформацією та не призначені для надання конкретних порад чи рекомендацій для будь-якої особи.

Зберегти