Це аварійний курс у все, що вам потрібно знати про кредитні картки

Кредит ускладнений, маю рацію?

Гаразд, може бути, не сама довіра, що надихає, можна побачити на персональному сайті фінансів.

Але це правда. Кредитні картки та інші борги з інтересом ми часто не розуміємо, а умови оплати, які ми не можемо виконати.

Навіть якщо ви засвоєні і хочете залишити на вершині ваших фінансів, просто отримати інформацію про кредит, який використовується для вирішення майже все у вашому житті, може здаватися подвигом.

Ми тут, щоб спростити все це для вас. Щоб допомогти вам розібратися в кредитах, сплачувати борги та покласти більше грошей у вашу кишеню, Ось короткий огляд деяких основних принципів кредитної картки:

(Підказка: заставте цю сторінку повертатися, коли у вас виникли питання про використання кредитних карток!)

Як створити кредит

Дивна загадка про кредит - це ти повинен її заробити, але вам доведеться ... мати кредит, щоб заробити цей оригінальний кредит?

Це звучить як катастрофа, але не хвилюйтеся. Це не гімназія середньої школи. Ви можете повністю втрутитися в коло круглих дітей. Ось як це зробити Почніть будувати свій кредит з нуля.

Чому ви повинні використовувати кредитні картки, а не готівку

Ми вважаємо, що Дейв Ремзі помилявся, коли сказав: "Відповідальне використання кредитної картки не існує".

Справжні кредитні картки важко тримати під контролем, і тому багато людей бояться їх використовувати. Але ти може Зроби це. А коли ви робите, ви отримуєте фантастичні нагороди!

Ось 10 розумних причин платити за допомогою кредитних карток - поки ви зможете заплатити свій баланс наприкінці кожного місяця.

Які кредитні картки слід використовувати?

Не всі карти однаково корисні. З деякими, ви просто ризикуєте побудувати купу боргів з високою процентною ставкою.

Разом з іншими, ви можете заробити безкоштовні польоти та готелі, вказує на їжу та розваги, а також на готівку. Ось кілька, які слід враховувати:

• Якщо ви реактивний літак, ось як вибрати найкращу картку подорожі-нагороди - і кілька карт для перевірки.

• Ми знайшли чотири чудові кредитні картки для нових батьків (навіть якщо ваш кредит гадає).

• Ось ще один варіант, який нам подобається: це карта Chase Freedom Unlimited *. Його претензія до слави? Ви отримаєте необмежену суму 1,5% готівки на всіх ваших покупках. Крім того, якщо ви витратите 500 доларів за перші три місяці відкриття картки (привіт, бакалійний магазин), ви заробите бонус у розмірі 150 доларів. Отримати реєстрацію - і 0% вступного APR протягом 15 місяців - тут.

Чи є річна плата коли-небудь ціною?

Ви ніколи не замислювалися, чи слід платити за використання кредитної картки? Багато чудових кредитних карток приходять без комісії, тому чому вибирати один з річною платою? Оскільки ті часто бувають з найкращими нагородами!

Винагорода за готівку може принести вам прибуток за річну плату за вашу картку. У такому випадку плата може коштувати це.

Але це стає хитрим (звичайно). Щоб допомогти вам з'ясувати, варта кредитна картка, яку ви обговорюєте, наш стюарт Стів Гілман створив цю просту формулу.

Як стежити за вашим кредитним балом

Коли ви встановите кредит, ви збираєтеся стежити за вашою діяльністю.

Кредитні картки компанії, кредитори, орендодавці та інші використовують ваш кредитний звіт, щоб визначити, чи слід вам довіряти. Ви можете переконатися, що ви розумієте, які враження ви будете робити, спостерігаючи за вашим кредитним рахунком і докладно звітуючи.

(Кредитний баланс та кредитний звіт є ні Те ж саме.)

Перше: спочатку: що F * CO це кредитний рахунок? На простій англійській мові ми пояснюємо кредитна оцінка основи і чому ви повинні знати вашу тут.

І ми порівняли два поширені додатки, які показують ваш безкоштовний кредитний рейтинг: Credit Sesame vs. Credit Karma - що найкраще для вас?

Як прочитати кредитний звіт

Ви хочете більше, ніж просто цього класу. Ви хочете зрозуміти, що заробило вам оцінку.

Ось чому ви хочете переглянути свій кредитний звіт - виписку, в якій наведено інформацію про вашу кредитну діяльність та поточну ситуацію, як-от історія платежів та статус облікових записів вашої кредитної картки.

Ось як отримати свій безкоштовний кредитний звіт (без підступної тактики тут) - і як зрозуміти фінансовий мамбо, який він містить.

Один баммер: Ви можете знайти помилки у вашому звіті. Кредитори та звітні агенції далекі від ідеалу, тому вони можуть нехтувати, наприклад, оновлювати свій кредитний звіт, коли ви сплачуєте заборгованість. Або хтось потрапить на неправильний ключ у офісі, і ваш кредит буде затьмарено боргом, який ви ніколи не торкнулися.

Ось як це зробити виправте ці помилки у вашому кредитному звіті.

Що впливає на ваш кредитний показник?

Я помітив незвичайне явище: коли ви відвідуєте будь-який сайт, який дозволяє перевірити свою кредитну оцінку, у нього завжди є велика примітка, яка говорить: "Це не вплине на вашу кредитну оцінку!"

Це правда: перевірка вашої кредитної оцінки не зашкодить цьому. Коли ти думаєш про це, чи не буде це смішно? Це схоже на те, що ваші професори приєднали вашу оцінку, коли ви попросите переглянути свої тестові результати.

Але люди все ще вірять у цей міф, тому що алгоритм, який визначає вашу кредитну оцінку, настільки заплутаним і страшним, як той, який визначає те, що ви бачите на Facebook (і майже як зміна життя).

Ось те, що насправді включено і скільки важить ваша оцінка:

• Скільки вашої доступної кредиту ви використовуєте: 30%

• Наскільки вашими кредитними рахунками є: 15%

• Різноманітність типів кредиту, яку ви видали: 10%

• Як часто ви подаєте заявку на отримання нового кредиту: 10%

Ось більш детальний огляд види діяльності, які можуть вплинути на вашу кредитну оцінку (і ті, які не можуть).

На подібній ноті, ось точно як закриття старої кредитної картки може вплинути на ваш рахунок.

І ще одне: що трапиться з вашим боргом, коли ви одрудитесь? Багато поганої інформації робить раунди на цьому фронті, тому давайте зрозуміти це. Ось шість міфів про борг і шлюб, які ви повинні перестати вірити прямо зараз.

Як сплатити борг за кредитною карткою

Щоб викупити Дейва Ремзі, нам подобається спосіб отримання боргів, який він вперше назвав методом боргових сніжок. (Клацніть по посиланню, щоб дізнатися все про це.)

Хоча це не те найбільш досконалий спосіб оплатити кредитні картки - адже це дозволяє сидіти заборгованості та накопичувати відсоткові ставки - це розумний спосіб рухатися, коли ви відчуваєте себе знебарвленим, скільки ви зобов'язані.

Експерти рекомендуватимуть те, що називається борговий лавинний метод повернення боргу.

Цей метод уникає миттєвого задоволення, яке ви отримуєте за методом "сніжки", але це, ймовірно, заощадить вам більше грошей у довгостроковій перспективі.

Як об'єднати борг за кредитними картками

Інший варіант розгляду, коли у вас багато боргів, щоб погасити це консолідація. Це, в основному, означає, що ви отримаєте один великий кредит, щоб погасити свої менші борги за кредитною карткою.

В ідеалі, цей кредит має меншу процентну ставку, ніж ваша кредитна картка, тому вам доведеться мати менш тривалий термін. Крім того, вам буде потрібно лише один щомісячний платіж, щоб занепокоєтись, а не купою платежів з великою кількістю термінів.

Якщо ви хочете розглянути консолідацію боргу, Ось шість кроків, щоб почати.

Що робити, коли немає можливості

Іноді життя отримує найкращі від вас. Ми це розуміємо. Якщо у вас вже є заборгованість і не впевнені, що робити далі, ми отримали кілька остаточних порад.

Ці люди на пізніших рекламних роликах, які обіцяють допомогти вам погасити борги швидко? Вони обертають хорошу пряжу, але їх обіцянки часто занадто добре, щоб бути правдою.

Якщо отримання допомоги виглядає як найкращий для вас маршрут, ось чотири речі, які слід враховувати при виборі кредитно-ремонтної компанії.

Якщо ви маєте справу з агентствами із збору боргів, то вам не доведеться миритися з перешкоджаючими телефонними дзвінками. Знати свої права.

Будь-які додаткові запитання?

Кредитні картки та борги - це нагальні питання в світі особистих фінансів. Вони стають всюдисущими в нашому житті, хоча більшість з нас навряд чи розуміють, як це працює.

Ми сподіваємось, що ці основи допоможуть розігнати деяку плутанину, але ми знаємо, що ще багато чого, щоб покрити.

Що більше ви хочете знати про кредитні картки та погашення боргів? Надішліть нам свої запитання, і ми сподіваємося відповісти на них у майбутній публікації!

*Річні суми винагород будуть змінюватися на основі суми, яку ви вводите. Щомісячні назви категорій витрат та визначень можуть відрізнятися між емітентами, а категорії не можуть співставляти один до одного.

Інформація про карту Chase Freedom Unlimited була зібрана незалежним Penny Hoarder. Висловлені тут думки є авторами, а не емітентами кредитних карток, і не були переглянуті, затверджені або іншим чином схвалені емітентом кредитної картки. Пенні Гуардер є партнером надійного.

Дана Сітар ([email protected]) - старший редактор журналу / бюлетеня The Penny Hoarder. Скажи привіт і скажи їй хорошу жарт на Twitter @danasitar.