GF ¢ 025: найпопулярніші помилки, які призведуть до виходу на пенсію

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Ніхто не любить гвинтами.

Це не весело почуття, і особисто це дратує дерьмо з мене.

Але що трапляється, коли ти грієш? Це, безумовно, не круто!

Я вже протягом 12 років був фінансовим радником, і я бачив, як багато людей викручувалися з успішного виходу на пенсію.

Найбільш розчаруванням на моєму кінці є те, що багато хто з них можна було уникнути, якщо людина зайняла трохи часу, щоб переглянути свою ситуацію.

Факт: Більше людей витрачають час на планування сімейних канікул, ніж готуються до виходу на пенсію.

Не будь одним із цих людей.

Ось 6 найпопулярніших помилок, які я бачив у людей, щоб змусити їх вийти на пенсію.

1. У них немає конкретної мети.

Я постійно зустрічаюся з людьми, які хочуть вийти на пенсію у певний вік. Я зазвичай чую щось на кшталт: "Так, я хочу піти у відставку, коли-небудь у 60-х роках". Це чудово і дідні, але виявлення віку, коли ви хочете піти у відставку, навіть не половина цього.

• Скільки вам потрібно, коли ви вийдете на пенсію?
• Скільки ви врятували?
• Чи будуть ваші інвестиції достатньо, щоб отримати вам достатньо доходів для досягнення вашої мети пенсійного забезпечення?

Якщо ви хочете успішно вийти на пенсію, вам потрібно мати певну мету.

Кращим прикладом певної мети виходу на пенсію буде:

"Я хочу піти у відставку у віці 62 років з 750 000 доларів інвестиційними активами, які дадуть мені приблизно 45 000 доларів на рік доходу, включаючи пенсію та соціальне забезпечення".

Якщо ви знайомі з концепцією цілей SMART, яка є абревіатурою для Специфічні, Вимірювані, Призначувані, Реалістичні та пов'язані з часом, цілі пенсійного забезпечення не відрізняються. Ваша мета повинна відповідати всім цим критеріям, якщо ви хочете піти у відставку, не повертаючись до роботи.

2. Вони зосереджують свою увагу на тому, що вони хочуть зробити, проти того, що їм потрібно було зробити.

Якщо це не виглядало незручно, мені хотілося б вибити голову на стіл кожного разу, коли я розмовляю так:

Клієнт каже:

"Джефф, я б хотів зробити 12% прибутку з моїм портфоліо".

Моя відповідь

"Але містер і місіс Клієнт, якими ви продемонстрували мені свої потреби в доходах, якщо ви тільки зробили 4% до 5%, це було б більш ніж достатньо".

Відповідь клієнта: Олень у фарах пусте дивиться.

Я: Біфф постукаю до чола.

Я постійно спілкуюсь з численними людьми, які переймаються тим, скільки їх портфоліо може зробити, і що їх друзі роблять з їхніми інвестиціями. Скільки повертає ваш портфель генерує безглуздо, і має дійсно не мати нічого спільного з цим.

Ще важливіше визначити, скільки ще потрібно зробити.

Скільки вам потрібен щомісячний дохід, щоб вижити? Як цей дохід порівнюється з іншими джерелами доходу - пенсіями, соціальним забезпеченням тощо? Не зупиняйте увагу на 12%, що великі події інвесторів стверджують, і почніть зосередитися на тому, що вам дійсно потрібно.

3. Вони ніколи не переглядають свій портфель.

Спіром: коли останній раз, коли ви фактично відкрили виписку з рахунку? Коли останній раз ви фактично сіли за допомогою свого фінансового консультанта та переглянули, що відбувається з вашими інвестиціями та вашим 401 (k)?

Якщо це сталося за останні 365 днів, вітаємо. Ви меншість.

Ви б повірили, що у мене є клієнти, які сповідують мене, що вони навіть не відкривають свої заяви? Будучи фінансовим радником, я ціную довіру та впевненість, яку вони вкладають у мене, не відкриваючи своїх висловлювань, але я також покарав їх.

Ви повинні знати, що відбувається з вашими інвестиціями. Щорічний огляд - це мінімум того, що вам потрібно зробити. Двічі на рік ще краще. Завдяки технології, яка на сьогодні надає доступ до Інтернету та гамбіт інтерактивних інструментів для огляду, немає причин для того, щоб ви не мали імпульсу щодо того, що відбувається у вашій інвестиційній ситуації.

Якщо ви все ще не хочете мати справу з регулярним оглядом, слід розглянути питання про інвестування в Betterment або Wealthfront. Ці служби є робочими радниками, які врахують вашу толерантність до ризику та автоматично балансують ваш портфель.

4. Вони дивляться занадто багато CNBC.

Я особисто це люблю, коли клієнт бачить у спеціальному сегменті CNBC, що говорить про майбутню кризу. Тоді вони хочуть повністю викинути свій фінансовий план і розпочати реалізацію стратегії хеджування ризиків, яку Джим Крамер присягає. Якщо б я мав можливість скасувати кабельну чи супутникову службу своїх клієнтів і не давала їм більше дивитись на CNBC, я б хотів це зробити.(Не майте на увазі вибирати CNBC тут. Включити будь-яку велику медіакомпанію тут, і все таки застосовується)

На хороших ринках або на поганих ринках, що дає змогу впливати на вашу інноваційну стратегію заголовки ЗМІ, це рецепт катастрофи.

Знайомтеся з своїм фінансовим консультантом. Покладіть фінансовий план на місце. Визначте, які ці конкретні цілі. Неважливо, що CNBC чи будь-яка інша велика новина розказує про те, що відбувається на ринку. Ваші фінансові цілі не змінилися. Не дозволяйте CNBC змінити їх для вас.

5. Вони переоцінюють тривалість свого портфеля.

На момент цього повідомлення найстаріший клієнт, яким мені виповнилося 91 рік. Вона пішла з "Ma Bell", тепер AT & T, більше 35 років тому.

Фактично, вона насправді перебуває на пенсії довше, ніж ті роки, в якій вона працювала, і через свою пенсію вона зробила більше пенсій, ніж те, що вона щороку отримувала як зарплату.

Однак вона є винятком у тому, що пенсії стають в основному вимирають. Якщо у вас є подібна пенсія, як це, вважайте себе щасливим. Решта нас залежить від 401 (k) s та соціальної захищеності, щоб бути там для нас і тримати нас через наші пенсійні роки.

З розвитком медицини люди живуть довше. Фактично, за даними Національного інституту з проблем старіння, "дані про очікувану тривалість життя в період між 1840 та 2007 роками демонструють стійке зростання в середньому приблизно три місяці життя на рік" (http://www.nia.nih.gov/research/publication/ глобальне здоров'я і старіння / життя-довше).

Нещодавно Fidelity зробила дослідження, згідно з яким середня пара витратить на виплату медичної допомоги більше 220 000 доларів ...однак майже половина попередніх пенсіонерів (віком від 55 до 64 років) вважають, що їм потрібні лише приблизно 50 000 доларів.

Ось деякі цікавіші статистичні дані, знайдені в цьому дослідженні:

• Вірність підраховує особу, яка має дохід до виходу на пенсію приблизно 80 000 доларів, і в умовах поганого здоров'я може знадобитися коефіцієнт заміщення доходів, що становить 96 відсотків його доходів до виходу на пенсію щороку, або приблизно 76 800 доларів США.
• Ця сама людина у відмінному здоров'ї може потребувати лише 77 відсотків, або 61 600 доларів, що становить майже 20 відсотків.
• 84 відсотки респондентів задаються питанням, чи зможуть вони покрити витрати на охорону здоров'я під час виходу на пенсію.

Будьте готові жити набагато довше, ніж ви очікуєте, коли ви нарешті вирішите вийти з робочого дня.

6. Вони не потребують часу для перевірки своїх бенефіціарів.

Одне з найсумніших історій, з якими я зіткнувся, - це коли я познайомився з одним із трьох братів. Він перебував у процесі отримання спадщини від своєї нещодавно покійної мами. Гроші, з якими ми працювали, були з її IRA, але я також дізнався, що вона має аннуїтет, який в три рази більше, ніж IRA.

Мама поставила волю на місці, де вона назвала всіх трьох братів рівними бенефіціарами. Те, що вона не знала або, щонайменше, забула, полягала в тому, що за її ануїта вона назвала найстаршого брата єдиним бенефіціаром, навіть якщо вона заявила, що гроші будуть поділені однаково між трьома. Ануїтет вичерпує, що заявляє воля, що означає, що найстарший брат отримав всі гроші.

Тепер будь-який хороший брат знає, що мама хоче розбити гроші трьома способами, так що, зрозуміло, він розбив це рівно, вірно?

Невірний

Найстарший брат взяв весь аннуитет на 300000 доларів і використовував його для власних задоволень. Насправді я дізнався, що брат купив літак. Так, літак, з грошима. Щоб додати образу травму, брат на той час не мав навіть пілотної ліцензії.

Що таке уроки? Перевірте своїх бенефіціарів. Переконайтеся, що ви переглядаєте 401 (k), ваші ануїтети та ваші поліси страхування життя. Для перегляду всіх ваших правил потрібно менше 10 хвилин, тому переконайтеся, що ви зробите це.

Інші пенсійні гвинти

Що інші думають про те, що найкраща пенсія? Я потрапив на Twitter, щоб інші могли сказати:

@jjeffrose Ще одна пенсійна криза: неможливо ануїтувати частину своїх активів (страхування довголіття) - навіть просто дешеві SPIA + Soc Sec.

- Дуг Нордман (@TheMilitaryGuid) 18 березня 2014 р

@jjeffrose Мій остаточний випуск пенсії: немає плану, що вони будуть робити весь день - хобі, подорожі, соціальні / сім'ї, волонтерів, вправ, проекти.

- Дуг Нордман (@TheMilitaryGuid) 18 березня 2014 р

Дякуємо за Дуг з «Військового керівництва» для додавання до обговорення!

Чи є ваш пенсійний план на шляху?

Не виганяйте успішного виходу на пенсію. Дізнайтеся більше про наш процес. Фінансовий план успіху, який допомагає нашим клієнтам впевнено вийти на пенсію. Перевір це ТУТ.