Переписання IRA 💲💲💲

Оскільки фондовий ринок продовжує свої гірки 2009 року, багато хто шукає позитивних новин. Хоча я впевнений, що там багато хороших покупки там, одна річ, яка є впевнена, що ми можемо подивитися, щоб отримати вигоду від економії податків. Як ти запитуєш? Що ж, в найкоротші терміни одна річ, яку інвестори можуть з нетерпінням чекати, полягає у тому, щоб скористатися такими перевагами, як збиток від збору податків на рахунках, що підлягають оподаткуванню, що включає продаж амортизованих холдингів, щоб скористатися збитками, які можуть компенсувати інші доходи. Не тільки в податкових облікових записах, але ми також можемо скористатися перевагами пенсійних рахунків. Це те, що називається Переписання IRA. Деякі проблеми можуть бути складними; але, маючи трохи інформації, ми можемо спробувати зрозуміти і пояснити правила.

Рот ІРА перетворення

Як ви можете або не знаєте, Рот і традиційні IRA - це машини для виходу на пенсію, які дозволять вам притулок із податків. У Роті IRA, вилучення може бути неоподатковуваним і як інвестор, вам не потрібно брати розподіл у віці 70 ½, як це було б з традиційною IRA. Компроміс, звичайно, полягає в тому, що з Рот IRA немає податкових відрахувань, як ви отримаєте зі звичайною IRA або 401 (k).

На деяких ринках деякі інвестори могли зробити так, що називають конверсією, де вони перетворили свою традиційну ІРА на Рот ІРА. Це може бути вигідним для деяких, які хочуть скористатися перевагами безмитної вилучення коштів в Roth IRA. Одним з недоліків при перетворенні є те, що коли ви перетворюєте з Roth IRA на традиційну IRA, вся сума трактується як звичайний дохід, а це означає, що ми повинні буде вимагати цю суму від податків на прибуток за рік і сплатити відповідний дохід податок Для тих, хто був перетворений на 2007 рік, вартість, яка була конвертована тоді, якщо інвестувати на фондовий ринок, найімовірніше, зараз коштує менше. Як приклад, якщо у вашому традиційному ІРА було 20 тисяч доларів, які ви перетворили в минулому році, то цінність сьогодні може становити лише 15 000 доларів.

Правила повторного опису IRA

Пара правил, щоб пам'ятати, якщо ви намагаєтесь повторно визначити перетворення з Рота назад у традиційне, це те, що ви не дозволяється повертатися назад до Рота протягом одного і того ж податкового року або протягом 30 днів після повторної характеристики IRA. Інакше кажучи, IRA, який перейшов на Рот раніше цього року, а потім повернувся назад, цього року не може бути перетворено на Рота. Реконверсія повинна бути відкладена, принаймні, до 1 січня, або пізніше, через 30 днів після того, як IRA було повернуто до традиційного.

Приклад повторної характеристики IRA

Наприклад, хтось із 30% -ного федерального податку на прибуток, який перетворив ІРА в розмірі 20 000 доларів у минулому році в 2009 році, повинен сплатити податки приблизно на суму 6000 доларів. Якщо рахунок був повністю інвестований на фондовому ринку, то можливо, що акаунт зараз становить до 15 000 через амортизацію ринку. Припускаючи, що вартість інвестицій в обліковий запис не змінюється між часом зворотного та наступного вимикача, податковий рахунок зменшиться до 2 100 дол США.

Ці правила, що регулюють перетворення ІРА, є складними. Важливо, щоб вони були зрозумілі. Ви маєте до 15 жовтня календарного року після конвертації, щоб повернутися до традиційної IRA. До того часу, коли ви читаєте цю публікацію, швидше за все, цей час вже минув у 2008 році, але якщо ви зробили конверсію на початку 2009 року, то це може бути щось для розгляду на наступний рік.

Не забудьте втрати капіталу

Інші можливості для економії податків, які ви можете скористатись у наступному році на ринку, також пов'язані з компенсацією прибутків від інвестицій до втрат капіталу у розмірі 3000 доларів, які ви дозволили. Одна річ, яку ви повинні знати, полягає в тому, що якщо у вас є інвестиції, які ви втратите, ви можете продати їх, скористайтеся перевагами втрат капіталу в розмірі 3000 доларів, але внаслідок правила продажу мити забороняє вам викуповувати ті ж самі інвестиції в межах 30-денний період часу.