Питання для читачів - що робити з успадкування?

Через деякий час я звернувся до Пита над питаннями "Біблійні гроші", щоб відповісти на деякі питання своїх читачів. Це було одним з питань читачів стосовно того, що робити з спадщиною.

Q: Мені було цікаво, чи краще бути абсолютно безкоштовним боргом або мати певні гроші на пенсії. У нас є іпотечний кредит, за який ми маємо близько $ 170 тис., І ми також отримали близько $ 100 тис. Від спадщини. У нас також є близько 30 тисяч доларів у банку. Чи маємо ми просто окупити іпотеку, чи ми повинні вкладати гроші, чи ми повинні робити комбінацію погашення та інвестування? Моя дружина з я 27 років, і будинок є єдиним боргом, який ми маємо. Спасибі, Джош.

A: Джош, дякую за ваше запитання. Захоплення грошей може призвести до вихорів емоцій. По-перше, я хочу поздоровити вас і вашу дружину з рівнем керівництва, зосередивши зусилля на погашенні заборгованості, а не на шопінг по магазинах. Ви є прикладом для вашого покоління. Давайте тепер подивимось на ваші питання ... ..

Якщо ви платите будинок або інвестуєте?

Фраза "борг безкоштовно" безумовно має кільце для нього, чи не так? У вашій ситуації, коли ваш будинок є вашим єдиним боргом, я не впевнений, що це найкраще рішення для вашого недавнього успадкування. Ось погляд на мою логіку.

Подивіться на рефінансування

Будинок дозволяє кожен рік списити свій інтерес, що може бути дуже хорошим вирахуванням. Якщо ви відповідаєте вимогам, я б переконався, що ви рефінансуєте ставку щонайменше на 6% або нижче. Якщо ваша ставка не досягає 6%, одна з можливостей, яку ви можете розглянути, - це робити додатковий платіж щороку. Просто, сплативши додаткові 150 доларів на місяць на іпотеку, ви заощадите тисячі доларів.

Переосмислити інвестиційну стратегію

Припускаючи, що ви заплатили непогану частину свого іпотечного кредиту, і це звільнило додаткові 1000 доларів на місяць, давайте подивимося, що це буде робити. Якщо ви обернулися та вклали 1000 доларів на інвестиції, які в середньому повернули вам 8%, це займе майже 7 років і половини, щоб ви отримали 100 000 доларів США (і це не включає податки). Вам краще продовжувати платити іпотечний кредит і додавати більше гніздового яйця, коли зможете. Просто для задоволення, знайдіть фінансовий калькулятор в Інтернеті та подивіться, що таке 100 000 доларів США після 20 років, додавши 200 доларів на місяць і отримавши в середньому 8% прибутку. Я думаю, ви будете здивовані, дізнавшись, яка сила посилює інтерес.

Я не знаю багато про вашу інформацію про пенсійний план; але якщо ви отримаєте право, то одне, що ви дійсно маєш розглянути, - це Рот ІРА для обох вас. IRA Roth надасть вам як податкові гроші на виході на пенсію. Ось деяка інформація про правила Roth IRA на 2009 рік.

Надзвичайний фонд виглядає добре

30 тис. Доларів США у ваших заощадженнях є відмінним початком вашого надзвичайного фонду. Переконайтеся, що у вас десь поруч із 6-8 місяцями домашніх витрат. Ближче до 8 місяців, якщо майбутнє вашої роботи є невизначеним (можливо навіть 12 місяців). Подвійна перевірка та переконайтеся, що ви заробляєте пристойну процентну ставку за своїми заощадженнями. Я бачив багато банків, які платять на своїх ощадних рахунках 0,25% (так, це десяткова цифра до 25). Ви навіть можете розглянути онлайн-накопичувальні рахунки, але не забудьте зробити свої дослідження.

Отримайте різноманіття

Крім того, розглянете диверсифікований портфель. Частина цього портфоліо може бути компанією CD Ladder. Інша частина може бути інвестиціями, які сплачують пристойні прибутки від дивідендів. Оскільки ви будете отримувати податковий рахунок, ви отримаєте вигідні податкові процедури щодо цих видів інвестицій. Я не знаю вашої інвестиційної історії, але, якщо ви новачок, немає сенсу пірнати. Використовуючи облігації з високими дохідними відсотками та CD Ladder, ваші гроші будуть заробляти гроші під час навчання на ваш вибір.

Це гарна інформація, яка допоможе вам на правильному шляху. Отримання спадщини в такому молодому віці дає вам та вашою дружині повний контроль над вашою фінансовою долею, якщо ви будете діяти розумно. Виходячи з ваших запитань, вам здається, що ви на правильному шляху. Будьте розумні та довіряйте своїм інстинктам щодо того, які грошові рішення ви робите.

Якщо ви готові інвестувати, оскільки ви отримали спадщину, або ви накопичили гніздо яйце для інвестування, Good Financial Cents тут, щоб допомогти вам в правильному напрямку. Початок не занадто малий, інвестування в 1000 доларів може за один день привести вас до інвестування в 1 млн доларів, якщо у вас є розумна фінансова голова на ваших плечах і застебнеться, щоб забезпечити своє фінансове майбутнє!

Зберегти