Цей пенсійний план є моторошним і незаконним, але він просто може працювати ...

Якщо ваш скарбничий банк розривається, ваші інвестиційні резервуари IRA або ви просто не можете заощадити на пенсію, залишається ще один варіант: Ставка на довговічність.

Стародавня схема виходу на пенсію, яка називається тонтин, може повернутись до стилю. Незважаючи на те, що така модель, яка використовувалась колись для підтримки вашого майбутнього, була в значній мірі відхилятися від появою сучасних страхових компаній, деякі експерти заявляють, що тоніти можуть знову стати життєздатним варіантом для планування виходу на пенсію.

Але, по-перше, швидко подивіться, як ця божевільна схема працює.

Це як би остаточна форма schadenfreude: Ви робите інвестиції. Кілька інших людей роблять ті ж самі інвестиції, і, оскільки інвестиції ростуть, ви отримуєте оплату регулярно.

Але, як люди в групі вмирають, банк росте - це означає якщо ви переживете своїх інвестиційних партнерів, то ви отримаєте більше грошей.

Це так просто. Все, що вам потрібно зробити, це почекати, поки всі помреть.

Ваш пенсійний план середньовіччя

Практика датується середньовіччям, коли уряди будуть шукати інвестиції від своїх громадян для фінансування воєн. Тонтини працювали як соковитий варіант ануїтету, де позика виплачується щороку, аж до смерті.

"Це була остаточна лотерея. Якщо ви померли, ви втратили все в тантіні ", - пише Джеф Гуо в освітлювальній історії" Вашингтон Пост "про практику. "Але якщо ви були останньою людиною, ви стояв, щоб збирати величезні річні платежі".

Пам'ятайте, це було середньовіччя. Вам пощастило, якщо ви зробили це до 40.

Американська тонтінська модель досягла свого піку приблизно в 1900 році і часто вважається попередником сучасних страхових полісів. Але багато з цих планів були корумпованими.

"У день спостерігалася нестримна тінь", відзначає Го. Тоніти потрапляли в гріх азартних ігор, і держави почали забороняти їх, починаючи з Нью-Йорка в 1906 році.

Повернення Тонтину?

Деякі вчені проводять кампанію за повернення матеріальної цінності пенсійного віку. Теоретично, це було б найбільш ідеально підходить для людей без дітей та інших, яких вони хотіли б, щоб їхні гроші пішли, коли вони померли.

Якщо ви купили в танець і були одними з перших, хто потрапить до гриму, то ваші гроші принаймні будуть йти до інших людей у ​​вашому тонтині, щоб зробити їх виходу на пенсію більш комфортною. Грошові кошти від цього полісу ануїтету страхові компанії не втратять.

Тантінська модель також могла б замінити сьогоднішні пенсії.

“Замість того, щоб стерти стільки грошей, щоб переконатись, що всі пенсії повністю фінансуються, чому б не дозволити пенсійним виплатам змінюватися? " Го пише.

"Якщо люди вмирають швидше, ніж передбачалося, перерозподіліть їхні частки, щоб залишилися пенсіонери отримували трохи більші чеки. Якщо люди вмирають повільніше, ніж передбачалося, трохи зменшіть ці пенсійні чеки ".

З старим населенням, яке живе довше, ніж будь-коли раніше, це, безумовно, час почати думати про альтернативи типовим варіантам виходу на пенсію.

Моше Милевський, професор фінансів і автор Тонтін Кінг Вільгельм: чому пенсійна ануїтет майбутнього має нагадувати своє минуле, сказав MarketWatch цього року, що для ідеального контекстного сценарію буде потрібно "приблизно 500 інвесторів в" селі ", коли вони збираються разом у віці пенсійного віку" за допомогою неупередженого радника.

Милевський вже деякий час працює над тим, щоб продати людям тантінну ідею. У одному інтерв'ю у 2014 році він порівняв альтернативні плани виходу на пенсію, як тотніни, до нової норми:

"Ви використовували йти на роботу і отримати кабіну, пару днів канікул, стілець і пенсію. Сьогодні це не так. Зараз збереження на пенсію схоже на те, що ви повинні принести свій власний стілець на роботу. Це нова реальність, і сьогодні ти повинен самостійно керувати своїм виходом на пенсію ".

Займаючись нерешизмом, я взявся на Twitter, щоб запитати журналіста "Вашингтон Пост" Джеф Го, неофіційного історика-тонтина, якщо він виберуть тантін як засіб виходу на пенсію готівкою. Зрештою, я впевнений, що він витратив більше часу на цей метод, ніж у мене. Його відповідь:

@Lisatella @thepennyhoarder Я не знаю! Великий, прозорий тонтін, який наближається до недорогих аннуїтетів, буде спокусливий ...

- Джеф Го (@_jeffguo) 7 жовтня 2015 року

Перш ніж зареєструватися на Tontine, перегляньте сімейні басейни

Для багатьох, голлівудський тріп з тростини, що перетворюється на побиття вбивства, стане тим, що панує у вашому розумі - щось у "Daily Show", зазначеному в 2011 році.

Але давайте бути справжнім: в постмодерністській тонтіні, що підтримується технологією, ви навряд чи знаєте свою інвестиційну групу, тому виберете себе від низької загрози вбивства, що спонукає вас залучити інвестиції. Це просто в ідея це жутко.

Проста ідея хеджування ставки на ваше життя над чужими є точною протилежністю сімейного пулу, де громада погоджується внести певну суму щотижня чи місяць, коли одна сторона в басейні отримує весь банк за оберненою базою .

Він не призначений для виходу на пенсію, але більше призначений для збереження великих покупок із підтримкою групи.

Ця форма економії громади гарантує, що з кожним роком однаково ставляться до того часу. Ви знаєте, кожен, хто задіяний, тому, якщо хтось у групі помре, то, мабуть, частка цієї людини повернеться до своєї родини.

Але хто знає - може бути, деяка комбінація сімейних пулів і тотнінів буде новою, новий до того часу, коли я готовий піти у відставку.

Ваша черга: чи хотіли б ви підписатись на тонтін?

Розкриття інформації: у нас є серйозні наркоманії Taco Bell. Партнерські посилання в цьому повідомленні допомагають нам замовити доларовий меню. Дякую за твою підтримку!

Ліза Роуан - письменник, редактор і підкастер, що живе в Балтіморі.