Купуючи автомобіль, коли у вас є студентські позики, дуже схожий на покупку автомобіля в будь-який інший час.
Ви все ще витрачаєте час, дивлячись на автомобілі, випробовуючи їх водіння та ведучи переговори з продавцем. Ви вирішите купувати нове чи використане; орендувати або купувати; отримати спортивний автомобіль або сімейний автомобіль. Але головна відмінність полягає в тому, що ви завжди повинні враховувати свій борг студента, коли думають про те, скільки ви можете собі дозволити.
Незалежно від того, як виглядають ваші фінанси, ви повинні бути чесними з вами про вашу ситуацію і вирішити, який тип автомобіля підходить вам на той час. Ваші студентські позики будуть частиною цього рішення.
Якщо ваші студентські позики дають вам дорогу, подумайте про розмову з Ameritech Financial. Ви можете зателефонувати їм 1-866-863-3870. Вони можуть керувати вами в правильному напрямку, особливо якщо ви розглядаєте варіанти зниження ваших платежів.
Бюджет
Одне з перших речей, які потрібно зробити при покупці автомобіля, - це зрозуміти, скільки ви можете собі дозволити. Це вимагає уважного вивчення ваших фінансів. Іноді вам потрібна невелика реорганізація, щоб вона відповідала вашим цілям.
Якщо ви можете заплатити гроші, це здорово! Сума готівкових коштів у вас - ваш бюджет. Не забувайте сплачувати за дилерські збори та додаткові витрати.
Якщо вам потрібно буде фінансувати свій новий автомобіль, вам доведеться планувати трохи більше.
Погляньте як на доходи, так і на витрати, щоб дізнатись, який вид оплати автомобіля ви можете собі дозволити. Не забувайте робити фактор страхування автомобіля, особливо якщо у вас його зараз немає. Незаконне керування автомобілем без страхування, тому важливо включити його у свій бюджет. Оцініть кількість витрат на газ кожного місяця. Фактор в обслуговуванні, як рутинний, так і нерегулярний. Враховуючи всі ваші витрати в стороні від автомобіля, навіть ті, які здаються тривіальними або варіюються від місяця до місяця. Ви хочете переконатися, що ви все ще можете дозволити собі ці витрати, навіть після того, як додали плату за автомобіль до вашого щомісячного бюджету.
Звичайно, ваш платіж за студентським кредитом буде в цьому списку. Не забудьте включити будь-які можливі збільшення вашої виплати за студентським кредитом під час вашого кредиту на автомобіль. Наприклад, якщо ви закінчили платіж погашення, в якому ваш платіж збільшується кожні два роки, залиште місце у вашому бюджеті для цих збільшень.
Звідти ви повинні мати змогу розрахувати, що ви можете собі дозволити, що допоможе вам допомогти вам у досягненні кредиту на автомобіль.
Покупки для автокредитування
Незважаючи на те, що це не так весело, як покупка автомобіля, потрібно отримати найкращу пропозицію - той, який співпрацює зі студентами.
Це гарна ідея покуштувати покупку автомобіля раніше наближається до дилерської мережі. Ви часто можете отримати кращу пропозицію від зовнішнього кредитора, ніж ви отримаєте від дилерського центру. Ви навіть можете використовувати ці операції як інструменти торгу, щоб отримати посередництво, щоб спробувати побити його. Так чи інакше, ви будете набагато краще обладнані, якщо перш за все покуєтесь.
Ми любимо використовувати LendingTree для покупки в Інтернеті за допомогою кредиту. Для введення своєї інформації потрібно близько 5 хвилин, і ви можете побачити, що ви можете собі дозволити. Перевірте LendingTree тут.
Як отримати іпотечний кредит, отримання кредитів на автокредит залежить від коефіцієнта боргу до доходу (DTI) та кредитної оцінки. Як правило, кредитори хочуть побачити DTI менше 36% і відмінну кредитну оцінку. Але якщо ви не потрапте під цей парасольку, це може не бути кінцем вашого пошуку.
Деякі кредитори працюватимуть з високими DTI та нижчими кредитними оцінками. Це чудово для тих, хто має борг за програмою кредитування, але це означає, що вони, швидше за все, призведуть до підвищення процентних ставок та більш тривалих умов кредитування. Як і для студентських позик, чим вище процентна ставка і чим довше ви здійснюєте платежі, тим більше ви будете платити протягом терміну дії кредиту.
Давайте подивимось на DTI та кредитні оцінки трохи докладніше.
Коефіцієнт боргу до доходу (DTI)
Ваша DTI показує, скільки вашого доходу йде на погашення заборгованості кожного місяця. Якщо це число занадто високе, вам, можливо, не буде схвалено кредит.
Як ви знаєте, який ваш коефіцієнт боргу до доходу? Це вимагає трохи математики, але це не так важко. Додайте всі свої борги та розділіть їх за вашим валовим доходом. Не включайте витрати, такі як комунальні та харчові витрати; просто оренду або іпотечного кредиту та мінімальних платежів за позиковими грошима, такими як студентські позики та покупки кредитних карток. Помножте свою відповідь на 100, і у вас є співвідношення боргу та доходу.
Різні кредитори можуть мати різні пороги для DTI, з якими вони готові працювати. Очікуйте на отримання максимального дозволу з DTI на 36%. Якщо ваш вищий рівень, то все одно можна отримати кредит, але це, ймовірно, матиме високу процентну ставку, і ви платите набагато більше загалом.
Виправлення неполадок DTI
Якщо ваш DTI занадто високий, є речі, які ви можете зробити, щоб поліпшити його. Ці два варіанти - знизити борг або збільшити ваш дохід.
Зниження вашої заборгованості може бути легшим варіантом, але це може зайняти деякий час. Найпростіший спосіб зробити це - заплатити за поточний борг і не брати на себе більше. Якщо вам потрібна допомога у розробці плану, є дві стратегії, які можуть допомогти вам у правильному настрої.
Інший варіант - знизити поточні платежі заборгованості. Для федеральних студентських кредитів ви маєте доступ до безлічі планів погашення, які можуть знизити ваші платежі. Найбільш популярними варіантами є плани щодо повернення доходів (IDR).
Слово застереження щодо цих: Деякі покупці автомобілів повідомили про труднощі з отриманням позики через надання студентських кредитів за програмами IDR.Вони висловлюють розчарування через те, що кредитори не завжди знають, як працюють програми, особливо коли кредитний звіт покупця показує кілька платежів. Вони, як правило, проявляють обережність та використовують більшу суму, скидаючи ваш баланс DTI. Проте деякі кредитори готові працювати з покупцями, щоб дізнатися, як працюють програми, збільшуючи шанси на затвердження. Віддайте широку мережу і не здавайтеся!
Якщо у вас є приватні студентські позики, ви можете переглянути рефінансування. Це перезавантажить термін дії кредиту, але ви можете вибрати умови, які знизять ваші платежі, щоб ви могли отримати кредит на авто. Однак це балансовий акт. Ми не пропонуємо вибрати найдовший термін кредитування лише за найнижчі платежі - упродовж багатьох років ви будете платити набагато більше. Замість цього розгляньте виплату досить низько, щоб ваш DTI кваліфікував вас за хороший автокредит. Пам'ятайте, чим коротший термін, тим менше ви платите в інтересах.
Оцінка кредиту
Друга річ, яку кредитори дивляться - це ваша кредитна оцінка. Коли ви бачите пропозиції на 0% річних або без авансового платежу, щоб отримати автомобіль, лише ті найвищі кредитні рейтинги мають право на ці пропозиції. Крім того, чим вище ваша кредитна оцінка, тим нижче процентна ставка, яку ви, імовірно, зможете отримати.
З цієї причини ви хочете, щоб ваша кредитна оцінка була максимально високою, коли ви подаєте заявку на позику. Залежно від вашої фінансової ситуації ваші студентські позики можуть працювати за цією метою або проти. Якщо ви послідовно здійснюєте платежі, ваш кредитний рейтинг буде більшим. Якщо ви делінквент або дефолт на будь-які позики, ваш кредитний рахунок буде страждати. Крім того, потрібно 7 років, щоб ті погані оцінки були вилучені з вашого кредитного звіту, тому збереження хороших платіжних звичок є дуже важливим.
Підготуйте
Якщо ви виявите, що ви трохи коротко фінансово, це гарна ідея зробити крок назад від вашого пошуку та скласти план, якщо у вас є якийсь час, щоб це зробити. Це може означати одну з багатьох речей:
- перевірити
Економія більшого першого внеску, щоб мінімізувати умови кредитування. Іноді кредитори схвалюють заявку з неідеальним DTI або кредитною балкою, приймаючи більш високий початковий внесок.
- перевірити
Скоротіть свою заборгованість, щоб покращити свою DTI, здійснивши платежі. (Бонус: якщо ви вирішите заплатити свої кредитні картки, ви будете використовувати менше кредиту, що також покращить ваш кредитний рахунок)
- перевірити
Зачекайте, доки краще підійде автомобіль, щоб мінімізувати кредит на автомобіль, який вам потрібен.
- перевірити
Магазин за найкращий кредит. Деякі банки пропонують рекламні умови для автокредитів на обмежений час.
Решта процесу купівлі автомобіля
Купуючи машину, частина процесу - це фінанси, а інша - про пошук автомобіля. Це весела частина і її слід насолоджуватися. Однак, якщо ви хочете купувати смарт - і ми гадаємо, що ви робите, так як ви тут - є деякі речі, які ви можете зробити, це полегшить ваш дилерський досвід.
- перевірити
Знайте, якщо ви хочете купити або орендувати.
- перевірити
Визначте, чи шукатимеш нову або використану машину.
- перевірити
Виясніть, який тип автомобіля ви отримаєте. Якщо не конкретна марка та модель, звужуйте свій пошук до типу автомобіля.
- перевірити
Приділіть увагу на ціни під час вивчення, щоб ви були обладнані для переговорного етапу з дилерською діяльністю.
Врешті-решт, ваш найкращий шанс придбати машину, коли у вас є студентські позики, має бути розумним. Плануйте свої фінанси та внесіть зміни, якщо потрібно. Приходьте до розмови, поінформовані та готові, щоб ви знали, чи позичальник або дилер не дає вам найкращої угоди.
У той же час, знайте свій справжній бюджет, щоб ви не відійшли від позики, яку ви не можете собі дозволити.
Якщо ваша студентська позика є єдиною річчю, що дозволяє вам повернутися до покупки автомобіля, ми радимо звернутися до компанії Ameritech Financial. Ви можете зателефонувати їм 1-866-863-3870. Вони є експертами, які допомагають позичальникам використати федеральні програми повернення студентських кредитів, які відповідають їхнім фінансовим цілям.
Вони можуть допомогти вам знизити ваші платежі, щоб ви могли круїз через процес покупки автомобіля.
Ви коли-небудь купили машину з боргом за кредитом? Ви вважаєте, що коли-небудь це здається? Чому або чому ні?
Залишити Свій Коментар