Якщо є одне, що ви, можливо, не помітили більшість фінансових консультантів, це те, що ми - нахабні приціли.
Будь ласка, зверніть увагу, що я сказав "ми"- не"вони є"- як я включаю себе в це твердження.
У всіх нас є фірми, які забезпечують найвищий рівень обслуговування клієнтів. У всіх нас є інвестиційні стратегії, які випереджають ринок або мають найнижчі внутрішні витрати.
Тим не менш, як фінансові радники, ми маємо таке ставлення, що ми не можемо зробити неправильно, і якщо ми зробимо щось не так, то легко винуватити і вказувати на палець на фондовому ринку.
Я тут, щоб сказати вам, що я не ідеальний.
Хоча я бажаю, щоб я міг сидіти тут і сказати вам, що я надаю всім моїм клієнтам виняткове обслуговування клієнтів і що мої інвестиційні стратегії відображають інвестиційний гуру Уолл-стріт - правда, я далеко від нього.
Багато разів я не мав успіху в якості фінансового консультанта; але є ще один екземпляр, який все ще переслідує мене до цього дня.
Неочікуваний реферал
Це був 2007 рік, і мій тато, який, як правило, не був одним, щоб знайти нових клієнтів, споткнувся на того джентльмена, якого просто звільнили. Він був заводським робітником, і коли завод його роботодавця був закритий, він тепер мав доступ до пенсії та невеликий 401 (k), який він міг би перегорнути. Він залишився ще п'ять років від досягнення виходу на пенсію у визначений пенсійний вік, тому він хотів вкласти гроші і дозволити йому зростати.
Він не мав великого досвіду з ринком, крім його 401 (k), що він був протягом приблизно семи років. Пройшовши за різними інвестиційними стратегіями, ми прийняли рішення про портфель з приблизно 55% акцій та 45% облігацій, в основному інвестованих у взаємні фонди. Протягом першого півтора року речі працювали чудово. На його думку, він робив трохи грошей, і з мого боку, у мене був клієнт, який був задоволений тим, що він бачив.
Жовтень хіт
Все виглядало добре до жовтня 2008 року. Для тих з вас, у кого на той час було вкладено гроші на ринок, - я впевнений, що мені не потрібно перекручувати старі рани і нагадувати про те, наскільки погано було це час. Для мого клієнта це було гірше, ніж будь-які спогади від В'єтнаму! Він не знав, що вразив його і, чесно кажучи, як і більшість інших фінансових консультантів, я сам трохи потрясла себе.
Мені подобається сказати, що, на щастя, на фондовому ринку ми маємо лише 55%, і ми втратили лише певний відсоток, і так, це могло б бути і гірше, - але спробуйте сказати це тим, хто ніколи не проходив через такий крутий ринок занепаду Незважаючи на те, що всі інші переживали таку ж ситуацію, моєму клієнту було мало комфорту, що він не був одним, втративши значний відсоток своїх інвестицій.
Він довіряв мені і довіряв мені, і запитав мене про мою пораду. Як я зробив для багатьох інших клієнтів, я повторив пораду:
"Нам треба це приклеїти".
Я пояснив, що зараз він не може продати, тому що, якщо він це зробить, він ніколи не поверне гроші, особливо якщо він виручив кошти та передав його в банк і поставив його на компакт-диск.
Я не можу пам'ятати точний відсоток, але я цілком певний, що ми знизилися приблизно на 25% від високих і приблизно на 20% менше від його початкових інвестицій. У той час банки сплачували від 2% до 3%, тому йому довелося багато років повертати свої гроші.
Залежно від моєї поради, він залишився поставлений. У новому році ми побачили деяке поліпшення, і багато хто з нас сподівалися, що ринок знаходиться на його шляху до відновлення, але, як і будь-яка велика хвиля, нинішній струм тільки готувався до того, щоб зігнути нас усім назад.
Поганий ринок, раунд 2
Dow Jones 03/09/2009
Увійдіть у березень 2009 року. Я ніколи не забуду день. З початку лютого Dow знову впав на 1700 пунктів. Це нарешті потрапило в кінець 9 березня 2009 року, але, очевидно, ніхто цього не знав.
Що я пам'ятаю про той день, тому що мій клієнт викликав мене, і його було достатньо.
Він був готовий повністю витягнути гроші. Я намагався зробити останню спробу заохотити його залишатися, але він не мав цього. Як я зробив з усіма моїми клієнтами, я сказав:
"Я відчуваю, що я дозволяю тобі позбутися, але наприкінці дня це ваші гроші, і ви відповідальні, і я зроблю те, що ви хочете, щоб я зробив".
Він не зайняв багато часу, щоб подумати про це, і він дав мені розпорядження про ліквідацію. Я не можу сказати вам, що це відчуває, як відомо, що у вашому серці людина робить неправильну річ, і незалежно від того, що ви говорите, чи будь-яка інформація чи дослідження, які ви надаєте для підтримки своїх міркувань, вони все ще будуть діяти це неправильне рішення.
Того дня я відчув невдачу.
Той день, Я був провалом.
З огляду на 20/20 і 20/20, ми всі знаємо, що зараз ринок відновився, і клієнт залишив гроші саме там, де він був, він був би зроблений цілком, а потім ще кілька.
Те, що додає образу травму, станеться наступного дня, буквально на наступний день після того, як він виплатив зарплату, ринок був великим. А протягом наступних семи днів він мав б відшкодувати трохи менше 11% того, що він втратив.
І так, я знаю, що 11% не оговтали б усі свої втрати, він все одно міг би поставити кілька тисяч доларів назад у кишеню.
Я ненавидіти втрачаючи гроші мого клієнта.
Я міг би вийти на пенсію, вичерпати її, покласти на чорний стіл в рулетку, і втратити все це в казино, і це не підкреслить мене так само, як спостерігати, як хтось робить те, що робив цей хлопець.
Це не новина для більшості з вас, фінансові консультанти не є ідеальними, але дозвольте мені, можливо, бути одним з перших, хто визнав це, я напевно далеко від нього.
Залишити Свій Коментар