Встановлення цілей фінансового планування - це так просто

Які ваші цілі фінансового планування? Ви завжди чуєте про процес фінансового планування. Більшість мого покоління, екіпаж Gen X / Gen Y, навіть не замислюються про фінансове планування, оскільки це далеко, і є ще більш важливі речі, наприклад, American Idol. <задихайся>

Я не можу підкреслити, наскільки важливо сьогодні подумати про це. (Ні, не когось на ногах цього тижня. Фінансове планування дурне.)

Якщо ви є у вашій 40 або 50, і ви ще цього не зробили, вам не пізно. Ви ще маєте час планувати. Я думаю, що багато людей просто не вміють почати. Я б подивився на це на трьох різних етапах, щоб допомогти вам спробувати визначити, які цілі є для вашого фінансового планування. Це дуже схоже на планування нормальних цілей у вашому житті, будь то кар'єра, сім'я, особистість тощо.

Дійсно Роздивляючись

Я думаю, що перше, що ви хочете з'ясувати, і це, де ви дійсно повинні мати наступний підхід, є які цілі у вашому житті?.

Що ви хочете досягти у своєму житті, коли мова йде про фінансове планування?

• Ви хочете піти на пенсію рано? Це на 50, 55 або 60?
• Ви хочете мати можливість відпочити вдома у Флориді, Каліфорнії або за кордоном?
• Ви хочете подорожувати в нові країни, коли хочете?
• Ви хочете випробувати другу кар'єру?

Просто почніть задавати собі деякі з цих питань. Я знаю, що це важко, тому що якщо ви молоді, як ви дійсно можете подумати, що далеко вперед?

Навіть для мене було важко намагатися думати "Гаразд, що робити я, що робити через 30 років«По-перше, це було важко, але тепер у мене є ідея: я хочу мати літній будинок у Флориді чи деяких прибережних районах. Я знаю, що мені 33 роки, і я відчуваю себе дивним, кажучи зараз, тому що я ніколи не думав, що буду "Флорида-пенсіонерка", Але я кажу вам, що, живучи на Середньому Заході і маючи деякі з холодних зим, які ми мали, я передбачаю і люблю думку про те, що в моєму році я маю теплу погоду. Я знаю, що це буде одним з аспектів, який я хочу зробити з моїм відставним життям.

Я також хочу мати можливість гнучкості у подорожах, спілкуванні з дітьми чи дітьми, якщо вони не живуть близько. Я хочу бути вправним, щоб це зробити. Мені пощастило в моїй кар'єрі, де я ніколи не можу піти у відставку. Я люблю фінансове планування. Я люблю допомагати людям, і я знаю, я вірю, що завжди буду робити це в іншому моєму житті, тому я з цим в порядку. Це деякі з моїх цілей фінансового планування в житті.

Щоразу, коли я спочатку задавав це питання, мені було дуже важко сісти і поставити це на папері. Це зайняло мене деякий час, але я нарешті зумів написати їх і дійсно побачити, що я дійсно хотів виконати в моєму житті, було дуже корисним і корисним.

Третій раз це чарівність

З цілей життя ми починаємо дивитись на це коротшими кроками до того, де ви хочете бути в найближчі три роки. Це має бути простіше. Коли ви починаєте думати про фінансове планування та певні події, які можуть виникнути протягом наступних трьох років, подумайте про наступне:

• Це може бути ваша кар'єра; ти хочеш бути на тій же роботі?
• Ви плануєте розвивати свою кар'єру чи бізнес?
• Хочете зберегти певну суму в обліковому записі?
• Може бути, ви намагаєтеся отримати свій фонд надзвичайних ситуацій там, де ви хочете його мати, або у вас є тільки багато доларів, інвестованих в ваш 401K.
• Можливо, вам доведеться максимально використати свої ІРІ в Роті протягом наступних трьох років.
• Можливо, це ще те, що у вас є діти, і ви хочете почати зберігати кошти для коледжу своїх дітей.

Спробуйте покласти на папері те, що ви плануєте намагатися виконати протягом наступних трьох років. Виходячи з того, де ви зараз знаходитесь, це має бути набагато простіше для вас, якщо у вас немає роботи, де там може бути багато непевності. Якщо все тримається вірно, де ви зараз, де ви передбачаєте, що ви будете в найближчі три роки? Це повинно допомогти вам поставити речі в кращу перспективу, краще зосередитися на тому, що можуть бути вашими планами.

Це всього 90 днів

Тоді ми розбиваємо його навіть тим, де ви можете подивитися на це в наступному році або за допомогою нової програми стратегічного коучингу, що я є частиною, яку ви дивитесь на неї в 90-денних блоках, тож у наступні 90 дні, які фінансові цілі ви хочете досягти. Деякі приклади з цим можуть почати покласти гроші в 401K або Roth IRA, якщо ви ще не були запущені. Якщо ви вже зберегли або почали зберігати 401 КБ, скажімо, наприклад, ви віддаляєте 10%, можливо, ваша мета у наступному кварталі - збільшити її до 11% або 12%.

Можливо, якщо ви відкладете 100 доларів на місяць на свою Roth IRA, і ви хочете збільшити їх до 150 доларів на місяць, це може стати вашою наступною квартальною метою. Потім кожні 90 днів ви переглядаєте, як це вплинуло на ваше фінансове життя. Збільшивши ці відсотки, ви помітили різке зниження наявного доходу в місяць? Чи могли б ви ще сплачувати рахунки? Чи не могли б ви все-таки з'їсти стільки, скільки хочете? Чи були ви спроможні досі поїхати до кіно та мають деяку утіху любите кожний мусить?

Якщо відповідь на всі ці питання є "так", то ви знаєте, що все добре працювало, і це дає вам можливість переоцінити після 90-денного розтягування, а потім потенційно внести деякі зміни. Тому, можливо, це збільшить його, або, можливо, він створить інший обліковий запис, щоб заощадити на бізнес-можливості, що завгодно для цього.

Найцікавіше, що ви отримали цей послужний список, цей звіт про прогрес, який ви бачите, як ви виконуєте кожні 90 днів і оцініть, чи все добре. Є багато, багато різних способів, до яких ви можете подивитися на це. Це був лише один аспект, який я хотів показати вам, тому що я знаю, для багатьох молодих людей важко передбачити цілі фінансового планування та мати такий довгий розтягнутий погляд на те, звідки ти будеш 30 або 40 років відтепер , але якщо ви почнете розбивати його на ті шматки, це може допомогти вам краще оцінити, де сьогодні ви зможете внести деякі зміни, які вплинуть на вас і зможуть вас досягти, де ви хочете бути 30 років.

Думки, озвучені в цьому матеріалі, є загальною інформацією та не призначені для надання конкретних порад чи рекомендацій для будь-якої особи. Щоб визначити, які інвестиції можуть бути прийнятними для вас, зверніться до свого фінансового консультанта до інвестування.