Інтерв'ю з Тімом Ченом, засновником NerdWallet

Швидше за все, у вас є кредитна картка. Насправді, згідно з опитуванням Федерального резервного банку Бостона, власник кредитної картки в середньому матиме 3,5 картки. Кредитні картки, окрім нашого повсякденного життя, і, якщо їх не вдалося правильно, може призвести до фінансового руйнування. Коли ви вивчаєте, яка найкраща кредитна картка для користування, де ви збираєтеся отримати інформацію? Якщо це веб-сайт, як ви знаєте, чи інформація правильна чи неупереджена?

Тим Чен, засновник NerdWallet, створив сайт як ресурс для повсякденного споживача, який прагне знайти кредитну картку, яка відповідає їхнім потребам. Але як відрізняється NerdWallet від інших сайтів кредитної картки? Простіше кажучи, вони мають приблизно в 5 разів більше кількості записів, ніж інші сайти кредитних карток, тому що вони включають ті, що не фінансуються (немає стимулів, щоб хтось їх запропонував).

Останнім часом Тім і його сайт були номіновані в якості однієї з Top 20 Money Sites від CNN Money. Я запитав Тим кілька запитань, які розповідали нам про NerdWallet та деякі поради щодо кредитних карток, щоб допомогти нам.

1 Тим, що натхненно створити свій сайт NerdWallet?

У минулому році я дізнався про відмінну 2-відсоткову карту винагороди від Fidelity від друга. Я шукав в Інтернеті, щоб побачити, чи є там краща пропозиція, і здивувалась, дізнавшись, що картка Fidelity не з'являється на сайтах порівняння кредитних карток! Хоча деякі з них написали відгук про картку, жоден з них не вказав їх на сторінці кредитних карт нагород.

Думаючи це було дивно, я зателефонував до своєї сестри, інтернет-підприємця. Вона пояснила мені, що веб-сайти мають стимул лише до переліку продуктів, які сплачують їм реферальні збори, і тому на сайтах зіставлення з кредитними картками будуть відсутні хороші кредитні картки, які спрямовують вас до посередніх кредитних карток, які платять комісійні.

Виявляється, 90% + кредитних карток не фінансуються. Саме тому NerdWallet перераховує в 5 разів більше карток, ніж будь-хто інший. Ми заповнюємо величезний розрив у вмісті в Інтернеті - просто немає ніде, де можна розумно сортувати практично будь-яку кредитну картку, запропоновану в США.

Чому не можуть наші великі конкуренти робити те ж саме? Оскільки їхні доходи складуть більше 90%. Більшість з них контролюються інвесторами, які орієнтовані на короткострокову рентабельність. NerdWallet не має ніяких витрат або інвесторів, як це існує сьогодні. Ми просто парочки, які працюють на денній роботі, деякі навички кодування та деякий час.

2 Які є найбільші помилки споживачів щодо кредитних карток? Як ти відчуваєш, що NerdWallet може допомогти з цим?

Ми не можемо допомогти з найбільшою помилкою - витрачати більше, ніж ви робите. Ми можемо тільки допомогти знайти найкращі нагороди або найнижчі квітневі збори, оскільки є помилкою залишити гроші на столі під час відмови від компаній з кредитними картками.

Що стосується нашого блогу, ми зосереджуємось на використанні фактів, щоб створювати рекомендації щодо здорового глузду щодо використання вашої кредитної картки. Типові теми - цілі рекомендації, такі як "Не платити за оренду автомобілів" та "Не платити податки за допомогою кредитної картки".

Міфи про кредитні картки

3 Коли мова йде про платіжні картки винагороди / баланси, які 3 найпопулярніші міфи, які повинен знати кожен споживач?

Міф 1 - Завжди платити за допомогою вашої кредитної картки, коли це можливо, так що ви можете накопичувати винагороду.

Більшість невеликих ресторанів, ювелірних магазинів та магазинів сплачують кредитну карткову компанію 3-4% комісійних. Вони також повинні повідомити про продаж кредитних карт IRS. Тому ви завжди повинні запитати дрібних торговців, якщо є знижка на оплату готівки. Це не дуже патріотично, але це зовсім інша історія.

Крім того, багато знижок на автозаправних станціях не приймають кредитні картки, але набагато дешевше. Вам, як правило, краще сплачувати готівку, ніж платити додатково 17 центів за галон, щоб насосити в Shell за допомогою картки нагород.

Міф 2 - Кредитні картки втрачають гроші, якщо ви своєчасно сплачуєте рахунки.

Це просто невірно. Кожен торговець зобов'язаний сплачувати мережу кредитних карток за плату за обмін. Мама та поп-магазини часто скидають 3-4% + від кожного долара, який ви витрачаєте на мережу кредитних карт. Costco відмовляється, майже нічого не платячи завдяки своїм розмірам.

Це говорить вам дві речі.

По-перше, якщо ви коли-небудь бачите 5% рекламну картку нагород, подібно деяким пропозиціям Discover та Amex, це зрозуміло завжди є уловець. Вони очікують, що ваша середня винагорода буде меншою, ніж 2,4%, найвищий середній обмін будь-яким емітентом картки.

По-друге, будьте обережні з нагородами, які обіцяні вам, коли ви йдете до оптового продавця, як Costco. Багато нагород карт є штрафом виключити складські клуби з бонусних категорій. Наприклад, якщо ви накачаєте газ за допомогою American Express Blue Cash у Costco, ви не маєте права на повернення 5%.

Міф 3 - Ваша кредитна картка покриває вас, якщо ви завалите автомобіль на прокат.

Якщо ви потрапляєте в аварію, то лише основний автомобільний страховий поліс стане дієтичним клубом. Первинне страхування відмінно, тому що ваші страхові премії не будуть підвищуватися. Проте інші кредитні картки, що покривають страхування оренди, виконують роль вторинної страховки, а це означає, що ви повинні подати позовну заявку з вашим автострахом, а кредитна картка платитиме за деякі інші речі до певного моменту.

Хоча це означає, що ви зазвичай покриваєтесь за більшість великих витрат, як-от збиток автомобіля, ви зазвичай стискаєтеся із збором "втрати використання", який може легко скласти понад 1000 доларів.Взагалі кажучи, Visa і Diner's Club покривають це, тоді як Discover не окриває цього. American Express та MasterCard стверджують, що покривають цей платіж на більшості карт, але не очікуйте, що вони платять! Вони вимагають, щоб компанія, що надає оренду, надала форму використання флоту, яка показує, що кожен автомобіль був орендований протягом часу, необхідного для усунення пошкодженого автомобіля. Компанії з прокату автомобілів зазвичай відмовляються надавати цю документацію, тому орендарі застряють в рахунок. Існує також кілька сотень доларів за адміністративні збори, які ви застрягли в аварії незалежно від того, яку кредитну картку ви використовуєте.

Однак, незважаючи на все це, ми ніколи не рекомендуємо купувати страхування. Вартість страхування просто занадто висока в порівнянні з тим, що ви, ймовірно, зобов'язані.

Об'єктивна інформація про кредитну картку

4 Є багато інформації в Інтернеті про кредитні картки. Що б Ви порадили споживачеві бути на огляді?

Якщо ви шукаєте карту винагороди, будьте обережні з будь-яким, хто порадить вам підписатись на кредитну картку з 1% винагороди. Ви, мабуть, можете отримати середні нагороди на 2-3%, якщо у вас є відмінний кредит - на нашому сайті не менше 10 карт нагород з 2% базової нагороди.

Якщо ви шукаєте низьку картку APR, ніколи не отримуйте нічого від такого національного банку, як Bank of America або Citibank. Найнижчі ставки APR доступні у вашої місцевої кредитної спілки. Порівняйте ці тарифи з нашими пропозиціями, які пропонуються в квітні, і ви матимете досить повне уявлення про те, що там.

5 NerdWallet був просто номінований компанією CNN Money як один із 20 найдорожчих веб-сайтів. Як ти відчуваєш, що маєш хорошу компанію?

Він відчуває себе чудово, і ми неймовірно схвильовані! Нам пощастило, щоб такий створений журналіст визнав цінність нашого вмісту. Вона дійсно знайшла шанс, рекомендуючи менш відомий веб-сайт за більш усталеними. Це здорово, що слово поширюється на нашому сайті, і ми сподіваємось, що трафік продовжує зростати. Деякі найкращі відгуки, отримані нами від наших користувачів, зберігають пропозиції!

Поради та підказки про кредитні картки

6 Будь-які останні поради щодо користувачів кредитних карток?

Я вважаю, що вирішення проблеми фіксації ваших фінансів не дає кращої кредитної картки, він рідше використовує кредитні картки. Для необхідності знайдіть гарну картку нагород. Спершу сплачуйте це, тому що картки винагороди, як правило, мають більш високий квітневий. Якщо ви абсолютно повинні мати рівновагу, покласти баланс на низьку картку APR, і ніколи не пропустити мінімальний платіж.

Якщо ваша мета - побудувати кредитну історію, плануйте заздалегідь, уникаючи кредитних карток з річними комісіями. Чому? Якщо ви коли-небудь плануєте змінити кредитні картки, краще залишити стару картку активною, але невикористаною, щоб вона відображалася у вашому кредитному звіті як невикористана кредитна лінія. Це буде затягування в результаті 5 невикористаних кредитних карт, кожна з яких становить 50 доларів за рік, через 20 років! Ось чому ми не вважаємо, що треба йти на одну з багатьох авіалінійних карток із соковитими бонусами підписування та високими річними комісіями.